Mahkamah Agung akan segera bertemu untuk mengambil keputusan tentang siapa yang akan bertanggung jawab atas pembayaran tersebut Pajak Tindakan Hukum Hipotek terdokumentasi. Sehingga dengan cara ini, akhirnya diketahui apakah mereka mempertahankan kriteria baru apakah akan menjadi entitas perbankan dan bukan pengguna yang meresmikan biaya ini saat menyewa produk ini untuk akuisisi rumah. Seperti yang diungkapkan salah satu bagian ruangan Oktober lalu. Bagaimanapun, akan menjadi keputusan bahwa pemegang hipotek akan sangat memperhatikan karena banyak euro yang dipertaruhkan saat ini.
Untuk saat ini, efek pertama dari keputusan ini adalah pasti kelumpuhan dalam komersialisasi pinjaman hipotek oleh bank. Banyak dari tawarannya telah ditunda dengan mengorbankan apa yang mungkin terjadi di badan peradilan negara kita. Dalam hal ini, perlu dicatat bahwa produk-produk ini untuk sementara menghilang dari situs web bank. Dengan demikian, hipotek baru tidak dapat berlangganan selama periode yang tidak pasti dimana proses peradilan ini berlangsung.
Ketidakpastian adalah efek pertama yang ditimbulkan oleh keputusan kontroversial ini karena pada saat ini sangat kompleks untuk meresmikan hipotek. Setidaknya disalurkan melalui sarana teknologi. Namun, keputusan ini akan menjadi lebih penting bagi pemohon baru hipotek karena mereka dapat melakukannya variasikan kondisi Anda tergantung pada keputusan yang akan dibuat oleh otoritas kehakiman. Sedangkan sebaliknya, masyarakat yang telah mengontrak produk dengan karakteristik tersebut harus menunggu sehingga jika akhirnya harus mengembalikan besaran pajak tersebut.
Hipotek dengan bunga lebih tinggi
Bagaimanapun, sudah ada beberapa bank yang telah memutuskan untuk menaikkan harga atau lebih tepatnya bunga pinjaman hipotek mereka. Dengan kata lain, mereka telah meningkat beberapa persepuluh persen sehubungan dengan tarif aslinya. Fakta ini dalam praktiknya berarti bahwa mulai sekarang upaya keuangan yang lebih besar harus dilakukan untuk mengontrak hipotek. Saat ini peningkatan minat produk-produk ini tidak terlalu mencolok. Saat membuat file 0,10% meningkat sekitar. Ini berarti bahwa Anda harus membayar beberapa euro lagi untuk cicilan bulanan jalur kredit ini.
Sampai saat ini masih ada pinjaman hipotek dengan spread yang baru pertama kali di bawah level 1%. Meskipun kenyataan ini harus dikaitkan dengan harga uang yang lebih murah dan ini adalah skenario yang telah mengubah tren selama paruh kedua tahun ini. Bagaimanapun, ada satu hal yang pasti yang harus diketahui pelanggan yaitu mulai saat ini mereka tidak lagi menemukan perbedaan yang sekompetitif yang ada sampai sekarang. Meminjam tidak akan menguntungkan seperti tahun-tahun sebelumnya, apalagi di bulan-bulan mendatang dan terutama tahun-tahun mendatang.
Tawaran bank menghilang
Efek lain dari keputusan tersebut Mahkamah Agung adalah bahwa penawaran hipotek Anda tidak lagi tersedia di pasar, setidaknya untuk beberapa hari atau bahkan minggu. Kami harus menunggu keputusan badan peradilan untuk memverifikasi apa yang akan terjadi dengan produk penting ini untuk sebagian besar keluarga Spanyol. Di sisi lain, perlu juga menunggu untuk melihat dalam kondisi apa KPR tersebut dipasarkan kembali setelah mengambil keputusan tentang Pajak atas Dokumen Akta Hukum KPR tersebut.
Menyewa hipotek selama hari-hari ini jauh lebih rumit bagi pengguna karena keragu-raguan hukum yang memengaruhi pasar hipotek. Tentu saja, penawaran terbaik sudah lebih rumit untuk dilanggan dan Anda harus menunggu beberapa hari untuk membuat keputusan. Karena mungkin saja ada kasus yang bahkan mungkin ada peningkatan komisi yang menghadirkan produk keuangan ini. Di luar tingkat bunga yang dipasarkan oleh lembaga kredit. Pengguna tidak akan punya pilihan selain bersabar dengan situasi khusus yang dibuat beberapa hari yang lalu ini.
