Sebagian besar kategori investasi mencatat arus keluar bersih di bulan November. Klasifikasi ini dipimpin oleh Dana Campuran, yang mengalami pembayaran bersih dalam periode sebesar 451 juta euro, seluruhnya karena Pendapatan Tetap Campuran. Dalam akumulasi tahun ini, Dana Campuran memberikan sebagian arus masuk bersih senilai 2.162 juta euro
Di arah yang berlawanan, Dana Terjamin mereka memimpin peringkat langganan bersih untuk bulan November dengan 252 juta euro dan mengumpulkan 266 juta euro pada tahun tersebut. Pendapatan Variabel Euro (tidak termasuk Spanyol) mencatat langganan bersih senilai 83 juta euro di bulan itu, mengumpulkan 1.075 juta euro arus positif pada tahun tersebut, menurut data yang disediakan oleh Asosiasi Lembaga Investasi Kolektif dan Dana Pensiun (Inverco).
Dalam arti sebenarnya investasi pada aset keuangan, dana investasi akan menginvestasikan asetnya berdasarkan berbagai parameter yang kami paparkan di bawah ini:
- Likuiditas: akan menjadi relevansi khusus bahwa mereka memiliki karakteristik ini dalam aset yang diinvestasikan melalui produk keuangan ini.
- Diversifikasi risiko: Ini akan menjadi strategi yang digunakan untuk membatasi eksposur ke pasar atau aset keuangan yang berbeda.
- Transparansi: Hal tersebut harus tercermin melalui brosur yang diterbitkan oleh pengelola dana investasi.
Dana investasi: komisi
Karena ini adalah produk yang ditujukan untuk investasi, sangat penting untuk menganalisis biaya untuk mempekerjakannya. Ia mewakili komisi dari produk ini, yang dicirikan oleh sifatnya yang banyak dan beragam, meskipun harus diklarifikasi bahwa itu tidak berlaku di semua kasus. Pengeluaran ini menyiratkan pengeluaran yang bervariasi dari 0,50% menjadi 2% kira-kira dan itu akan tergantung pada banyak faktor, seperti jenis dana investasi yang dikontrakkan dan kebijakan pengelola. Bagaimanapun, ini adalah komisi utama yang dapat dibebankan untuk produk keuangan ini.
- Biaya manajemen dan deposit: masing-masing dibebankan oleh manajer dan penyimpanan. Mereka dikarakterisasi karena sudah dikurangkan dari nilai likuidasi dana. Oleh karena itu, Anda tidak akan melihat pengeluaran mereka sebanyak di komisi lainnya.
- Biaya langganan dan penebusan: dalam hal ini, mereka dapat berpihak pada manajer atau reksa dana itu sendiri. Berbeda dengan komisi sebelumnya, ini eksplisit, atau sama, mereka dibebankan ke rekening tabungan Anda pada saat meresmikan langganan atau penggantian. Mereka tidak begitu umum sehingga Anda menerapkannya, tetapi bagaimanapun juga mereka lebih menuntut daripada kelompok pertama. Mencapai hingga 2% di beberapa dana investasi.
Di sisi lain, ada juga kemungkinan mereka akan membebankan biaya untuk Anda ubah investasi dari satu kompartemen ke kompartemen lainnya. Artinya, dalam reksa dana yang sama, meski persentasenya tidak terlalu signifikan.
Pengelolaan dana aktif dan pasif
Aspek lain yang harus Anda perhatikan saat menyewa produk dari karakteristik ini adalah jenis manajemen yang dilakukan di atasnya. Bisa aktif atau sebaliknya pasif dan perbedaannya pada dasarnya terletak pada manajemen yang dilakukan emitennya. Dengan perbedaan substansial dari satu model ke model lainnya. Terkait pengelolaan aktif dana investasi, yang terpenting adalah portofolio aset keuangan dapat disesuaikan dengan skenario ekonomi apa pun, bahkan yang paling merugikan bagi pasar keuangan. Artinya, Anda dapat memperoleh keuntungan dari operasi Anda dalam situasi apa pun.
Dana manajemen pasif, di sisi lain, bisa dikatakan demikian lebih statis. Atau sama saja, mereka tidak mengalami variasi sehubungan dengan variabel baru yang muncul dalam perekonomian dan lebih khusus lagi di pasar keuangan. Baik dalam pendapatan tetap maupun dalam variabel atau bahkan dari model alternatif. Jika semuanya berjalan sesuai ekspektasi yang dibuat, lebih baik menyewa dana pasif. Anda harus membiarkan keuntungan berjalan sampai tren ini habis. Mereka juga akan bervariasi tergantung pada profil yang disajikan oleh investor kecil dan menengah.
Pendapatan tetap atau variabel?
Ini adalah pertanyaan abadi yang ditanyakan investor pada diri sendiri saat memformalkan salah satu produk keuangan ini. Kami harus mengikuti tren yang ditetapkan oleh pasar setiap saat dan itu tidak akan selalu sama. Either way, mereka yang berbasis ekuitas lebih cenderung mengembangkan keuntungan dalam portofolio. Meskipun untuk alasan yang sama kehilangan banyak uang dalam posisi yang dihasilkan. Artinya, mereka menghasilkan file peningkatan risiko karena dengan lebih volatile dalam segala hal. Bagaimanapun, itu juga tergantung pada profil pemegangnya dan bahkan persyaratan permanen yang akan Anda tandai dalam investasi.
