Apa yang harus Anda cari untuk mengambil hipotek?

kondisi hipotek

Hipotek adalah produk perbankan yang praktis harus Anda jalani sekali seumur hidup. Ini adalah alat yang Anda miliki untuk mendapatkan rumah yang sangat Anda sukai. Dan itu akan membutuhkan pengeluaran besar di pihak Anda, dan itu bisa mencapai jumlah hingga 300.000 euro, tergantung pada model properti yang dipilih untuk menjalankan operasi dengan bank. Dia akan membutuhkan Anda untuk secara wajib merenungkannya istilah, karena ada banyak euro yang akan dipertaruhkan.

Tingkat hutang yang akan Anda miliki akan sangat penting, lebih dari kredit lain: pribadi, konsumsi, dll. Dan untuk semua ini Anda harus lebih menerima kondisi yang akan diberlakukan bank kepada Anda. sebelum menandatangani kontrak. Tinjau dan analisis dokumen karena setelah menandatanganinya, akan terlambat untuk kembali, dan Anda tidak akan punya pilihan selain menanggung semua kondisinya.

Pinjaman hipotek mengandung banyak, mungkin karakteristik berlebihan yang akan membuat Anda berhutang selama bertahun-tahun. Anda bisa mencapai 60 tahun tanpa harus menutup operasi. Untuk alasan ini, ini jauh lebih penting daripada jalur pembiayaan lain (pinjaman pribadi, untuk konsumsi, atau pembelian mobil). Anda tidak boleh membiarkan apa pun menjadi kebetulan, tentu saja, tetapi Anda ingin mengembangkan masalah selama beberapa tahun ke depan.

Suku bunga akan menjadi penentu

bunga hipotek

Aspek pertama yang harus Anda perhatikan adalah tingkat suku bunga yang akan diberlakukan bank kepada Anda. Anda harus menjadi sekompetitif mungkin. Dan Anda bahkan dapat mencapainya dengan mengontrak produk lain dengan entitas Anda (asuransi, rencana tabungan, dana investasi, dll.). Dengan cara ini Anda akan mencapai margin perantara turun beberapa persepuluh.

Bagaimanapun, strategi terbaik adalah melakukan angka pada kalkulator Anda, dan Anda sampai pada kesimpulan bahwa Anda dapat menanggung hutang. Dengan kata lain, Anda tidak akan kesulitan membayar cicilan. Proses ini mungkin memakan waktu beberapa hari, bahkan lebih lama dari yang seharusnya. Tetapi itu akan sepadan, karena uangnya dipertaruhkan, dan Anda tidak boleh meninggalkan apa pun untuk improvisasi. Ini akan menjadi kesalahan besar bahwa Anda harus membayarnya di masa depan. Jangan lupa.

Akan sangat mudah bagi Anda untuk meninjau penawaran dan promosi yang telah dipromosikan oleh lembaga keuangan secara teratur. Tidak sia-sia, Anda dapat menghemat banyak euro jika Anda memilih strategi yang menguntungkan ini. Dan karena produk yang dikontrak memiliki durasi yang lama, efeknya akan semakin besar. Perbedaan antara kepentingan bank sangat signifikan. Dan itu akan tergantung padanya bahwa Anda membayar lebih sedikit saat Anda menyelesaikan operasi.

Komisi dan biaya lainnya

Aspek lain dalam hipotek yang sangat penting adalah komisi dan biaya tambahan lainnya yang ditetapkan dalam klausul kontrak mereka. Jika memungkinkan, tandatangani kontrak untuk produk yang dibebaskan dari pembayaran ini, karena Anda akan menghemat banyak uang selama beberapa tahun ke depan. Persentase pengeluaran ini bisa mencapai hingga 3% pada jumlah yang dibeli. Dan lebih jika Anda dapat menyimpannya melalui strategi komersial ini.

Sebagian besar proposal yang dapat Anda temukan saat ini dikembangkan tanpa komisi, atau biaya lain dalam pengelolaan atau pemeliharaannya. Cobalah dengan segala cara bahwa pilihan Anda didasarkan pada parameter-parameter ini, karena manfaat yang akan Anda peroleh di tahun-tahun mendatang akan sangat besar. Dan itu dikombinasikan dengan tingkat bunga yang baik akan membantu menahan pengeluaran Anda untuk waktu yang lama.

