Apa itu program pensiun

Apa itu program pensiun

Terkait dengan masa pensiun, salah satu produk yang semakin menonjol adalah dana pensiun, formula tabungan untuk tahun-tahun terakhir kehidupan, agar kualitas hidup yang lebih "nyaman".

Terlepas dari kenyataan bahwa ia adalah sosok yang sangat penting dan dengan banyak kelebihan, saat ini kurang dari 20% mempertimbangkan untuk memiliki program pensiun, berkali-kali karena dianggap tidak bermanfaat. Tapi, Apa itu program pensiun? Mengapa ini sangat penting dan harus diperhitungkan pada usia tertentu? Inilah yang akan kami bicarakan dengan Anda hari ini.

Apa itu program pensiun

Apa itu program pensiun

Ada banyak definisi tentang program pensiun. Salah satu yang paling mudah dipahami mengkonseptualisasikan istilah ini sebagai produk yang berfungsi untuk menabung untuk masa pensiun. Oleh karena itu, kita menghadapi rencana jangka panjang, yaitu mencari manfaat tetapi tidak akan dinikmati sampai masa pensiun.

Dengan kata lain, Program pensiun adalah produk tabungan yang didasarkan pada kontribusi berkala yang diberikan oleh orang yang memiliki program tersebut. Kontribusi ini pada gilirannya diinvestasikan melalui manajer program tersebut untuk memperoleh manfaat dengan jumlah uang tersebut. Dengan cara ini, orang tersebut melihat kontribusinya meningkat (karena dia memiliki apa yang telah dia masukkan ditambah manfaat yang dia capai dengan menginvestasikan uang itu).

Menurut Keputusan Legislatif Kerajaan 1/2002, tanggal 29 November, dalam pasal 5.3, disebutkan bahwa kontribusi tahunan maksimum untuk program pensiun adalah 8000 euro. Di luar jumlah itu tidak diperbolehkan untuk berkontribusi.

Poin penting dari program pensiun adalah bahwa uang yang dikontribusikan di dalamnya disimpan, artinya, Anda tidak dapat dengan mudah mendapatkannya kembali. Faktanya, satu-satunya situasi di mana Anda bisa melakukannya adalah:

  • Karena Anda sudah pensiun.
  • Karena 10 tahun telah berlalu.
  • Jika Anda pernah menderita penyakit atau kecacatan yang serius.
  • Dalam kasus menganggur untuk waktu yang lama.
  • Jika Anda meninggal dan ahli waris Anda ingin mendapatkan uang kembali dari program pensiun Anda.

Jenis apa yang ada di sana

Sekarang setelah Anda memiliki sesuatu yang lebih jelas tentang apa itu program pensiun, Anda harus tahu bahwa ada tiga jenis program.

  • Program pensiun individu: Ini adalah kontrak yang dikontrak oleh satu orang atas inisiatif mereka sendiri, dan biasanya dengan lembaga keuangan.
  • Rencana terkait: dalam hal ini, alih-alih dipekerjakan oleh satu orang, itu dilakukan oleh sekelompok orang, biasanya dengan sesuatu yang sama (asosiasi, serikat pekerja, dll.).
  • Program pensiun kerja: Itu adalah program pensiun yang diatur sendiri oleh perusahaan untuk para karyawannya. Semakin jarang melihat mereka (karena pekerja berubah selama bertahun-tahun), tetapi mereka masih ada.

Keuntungan dan kerugian dari program pensiun

Keuntungan dan kerugian dari program pensiun

Salah satu alasan utama mengapa hanya sedikit orang yang menyewa program pensiun adalah karena gaji yang mereka peroleh tidak memungkinkan mereka menabung cukup banyak uang di akhir bulan untuk dapat memberikan kontribusi dan mendapatkan manfaat yang diharapkan darinya. Namun, kenyataannya adalah itu Program pensiun memiliki banyak keuntungan. Dan juga banyak kerugian dan resikonya.

Sebelum mempekerjakan seseorang, disarankan untuk meletakkan di atas meja konsep yang baik dan tidak begitu baik, karena hanya dengan begitu keputusan yang paling tepat dapat dibuat berdasarkan situasi masing-masing orang atau perusahaan.

