Apa itu kebijakan kredit?

Kebijakan kredit adalah produk keuangan yang digunakan perusahaan saat ini sangat buruk, karena dianggap formula pembiayaan yang dapat digunakan terus-menerus padahal kenyataannya hanya Mereka harus digunakan pada waktu-waktu tertentu untuk membebaskan perusahaan dan kapitalisasi spesifiknya.

Terdiri dari apa dan apa kebijakan kredit itu

Kebijakan kredit adalah produk yang sangat bertentangan dengan giro yang biasa kita kenal, digunakan oleh perorangan. Kebijakan memberi kami pilihan untuk membayar kembali kredit atau memilikinya tergantung pada apa yang kami butuhkan setiap hari. Anda dapat menggunakan kebijakan kredit pada rekening giro tetapi ini akan selalu menghadirkan saldo negatif yang menguntungkan bank, meskipun yang terakhir tergantung pada jenis rekening yang Anda kontrak.

Apa elemen utama dari kebijakan kredit

• Modal atau batas yang tersedia. Ini adalah jumlah yang dapat kita miliki dalam polis yang pada gilirannya merupakan jumlah maksimum kredit yang sama.
• Batas tanggal terakhir. Semua kebijakan kredit dikontrak untuk waktu tertentu. Dalam banyak kasus, waktu ini tidak lebih dari satu tahun, meskipun jika perusahaan menunjukkan kondisi yang baik, waktu yang lebih lama dapat dinegosiasikan agar kebijakan kredit tetap berlaku, dan dalam hal ini perpanjangan tahunan.
• Komisi dan suku bunga yang berlaku untuk polis. Karena polis adalah produk keuangan, dalam semua kasus akan ada biaya komisi dan bunga. Meskipun menjadi produk keuangan yang berfokus pada perusahaan dan freelancer, komisi dan minatnya biasanya tinggi.
• Kebijakan eIni adalah produk yang tersedia secara sukarela dan dengan batas variabel atas. Ingatlah bahwa mereka memiliki tanggal kedaluwarsa yang telah Anda setujui sebelumnya.
  Bagaimana komisi dihitung pada kebijakan

Ketika datang ke penghitungan kondisi kebijakan ada kelompok besar di mana berbagai jenis komisi diberikan untuk dibayarkan.

Komisi paling umum atau tetap

Komisi pembukaan

Jenis komisi ini dibebankan pada awal kontrak produk keuangan. Suku bunga diberikan berdasarkan pagu kredit total yang tersedia; akan tetapi, tingkat bunga biasanya tidak melebihi 2% dari total, tergantung pada jumlah yang diminta dan kondisi yang disepakati. Ini bervariasi tergantung pada entitas yang diminta dan juga pada batas kebijakan.

Komisi ketersediaan

Komisi ini dibebankan berdasarkan jumlah uang yang kita miliki ketika kita akan membayar bunga. Jenis komisi ini lebih rendah, karena biasanya tidak melebihi 0,1% dari modal yang kami miliki dalam polis kami. Perbedaannya adalah bahwa itu adalah komisi penagihan bulanan atau kuartalan untuk modal yang tersedia.

Bunga saldo ditarik.

Ini adalah tingkat bunga yang dibayarkan pada saldo yang tersedia. Untuk menghitung tingkat bunga ini dengan cara yang benar, harus dilakukan dengan metode hamburger, yang merupakan salah satu yang paling banyak digunakan karena setiap pergerakan kebijakan dilihat sebagai disposisi atau pembatalan yang sama.

Bunga untuk saldo yang belum ditarik.

Suku bunga ini berlaku untuk jenis polis dimana sejumlah uang tidak digunakan dalam waktu tertentu dimana bunga harus dibayarkan. % Sangat rendah.

Bunga terlampaui

Ketika kita memiliki file kebijakan kredit tetapi kami melebihi jumlah yang disepakati, kami harus membayar jenis komisi untuk melebihi. Jenis komisi ini adalah salah satu yang tertinggi dalam kebijakan kredit, karena bunga juga ditambahkan untuk penundaan. Meskipun hal yang biasa adalah entitas tidak mengizinkan kami untuk melebihi batas yang telah disepakati dan membekukan ketentuan superior.

Apa maksud semua ini

Biaya kebijakan kredit cukup penting sehingga dapat mempengaruhi perusahaan yang tidak memiliki solvabilitas yang memadai. Dalam setiap periode, ada banyak hal yang harus diperhatikan agar operasional dapat diselesaikan.

Kucing lain yang juga dapat memberi kita jenis polis ini adalah biaya terkait. Kucing-kucing ini adalah kucing yang dihasilkan dalam semua jenis proses dengan bank dan dapat menjadi pengeluaran untuk penjamin, polis asuransi tambahan untuk entitas atau bahkan biaya notaris.

Di antara semua kucing ini, dapat menambahkan hingga 5 atau 6% dari total polis yang akhirnya akan kami bayar.

