Cadangan perbankan dan fungsinya
Ketika berbicara tentang cadangan bank suatu negaraKami mengacu pada persentase produknya yang harus dibekukan untuk mendapatkan tangkapan publik. Dalam perekonomian kita dapat merefleksikan ini seperti yang dilakukan bank sentral dengan uang; Ketika bank sentral menggunakan cadangan, ia melakukannya untuk menambah atau mengurangi jumlah uang yang disimpan di dalam negeri.
Renda tinggi
Jika Anda memiliki file jenis renda yang memiliki kecenderungan naik, entitas negara mulai memiliki lebih sedikit sumber daya untuk memberikan pinjaman atau kredit dalam bentuk apa pun; Artinya jumlah reservasi harus lebih banyak.
Melalui ukuran ini, Bank Sentral dapat menjamin bank-bank yang diatur oleh sistem ini dan mereka mematuhi standar yang ditunjukkan kepada mereka; mereka akan selalu memiliki cukup modal untuk dapat meminjamkan saat dibutuhkan.
Untuk apa sistem ini digunakan?
Ini adalah sistem yang berurusan dengan mengumpulkan uang untuk dapat dipinjamkan nanti dan itu didasarkan pada spekulasi pasar. Setelah mengumpulkan uang, bank harus menyimpan sebagian kecil dan yang lain menggunakannya untuk mengalirkan uang, bagian kecil dari cadangan bank itu adalah cadangan bank.
Contohnya adalah sebagai berikut
Agar Anda memahaminya sedikit lebih baik, kami akan memberikan contoh sederhana. Bank menangkap klien yang membuka rekening dengan satu juta euro. Dari jutaan euro itu, bank akan menggunakan sebagian untuk dapat berinvestasi; tetapi Anda tidak dapat menggunakan satu juta penuh sehingga hal yang paling sehat adalah menghemat 150.000 euro dari cadangan bank.
Jenis renda
Di dalam renda, ada yang berbeda jenis renda. Produk keuangan yang lebih solvent, semakin tinggi persyaratan cadangan; karena itu berarti bahwa setiap saat orang tersebut dapat meminta uang dari bank dan bank harus menjawabnya.
Ini adalah salah satu kasus paling umum dalam rekening giro, karena orang tersebut perlu memiliki uang itu kapan saja untuk menggunakannya untuk pembayaran harian mereka dan bank harus memberikannya kepada mereka ketika mereka membutuhkannya.
Sebagian besar bank memilih untuk tidak menggunakan uang dari rekening giro untuk berinvestasi dan mereka tidak membayar bunga untuk jenis rekening ini, karena mereka tidak dapat bekerja dengan uang dan Anda tidak dapat membuangnya.
Ketika renda bangku sangat rendahHal ini dapat menimbulkan ketidakpercayaan pada orang yang menyimpan tabungannya di sana, karena kemungkinan besar mereka tidak akan bisa mendapatkan uangnya kembali.
Mengapa bank tidak dapat mengembalikan uang saya?
Ini tidak normal, terutama di rekening giro seperti yang telah kami komentari di bagian atas. Namun, mari kita bayangkan sebuah bank memiliki cadangan bank yang sangat banyak dan mulai menginvestasikan semua uang pelanggannya. Orang yang menaruh simpanannya di sana, ingin mendapatkan uangnya kembali, namun bank tidak dapat memberikannya walaupun ia menginginkannya, karena uang tersebut telah digunakan untuk investasi dan tidak tersedia. Jika bank memiliki tingkat cadangan yang tinggi, hal ini tidak akan terjadi karena bank memiliki cukup likuiditas untuk memberikan uang kepada orang-orang yang memintanya pada saat itu dan memulihkan sisanya dengan investasi.
Namun, dalam kasus sesaat kekacauan keuangan dan semua orang ingin menarik uang mereka pada saat yang sama, itu akan memasuki keruntuhan bank di mana bank tersebut tidak akan memiliki solvabilitas yang diperlukan untuk memberikan uang kepada semua orang yang memintanya dan pada titik ini, penyelamatan ekonomi bank sentral atau penggabungan bank tersebut dengan bank yang lebih besar akan masuk, meskipun opsi kedua akan masuk. melibatkan lebih lama dan hanya terjadi ketika bank bangkrut.
Siapa yang bertugas menetapkan persyaratan cadangan
Bank sentral bertugas menawarkan persyaratan cadangan untuk setiap bank. Bank sentral tersebut memiliki kekuasaan untuk melakukannya di entitas publik atau semua jenis entitas swasta.
