Apa itu hipotek?

apa itu hipotek

Salah satu produk perbankan yang paling dikenal oleh semua orang adalah hipotek. Merupakan suatu bentuk pembiayaan yang berkaitan dengan suatu properti yang ditandai dengan uang muka sejumlah uang yang kemudian harus dilunasi secara berkala dengan bunga.

Tapi apa sebenarnya hipotek itu? Apa karakteristik yang dimilikinya? Ada banyak jenis? Dari semua pertanyaan ini, dan banyak lagi, adalah apa yang kita bicarakan selanjutnya.

Apa itu hipotek?

Menurut Bank of Spain, hipotek adalah:

"Pinjaman yang pembayarannya dijamin dengan nilai properti."

Untuk bagiannya, RAE (Akademi Kerajaan Spanyol) mendefinisikannya sebagai:

"Hak nyata bahwa pajak aset berwujud, menundukkan mereka untuk menjawab untuk pemenuhan kewajiban moneter."

Sederhananya, hipotek adalah Perjanjian antara pemberi pinjaman (biasanya bank) dan pengguna di mana pemberi pinjaman memiliki hak untuk menyimpan aset pajak yang menjamin uang yang mereka pinjamkan kepada Anda.

Misalnya, bayangkan Anda ingin membeli rumah tetapi tidak memiliki cukup uang untuk membayar semuanya. Kemudian Anda beralih ke pemberi pinjaman atau bank yang setuju untuk memberi Anda uang itu sebagai ganti jaminan (atau hipotek) rumah yang akan Anda beli. Sebagai imbalannya, Anda harus mengembalikan uang yang dia pinjamkan kepada Anda ditambah bunga selama jangka waktu tertentu. Jika tidak, perjanjian itu memberdayakan pemberi pinjaman untuk mempertahankan rumah Anda.

Kita dapat mengatakan bahwa hipotek adalah hak jaminan, karena menjamin bahwa debitur akan membayar dan, jika tidak, kreditur akan memiliki real estat yang menjamin uang yang telah ia bayarkan kepada debitur itu.

Pinjaman rumah vs hipotek

Pinjaman rumah vs hipotek

Istilah-istilah ini sering dianggap sama, yaitu merujuk pada hal yang sama. Namun, kenyataannya adalah bahwa ini tidak terjadi. Di satu sisi, hipotek adalah hak jaminan di mana debitur dan kreditur bertindak. Tapi, di sisi lain, pinjaman hipotek adalah uang yang bank, atau entitas perbankan, meminjamkan uang kepada pembeli sehingga ia dapat kembali ke rumah.

Dengan kata lain, sementara pinjaman hipotek adalah yang diberikan oleh bank atau entitas perbankanDalam kasus hipotek, kreditur bukanlah bank, tetapi orang. Hipotek ini harus didaftarkan dalam Daftar Properti karena, jika tidak dilakukan, itu tidak akan memiliki nilai atau pembayaran jumlah yang diperlukan.

Elemen yang membentuk hipotek

Elemen yang membentuk hipotek

Ketika berbicara tentang hipotek, Anda harus mempertimbangkan elemen-elemen tertentu yang merupakan bagian dari konsep ini. NS:

  • Modal. Ini adalah sejumlah uang yang diminta dari kreditur dan harus dikembalikan melalui angsuran atau pembayaran berkala.
  • Bunga. Ini adalah persentase tambahan yang harus dibayar untuk menerima jumlah uang yang dibutuhkan. Ini bisa dari berbagai jenis.
  • Ketentuan. Waktu yang Anda miliki untuk mengembalikan uang yang telah Anda pinjamkan kepada debitur beserta bunganya.
  • Hak Tanggungan. Ini adalah pembayaran jaminan yang memungkinkan orang atau bank yang meminjamkan uang untuk memiliki hak atas properti real estat jika ada default.

Jenis hipotek

Hipotek dapat dari berbagai jenis. Dan ada klasifikasi yang berbeda yang menawarkan kita berbagai terminologi. Jadi, yang paling umum adalah:

Menurut tingkat bunga:

  • Hipotek suku bunga tetap. Hal ini ditandai karena bunga yang harus dibayar selain uang yang dipinjamkan kepada Anda tidak akan berubah sepanjang waktu yang telah disepakati untuk mengembalikan jumlah tersebut.
  • hipotek suku bunga variabel. Bertentangan dengan yang sebelumnya, di sini ada variasi tingkat bunga, yang bisa lebih tinggi atau lebih rendah.
  • Hipotek campuran. Mereka adalah mereka yang menggabungkan kedua jenis bunga, yaitu tetap dan variabel. Dengan cara ini, satu bagian dari bunga tetap sedangkan bagian lainnya akan memiliki variasi sesuai dengan referensi yang biasanya Euribor.

