Reksa dana adalah salah satu produk pilihan bagi pengguna keuangan. Kesederhanaan mereka untuk berlangganan pada kesempatan ini juga diikuti oleh dana dalam jumlah besar dibuat oleh perusahaan manajemen. Di antara yang paling menonjol adalah pendapatan variabel, tetap, moneter, dijamin atau alternatif, di antara beberapa yang paling penting. Dengan penyebut yang sama di semuanya dan itu adalah bagian dari beberapa aset keuangan yang membentuk portofolio investasi Anda.
Dana investasi, dan meskipun volatilitas tinggi yang menjadi ciri pasar keuangan pada bulan Oktober, menunjukkan a perilaku datar atau sedikit negatif dalam hal arus, dan mereka hampir tidak mengalami pembayaran bersih sebesar 493 juta euro dalam periode yang dianalisis. Volatilitas yang tinggi di pasar ekuitas menandai perilaku pasar saham dunia pada bulan Oktober, dengan penurunan bulan ke bulan di negara maju dan berkembang. Jadi, misalnya, indeks acuan seperti IBEX 35, S&P 500 atau Nikkei menutup bulan dengan penyesuaian masing-masing sebesar 5%, 7% dan 9%.
Perilaku pasar saham dunia mengkondisikan evolusi aset dari berbagai kategori Reksa Dana. Padahal, kategori dengan yang tertinggi penurunan volume aset adalah Pendapatan Variabel Internasional, yang meskipun mengalami langganan bersih yang tinggi di bulan itu, namun asetnya berkurang lebih dari 1.252 juta euro. Bagaimanapun, kategori ini terus mencatat salah satu peningkatan ekuitas terbesar di tahun 2018 secara keseluruhan (9,7% lebih tinggi dari pada akhir tahun).
Dana: kunci untuk mengenal mereka
Kelas produk keuangan populer ini telah menyebabkan berkali-kali Anda tidak tahu sama sekali tentang apa yang Anda tanda tangani. Bagaimanapun, Anda tidak boleh melakukannya karena taruhannya tinggi dan kesalahan dalam pemilihan dapat menghabiskan banyak uang mulai sekarang. Jika Anda tidak tahu banyak tentang dana investasinya apa lagi yang kamu tertarik untuk berinvestasi akan lebih baik jika Anda menempatkan diri Anda di tangan seorang penasihat profesional untuk menentukan tindakan ini. Tidak mengherankan, salah satu kesalahan sebagian besar investor adalah mereka tidak mengetahui produk khusus semacam ini.
Dalam konteks ini, membaca brosur dana tempat Anda menginvestasikan uang Anda akan menjadi langkah paling tepat yang saat ini Anda ambil untuk memperbaiki kekurangan penting ini. Dengan cara ini, Anda akan mengetahui hal itu setiap saat aset keuangan apakah Anda berinvestasi dan strategi investasi apa yang dijalankan manajer mereka pada akhirnya. Karena Anda harus ingat bahwa setiap reksa dana itu berbeda. Tidak ada dua yang sama dan ini membuat pilihan Anda jauh lebih rumit. Seperti dalam komisi yang berlaku untuk Anda sejak saat mereka merekrut.
Ketahui asal dan desainnya
Ini adalah parameter lain yang harus Anda nilai saat menyewa dana investasi apa pun. Tahukah Anda kelebihan dari jenis investasi ini? Tahukah Anda di dana mana Anda paling banyak menginvestasikan uang? adalah beberapa pertanyaan yang harus Anda tanyakan pada diri Anda mulai sekarang untuk pengetahuan Anda yang sempurna dan di atas pertimbangan teknis lainnya. Dan masih banyak investor yang mereka tidak mengetahui sebagian informasi penting saat berinvestasi dalam jenis kendaraan tabungan ini. Mulai sekarang Anda tidak perlu menjadi bagian dari profil ini di pengguna.
Siapa yang mengelola aset Anda? Ini adalah pendekatan lain yang harus Anda lakukan sebelum merekrut. Tidak sia-sia, ini akan memberi Anda petunjuk aneh tentang dana investasi yang akan Anda berlangganan dan bahkan jika itu sesuai. dengan karakteristik Anda yang sebenarnya sebagai investor seperti Anda. Sebaliknya, jika mayoritas jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini adalah setuju, itu akan menjadi pertanda terbaik bahwa semuanya berjalan dengan baik dalam investasi yang baru saja Anda kembangkan. Anda juga akan semakin percaya diri dengan layanan yang ditawarkan oleh produk keuangan ini di setiap momen kehidupan Anda.
Realitas dana
Di sisi lain, Anda tidak dapat melupakan bahwa jumlah akun yang berpartisipasi dalam dana investasi ditutup pada bulan Agustus sebanyak 11.318.000 unit. Jumlahnya hampir 200.000 akun kurang dari jumlah maksimum historis yang dicapai Juni lalu. Pemeringkatan akumulasi kenaikan pada periode analisis ini masih dipimpin oleh dana global, yang meskipun mengalami penurunan pada bulan Oktober, secara keseluruhan secara keseluruhan mengalami pertumbuhan lebih dari 23%. dijamin dan moneter mereka adalah salah satu yang tumbuh paling tinggi di bulan Oktober, masing-masing dengan 120 dan 52 juta euro.