Bagaimana kebijakan kredit harus digunakan

Anda tidak boleh menggunakan kebijakan kredit untuk:

Seperti yang kami katakan di awal, jenis kebijakan ini sangat buruk digunakan oleh banyak perusahaan, karena mereka tidak boleh selalu digunakan, tetapi pada waktu-waktu tertentu ketika mereka benar-benar dibutuhkan, bagaimanapun, hal yang sulit adalah mengetahui kapan kita benar-benar akan membutuhkannya. Ketika likuid tersedia dan perekonomian perusahaan nyaman, jika kita menggunakan kebijakan kredit, jenis produk ini disalahgunakan karena tidak perlu lebih banyak memanfaatkan perusahaan dan kita hanya menghasilkan pengeluaran.

Jenis polis ini tidak boleh digunakan untuk memperoleh produk tetap atau modal bergerak.. Artinya, tidak boleh digunakan untuk membeli mobil dan tidak membeli mesin untuk perusahaan, karena dalam hal ini yang disarankan adalah jenis kredit langsung yang memberikan manfaat terbaik dalam hal ini.

Mereka tidak boleh diminta untuk membiayai kebutuhan yang mungkin didapat di tingkat perbendaharaan. Mereka tidak boleh digunakan untuk arus kas negatif. Arus kas negatif terjadi ketika perusahaan mengumpulkan penjualannya lama setelah membayar pemasok dan biaya lainnya.

Saat perusahaan baru atau berkembang, Arus kas akan selalu negatif dan dalam banyak kasus tidak terbatas, jadi Mereka harus diselesaikan dengan dana mereka sendiri dan jangan pernah menggunakan produk keuangan itu hanya akan membuat kita berutang lebih banyak.

Mereka juga tidak boleh digunakan jenis kebijakan ini untuk mengatasi default pelanggan. Hal yang sama terjadi pada kasus sebelumnya, tidak keluar dari satu hutang tetapi masuk ke hutang yang lain.

Anda harus menggunakan kebijakan kredit untuk:

Jenis polis ini sebaiknya digunakan di perbendaharaan hanya jika ada kebutuhan khusus. Ketika kami melihat bahwa penjualan sudah lewat waktu tetapi diperkirakan akan efektif. Jelas, sampai pembayaran selesai, PPN dan pajak harus dibayar. Di sini, kebijakan tersebut dapat digunakan untuk memperbaiki jeda waktu uang.

Kebutuhan perbendaharaan khusus, asalkan tepat waktu. Misalnya, saya melakukan penjualan ditangguhkan dalam jumlah besar selama satu tahun dan saya akan menagihnya setiap bulan. Sampai pengumpulannya selesai, saya harus membayar PPN dan pajak perusahaan, jadi saya akan memiliki sebagian kebutuhan kas untuk penjualan tersebut. Dalam hal ini, kebijakan tersebut dapat digunakan, tetapi hanya untuk menghadapi kesenjangan kas sementara ini.

Alasan mengapa produk ini digunakan hampir tidak terkendali dalam beberapa tahun terakhir adalah karena telah banyak digunakan selama era ekspansi di mana banyak perusahaan mengalami krisis.

Apakah kebijakan kredit merupakan pilihan terbaik?

Kebijakan ini memiliki beberapa keunggulan:

• Salah satu yang pertama adalah dapat menutupi semua jenis kebutuhan khusus dengan biaya yang tidak terlalu tinggi sehingga ketika kita meminta kredit pribadi atau meninggalkan akun negatif.
• Dalam polis kredit Anda tidak memiliki masalah hutang, karena Anda tidak memiliki batas maksimum uang untuk digunakan.
• Sebelum memberikan kebijakan kredit kepada kami, bank akan mempelajari perusahaan kami untuk melihat jenis komisi yang mereka berikan kepada kami dan apakah kami memiliki jaminan yang memadai untuk itu.
• Ada pilihan lain yang ditangani sebagai "kredit tanpa bunga" namun Anda hanya membayar modal yang Anda miliki dan beberapa komisi yang sangat kecil.
• Operasi yang dilakukan dengan jenis kredit ini, dilakukan dengan operasi yang sama seperti rekening giro yang memungkinkan kami memasukkan atau menarik uang sesuai keinginan kami.

Bagian negatif dari jenis produk ini adalah minat yang tinggi itu terjadi ketika kita menyalahgunakannya. Ingatlah bahwa jenis polis ini dirancang untuk dinikmati dalam jangka pendek dan berhenti menggunakannya secepat mungkin.

Dalam hal perusahaan tidak memiliki solvabilitas, maka entitas dapat meminta jaminan atau bahkan jaminan agar dianggap sesuai untuk memiliki suatu polis.

Hanya bunga yang dibayarkan untuk modal yang digunakan, tetapi ada serangkaian biaya tambahan yang membuat Anda harus membayar sedikit lebih dari yang Anda harapkan.. Semua bunga diselesaikan triwulanan atau bulanan tergantung pada apa yang telah disepakati dengan entitas dan dibebankan ke akun Anda dengan kredit normal atau produk keuangan.

Kabar baiknya adalah itu jenis polis ini dikontrak dengan bunga tetap, mengingat masa berlakunya yang singkat; Namun, pada waktu tertentu dan berdasarkan Euribor, bank dapat memodifikasinya.