Setelah kita berhasil menabung sedikit, kita biasanya bertanya pada diri sendiri: Apa yang harus dilakukan dengan uang kita? Nah, bagi orang-orang yang memiliki sedikit pengetahuan tentang dunia keuangan, pilihan terbaik adalah pergi ke profesional yang tahu tentang ekonomi dan pasar. Ini dapat membantu kita menemukan produk yang paling sesuai dengan kebutuhan kita. Jika Anda ingin tahu apa itu penasihat keuangan dan apa yang dia lakukan, saya sarankan Anda terus membaca.
Dalam artikel ini kami tidak hanya akan menjelaskan tentang apa profesi ini, tetapi kami juga akan mengomentari apa fungsinya, di mana ia bekerja dan bahkan bagaimana menjadi penasihat keuangan, jika kami tertarik. Saya harap informasi ini membantu Anda memperjelas semua keraguan Anda tentang topik ini.
Apa peran penasihat keuangan?
Ketika kita berbicara tentang penasihat keuangan, kita mengacu pada profesional yang tujuannya adalah membantu mengelola perekonomian suatu perusahaan atau seseorang, selalu sesuai dengan aset, kebutuhan dan pendapatan klien yang bersangkutan. Dengan kata lain: Mereka bertanggung jawab untuk mengelola operasi keuangan perusahaan atau orang yang menyewa jasa mereka.
Sekarang setelah kita memiliki gambaran yang lebih jelas tentang apa itu penasihat keuangan, kita harus berhati-hati agar tidak bingung dengan agen keuangan. Yang terakhir umumnya memiliki visi yang lebih global mengenai ekonomi. Fungsinya lebih mirip konsultan keuangan eksternal dan tepat waktu. Namun, Penasihat keuangan secara teratur memantau pergerakan kliennya, mencoba membantunya mencapai tujuannya. Selain itu, ia memiliki kemampuan untuk merekomendasikan berbagai produk keuangan yang ia ketahui dan kelola sendiri.
Jika kita merujuk ke penasihat keuangan independen, ia menerima gaji tetap dari kliennya, tanpa komisi. Biasanya, Ini adalah pilihan yang paling direkomendasikan untuk perkebunan besar. Dalam hal ini, fungsi utama profesional adalah sebagai berikut:
- Bantu pelanggan untuk mencapai tujuan keuangan Anda.
- Tawarkan kepada pelanggan produk keuangan yang disesuaikan kepada mereka, sesuai dengan profil risiko mereka.
- Menemani dan menasihati klien mengenai keputusan investasi Anda.
Di mana penasihat keuangan bekerja?
Selain dapat bekerja secara gratis, seperti yang telah kami sebutkan sebelumnya, penasihat keuangan juga Anda dapat menjadi bagian dari perusahaan atau bekerja di bank. Tergantung di mana Anda berada, fungsinya berbeda-beda. Dipekerjakan, itu normal untuk membebankan komisi.
Ketika profesional dipekerjakan di sebuah perusahaan, Tujuannya adalah sebagai berikut:
- Membantu membuat keputusan tentang investasi. Untuk itu, penting bagi Anda untuk memanfaatkan pengetahuan Anda tentang pasar dan keuangan.
- Menilai pendapatan perusahaan.
- Menambah modal yang dimiliki perusahaan. Untuk melakukan ini, Anda harus mencari strategi dan alat baru yang membantu mencapai tujuan ini.
Di sisi lain, jika penasihat keuangan bekerja di bank, fungsinya adalah lain-lain:
- Pilih produk yang disesuaikan untuk pelanggan, berdasarkan profil risiko Anda. Ini adalah fungsi komersial untuk menjalin hubungan dengan klien bank.
- Temukan peluang baru untuk mengelola dana yang dipasarkan oleh bank.
Apa yang diperlukan untuk menjadi penasihat keuangan?
Sekarang Anda tahu apa itu penasihat keuangan, Anda mungkin akan sampai pada kesimpulan bahwa gaji untuk profesi ini tidak buruk, setidaknya untuk situasi saat ini di Spanyol. Oleh karena itu, tidak mengherankan jika lebih dari satu orang berpikir untuk mencari tawaran pekerjaan untuk posisi ini. Tetapi persyaratan apa yang harus dipenuhi untuk dapat mengatakan bahwa kami adalah penasihat keuangan?
Jelas bahwa yang paling dasar memiliki banyak pengetahuan tentang dunia keuangan dan ekonomi pada umumnya. Selain itu, memiliki kualitas tertentu di bidang psikologi dapat sangat berguna, karena akan membantu mempelajari pasar dan lebih memahami orang dan, akibatnya, pelanggan. Ini juga penting dapat mengetahui profil risiko masing-masing investor. Tanpa kemampuan ini, kami tidak akan dapat mengembangkan rencana saran yang dipersonalisasi atau menemani klien di saat krisis.
Kami tidak bisa mengesampingkan rangkaian pengetahuan yang bersifat dasar untuk dapat melaksanakan pekerjaan penasihat keuangan. Mereka adalah sebagai berikut:
- Pengetahuan pajak: Penting untuk diberitahu tentang peraturan saat ini. Tanpa ini, tidak mungkin membuat rencana fiskal yang memperhitungkan variabel setiap klien, seperti: pajak warisan, The IRPF, aset yang dilindungi, dll.
Pengetahuan keuangan: Penting untuk mengetahui bagaimana menafsirkan indeks yang perilakunya memengaruhi aset yang diinvestasikan klien.
Berapa biaya untuk menyewa penasihat keuangan?
Umumnya, orang percaya bahwa penasihat keuangan hanya membayar kekayaan bersih yang tinggi. Namun demikian, juga menawarkan layanan kepada penabung kecil. Faktanya, setiap kali seseorang mengontrak suatu produk di bank, sebagian kecil dari apa yang mereka bayarkan digunakan untuk mengontrak layanan ini.
Saat mencari penasihat keuangan, Yang terbaik adalah mencari yang independen, untuk alasan yang sangat sederhana: Penasihat tanggungan tunduk pada persyaratan dan ketentuan yang ditetapkan oleh bank. Jelas, bank tertarik untuk menjual produknya sendiri dan dengan demikian memenuhi tujuan komersialnya. Oleh karena itu, nasihat yang diberikan kepada kami oleh penasihat keuangan yang bergantung dapat dipengaruhi oleh konflik kepentingan.
Berapa gaji penasihat keuangan?
Kita sudah tahu apa itu penasihat keuangan, apa fungsinya dan bagaimana menjadi penasihat keuangan. Namun, satu pertanyaan besar masih harus dijawab: Berapa penghasilan penasihat keuangan? Demikian juga, Gaji rata-rata profesional ini adalah sekitar €46.500 kotor per tahun, yang jauh di atas gaji tahunan rata-rata di Spanyol. Per bulan, penasihat keuangan menghasilkan sekitar €2.520 bersih. Tidak buruk, kan?
Sebagai kesimpulan, kita dapat mengatakan bahwa penasihat keuangan adalah kunci jika kita ingin memenuhi tujuan ekonomi. Mereka tidak hanya sangat membantu perusahaan, tetapi juga bagi individu, terutama bagi mereka yang tidak tahu banyak tentang dunia keuangan atau yang tidak punya waktu untuk selalu waspada terhadap pasar. Ya memang, Sangat penting bahwa penasihat keuangan memenuhi syarat. Pengetahuan yang harus Anda miliki sama sekali tidak sederhana, jadi penting bagi Anda untuk memiliki beberapa pelatihan di bidang ekonomi.