Seperti apa deposito jangka panjang itu?

Deposito jangka panjang, karena karakteristik khususnya, lebih merupakan produk tabungan daripada investasi. Karena dua keanehan yang terdefinisi dengan sangat baik, di mana salah satunya adalah keabadian yang besar dalam istilahnya dan di sisi lain Anda harus menjadi waktu yang lama tidak ada likuiditas dan tanpa melakukan penyelamatan apa pun. Mereka adalah produk seumur hidup, jenis yang dipekerjakan oleh orang tua atau kakek nenek kita dan yang hampir tidak mengalami transformasi selama bertahun-tahun. Dari sudut pandang ini, mereka tidak menawarkan banyak kejutan untuk formalisasinya.

Tetapi ada satu hal yang membedakan mereka dari format investasi lain yaitu risiko dalam operasi mereka nol. Inilah salah satu alasannya pengguna yang lebih konservatif mereka memilih kelas model ini di tabungan pribadi. Dengan profitabilitas minimum, meskipun agak lebih tinggi daripada format dengan jangka waktu permanen yang lebih pendek atau dengan desain yang lebih inovatif. Mereka hadir dalam penawaran semua entitas perbankan dan Anda tidak akan memiliki masalah untuk memformalkannya mulai sekarang.

Persyaratan permanen dari simpanan bank tersebut berkisar antara 3 dan 6 tahun sekitar. Di mana Anda tidak akan dapat melakukan penyelamatan, baik sebagian maupun total. Kecuali, dalam beberapa kasus, Anda menerima komisi untuk pembatalan awal yang biasanya naik hingga 0,3% dari jumlah yang disimpan. Tetapi dalam banyak kasus, ini akan menjadi operasi yang tidak akan menguntungkan untuk melaksanakannya. Sementara di sisi lain, ini adalah produk yang tidak memerlukan komisi dan pengeluaran lain dalam pengelolaan atau pemeliharaannya dan oleh karena itu tidak akan membebani Anda. Hal lain yang sangat berbeda adalah keuntungan yang ditawarkan produk tabungan ini kepada Anda.

Remunerasi yang lebih baik

Apa yang akan Anda capai dengan perekrutan mereka adalah Anda meningkatkan remunerasi mereka, meskipun hanya sepersepuluh persen dibandingkan dengan format lain dalam deposito berjangka. Sampai-sampai Anda harus menilai apakah benar-benar layak berlangganan dengan jangka waktu permanen yang seluas dalam kasus-kasus ini. Keputusan ini secara fundamental akan bergantung pada profil yang Anda tampilkan sebagai penabung dan juga saldo yang akan tetap ada di rekening tabungan Anda. Untuk menghadapi kebutuhan moneter yang akan Anda miliki mulai sekarang.

Aspek lain yang paling relevan adalah bahwa ini adalah produk perbankan yang sangat sederhana untuk dikontrak dan itu tidak membutuhkan pengetahuan finansial sangat penting. Tidak mengherankan, mekanismenya sangat mudah dipelajari dan diasimilasi. Tanpa memiliki hubungan apa pun dengan aset keuangan lainnya. Dari sudut pandang ini, pemaksaan jangka panjang tidak akan menimbulkan masalah dan Anda tidak akan mendapat kejutan selama Anda tinggal. Mereka bukan model beracun dan dapat disewa oleh semua pengguna. Di luar jenis pertimbangan teknis lainnya.

Kapan mereka harus berlangganan?

Operasi ini lebih disarankan jika Anda memiliki uang yang tidak Anda ketahui apa yang harus dilakukan dan dalam hal apa pun Anda tidak akan menggunakannya untuk operasi di pasar ekuitas. Jika Anda bisa bertahan dalam waktu yang lama, ini bisa menjadi kesempatan untuk menyimpan uang selama bertahun-tahun. Namun tidak dengan profitabilitas yang menarik perhatian karena tidak demikian. Jika Anda mencari kembali ke tabungan Lebih tinggi lebih baik Anda pergi ke produk keuangan lain, bahkan tanpa meninggalkan pasar pendapatan tetap. Setidaknya mereka akan membantu Anda meningkatkan margin keuntungan mulai sekarang. Dengan pengembalian di atas 0,70% pada saat harga uang 0%. Artinya, tanpa nilai apa pun.

Saat-saat kebijakan moneter sedang berlangsung di zona euro bukanlah waktu yang paling tepat untuk mengarahkan tabungan ke deposito jangka panjang. Penampilannya terus menurun dari tahun ke tahun krisis ekonomi akan berakhir pada tahun 2010. Dengan hasil akhir yang kita semua ketahui sebagai konsekuensi dari strategi yang dilakukan oleh Bank Sentral Eropa (ECB). Artinya, ini saat yang tepat untuk investasi, tapi bukan untuk menabung. Sampai-sampai terjadi pengembalian negatif dalam beberapa bulan terakhir yang juga merugikan deposito bank jangka panjang.

Dengan bunga minimal

Beberapa dekade yang lalu, dengan produk tabungan semacam ini, tingkat bunga mendekati 4% bisa tercapai. Tetapi banyak hal telah berubah dalam beberapa tahun terakhir dan sekarang tidak mungkin lagi untuk mendapatkan margin intermediasi yang begitu besar. Sebaliknya, jika tidak, tunjangan tahunan praktis tidak akan mencukupi dan bagaimanapun juga mengecewakan untuk kepentingan penabung kecil dan menengah. Selain itu, Anda tidak dapat menghubungkannya dengan strategi ini yang memberikan pembebanan durasi terpendek. Dimana rasio ini dapat dinaikkan beberapa persepuluh persen.

