Dengan dimasukkannya produk Invesco baru tahun ini, sudah ada beberapa dana yang telah dibuat oleh perusahaan manajemen yang diatur oleh prinsip dan nilai yang dipertahankan oleh Gereja Katolik. Dimana perusahaan yang melanggar konsepsi Katolik tentang keluarga dan pernikahan dikecualikan dari portofolio investasi mereka.
Meskipun ada penggantian sebagian dalam beberapa bulan terakhir, dana investasi ditutup tahun lalu dengan langganan bersih sebesar 8.410 juta euro, menurut data terbaru yang disediakan oleh Asosiasi Lembaga Investasi Kolektif dan Dana Pensiun (INVERCO). Satu produk, dana investasi, yang modelnya berdasarkan nilai-nilai agama, dan lebih spesifik Katolik, jelas masih menjadi minoritas yang ditawarkan saat ini.
Dana investasi Katolik tidak lebih menguntungkan dari yang lain. Juga tidak kurang karena sifat mereka semata. Kontribusi utama mereka adalah memungkinkan pengguna untuk menginvestasikan uang mereka sesuai dengan cara berpikir dan bertindak dalam hidup. Berdasarkan keyakinan agama mereka dan mereka mengakui fakta bahwa mereka konsisten dengan keyakinan paling pribadi. Inilah salah satu alasan utama, bukan satu-satunya, mengapa beberapa manajer investasi memutuskan untuk meluncurkan produk investasi bagi umat Katolik.
ETF menghormati kriteria
Saat ini tawarannya sangat sedikit, tetapi setidaknya itu memungkinkan mereka untuk dilanggan oleh penabung yang ingin sepenuhnya konsisten dengan pemikiran agama mereka. Salah satu perusahaan manajemen paling kuat di pasar, Invesco, adalah yang terakhir bergerak maju dan menawarkan produk dengan karakteristik ini kepada pelanggannya. Ini mengelola aset lebih dari 700.000 juta dolar dan telah memutuskan pada tahun ini untuk memasukkan dalam penawaran investasinya sebuah ETF yang menawarkan eksposur ke MSCI Eropa menghormati kriteria dan nilai-nilai Gereja Katolik.
Produk keuangan ini, ETF, menggabungkan reksa dana dengan pembelian dan penjualan saham di pasar ekuitas. Tetapi memiliki komisi yang lebih kompetitif yang ada dalam model investasi ini. Sekitar 0,30% per tahun dari modal yang diinvestasikan dan yang kontraknya dilakukan dalam euro, karena mereka adalah perusahaan yang terdaftar di bursa saham di benua lama.
The Invesco Prinsip Katolik Pemimpin ESG Eropa MSCI, begitulah produk ini disebut, berinvestasi di perusahaan yang sesuai dengan kriteria yang dipertahankan dalam agama Katolik. Ini termasuk pengecualian perusahaan mana pun yang terlibat dalam kegiatan yang berkaitan dengan aborsi dan kontrasepsi, penelitian sel punca, pengujian hewan, dan pelanggaran hak asasi manusia.
Investasi sebagai instrumen
Pendekatan dari perusahaan manajemen lain yang telah memilih bentuk investasi ini, Faithful Investing, juga tidak meninggalkan keraguan tentang niat mereka yang sebenarnya. "Kami tidak hanya mencari keuntungan terbesar bagi klien kami, tetapi juga untuk menjadi alat evangelisasi", pengaruh mereka dari fund manager ini. Sebagai konsekuensi dari penilaian moral ini, portofolio investasinya menghormati kriteria dan prinsip dari Ajaran Sosial Gereja yang terdapat dalam dana tersebut. Altum Faith-konsisten Ekuitas Dana.
Ini adalah dana investasi inspirasi Katolik yang jelas yang mempromosikan nilai-nilai seperti pertahanan keluarga, kehidupan, martabat manusia dan perlindungan ciptaan. Langganan minimum untuk investasi ini adalah dari 1.000 euro untuk penabung ritel. Dalam waktu singkat kami di tahun ini, telah terapresiasi sekitar 5%. Itu menonjol karena tidak ada dalam perusahaan portofolionya yang kegiatannya melanggar konsepsi Katolik tentang pernikahan dan keluarga. Tidak termasuk produsen kondom, seperti Durex, atau pil KB.
Ideologi etis
Proposal investasi lain seperti ini diwakili oleh reksa dana kesederhanaan yang dibuat oleh salah satu perusahaan manajemen internasional paling bergengsi seperti Julius Bauer. Selain kriteria keuangan, pengecualian lain diterapkan yang mencegah investasi di perusahaan yang mengancam kehidupan dan martabat manusia. Bagaimanapun, menerapkan serangkaian filter untuk memilih dari portofolio investasinya perusahaan-perusahaan yang selaras dengan ideologi etis Gereja Katolik.
Akumulasi profitabilitasnya selama tahun ini merupakan salah satu yang tertinggi, 5,64%. Sedangkan tahun lalu, yang sangat negatif untuk semua dana investasi berbasis ekuitas, hanya terdepresiasi 6,73% dibandingkan 9,02% yang termasuk dalam kategorinya. Ini menginvestasikan lebih dari 75% dalam ekuitas internasional, sementara sisanya dialokasikan untuk pendapatan tetap publik dan swasta, yang mencakup deposito bank jangka tetap, di antara aset keuangan lainnya. Ini memberikan komisi tetap sebesar 1,15% pada modal yang diinvestasikan, sejalan dengan dana investasi internasional lainnya.
