Memenuhi kebutuhan hidup bagi banyak orang tidaklah mudah. Mereka harus mengukur pengeluaran mereka dengan baik agar mempunyai uang di rekening mereka sampai mereka dibayar. Itu sebabnya, Terkadang Anda harus membayar sesuatu dan Anda tidak memiliki uang di rekening. Apa yang terjadi pada saat itu? Apa yang terjadi jika mereka memberi Anda tanda terima dan tidak ada uang di rekening?
Itulah yang ingin kami bicarakan dengan Anda di bawah ini sehingga Anda dapat mengetahui apa yang Anda lakukan jika Anda berada dalam situasi ini.
Apa yang terjadi jika mereka memberi Anda tanda terima dan tidak ada uang di rekening?
Hal pertama yang harus Anda ketahui adalah bahwa situasi yang Anda alami ketika mereka memberikan tanda terima dan tidak ada uang di rekening disebut "cerukan".
Cerukan rekening adalah tindakan yang terjadi ketika rekening Anda tidak dapat memenuhi pembayaran kwitansi atau pengeluaran yang diterima. Dengan kata lain, Anda tidak mempunyai cukup uang (atau uang sama sekali) untuk dapat menanggapi permintaan uang yang mereka berikan kepada Anda.
Saat ini terjadi, Bank Anda memiliki dua opsi:
- Anda dapat memajukan uang dan memotongnya setelah uang masuk ke rekening Anda.
- Anda bisa mengembalikan kwitansinya atau tidak membayar biayanya, jadi apa yang sudah Anda beli harus Anda bayar karena debit langsung... Anda sepertinya tidak puas, yang berarti Anda mungkin menghadapi biaya tambahan seperti bunga.
Apa yang menentukan apakah bank Anda mengambil keputusan tertentu? Secara umum, dari dua aspek:
Di satu sisi, jadilah pelanggan yang baik. Jika catatan Anda tidak ternoda, dapat dimengerti jika Anda mungkin berada dalam situasi tersebut. Dan dalam hal ini, bank Anda bisa bersikap baik hati dan memberikan uang muka.
Di sisi lain, Anda telah memperingatkan. Dan jika Anda berbicara dengan bank Anda dan memberi tahu Anda bahwa mereka akan mengeluarkan tagihan kepada Anda, bahwa akan ada biaya dan Anda tidak mempunyai cukup uang untuk membayarnya, mereka mungkin akan menerimanya sendiri dan kemudian memotongnya dari Anda. Jika Anda tidak memberi tahu, keputusan dibuat oleh mereka dan sering kali perintah mereka adalah mengembalikan apa yang tidak dapat dibayar.
Uang tambahan yang harus Anda bayarkan jika mereka memberi Anda tanda terima dan tidak ada uang di rekening
Ketika situasi "cerukan" terjadi, Anda telah melihat bahwa bank Anda dapat memberikan uang muka kepada Anda (yang akan membuat Anda berada dalam posisi merah); atau Anda dapat menolak pembayaran itu.
Bagaimanapun, Anda mungkin menghadapi serangkaian komisi dan kepentingan yaitu:
- Bunga debitur: Hal ini muncul ketika bank mengambil keputusan untuk "meminjamkan" uang kepada Anda untuk memenuhi tagihan yang mereka berikan kepada Anda. Namun, hal ini memiliki konsekuensi, yaitu Anda harus mengembalikan apa yang telah dipinjamkan bank kepada Anda selain sejumlah bunga. Sebagai aturan umum, ini dihitung dengan mengalikan saldo negatif tersebut dengan jumlah hari di mana Anda melakukan penarikan berlebihan. Di sini juga kita harus memperhitungkan tingkat bunga pinjaman yang berlaku.
- Biaya cerukan: Pembayaran lain yang harus Anda hadapi adalah komisi cerukan. Untuk menghitungnya, ambil saldo terbesar yang Anda miliki dalam periode penyelesaian dan berikan persentase padanya. Hasilnya tidak boleh berupa APR yang lebih tinggi dari 2,5 bunga sah atas uang tersebut.
Jika bank tidak setuju untuk memberikan uang di muka kepada Anda, yang dilakukan bank adalah menolak semua kuitansi. Dan itu berarti mereka akan menghubungi Anda untuk mencari tahu apa yang terjadi dan mengeluarkan tanda terima lagi, tetapi bukan untuk harga asli, untuk harga yang lebih tinggi (harga asli ditambah bunga keterlambatan, karena harus melakukan pembayaran lagi... ) yang melibatkan keadaan darurat yang mungkin tidak menyenangkan untuk ditanggung.
Mengapa cerukan bisa terjadi
Bahwa uang yang hilang dari rekening bukanlah sesuatu yang perlu dijelaskan untuk dipahami. Ada banyak alasan mengapa hal ini bisa terjadi, mulai dari tidak adanya pendapatan (dan tidak memiliki lebih banyak uang di rekening untuk menutupi pengeluaran), hingga adanya tagihan atau pembayaran tak terduga yang mengurangi pendapatan.
Organisasi keuangan yang buruk dalam mengendalikan pengeluaran juga menjadi alasannya, terkadang yang utama, yang menyebabkan cerukan, karena pengeluaran tidak terkontrol dengan baik sehubungan dengan pendapatan yang dimiliki. Dengan kata lain, kita hidup melampaui kemungkinan-kemungkinan nyata yang kita miliki.
Apa yang harus dilakukan untuk menghindari situasi ini
Seperti yang Anda ketahui, posisi short bukanlah sesuatu yang Anda inginkan terjadi. Oleh karena itu, ada beberapa tips yang perlu diingat untuk diterapkan dan diperbaiki sebelum situasi tersebut muncul.
Kami memberi tahu Anda beberapa di antaranya:
Catat pengeluaran
Ini bisa menjadi registrasi manual atau komputer. Yang penting kumpulkan semua pengeluaran yang harus dihadapi dan lihat apakah pendapatan yang Anda miliki bisa menutupi semuanya. Idealnya, selalu ada lebih banyak pendapatan daripada pengeluaran, karena ini berarti penghematan bulanan.
Miliki tabungan
Andalkan dana darurat membantu menangani pengeluaran tak terduga, serta rencana-rencana yang dapat dipenuhi pada saat pendapatan diterima. Misalnya, membayar asuransi kesehatan meski gajinya tertunda.
Bantalan ini bisa berasal dari uang yang Anda miliki di rumah, dari uang di rekening atau dari rekening lain yang Anda miliki (dan dengan deposit atau transfer uang Anda dapat menyelesaikan masalahnya).
Miliki peringatan keseimbangan
Ini adalah layanan yang melaluinya Anda dapat memberi tahu bank untuk memberitahukan Anda ketika saldo mencapai jumlah tertentu untuk mengambil tindakan jika hal itu terjadi.
Tentunya cari tahu terlebih dahulu apakah layanan ini gratis atau tidak untuk menghindari biaya lebih lanjut.
Seperti yang Anda lihat, situasi jika mereka memberi Anda tanda terima dan tidak ada uang di rekening sama sekali tidak bermanfaat bagi Anda, dan Anda juga tidak boleh membiarkan hal seperti itu terjadi. Apakah kamu pernah terjadi? Bagaimana Anda menyelesaikannya? Kami membaca Anda di komentar.