Nagyon egyszerű termék, amelyet meg lehet szerződtetni, ugyanakkor összetétele összetett befektetési alapok. Annak elkerülése érdekében, hogy bármilyen problémád legyen velük, szükséges, hogy összegyűjtse az összes információt ezekről a pénzügyi termékekről. House egyikük különböző, és összetételük modellenként változó. Nincs más választása, mint beszereznie azt a brosúrát, amelyet szükségszerűen elküld Önnek a banktól, vagy ezen alapok kezelőjétől.
A feliratkozástól számított néhány napon belül el kell küldenie neked. És ha valamilyen oknál fogva nem kapta meg őket értesítenie kell a bankját, hogy elküldje Önnek a lehető legkisebb késéssel. Ily módon legyen elegendő információ ahhoz, hogy teljes bizonyossággal tudja, hova fektette megtakarításait, és hogy a jegyzett befektetési alap milyen jellemzőket nyújt.
Alap információk
A befektetési alapok résztvevőinek elküldött fő dokumentum az információs brosúrák lesz. Ebben a dokumentumban minden adat megtalálható lesz a termék jellegével kapcsolatban, amelyet szerződtettek. Az Inverco, a Kollektív Befektetési Intézmények és Nyugdíjpénztárak Szövetsége által támogatott jelentés szerint a befektetési alapra jegyzett emberek 66% -a nem olvasta el azokat az információs prospektusokat, amelyekhez hozzáférnek. És kisebb arányban nem is értették meg
Megértésével akár mostantól képes lesz megérteni azt is, hogy miért értékelik át az alapokat, vagy éppen ellenkezőleg, amortizálják a pénzügyi piacokat. És ez egy nagyon fontos része a befektetési folyamatnak, amely hajlandóságot igényel az olvasásra a kis- és közepes befektetőktől, ahogy az Ön esetében is. Nem hiába, vegye figyelembe a következő alapvető információs pontokat, amelyek valóban hasznosak lesznek minden felhasználó számára.
- Az alapok összetétele: részletesen feltüntetik az alap befektetésének jellegét, valamint azt, hogy a termék milyen pénzügyi eszközökből áll: fix, változó, alternatív jövedelem, és még arról is, hogy van-e pozíciója a pénz- vagy valutapiacon.
- Az eszközök eredete: meg kell adni ezen alapok eredetét, mind a fix kamatozású piacokon, mind a változóban. És természetesen az egyes pénzügyi eszközökhöz rendelt arány. Lehet helyi, európai, globális vagy akár kialakulóban lévő.
- Felhalmozott hozamok: Egy másik információ, amelyet ebben az információban figyelembe kell venni, és amelyet a címére küldünk, az alapok jövedelmezősége az elmúlt években. Leginkább tájékoztató jellegű lesz, és mindenesetre nem jelenti azt, hogy a következő években újra fejlődni fog. Amint láthatja az egyes gyakorlatokban, más, soha nem ugyanaz.
- osztalék: Ha bármilyen körülmény miatt díjazást von maga után a megtakarító számára, akkor ezt a brosúrákban, valamint annak gyakoriságát (havonta, negyedévente, félévente vagy évente) tükröznie kell. Annak érdekében, hogy mindenkor tudja, mennyi az összeg, amelyet minden évben figyelembe fog venni a befizetésben, ahogy az a tőzsdei műveletek során történik.
- Jutalékok: ez egy másik informatív elem lesz, amelyet az informatív brosúrák kínálnak Önnek. Ahol meg kell adnia, milyen díjakkal kell számolnia a formalizálásért, és természetesen annak összegét. Kezelhetik, letétbe helyezhetik, terjeszthetik stb.
- Riesgos: maga az alapkezelő köteles figyelmeztetni Önt a kockázatokra, amelyek a szerződéses befektetési alapok egy részében felmerülnek, valamint az a befektetői profil, amelyre ezek a pénzügyi termékek irányulnak. Nem meglepő, hogy némelyik számottevő bizonytalanságok forrása a formalizálás során, amelyeket nem biztos, hogy feltételezhet. Különösen, ha a legvédekesebb befektetők csoportjába tartozik.
Egyéb alternatív források
Ne feledje azonban, hogy ezek a brosúrák kissé bonyolultak lehetnek a helyes megértéshez, különösen a olyan emberek, akiknek alig vagy egyáltalán nincs pénzügyi ismerete. Ha ez az Ön esete, akkor nem marad más választása, mint segítséget kérnie a szokásos bankjától, hogy világosan elmagyarázza, milyen termékkel szerződött. Vagy egyszerűen egy olyan pont tisztázása, amelyet nem értesz helyesen. És hogy a befektetési szolgáltatás révén a lehető leghamarabb kezelni tudják a keresletet, egy ilyen befektetéssel foglalkozó szakemberek csoportján keresztül.
Mindenesetre van más forrása, ahová felkeresheti az információkat a befektetési alapról. Nem lesznek olyan mélyek, mint az alapkezelő társaságok hivatalos prospektusaiban, de legalább képes lesz kielégíteni az Ön befektetési portfólióját alkotó befektetési alapok jellemzőire vonatkozó igényét.
Az egyik legkönnyebben hozzáférhető és egyben egyszerű módszer az, ha felkeresi annak a banknak a weboldalát, ahol rendszeresen működik. Ennek tartalmaznia kell az eladott alapokról szóló információkat, a web kialakításától függően. Nem minden entitás építi be ezt a szolgáltatást, és pontosan azok online bankok, akik megkülönböztethetőek azzal, hogy a legjobb szolgáltatást nyújtják ezekre a tartalmakra.