Bantuan sosial
Dalam kebijakan tunjangan keluarga di Spanyol, perlakuan pajak yang lebih menguntungkan bagi keluarga besar diberikan dengan merugikan bantuan untuk kelahiran anak. Strategi ini paling banyak digunakan di negara-negara Eropa utara dan tengah, dengan biaya antara 100 dan 150 euro per bulan untuk setiap anak.
Spanyol adalah salah satu negara dengan salah satu tingkat kelahiran terendah di Uni Eropa. Dengan total 8,4 kelahiran per 1.000 penduduk, menurut data terbaru yang diberikan oleh kantor statistik Eropa, Eurostat. Di mana terlihat bahwa itu adalah angka kelahiran terendah ketiga, hanya di atas Yunani (8,2) dan Italia (7,6).
Tapi, bagaimana skenario ini diterjemahkan menjadi bantuan resmi yang diterima pasangan ketika mereka membawa anak-anak mereka ke dunia? Tidak ada posisi homogen di klub Eropa tertentu. Bahkan tidak menerapkannya sebagai wajib dan dengan cara ini membantu keluarga untuk mendapatkan keuntungan dari status baru mereka sebagai orang tua.
Skandinavia: yang paling luas
Di Eropa, justru negara-negara di tengah dan utara benua yang paling dermawan mengembangkan kebijakan yang meningkatkan angka kelahiran di antara penduduknya. Salah satu contoh ini diwakili oleh Swedia, yang saat ini mempertimbangkan bantuan sebesar 115 euro per bulan untuk setiap anak, dan yang diperpanjang dari tahun ke tahun hingga keturunannya berusia 16 tahun. Dalam hal ini, disertai dengan tunjangan bulanan kecil untuk keluarga besar.
Sejalan dengan itu adalah negara Skandinavia lainnya, Denmark, yang dalam anggaran umumnya menetapkan pemberian subsidi untuk keluarga sekitar 150 euro untuk setiap keturunan dan berlaku hingga 18 tahun. Finlandia juga memberi orang tua 100 euro per bulan, dengan masa jatuh tempo yang mencapai 17 tahun dan semakin meningkat seiring dengan bertambahnya jumlah anak. Sedangkan di Norwegia, setiap bayi diterima dengan bayaran di bawah ketangan dalam jumlah yang sangat mirip dengan yang sebelumnya, hingga usia 18 tahun.
Kasus khusus terjadi di Estonia, yang menetapkan pembayaran bulanan sebesar 50 euro hingga usia mayoritas. Juga menerima 320 euro pada saat kelahirannya dan itu naik hingga 1.000 euro untuk keluarga besar. Menurut Family Policy Institute (IPF), berdasarkan data dari MISSOC (Sistem Informasi Bersama tentang Perlindungan Sosial), konstanta subsidi publik ini diulangi di negara-negara bagian tengah benua.
Di Jerman dan Austria, orang tua masing-masing bisa mendapatkan € 216 dan € 131 untuk anak pertama. Sementara negara-negara bekas blok komunis menetapkannya dalam kisaran antara 20 dan 30 euro, dengan pengecualian Hongaria Viktor Orban, yang menaikkan subsidi keluarga ini menjadi 41 euro.
Bantuan ini dilengkapi dengan dukungan bantuan lain seperti yang diwakili dengan pengurangan atau pembebasan biaya penitipan bayi atau pembayaran yang diterima bayi dan yang akan berlangsung sampai mereka mencapai usia dewasa. Jumlah itu meningkat secara progresif seiring dengan pertumbuhan anak.
Pemotongan pajak di Spanyol
Sebaliknya, orang tua Spanyol tidak dapat mengakses bantuan resmi apa pun untuk anak yang lahir. Padahal sebaliknya, mereka memiliki pendidikan dasar dan menengah yang sepenuhnya gratis. Tanpa tindakan ini dipindahkan ke studi yang lebih tinggi di universitas atau di taman kanak-kanak. Bantuan pada saat menjadi orang tua ada di tingkat nasional, meskipun nyaman untuk fokus pada dukungan moneter yang ditawarkan oleh beberapa komunitas otonom atau pemerintah lokal (dewan kota, dewan kabupaten ...).
Bagaimanapun, ukuran yang paling mencolok berkaitan dengan bantuan untuk kelahiran yang berjumlah 1.000 euro dalam sekali pembayaran dan dibatasi hanya untuk keluarga yang tidak melebihi batas pendapatan keluarga mereka. Dengan margin yang berkisar antara 11.606 dan 15.087 euro untuk keluarga tidak besar, tergantung pada tanggungan anak. Sedangkan sebaliknya, dalam jumlah yang banyak naik antara 17.467 dan 37.272 euro. Dalam kedua skenario, mereka seharusnya tidak menerima manfaat apa pun yang sifatnya sama dari yang dimaksudkan untuk diminta.
Di sisi lain, keluarga besar bisa mendapatkan keuntungan dari pengurangan yang tersedia untuk kelompok sosial penting ini melalui laporan laba rugi dan yang ditetapkan sebagai berikut:
- Potongan € 1.200 untuk keluarga besar umum (tiga atau empat anak).
- Potongan sebesar 2.400 euro untuk mereka yang termasuk dalam kategori khusus (lima anak atau lebih).
- Potongan € 1.200 untuk keluarga dengan anak-anak penyandang cacat.