Selamat menabung

tabungan hipotek

Jika Anda akan meresmikan pinjaman hipotek dalam beberapa bulan mendatang, Anda harus tahu bahwa tren baru diatur dengan tidak menyumbangkan uang untuk membeli rumah baru. Mereka hanya akan memberikannya kepada Anda dengan 75% atau 80% dari operasi. Untuk ini, Anda harus memiliki tas yang kurang lebih penting untuk mendukung Anda dalam operasi. Semakin tinggi jumlah yang Anda miliki, semakin baik untuk kepentingan Anda. Tidak mengherankan, Anda akan membayar lebih sedikit uang, baik dalam bentuk amortisasi maupun bunganya.

Langkah yang dipromosikan bank ini mempengaruhi tingkat hutang Anda menjadi lebih rendah. Ini adalah keinginan Bank Spanyol, yang merekomendasikan penerapan strategi ini kepada bank itu sendiri. Bagaimanapun, ada jumlah minimum yang tidak dapat Anda hapus jika Anda ingin membuat hipotek mulai sekarang. Itu ditetapkan sekitar 50.000 euro.

Durasi hipotek

Jangka waktu pembayarannya juga akan menjadi faktor penentu lain yang harus Anda tentukan sendiri pada saat menandatanganinya. Lewatlah sudah saatnya Anda bisa memformalkannya hampir seumur hidup, dengan jangka waktu maksimal hingga 50 tahun. Tidak ada yang sama sejak krisis ekonomi internasional, dan sebagai konsekuensinya, tenggat waktu mereka telah diturunkan menjadi 25 atau 30 tahun sebagai batas maksimum. Anda harus menyesuaikan dengan kebutuhan Anda yang sebenarnya untuk memilih durasi yang paling menguntungkan untuk minat Anda.

Jika Anda berlangganan periode paling ekspansif, Anda harus berasumsi biaya yang lebih terjangkau, tetapi sebagai imbalan karena harus membayar jumlah tersebut lebih lama. Ini dalam praktiknya akan menyiratkan bahwa biaya untuk hipotek secara signifikan lebih tinggi. Dan mungkin tidak ada gunanya memformalkan produk perbankan ini dalam kondisi seperti ini.

Jika Anda bisa, operasi yang paling menguntungkan adalah melunasinya dengan waktu yang lebih singkat. Memang benar biayanya akan lebih menuntut, tetapi dengan menutup operasi lebih awal, Anda harus membayar lebih sedikit uang. Dan dengan kemungkinan terbuka kembali untuk kontrak jalur kredit baru. Untuk mereformasi rumah Anda, membayar liburan Anda berikutnya, atau bahkan membeli model perlengkapan audiovisual terbaru.

Bagaimana dengan klausa floor?

hipotek: klausul lantai

Setelah apa yang terjadi dalam beberapa tahun terakhir, Anda harus berhati-hati agar mereka tidak menjual hipotek dengan karakteristik ini kepada Anda. Untungnya Anda akan lebih mudah, karena kebanyakan bank telah dihapus dari penawaran mereka saat ini. Tidak mengherankan, kondisinya sangat merugikan Anda, lebih dari yang mungkin Anda pikirkan. Dan bahwa mereka akan membuat Anda membayar lebih banyak uang daripada yang diperlukan saat ini.

Produk keuangan kelas ini dikenakan suku bunga minimum yang tidak bisa dilampaui. Dan mengingat penurunan historis dalam evolusi indeks patokan Eropa, yang dikenal sebagai Euribor, ini mencegah Anda untuk mengambil penurunan yang signifikan. Ingatlah bahwa Anda saat ini berada di wilayah negatif. Dan jika Anda telah meresmikan pinjaman hipotek dengan kondisi ini, Anda harus membayar lebih banyak uang daripada yang seharusnya Anda bayar dalam cicilan bulanan.