Euribor naik sedikit demi sedikit
Aspek lain yang perlu diperhatikan saat ini adalah bahwa indeks patokan di mana tingkat suku bunga variabel dikontrak telah menghasilkan yang ketujuh. Bangkit berurutan. Ini adalah berita buruk bagi semua pengguna karena akan memengaruhi pembayaran biaya bulanan mereka. Sejauh mana dan proporsi kenaikan ini terjadi di pasar keuangan. Dari skenario umum ini, peningkatan kuota mungkin terjadi antara 10 dan 30 euro kira-kira dan tergantung pada jumlah yang diminta. Meskipun hal terburuk untuk kepentingan mereka adalah bahwa tren tersebut mengindikasikan bahwa tren tersebut akan terus meningkat selama beberapa bulan mendatang.
Meski Euribor masih masuk level negatif, sejak 2016, titik balik sudah tiba. Saat ini berada di - 0,145%, level tertinggi dalam sembilan bulan terakhir dan dalam kecenderungan yang jelas untuk terus menurun. Artinya, efek ini akan ditransfer ke pengguna yang mulai sekarang akan memiliki biaya bulanan yang lebih besar. Saat ini, peningkatannya tidak terlalu signifikan, tetapi mungkin dalam waktu yang tidak lama lagi jika evolusi benchmark Eropa berlanjut seperti ini.
Risiko pendakian lebih intens
Masalah terbesar yang dimiliki pemegang pinjaman hipotek saat ini adalah bahwa Tolok ukur Eropa mungkin berada pada level positif selama bertahun-tahun. Karena situasi ini dapat berarti perbedaan dalam pembayaran hipotek sangat penting dan bahwa dalam permintaan sekitar 200.000 euro, hal itu dapat berarti biaya tambahan yang mendekati 50 euro setiap bulan. Atau bahkan lebih karena kenaikan itu progresif selama berbulan-bulan. Ini adalah risiko yang dimiliki pengguna karena fakta berlangganan hipotek tingkat variabel.
Sebaliknya, pinjaman untuk membeli rumah dengan suku bunga tetap, memiliki keuntungan besar karena pembayaran bulanan yang sama akan selalu dibayarkan, apa pun yang terjadi di pasar keuangan. Dengan cara ini mereka akan menikmati a ketenangan yang lebih besar selama kredit hipotek berlangsung. Inilah salah satu alasan mengapa hipotek suku bunga tetap lebih diminati oleh pelanggan, menurut laporan terbaru dari National Institute of Statistics (INE). Sampai-sampai mereka tumbuh di atas ekspektasi bank sendiri.
Keuntungan lain yang paling relevan dari hipotek dengan suku bunga tetap adalah bahwa mereka dibentuk mengetahui apa yang harus dibayar setiap saat. Sebagai konsekuensi dari karakteristik khusus ini, mereka akan memiliki kecenderungan yang lebih baik untuk merencanakan pengeluaran mereka dan mengelola anggaran pribadi atau keluarga mereka dengan lebih baik. Sebagai imbalan atas fakta bahwa mereka tidak akan dapat memperoleh keuntungan dari penurunan harga uang, seperti yang terjadi pada tahun-tahun sebelumnya ketika sangat menguntungkan untuk mengambil hipotek dengan suku bunga variabel.
Kenaikan komisi
Keputusan yang akan diambil oleh Mahkamah Agung tentang siapa yang akan bertanggung jawab untuk membayar Pajak Tindakan Hukum KPR yang terdokumentasi juga akan menjadi sangat penting karena akan menentukan bank dapat menaikkan komisi dari produk keuangan ini. Karena pada dasarnya, mereka dapat menaikkannya dengan sepersepuluh persen dibandingkan dengan tarif mereka saat ini. Ini adalah skenario yang telah diperingatkan oleh sebagian besar analis keuangan karena mereka percaya bahwa pada akhirnya klien sendirilah yang harus menanggung biayanya.
Di sisi lain, kenaikan komisi hipotek ini dapat ditetapkan sesuai dengan kriteria masing-masing lembaga kredit, dalam margin komersial yang akan berkisar antara 0,50% dan 2,00%. Dalam pengertian ini, harus diingat bahwa pada saat ini terdapat banyak dari produk-produk tersebut dibebaskan dari komisi dan biaya lain dalam pengelolaannya. Tetapi sebagai konsekuensi dari kondisi pasar yang baik dan fakta bahwa tingkat suku bunga berada pada tingkat yang optimal untuk menerapkan penurunan yang cukup besar ini.
Meningkatnya uang
Bagaimanapun, ada tren yang jelas dan bahwa harga pinjaman hipotek akan naik sedikit demi sedikit selama berbulan-bulan. Apalagi sebelum yang diperkirakan kenaikan tarif yang akan diproduksi mulai tahun depan di zona euro. Sebagai hasil dari keputusan Bank Sentral Eropa (ECB) untuk menaikkannya dari 0% di mana mereka saat ini. Di luar pertimbangan teknis lain yang melekat pada produk perbankan ini.
Ini berarti bahwa sejak awal, pengguna akan membutuhkan upaya finansial yang lebih besar untuk mengelola kelas produk ini. Tidak ada yang akan sama lagi dan langkah pertama sudah diambil.