Apa produk terstruktur?

tersusun

Dana investasi adalah salah satunya alat pilihan oleh sebagian besar investor kecil dan menengah. Tetapi dalam mode terstrukturnya, ini menyajikan format di mana profitabilitas bisa lebih tinggi daripada model tradisional. Namun, ini membawa lebih banyak risiko dalam operasi karena ini adalah produk keuangan yang jauh lebih kompleks yang membutuhkan pengetahuan pengguna. Justru karena alasan inilah tidak cocok untuk semua profil investor kecil dan menengah. Tetapi lebih kepada mereka yang memiliki lebih banyak pengalaman dalam pergerakan semacam ini di pasar keuangan.

Produk terstruktur jelas merupakan strategi yang sangat efektif untuk mengatasi lemahnya kinerja yang ditawarkan saat ini produk perbankan. Misalnya, akun berpenghasilan tinggi, deposito berjangka, atau turunan lain dari hutang publik. Dimana dalam semua itu level 1% hampir tidak terlampaui sebagai akibat dari harga uang yang lebih murah di zona euro. Sampai-sampai mereka adalah produk yang menguntungkan bagi penabung pada umumnya

Di sisi lain, perlu dicatat bahwa produk terstruktur secara khusus dicirikan oleh strukturnya sendiri, sehingga sangat berbeda dari reksa dana investasi yang lebih konvensional. Dalam pengertian ini, mereka terdiri dari penyatuan dua atau lebih produk keuangan di bawah desain atau struktur yang sama. Biasanya, yang paling umum adalah kombinasi dari produk pendapatan tetap ditambah satu atau lebih turunannya. Sebagai konsekuensi dari pendekatan ini, ini jauh lebih kompleks daripada yang lain. Dan seperti yang logis untuk dipahami, mereka memiliki risiko tinggi karena mereka tidak menjamin pengembalian tetap setiap tahun.

Jenis produk terstruktur

Jika kita menyesuaikan dengan risiko yang dapat ditimbulkan oleh kelas produk ini, kita melihat bahwa itu dapat dibedakan menjadi dua kelompok yang didefinisikan dengan sangat baik dan itulah yang kami paparkan di bawah ini:

Produk terstruktur dengan jaminan modal Saat jatuh tempo: adalah produk keuangan yang bertanggung jawab untuk mengembalikan semua modal yang diinvestasikan pada saat jatuh tempo. Bagaimanapun, mereka adalah yang paling sedikit menimbulkan bahaya di antara investor kecil dan menengah karena mereka juga diatur oleh Bank Spanyol sendiri dan dilindungi oleh Dana Jaminan Deposit. Ini dalam praktiknya berarti bahwa mereka menjamin kami hingga 100.000 euro per orang dan produk, seperti halnya dengan deposito bank berjangka tetap.

Model lain, yang lebih kompleks tentu saja, adalah model yang mengacu pada produk terstruktur dengan risiko. Dalam hal ini, mereka adalah orang-orang itu mereka tidak memiliki jaminan modal pada saat jatuh tempo dan yang pengembaliannya akan dikondisikan oleh evolusi aset yang mendasarinya. Ini adalah faktor penentu bahwa mereka lebih kompleks dan bahkan dapat menyebabkan Anda kehilangan uang dalam posisi yang telah Anda buka di dalamnya. Seperti pada model sebelumnya, mereka diatur oleh Bank Spanyol sendiri dan dilindungi oleh Dana Jaminan Deposit. Ini adalah jaminan terbesar yang ditawarkan kepada pemegangnya.

Investasi bunga tetap

Jika yang Anda cari adalah jaminan atas investasi Anda di atas ciri-ciri lainnya, inilah modalitas yang dapat memuaskan keinginan yang Anda rindukan. Tidak sia-sia, Anda harus menganalisa bahwa pada akhirnya Anda akan menginvestasikan uang Anda dalam bentuk deposito dengan bunga tetap dan terjamin. Tetapi jika yang Anda inginkan, sebaliknya, adalah profitabilitas lebih tinggiAda juga format yang menghormati keputusan ini dalam sektor simpanan terstruktur. Artinya, Anda akan berinvestasi dalam deposito terstruktur dengan bunga variabel.

Dalam kasus deposito tetap, profitabilitas akan selalu dijamin. Sedangkan sebaliknya, dalam kasus tangki variabel, bunga akan ditentukan oleh evolusi indeks aset tempat investasi dilakukan. Ini adalah perbedaan substansial antara kedua strategi investasi tersebut. Tetapi tanpa meninggalkan produk yang sama, yang merupakan salah satu karakteristik utamanya sehubungan dengan produk lain yang ditujukan untuk investasi. Faktor yang dapat menarik banyak pelanggan ke format ini yang telah dirancang oleh bank dalam beberapa tahun terakhir.

Penghasilan tetap setiap tahun

pendapatan

Karakteristik lain yang paling relevan dari produk perbankan penting ini adalah profitabilitasnya. Karena memang, secara umum, menjamin hingga 1% lebih dari nilai simpanan terkait, terlepas dari jenis investasi yang dipilih oleh klien bank itu sendiri. Di sisi lain, perlu juga ditekankan bahwa apabila terjadi kematian akibat kecelakaan maka manfaat tambahannya sebesar 51%. Sebaliknya, dalam deposito dengan suku bunga tetap, akan dipromosikan oleh suku bunga tetap yang dijamin, dan yang terstruktur oleh evolusi indeks yang dimaksud dalam setiap periode jaminan yang ditetapkan dalam aset terkait.