Suku bunga tetap atau variabel

Ini adalah dilema lain yang harus Anda selesaikan mulai sekarang saat menandatangani hipotek. Ini akan tergantung pada kondisi pasar keuangan. Sekarang lebih menguntungkan untuk berlangganan dengan tingkat bunga variabel, sebelum pentas dipersembahkan oleh Euribor. Tetapi sebagai pinjaman jangka panjang, skenario ini mungkin tidak sama dalam beberapa tahun, dan oleh karena itu, Anda tidak akan membuat operasi itu menguntungkan.

Tentu saja, bunga tetap akan memungkinkan Anda untuk selalu membayar sama, tidak perlu khawatir tentang evolusi pasar. Tapi juga menyia-nyiakan gerakan konjungtural saat ini dalam perekonomian. Untuk pilihan Anda, jangka waktu tujuan hipotek Anda akan sangat menentukan. Anda tidak akan punya pilihan selain mempertimbangkannya untuk mengoptimalkan operasi dengan cara terbaik.

Dan di tingkat ketiga, ada hipotek campuran, yang menggabungkan yang terbaik dan terburuk dari setiap model. Dan belakangan ini mereka sedang dipromosikan dari bank sebagai alternatif pembiayaan rumah. Anda hanya akan menjadi orang yang harus memilih format yang paling disukai untuk membela kepentingan Anda. Dan faktor ini akan menjadi salah satu yang terpenting.

8 tips untuk mengambil hipotek

Jika Anda berpikir untuk berlangganan salah satu produk perbankan ini, Anda tidak akan pernah menyadari bahwa Anda mengimpor serangkaian tip yang akan sangat berguna dalam operasi perbankan ini. Dan itu mungkin menentukan bahwa Anda dapat menandatangani kontrak dengan kesuksesan yang lebih besar. Setidaknya Anda bisa mencobanya, yang tidak sedikit, setelah mengkaji ciri-ciri utama produk ini yang begitu diperlukan di rumah.

  1. Sekitar pelajari semua penawaran yang diberikan bank kepada Anda, karena pasti Anda dapat menemukan model yang sangat disukai untuk kepentingan Anda sebagai pengguna.
  2. Hilangkan semua biaya tambahan yang memerlukan hipotek, dari komisi mereka, dan biaya lain yang sama sekali tidak perlu.
  3. Cari rumusnya amortisasi lebih cepat, karena melaluinya Anda akan menghilangkan pengeluaran yang lebih besar, dan yang lebih buruk, untuk waktu yang lama dalam hidup Anda.
  4. Bacalah dengan seksama cetakan kecil kontrak, jika terdapat kondisi yang sedikit atau tidak menguntungkan sama sekali untuk kepentingan Anda, dan yang mungkin melibatkan Anda dalam formalisasi operasi perbankan yang buruk.
  5. Jika Anda mengontrak produk perbankan lain, Anda bisa mendapatkan a bonus kredit hipotek, yang akan bergantung pada tingkat loyalitas yang Anda miliki.
  6. Biarkan diri Anda terbawa oleh kondisi yang menandai pasar, sebagai paspor untuk mendapatkannya dalam kondisi sebaik mungkin, dan berisi biaya-biaya.
  7. Proposal hipotek untuk pembelian rumah pertama mereka selalu lebih memuaskan daripada yang kedua. Jika ini kasus Anda, Anda dapat memanfaatkan banyak promosi yang diaktifkan oleh lembaga keuangan.
  8. Hati-hati terhadap bagaimana tolok ukur Eropa berkembang, dan mencoba memformalkan produk ini berdasarkan tren terbaik yang hadir setiap saat.

Jadilah yang pertama mengomentari

tinggalkan Komentar Anda

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Bidang yang harus diisi ditandai dengan *

*

*

  1. Penanggung jawab data: Miguel Ángel Gatón
  2. Tujuan data: Mengontrol SPAM, manajemen komentar.
  3. Legitimasi: Persetujuan Anda
  4. Komunikasi data: Data tidak akan dikomunikasikan kepada pihak ketiga kecuali dengan kewajiban hukum.
  5. Penyimpanan data: Basis data dihosting oleh Occentus Networks (UE)
  6. Hak: Anda dapat membatasi, memulihkan, dan menghapus informasi Anda kapan saja.