Keuntungan dari program pensiun

Keuntungan yang banyak memilih produk keuangan ini, terutama untuk masa depan, adalah:

  • Untuk dapat membebankan pajak kepada Perbendaharaan Dan itu adalah bahwa Anda dapat membayar lebih sedikit pajak dalam Deklarasi Pendapatan jika Anda memiliki program pensiun. Sebagai aturan umum, Anda dapat mengurangi hingga 2000 euro (dalam paket individu) atau hingga 8000 (dalam paket pekerjaan).
  • Anda dapat mengubah rencana Anda. Ada kalanya kondisi, seiring berjalannya waktu, menjadi kurang menguntungkan; Di sisi lain, dengan program pensiun Anda dapat dengan mudah beralih ke program lain tanpa membayar lebih atau memiliki lebih banyak pajak.
  • Anda dapat memilih penerima. Artinya, meskipun Anda membuat program pensiun untuk diri sendiri, Anda dapat memutuskan apakah orang yang benar-benar akan menikmatinya adalah Anda atau orang lain.

Yang tidak begitu baik tentang rencana pensiun

Terlepas dari semua hal di atas, tidak boleh dilupakan bahwa ada juga kekurangan yang tidak memungkinkan untuk membeli program pensiun. Yang paling umum adalah:

  • Kekurangan likuiditas. Artinya, tidak bisa punya uang untuk ditahan selama bertahun-tahun.
  • Pajak yang harus Anda bayar. Bukankah kita sudah mengatakan sebelumnya bahwa program pensiun membuat Anda membayar lebih sedikit? Nah, pada akhirnya, mereka akan menghubungi Anda, dan Anda harus menghadapinya, salah satu alasan mengapa banyak yang melewatkan produk ini.
  • Komisi Komisi, terkadang, membuat program pensiun tidak menguntungkan karena pada akhirnya mereka mengambil keuntungan dari uang yang telah diberikan kepada Anda.

Apa yang diinvestasikan dalam program pensiun

Apa yang diinvestasikan dalam program pensiun

Seperti yang telah kami sebutkan sebelumnya, rencana tersebut didasarkan pada penghematan sejumlah uang. Tetapi juga dalam investasi uang yang disimpan untuk mendapatkan keuntungan dan ini tidak "dihentikan" tanpa menghasilkan apa-apa. Tapi uang ini diinvestasikan untuk apa?

Hal pertama yang harus Anda ketahui adalah bahwa file tema investasi yang akan dilakukan oleh pengelola program pensiun, tanpa Anda harus khawatir tentang hal lain. Bergantung pada rencana yang dikontrak, investasi akan berbeda; Meskipun, yang paling umum berkaitan dengan:

  • Rencana pendapatan tetap. Ini bisa menjadi jangka panjang, jangka pendek; dan bahkan dengan pendapatan tetap publik atau perusahaan.
  • Rencana ekuitas.
  • Kombinasi di atas (yang disebut rencana campuran).
  • Paket terjamin.

Bagaimana cara kerjanya dan di mana mempekerjakannya

Program pensiun harus diatur dengan entitas yang bertanggung jawab untuk mengelola produk ini. Biasanya, bank termasuk yang paling terkenal, tetapi mungkin ada kemungkinan lain.

Adapun operasinya, sangat sederhana: orang dalam rencana harus memberikan kontribusi berkala (atau luar biasa) berdasarkan kapasitas mereka. Jumlah ini bersifat sukarela, dan, kecuali berdasarkan kontrak, tidak harus dilakukan untuk jangka waktu atau waktu tertentu. Faktanya, mereka bisa bulanan, tahunan, triwulanan, dll. Semua kontribusi ini akan membentuk program pensiun tetapi, alih-alih menyimpan uangnya dengan tenang, manajer bertanggung jawab untuk menginvestasikannya dalam rencana lain untuk mendapatkan pengembalian uang itu, oleh karena itu, pada akhirnya, sesuatu yang lebih diperoleh daripada Dia. telah disediakan.


Isi artikel mengikuti prinsip kami etika editorial. Untuk melaporkan kesalahan, klik di sini.

Jadilah yang pertama mengomentari

tinggalkan Komentar Anda

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Bidang yang harus diisi ditandai dengan *

*

*

  1. Penanggung jawab data: Miguel Ángel Gatón
  2. Tujuan data: Mengontrol SPAM, manajemen komentar.
  3. Legitimasi: Persetujuan Anda
  4. Komunikasi data: Data tidak akan dikomunikasikan kepada pihak ketiga kecuali dengan kewajiban hukum.
  5. Penyimpanan data: Basis data dihosting oleh Occentus Networks (UE)
  6. Hak: Anda dapat membatasi, memulihkan, dan menghapus informasi Anda kapan saja.