Ini akan memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang produk keuangan yang akan di atas meja. Di sisi lain, ini juga akan memberi tahu Anda tentang komisi dan biaya lain dalam manajemen apa yang harus kamu hadapi. Ingatlah bahwa tidak seperti model investasi lainnya, dalam dana Anda dapat menemukan banyak komisi dalam berbagai jenis. Sesuatu yang harus Anda jalani jika Anda adalah investor tetap dalam produk keuangan semacam ini. Tidak mengherankan, ini adalah salah satu karakteristiknya yang paling berharga, karena Anda dapat memverifikasinya mulai sekarang.
Apa aset keuangan Anda?
Tentu Anda tidak harus menyewa dana investasi hanya karena, tetapi sebaliknya, Anda perlu mengetahui komposisinya. Secara khusus, aset keuangan yang digabungkan dan berapa persen sehingga dengan cara ini Anda juga bisa ikuti evolusi mereka secara teratur di pasar keuangan. Jika memungkinkan, mereka harus aktif dengan orang yang Anda kenal karena ini adalah strategi terbaik untuk menghindari ketidaksenangan sesekali mulai sekarang. Di sisi lain, jika Anda memiliki keraguan, Anda tidak akan memiliki solusi lain selain pergi ke entitas tempat Anda berlangganan dana investasi untuk memperjelasnya dengan kepuasan total.
Unsur lain yang harus diperhatikan dalam produk keuangan ini adalah yang berkaitan dengan dana investasi, yang lebih kompleks dan oleh karena itu memerlukan informasi lebih lanjut untuk bagianmu. Dalam hal ini, tidaklah nyaman jika Anda menyewa produk yang tidak tahu cara kerjanya, apalagi produk tersebut dapat menghasilkan efek yang sangat negatif jika produk akhirnya tidak berperilaku seperti yang Anda harapkan sejak awal. Jangan takut untuk meminta lebih banyak informasi dari bank atau entitas tempat Anda meresmikan operasinya.
Mereka bukan produk yang diindeks
Salah satu aspek yang perlu Anda ingat mulai saat ini adalah dana investasi umumnya tidak terindeks. Ini membuat jika mereka ditautkan ke indeks saham, misalnya, mereka tidak mereplikasi dengan tepat dan ini membuat Anda sedikit bingung dalam tindak lanjutnya. Memeriksa apakah tidak terdaftar dengan cara yang sama seperti indeks yang ditautkan dengan dana investasi. Jika Anda tidak ingin mengalami masalah ini, Anda tidak punya pilihan selain berlangganan reksa dana investasi yang sifatnya terindeks.
Inilah salah satu kesalahan besar yang biasa dilakukan oleh investor kecil menengah dan ternyata ketika melihat valuasi dana investasinya tidak sesuai dengan yang mereka rencanakan. Untuk alasan yang tepat ini sangat dianjurkan jangan pernah melihat ikatan merekaSebaliknya, pergilah ke sumber langsung, yang dalam hal ini tidak lain adalah dana investasi itu sendiri. Sehingga dengan cara ini Anda tidak mengalami masalah seperti ini lagi dan itu dapat menghalangi Anda untuk mengetahui ekuitas apa yang telah Anda investasikan setiap saat.
Dibatasi oleh komisi
Di sisi lain, Anda juga harus memperhatikan bahwa dalam beberapa dana investasi, kemungkinan pendapatan yang Anda miliki dalam dana investasi yang dikontrak dapat dikondisikan oleh komisi yang ditimbulkan oleh produk keuangan semacam ini. Dalam hal ini, Anda harus tahu apa saja komisi yang digabungkan dan persentasenya dikurangi dari keuntungan produk ini. Tak heran, ada komisi yang bahkan bisa mencapai level sekitar 2%. Sampai-sampai mereka dapat "memakan" sebagian besar capital gain yang terkumpul hingga saat itu.
Komisi bisa banyak dan beragam dan tidak semuanya diterapkan dengan cara yang sama seperti yang mungkin sudah Anda ketahui sekarang. Artinya Anda harus sangat berhati-hati dengan aspek ini sehingga di sisi lain Anda tidak akan pernah menemukan diri Anda dengan jual beli saham di pasar modal. Dalam aspek ini, tidak mungkin dana investasi merupakan produk keuangan yang jauh lebih kompleks, tetapi kami hanya menekankan pada aspek ini. Di sisa tidak menawarkan komplikasi yang berlebihan untuk beroperasi dengan mereka karena mereka dibuat di bawah strategi yang sangat jelas dalam mekanisme dan strukturnya.
Namun dalam semua kasus Anda harus sangat waspada dengan mereka agar pada akhirnya seluruh proses berkembang sesuai dengan apa yang Anda harapkan dari produk keuangan tersebut sehingga populer di kalangan investor.