Bagaimanapun, salah satu keunggulan produk keuangan ini adalah memungkinkan penggabungan aset keuangan ini tanpa meninggalkan produk yang sama. Opsi ini diwujudkan melalui apa yang disebut dana investasi campuran. Dimana pendapatan tetap, variabel, aset moneter dan aset keuangan lainnya dalam bentuk apapun dicampur. Strategi investasi ini mencapai diversifikasi investasi yang lebih besar. Faktor yang tidak terjadi pada produk keuangan lain, bahkan pada produk yang paling agresif sekalipun.
Pemantauan dana
Kepatuhan Reksa Dana terhadap semua peraturan di atas diawasi oleh Komisi Pasar Sekuritas Nasional (CNMV), bahwa menerima informasi bulanan. CNMV mengawasi Dana Investasi, SGIIC dan entitas Penyimpanan, baik dari jarak jauh (melalui informasi yang diterima) dan di tempat (melakukan inspeksi melalui kunjungan ke entitas yang diawasi).
Selain itu, SGIIC dan entitas penyimpanan harus bertindak untuk kepentingan peserta Reksa Dana, dan harus saling meminta pertanggungjawaban. Selain itu, Penyimpanan memenuhi fungsi pengawasan dan pengawasan manajemen SGIIC dan harus memberi tahu CNMV setiap insiden yang terdeteksi.
Pilih dana investasi lain
Anda tidak hanya dapat berlangganan dana yang telah kami sebutkan di atas. Namun, sebaliknya, ada hal lain yang bisa sangat menarik tergantung pada siklus ekonomi. Di antaranya yang menonjol berikut ini:
- Dana moneter. Mereka pada dasarnya didasarkan pada fluktuasi mata uang utama dunia. Dari dolar ke krone Norwegia, melalui franc Swiss. Reksa dana ini tidak menimbulkan banyak perbedaan dalam penilaiannya, tetapi tentu saja tidak dikecualikan dari risiko, seperti yang telah ditunjukkan dalam beberapa tahun terakhir. Bagaimanapun, mereka berfungsi sebagai pelengkap untuk menciptakan portofolio dana investasi yang kuat dan beragam.
- Dana campuran. Mereka adalah aset keuangan yang menggabungkan beberapa aset keuangan, seperti derivatif ekuitas dan pendapatan tetap. Dalam proporsi yang dapat bervariasi tergantung pada tingkat risiko yang ingin dihadapi investor itu sendiri. Mereka adalah produk unggulan untuk meminimalkan risiko dan hadir di pasar keuangan yang paling relevan. Dengan format dari segala jenis dan sifat. Dalam keadaan darurat yang jelas dalam permintaan pengguna keuangan untuk kesederhanaan model kontrak mereka.
- Dana alternatif. Mereka adalah format yang lebih tidak dikenal oleh investor kecil dan menengah dan di mana jenis investasi lainnya terintegrasi. Salah satunya berbasis bahan baku dan berpotensi revaluasi lebih tinggi dibanding reksa dana lainnya.
Dalam semua kasus, model investasi ini terbuka untuk semua wilayah geografis di dunia, termasuk pasar keuangan yang paling eksotis. Tidak ada batasan lokasinya dan inilah salah satu kelebihan dana investasi yang hadir dibandingkan produk keuangan lainnya. Dibuat oleh berbagai perusahaan manajemen yang memasarkan produk ini ke lembaga keuangan Spanyol. Dengan kondisi yang berbeda dalam perekrutan dan juga dalam komisi dan pengeluaran lainnya dalam pengelolaan atau pemeliharaannya.
Bagaimana cara mengidentifikasi dana yang paling sesuai untuk profil saya?
Mengingat semua yang telah kami sebutkan di atas, ragam dana investasi sangat luas untuk dapat beradaptasi dengan semua jenis profil. Bergantung pada usia saya, pendapatan saya, kemampuan saya untuk menabung dan risiko yang bersedia saya terima, sebagian dana atau lainnya akan paling sesuai dengan profil investor saya. Untuk dapat mengorientasikan diri kita sendiri dalam pengertian itu, alternatif yang baik adalah lakukan tes kesesuaian seperti yang ditawarkan oleh Finanbest dengan mengklik di sini. Cara menggunakannya sangat sederhana, Anda hanya perlu menjawab semua pertanyaan secara bertahap (usia Anda, uang untuk diinvestasikan, pendapatan, tabungan, risiko yang dapat diterima, dll.) Sehingga platform tersebut mampu melakukannya. menghasilkan rencana dana investasi yang sesuai untuk setiap pengguna dengan persentase investasi dalam kapitalisasi kecil, ekuitas AS, ekuitas Eropa, ekuitas di negara-negara berkembang, pendapatan tetap. Seperti yang Anda lihat, ini sangat sederhana dan hanya perlu beberapa menit untuk menyelesaikannya.