Hasonlóképpen, létezik egy átfogó tájékoztató oldalak listája, amelyek nagyobb vagy kisebb intenzitással tartalmazzák ezeket az adatokat, és ahol kiemelkednek a pénzügyi közvetítőktől, vagy test a felhasználók védelmében. Ez segít abban, hogy konkrét adatokkal rendelkezzen, még akkor is, ha tudni szeretné, hogy mi a befektetési alapokban lévő részvényeinek valós értéke. Ezek közül nem lesz más megoldás, mint a legprofibb forrásokhoz fordulni, amelyek nagyobb bizalmat keltenek irántad.
A felmerülő problémák
Nem titok információk gyűjtése a befektetési alapoktól nehezebb mint a hagyományos tőzsdei kereskedésben. Nem meglepő, hogy az első termékeket egy hosszabb vagy hosszabb időtartamra szánják, 3 vagy 5 évtől kezdődően, a részvénypiacok működésének nagyobb átmenetisége miatt.
Mindenesetre mindig lesznek olyan helyzetek, amikor kérdése lesz a jegyzett befektetési alapokkal kapcsolatban. Különböző természetűek lehetnek, a technikai forgatókönyvektől kezdve a pozíciók bezárásáig. Alkalmazása előtt szükséges, hogy minden információval rendelkezzen róluk, és így elkerülheti a beruházásokkal kapcsolatos tervek problémáit.
Az egyik legfontosabb annak ismerete, hogy hova fektette a megtakarításokat. Nem meglepő, hogy sok kisebbségi befektető nem is ismeri, mivel nagyobb igények nélkül jegyezték be. És talán, amikor pénzt veszítenek a részvényeiken, rájönnek az elkövetett hibára. Ezt a forgatókönyvet figyelembe véve a legjobb ajánlás azon alapul, hogy nem írunk alá semmilyen alapot anélkül, hogy ismernénk annak tartalmát.
Tudnia kell azt a részt is, amelyet a pénzügyi piacok által engedélyezett pénzügyi eszközökbe fektetett be. Még akkor sem tudhat róla, ha az Ön által választott lehetőség fix vagy változó jövedelemen alapszik, vagy akár vegyes jellegű is lehet. Ezt a nagyon nem kívánatos forgatókönyvet is el kell kerülnie.
Azok a földrajzi területek, amelyeknek a befektetési portfólióba integrált alapok ki vannak téve, nem lesznek kevésbé fontosak. Egy másik súlyos hiba, amelyben bármikor eleshet, ha korábban nem szerezte meg ezeket az adatokat. Akárhogy is, időben megoldhatja a bankkal, vagy akár magával az ügyvezetővel folytatott konzultáció útján, és bármelyik esetben a lehető leghamarabb megmondják, ha európai, globális vagy feltörekvő cégek mellett döntött. alapok.
A leggyakoribb hibák
Az egyik olyan helyzet, amikor a piacot kevésbé ismerő, vagy legalábbis elégtelen pénzügyi ismeretekkel rendelkező befektetők úgy vélik, hogy a fix kamatozású alapok soha nem tudnak leértékelődni. Teljesen hamis ez az állítás, amint azt az elmúlt hónapokban igazolta. Természetesen csökkenhetnek a részvények valós értéke, sőt a részvényekéhez hasonló virulenciával is.
- Egy másik téves vélekedés az, ha azt gondoljuk, hogy hosszú távon az összes befektetési alap megtérülést hoz. Normális esetben ez a helyzet, de a jelenlegi kínálatban vannak olyan modellek, amelyek az elmúlt 10 évben jelentős csökkenést mutatnak. Annak kockázatával, hogy a befektetett megtakarítások nagyon fontos részét elveszítheti.
- Másrészt néhány befektetőnek az a véleménye is, hogy ezen pénzügyi termékek révén nem lesznek képesek eszközeik jelentős átértékelésére. Szintén hamis, mivel az utóbbi években egyes alapok - különösen a részvényekből származó - éves hozama akár 50% is volt, és hogy a legagresszívebb modellekben még bőkezűbbek voltak.
- Az sem igaz, hogy nagy összegekkel kell hozzájárulni az ilyen jellegű beruházásokhoz. Nem sokkal kevesebb, hiszen 1.000 eurótól kezdve formálhatja a befektetési alapot, ugyanazon szerződési feltételek mellett. Nem meglepő, hogy ez az egyik pénzügyi termék, amely minden háztartáshoz alkalmazkodik, korlátozások nélkül. Bár igaz, hogy egyes modellek igényesebbek és nagyobb versenyhelyzetet követelnek.
- És még az is megeshet, hogy némelyikben egy ideig nem tudja eladni vagy átruházni, mivel szüksége van egy kvótára a résztvevőkre, és megakadályozzák, hogy elhagyja pozícióit a kívánt időpontban. Mindenesetre, ha figyelmesen elolvassa az alapkezelő társaságok tájékoztató füzeteit, akkor nem okoz gondot ezeknek a helyzeteknek a kiküszöbölése, sőt olyanok is, amelyek az élet során kialakulhatnak befektetőként ebben a termékosztályban. És anélkül, hogy túl bonyolultak lennének, nagyobb figyelmet igényelnek részedről.