Seperti yang Anda ketahui, bank menawarkan berbagai jenis rekening untuk lebih beradaptasi dengan kebutuhan orang. Tentunya dengan selalu memenuhi persyaratan tertentu yang ditentukan oleh pihak bank. Pada artikel ini kita akan berbicara secara khusus tentang akun kredit. Ini berjalan sangat baik bagi wiraswasta dan wirausahawan, karena memungkinkan mereka mengakses uang untuk dapat melakukan pembayaran tertentu yang timbul dari peristiwa yang tidak terduga.
Jika Anda berpikir untuk membuka rekening kredit, saya sarankan Anda melanjutkan membaca. Kami akan menjelaskan apa jenis akun ini, untuk apa digunakan, apa kelebihan dan kekurangannya, dan apa perbedaannya dengan pinjaman. Saya harap informasi ini bermanfaat bagi Anda.
Apa itu akun kredit?
Sebelum masuk lebih dalam, mari kita jawab dulu pertanyaan besarnya: Apa itu rekening kredit? Nah, itu adalah jenis rekening bank yang memungkinkan wiraswasta atau perusahaan yang bersangkutan menerima sejumlah uang tertentu untuk dapat menghadapi berbagai pembayaran yang berkaitan dengan kegiatan komersial. Jumlah ini sebelumnya telah disepakati dengan pihak bank.
Tujuan utama dari perjanjian antara bank dan entitas yang bersangkutan adalah bahwa yang terakhir mampu menyelesaikan setiap masalah likuiditas yang mungkin terjadi sesegera mungkin, baik karena kekurangan pendapatan selama suatu periode atau karena peristiwa ekonomi yang tidak terduga, yang dapat membahayakan struktur keuangan perusahaan tersebut.
Bunga dan komisi
Tentu saja, bank tidak menawarkan jenis rekening ini tanpa meminta imbalan apa pun. Untuk menjaga mereka Anda harus membayar berbagai bunga dan juga komisi. Kami akan berkomentar terlebih dahulu tentang jenis bunga yang terkait dengan akun kredit:
- Kepentingan kreditur: Bunga kredit diterapkan dalam kasus di mana akun yang bersangkutan memiliki saldo positif. Dengan kata lain: Ini adalah apa yang harus Anda bayar jika Anda menggunakan lebih banyak uang daripada yang telah disepakati sebelumnya.
- Bunga debitur: Jenis bunga ini diterapkan untuk menggunakan uang yang dipinjam oleh badan perbankan sesuai dengan waktu disposisi.
Terlepas dari bunga yang baru saja kami sebutkan, Anda juga harus membayar komisi yang terkait dengan akun kredit, dan ini mereka bisa cukup tinggi. Biasanya, bank mengenakan biaya sebagai berikut:
- Komisi pembukaan: Secara umum, komisi pembukaan biasanya berkisar antara 0,25% hingga 2% dari batas maksimum yang disepakati dengan bank.
- Komisi Ketersediaan: Ini adalah persentase yang diterapkan pada uang yang dapat dibuang ketika tiba waktunya untuk melunasi bunga. Dengan kata lain: Ini adalah jumlah yang dikenakan oleh bank untuk memberikan eksklusivitas penggunaan jumlah yang diminta. Selama waktu itu, uang itu tidak dapat digunakan oleh orang lain. Umumnya, komisi ini di bawah 0,1%.
- Komisi untuk kelebihan saldo: Tidak semua bank mengenakan biaya ini, tetapi beberapa bank mengenakannya. Lebih mudah untuk menginformasikan diri Anda sendiri sebelumnya dan membaca semua persyaratan dengan baik.
Untuk apa akun kredit digunakan?
Seperti yang telah kami sebutkan sebelumnya, rekening kredit sangat berguna bagi wiraswasta dan perusahaan untuk memiliki uang saat menghadapi pengeluaran tak terduga atau pengeluaran awal, yaitu pengeluaran yang mereka miliki sebelum menerima penghasilan. Pengoperasian jenis rekening ini sangat sederhana: Bank memberikan sejumlah uang yang disepakati kepada klien, yang biasanya wiraswasta atau perusahaan. Jelas sekali, klien harus mengembalikan uang itu dalam jangka waktu yang ditentukan. Biasanya, jangka waktunya biasanya antara enam bulan dan satu tahun.
Kalau dipikir-pikir, rekening kredit sangat mirip dengan rekening giro, selama saldonya tetap positif. Seperti akun saat ini, juga dengan kartu kredit Anda dapat berdomisili pendapatan atau kwitansi, melakukan transfer, dan sering operasi lainnya.
Keuntungan dan kerugian
Selanjutnya kita akan berbicara tentang topik utama dari rekening kredit: Keuntungan dan kerugiannya. Tentu saja poin terbesarnya adalah bahwa perusahaan dapat memiliki uang untuk menutupi pengeluaran mendesak dan tidak terduga, karena bisa jadi misalnya reformasi. Namun selain keuntungan besar ini, ada hal lain yang harus kita soroti:
- Fleksibilitas yang lebih besar mengenai bunga dan persyaratan penyelesaian.
- Risiko minimum non-pembayaran kepada pekerja.
- Lebih mungkin untuk membayar pemasok dan menghindari hutang.
- Operasi dasar: Sepertinya rekening giro. Melalui jenis akun ini Anda juga dapat mengatur pengeluaran harian perusahaan.
Namun, akun kredit juga memiliki sejumlah kelemahan Apa yang harus kita pertimbangkan:
- Jauh lebih rumit untuk membuka rekening jenis ini daripada rekening giro, misalnya.
- Anda harus membuktikan bahwa Anda memiliki solvabilitas keuangan cukup tinggi untuk menutupi pengeluaran. Untuk itu, perusahaan yang baru dibuat atau perusahaan yang memiliki angka negatif selama beberapa tahun cukup sulit untuk mendapatkan akun kredit.
- jenis akun ini Ini tidak diindikasikan untuk orang-orang yang rabun jauh (Kita tidak boleh lupa bahwa mereka membebankan komisi ketersediaan, yaitu, mereka mengenakan biaya hanya karena jumlah uang itu tersedia untuk orang tertentu).
Apa perbedaan antara kredit dan pinjaman?
Adalah normal bagi banyak orang untuk berpikir bahwa kredit dan pinjaman adalah sama, tetapi sebenarnya tidak demikian. Perbedaan utama antara kedua konsep ini adalah tujuan uang. Biasanya, uang yang diperoleh melalui pinjaman digunakan untuk membeli aset, seperti rumah atau mobil, sedangkan rekening kredit digunakan untuk menutupi pengeluaran umum milik perusahaan. Perlu juga dicatat bahwa uang diterima sekaligus jika pinjaman diminta. Di sisi lain, dalam rekening kredit kita tidak harus menerima semuanya sekaligus.
Seperti yang Anda lihat, akun kredit adalah pilihan yang baik untuk perusahaan dan pekerja lepas. Jadi jika kita berpikir untuk mendirikan perusahaan, ada baiknya meminta informasi tentang kondisi jenis rekening ini dari bank yang berbeda.