Di sisi lain, sangat menarik untuk mengetahui apa saja yang dicakup oleh asuransi jiwa terkait. Nah, jaga-jaga kematian tertanggung, asuransi menawarkan manfaat tambahan sebesar 1% dari aset yang terkait dengan investasi, apa pun penyebab kematiannya, dengan batasan berdasarkan usia. Dalam kasus kematian karena kecelakaan, manfaat tambahan sebesar 51% dari nilai investasi.

Pulihkan modal yang disimpan

modal

Salah satu pertanyaan yang banyak ditanyakan oleh pemegang produk keuangan ini pada diri mereka sendiri adalah apakah benar-benar mungkin untuk memulihkan uang sebelum kedaluwarsa. Nah, dalam pengertian ini, perlu dicatat bahwa dalam setiap masalah kemungkinan penebusan awal ditentukan. Nilai penebusan akan didasarkan pada nilai pasar dari aset terkait. Namun, ada kemungkinan model investasi ini tidak dapat berlangganan di luar periode komersialisasi. Dan di mana, tidak ada pilihan selain menunggu tanggal penerbitan baru dalam dana investasi terjamin ini.

Sedangkan sebaliknya, ada kemungkinan nyata bahwa dana tersebut dapat diformalkan di luar jangka waktu. Tetapi dengan kelemahan serius dan itu mungkin saja dihukum dengan komisi yang sangat tinggi dan di atas biasanya. Sampai-sampai dapat membahayakan profitabilitas akhir dari dana investasi yang sangat khusus ini. Sampai pada kesimpulan bahwa ini bukanlah operasi yang menguntungkan, jauh dari itu. Sebaliknya, itu membawa kepentingan yang akan menjadi sangat kurang dari semua sudut pandang.

Jenis dana yang dijaminkan

Either way, alternatif ini untuk berinvestasi menjamin 100% dari investasi peserta inisial. Meskipun sangat dihargai, fakta bahwa pada akhirnya mungkin ada atau mungkin tidak ada keuntungan tambahan. Melalui dua kelas strategi investasi, yang diwakili oleh imbal hasil tetap dan tentu saja imbal hasil variabel. Mengenai format pertama, perlu dicatat bahwa, selain modal, entitas pengelola menjamin perolehan pengembalian tambahan, biasanya dinyatakan dalam tingkat bunga yang dapat mencapai 1% atau 2%.

Berkenaan dengan dana pengembalian variabel, pendekatannya sangat berbeda seperti yang akan Anda lihat di bawah. Karena pada dasarnya, seperti hasil tetap, menjamin modal ditambah kemungkinan memperoleh pengembalian ekstra berdasarkan evolusi indeks atau saham. Dalam skenario ini, strategi didasarkan pada pencapaian target minimum sehubungan dengan harga saham, sektor, atau indeks di pasar ekuitas. Dalam pengertian ini, dana ini sangat mirip dengan simpanan yang terkait dengan aset keuangan yang terdaftar di pasar ekuitas.

Profitabilitas tambahan?

euro

Pendekatan lain yang paling umum di antara yang berukuran kecil dan menengah adalah representasi pernyataan dari pertanyaan ini. Nah, kunci utamanya adalah kenyataan bahwa mereka dapat atau tidak dapat memenuhi serangkaian kondisi untuk memulihkan mereka pengeluaran awal, tanpa kerugian terkait. Dalam hal ini, tidak akan ada pilihan selain menganalisis dengan sangat detail segala sesuatu yang berkaitan dengan komposisi dan strukturnya karena dapat memberi Anda lebih dari satu kejutan dari momen-momen ini. Ini bukan produk yang mudah untuk ditangani dan Anda tidak akan punya pilihan selain mengetahui mekaniknya secara mendalam.

Di sisi lain, Anda tidak boleh lupa bahwa yang disebut dana terjamin diperdagangkan untuk a jangka waktu tertentu, dalam banyak kasus tidak mungkin menjadi bagian darinya setelah jendela pemasaran ini ditutup. Dari skenario ini, Anda perlu diberi tahu sebelum menandatangani kontrak untuk produk keuangan khusus ini agar Anda tidak mendapatkan kejutan apa pun mulai saat ini.

Sama seperti yang diperlukan agar jaminan menjadi efektif, dan kami tidak akan melihat kerugian dalam modal kami jika kondisi pasar buruk. Di mana dalam banyak kasus Anda harus menunggu sampai akhir. Dengan jangka waktu permanen yang bergerak dalam rentang 3 sampai 5 tahun.


Jadilah yang pertama mengomentari

tinggalkan Komentar Anda

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Bidang yang harus diisi ditandai dengan *

*

*

  1. Penanggung jawab data: Miguel Ángel Gatón
  2. Tujuan data: Mengontrol SPAM, manajemen komentar.
  3. Legitimasi: Persetujuan Anda
  4. Komunikasi data: Data tidak akan dikomunikasikan kepada pihak ketiga kecuali dengan kewajiban hukum.
  5. Penyimpanan data: Basis data dihosting oleh Occentus Networks (UE)
  6. Hak: Anda dapat membatasi, memulihkan, dan menghapus informasi Anda kapan saja.