Sedangkan di sisi lain, deposito jangka panjang tidak mengimbangi kenaikan harga yang dialami setiap tahunnya. Namun sebaliknya, seperti yang kita lihat di bulan-bulan ini. Dengan pembayaran yang normal dilakukan saat jatuh tempo, meskipun beberapa model mewujudkannya dari tahun ke tahun untuk memberikan likuiditas yang lebih besar ke rekening tabungan pemegang produk keuangan ini. Secara kasar menjadi beberapa tanda identitas utamanya dan bahwa Anda harus menilai mereka untuk melihat apakah itu benar-benar memberi Anda kompensasi atau tidak untuk melakukan operasi ini dengan bank biasa Anda. Bagaimanapun, itu akan menjadi keputusan pribadi Anda.

Deposito jangka panjang: karakteristik

Produk tabungan golongan ini dapat dikontrak untuk jangka waktu maksimum antara 3 dan 6 tahun, di mana simpanan dengan bunga yang meningkat dapat dipilih, disusun atau direferensikan ke indeks saham, dengan modal minimum antara 2.000 dan 5.000 euro, lebih unggul dari produk penyimpanan lainnya dengan persyaratan yang lebih rendah. Akibatnya, Anda harus memiliki uang yang tidak bisa bergerak lebih lama dan dengan sedikit kesempatan untuk menyelamatkannya. Menghadapi kebutuhan untuk menghadapi pengeluaran tak terduga, hutang kepada pihak ketiga atau sekedar pembayaran tagihan rumah tangga utama.

Di sisi lain, Anda tidak boleh lupa bahwa formula yang paling umum untuk memasarkan produk keuangan jenis ini adalah dengan menerapkan bunga yang meningkat, di mana dengan jangka waktu yang lebih lama profitabilitas menjadi lebih menarik, meskipun dalam persentase yang tidak terlalu mencolok untuk kepentingan pelanggan nyata. , sekitar 1%. Dan bahwa dalam pengenaan promosi itu bisa naik beberapa persepuluh lebih. Tapi bagaimanapun, tanpa profitabilitas yang sangat spektakuler.

Buat tas tabungan yang stabil

Aspek lain yang harus dipertimbangkan saat merekrut adalah bahwa dalam deposito jangka panjang tidak ada promosi atau penawaran sambutan yang sangat memusatkan perhatian pada pengguna bank, atau setidaknya dalam intensitas yang sama seperti di format lain. Padahal sebaliknya, dalam banyak kasus totalitas modal yang disimpan dijamin, yang merupakan nilai tambah keamanan bagi penabung di masa yang bergejolak ini. Ini bisa menjadi salah satu alternatif yang Anda miliki jika yang Anda inginkan di atas pertimbangan lain adalah pelestarian modal atau warisan keluarga Anda. Sesederhana itu dan dalam pengertian ini Anda tidak akan mempersulit hidup Anda.

Di sisi lain, pembebanan jangka panjang bisa menjadi keputusan yang buruk jika pasar ekuitas naik atau berada dalam posisi rendah. tahap ekspansif. Sampai-sampai Anda akan kehilangan uang di posisi ini. Karena tidak akan pernah melebihi daya beli harga yang ditandai inflasi. Artinya, ini tidak akan menjadi operasi yang menguntungkan untuk mempertahankan kepentingan pribadi Anda. Sebaliknya, jika tidak, itu akan menjadi cara yang sangat tradisional untuk menciptakan tas tabungan yang stabil tetapi tidak mencukupi untuk jangka menengah dan panjang. Yang, bagaimanapun, adalah tujuan utamanya.

Rekening Deposito Terjamin

Jenis produk keuangan ini pada dasarnya dibedakan karena dapat berlangganan dari jumlah bulanan minimum yang cukup terjangkau untuk rumah tangga, sekitar 50 euro, dan dengan modal jangka menengah atau panjang yang dibentuk yang memungkinkan pemegangnya mengumpulkan tabungan untuk masa depan ditambah bunga yang dihasilkannya. Bagaimanapun, ini adalah alternatif baru yang terbuka untuk profil penabung yang lebih defensif atau konservatif sehingga mereka dapat memperoleh pengembalian minimum atas uang mereka.

Ini adalah campuran, oleh karena itu, antara rekening dan simpanan dalam pengertian tradisional, oleh karena itu namanya, yang memiliki durasi minimum setidaknya lima tahun, meskipun jika karena alasan apa pun pemegang perlu memiliki modal yang diinvestasikan, ia dapat membuatnya. total penebusan atau sebagian setelah enam bulan sejak perekrutan. Ia juga memiliki jaminan bahwa Anda akan selalu memulihkan, setidaknya, 100% dari jumlah yang dikontribusikan dalam investasi yang dilakukan, yang menambah keamanan plus dalam operasi Anda.


Jadilah yang pertama mengomentari

tinggalkan Komentar Anda

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Bidang yang harus diisi ditandai dengan *

*

*

  1. Penanggung jawab data: Miguel Ángel Gatón
  2. Tujuan data: Mengontrol SPAM, manajemen komentar.
  3. Legitimasi: Persetujuan Anda
  4. Komunikasi data: Data tidak akan dikomunikasikan kepada pihak ketiga kecuali dengan kewajiban hukum.
  5. Penyimpanan data: Basis data dihosting oleh Occentus Networks (UE)
  6. Hak: Anda dapat membatasi, memulihkan, dan menghapus informasi Anda kapan saja.