Berapa persentase simpanan yang harus dimiliki untuk cadangan tersebut yang ditetapkan oleh Bank Sentral
Kecocokan untuk lembaga publik tidak sama dengan lembaga swasta.
Untuk institusi swasta, harus ada satu cadangan sebesar 2% dari total
1. Deposito dan deposito
2. Efek yang terdaftar di pasar saham
Ketika datang ke lembaga sektor publik, yang ditetapkan adalah cadangan tunggal sebesar 4% untuk semua jenis penggalangan dana atau simpanan yang dilakukan, selain sekuritas yang terdaftar di pasar saham.
Apa saja instruksi yang harus diikuti saat proses likuidasi terjadi
Ketika entitas berada dalam proses likuidasi, mereka tidak memiliki jenis kewajiban apa pun ketika harus memenuhi persyaratan cadangan, karena jenis ini tidak akan dipatuhi.
Ketika Rekening GWM ada di lembaga yang ada di bank sentral, sebagaimana mestinya
Di lembaga swasta. Anda harus memiliki 100% dalam euro dan semua lembaga swasta di tempat itu memiliki rekening di bank sentral.
Anda harus memiliki hingga 75 pembayaran kembali produk keuangan yang telah diterbitkan melalui bank sentral dalam jangka waktu kurang dari satu tahun
Di lembaga publik. Anda harus memiliki setidaknya 05% uang tunai terlepas dari apa yang ditetapkan dalam cadangan likuiditas.
Dalam persentase yang tersisa sampai 4% yang harus dimiliki lembaga publik, itu untuk sertifikat investasi cadangan yang diterbitkan oleh bank sentral dengan pengembalian kurang dari satu tahun.
Bagaimana tepatnya cadangan bank bekerja berdasarkan aturan bank sentral
Ketika cadangan mulai meningkat, lebih banyak entitas mulai memiliki lebih sedikit ingatan untuk dapat memberikan kredit atau pinjaman kepada orang-orang yang membutuhkannya. Ini berarti bahwa entitas tersebut harus meninggalkan cadangan modal yang lebih besar agar dapat menutupi pengeluaran dan pinjaman mereka selama ini. Jika hal ini terjadi, maka akan ada lebih sedikit uang untuk dipinjamkan kepada orang-orang dan lebih sedikit uang yang beredar, yang mengakibatkan penurunan likuiditas.
Pada saat bank sentral menurunkan persentase GWM, bank kembali memiliki solvabilitas ekonomi dan memungkinkan mereka untuk sekali lagi menawarkan pinjaman kepada korporasi dan bank di tingkat nasional. Hal ini membuat orang mulai memiliki jumlah uang yang jauh lebih tinggi untuk dipinjamkan dan jumlah uang yang dihasilkan mulai mengalir.
Dalam grafik ini Anda dapat melihat sedikit lebih baik apa yang kami maksud
Di dalam Bank Sentral, poin-poin berikut ditentukan yang harus dipatuhi oleh semua entitas
1- Anda harus menentukan berapa suku bunga cadangan minimum yang legal dan berapa suku bunga cadangan yang harus ditetapkan.
2- Harus dikontrol bahwa semua bank dan lembaga mematuhi jenis persyaratan cadangan yang ditetapkan dan jika tidak dilakukan, bank sentral dapat mengenakan sanksi kepada entitas yang tidak berada dalam kerangka hukum.
3- Bank Sentral menentukan periode persyaratan cadangan yang harus dipenuhi dan memastikan bahwa setiap orang mematuhinya.
4- Bank Sentral yang menentukan kewajiban yang harus dimiliki masing-masing bank saat menetapkan GWM.
5- Menetapkan yang merupakan perhitungan untuk penerapan renda dan juga mengajarkan metodenya.
6- Berikan perintah tentang poin-poin yang harus dimuat dalam laporan saat menyajikan persyaratan tersebut.
7- Masalah norma umum yang harus dimiliki seorang fit di tingkat politik.
Apa efek utama dari GWM yang ditetapkan oleh Bank Sentral
1. Deposito yang diberikan kepada nasabah di masing-masing bank jauh lebih terkontrol dan dengan keamanan yang lebih tinggi.
2. Ada jumlah likuiditas yang lebih besar.
3. Ini adalah salah satu alat terbaik untuk mengendalikan mata uang suatu negara.
4. Dimungkinkan untuk mengontrol mana yang merupakan perluasan kredit di setiap hipotek.
5. Variasi tarif mungkin mulai berlaku
6. Dapat mempengaruhi cadangan nasional jika tidak dilakukan pengawasan yang baik
7. Ini dapat membahayakan negara jika persyaratan cadangan tidak dikelola secara akurat.