Menurut jenis biaya:

  • Biaya konstan. Ini adalah hipotek yang paling umum karena apa yang harus Anda bayar dari bulan ke bulan tetap konstan, tanpa perubahan pembayaran bulanan ini.
  • Biaya lapis baja. Ini adalah pembayaran bulanan yang, meskipun mempertahankan biaya tetap, yang berubah adalah istilahnya. Misalnya, jika bunga meningkat, istilahnya meningkat; dan sebaliknya.
  • Biaya akhir. Dalam hal ini, angsuran terakhir lebih tinggi dari biasanya karena ada persentase utang (sekitar 30%) yang selalu dibayar di akhir.
  • Bunga saja. Mereka dicirikan karena hipotek bukan modal diamortisasi, tetapi hanya bunga yang dibayarkan.
  • Meningkatkan pangsa. Berbeda dengan yang pertama, dalam hal ini biayanya meningkat setiap tahun. Dengan cara ini, Anda mulai membayar sedikit dan kemudian naik.

Menurut klien:

  • Hipotek pemuda. Untuk mereka yang berusia di bawah 30-35 tahun.
  • Hipotek untuk bukan penduduk. Mereka adalah mereka yang tinggal keduanya di luar negeri. Dengan kata lain, klien tidak tinggal di Spanyol sepanjang tahun.
  • Untuk grup. Ada berbagai jenis, dari PNS, perusahaan besar ...

Menurut jenis properti:

  • Hipotek untuk lantai bank.
  • Untuk VPO publik atau swasta. Kami mengacu pada perumahan yang dilindungi secara resmi.
  • Untuk barang perkotaan dan pedesaan.
  • Untuk tanah.
  • Untuk mendapatkan rumah pertama.
  • Untuk membiayai tempat tinggal kedua.

Menurut sifatnya:

  • Subrograsi pinjaman pengembang. Ini berarti bahwa pinjaman hipotek dari lembaga keuangan diasumsikan.
  • Subrogasi pihak kreditur. Ketika ada perbaikan dalam kondisi hipotek.
  • Penyatuan kembali. Ketika hutang dikelompokkan menjadi satu untuk dapat membayarnya dengan keuntungan yang lebih besar.
  • Hipotek terbalik. Ini adalah salah satu yang berfokus pada orang tua sedemikian rupa sehingga mereka menggadaikan rumah dengan imbalan menerima penghasilan bulanan.
  • Mata uang dan hipotek multi-mata uang. Tidak disarankan karena, dalam jangka panjang, semakin banyak uang yang terutang.

Persyaratan untuk meminta hipotek

Persyaratan untuk meminta hipotek

Tergantung pada perusahaan atau bank, persyaratan hipotek akan berubah, karena masing-masing menuntut untuk memenuhi beberapa hal. Tetapi, secara umum, yang akan mereka minta adalah:

  • Bahwa Anda memiliki tabungan untuk menutupi setidaknya 30% dari rumah.
  • Bahwa Anda memiliki penghasilan untuk dapat membayar biaya.
  • Memiliki pekerjaan yang stabil.
  • Tidak memiliki riwayat kredit macet, pinjaman, dan hipotek.
  • Berikan dukungan (ini opsional, beberapa memintanya dan yang lain tidak).

Jika Anda memenuhi semua persyaratan, Anda dapat memintanya. Untuk melakukan ini, yang terbaik adalah pergi ke bank atau perusahaan yang didedikasikan untuk menawarkan hipotek kepada klien yang membutuhkannya.

Apakah sekarang lebih jelas bagi Anda apa hipotek itu?


Jadilah yang pertama mengomentari

tinggalkan Komentar Anda

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Bidang yang harus diisi ditandai dengan *

*

*

  1. Penanggung jawab data: Miguel Ángel Gatón
  2. Tujuan data: Mengontrol SPAM, manajemen komentar.
  3. Legitimasi: Persetujuan Anda
  4. Komunikasi data: Data tidak akan dikomunikasikan kepada pihak ketiga kecuali dengan kewajiban hukum.
  5. Penyimpanan data: Basis data dihosting oleh Occentus Networks (UE)
  6. Hak: Anda dapat membatasi, memulihkan, dan menghapus informasi Anda kapan saja.