Mi a faktorálás?

Teljes bizonyossággal, hogy nem egyszer hallott már erről a pénzügyi termékről, amely az faktoring, de nem tudod, miből áll, annál kevésbé, hogy mit használhatsz ki. Nos, tudom Arról szól a bármely üzletemberre vagy szakemberre szabott termék és különösen azoknak a kis- és középvállalkozásoknak, amelyek. Ezzel a termékkel csökkenthetik az adminisztratív részleg munkaterhelését, kiszervezik az értékesítés által generált könyvelést és azok beszedését, valamint az előlegeket a számlák kifizetésének esedékességén.

Hatásait gyorsan észreveheti, mivel javítja vállalatának jövedelmezőségét, hitelképességét és pénzügyi fizetőképességét. A termék szerződéskötésének egyéb előnyei között szerepel az adósok időszakos, rendszeres és naprakész tájékoztatása, az adminisztratív terhek csökkentése ill egyszerűsíti az ügyfélszámla könyvelését. Ennek a pénzügyi terméknek nincs meghatározva felhasználói felhasználói profilja, inkább a körülhatárolást az eladott termék és a fizetési feltételek biztosítják.

Ez a termék, amely viszont nem túl ismert, ideális azoknak a vállalatoknak, amelyek fedezni akarják ügyfeleik fizetésképtelenségének kockázatát, valamint bármikor előre tudják látni határidős eladásaikat az ezt forgalmazó szervezeteken keresztül. termék. Hasonlóképpen, elektronikus kezelése is kényelmes és egyszerű, mivel a kibocsátó a számlát és egyéb dokumentumokat a pénzügyi intézményen keresztül küldi és írja alá. És miután az adós elfogadta a számlát, készen áll az összeg előlegére.

jellemzői

Van egy finanszírozási és adminisztrációs képlet, a számlák hozzárendelése alapján: a társaság ügyfeleinek kereskedelmi hiteleit egy olyan társasághoz rendeli, amelynek feladata a beszedés kezelése az ellenszolgáltatásért, amely adminisztratív szolgáltatásokért járó jutalékból és a finanszírozás kamataiból áll (a vevői számlák kifizetésének esedékessége).

Emlékeztetni kell arra, hogy ebben a pénzügyi termékben három megfelelően differenciált szervezet vesz részt, amelyek a következők:

Tényező: Faktorozó társaság vagy pénzügyi szervezet, amely a termék szolgáltatásait nyújtja.

Vásárló: a kereskedelmi hitelek (számlák) birtokosa, és aki szerződik a Faktoringhoz.

Adósok: az ügyfél áruinak vagy szolgáltatásainak vásárlói, végső soron az eladó.

A Spanyol Faktorszövetség hangsúlyozza, hogy „nincs meghatározva az ezt a terméket használó vállalatok profilja, inkább az eladott termék és a fizetési feltételek adják meg a lehatárolást. Más szavakkal, minden vállalat lehet Factoring felhasználó, értékesíthet a hazai piacon vagy exportálhat ”. Amennyiben mindezen szolgáltatások a Factoring társaság nevében belső megtakarításokat eredményeznek ügyfeleik számára azáltal, hogy felszabadítja őket mindenféle rendkívül drága, összetett és stresszt generáló munkaterheléstől ”.

Faktoring szolgáltatások

Ennek a rendszernek a fő vonzerei a társasági adminisztratív és pénzügyi szolgáltatások, amelyek a vállalat beszedési eljárásaival kapcsolatosak, és amelyek alapvetően a következők:

Ügyfél besorolása: A szolgáltatás magában foglalja az ügyfelek tanulmányozását és elemzését, valamint a hitelkeretek döntését, amelyeket mindegyikükhöz rendelni kell.

Követelések kezelése: A Faktoring társasághoz rendelt számlák átfogó kezelése és figyelemmel kísérése, rendszeresen tájékoztatva őket az egyes számlák begyűjtésében bekövetkezett eseményekről, valamint az egyes adósokkal szembeni követelések állapotáról.

Beszedés kezelése és kifizetetlen: A kezdeti menedzsmentről van szó, amelyről meg kell tudni a lehetséges megoldás kifizetése be nem tartásának okait.

finanszírozás: kiegészítő szolgáltatás, csak abban az esetben, ha a tulajdonos ezt kéri, és rugalmasságának köszönhetően lehetővé teszi a felhasználó számára, hogy a hozzárendelt számlák összegével előre rendelkezzen, a kincstár által igényelt időben és összegben.

Az adósok fizetésképtelenségének kockázatának fedezése: fedezet a Faktoring társasághoz rendelt számlák összegének 100% -áig a behajtásig, az egyes adósokhoz rendelt határig. Ez egyben kiegészítő szolgáltatás is, az ügyfél kérésére.

A termék előnyei

Ez a pénzügyi-adminisztratív alternatíva számos előnyt kínál azoknak, akik alkalmazzák, például az alábbiakban leírtakat. Nemcsak számviteli szempontból, hanem adminisztratív szempontból is, és sok esetben a vállalat vezetésében is. És hogy nagyon érdekes lesz találkozni velük abban az esetben, ha valamikor kénytelenek lesznek őket felvenni.

• Csökkentse az adminisztratív terheket és egyszerűsíti a működési folyamatokat.
• Csökkentse a bürokratikus munkát, amely jelentősen hozzájárul az adminisztratív, személyi és kommunikációs kiadások csökkenéséhez.
• Egyszerűsítse az ügyfélszámla könyvelését, növelve a gyűjteménykezelés hatékonyságát.
• Információt nyújt az adósok rendszeres, rendszeres és naprakész tájékoztatása.
• Átalakítja a hitelértékesítési műveleteket készpénzes értékesítés.
• Kerülje a meghibásodás kockázatát a behajthatatlan adósságok miatt.
• Biztosítja a társaság pénzügyi szerkezetét a nagyobb robusztusság.
• Lehetővé teszi a kincstár tervezését optimalizálja a cash flow-kat.
• Bővítse a finanszírozási kapacitást és javítja az adósságrátákat is.
• Kereskedelmi szempontból javítja a vállalat helyzetét a versennyel és az ügyfelekkel szemben, lehetővé téve a piac bővítését.

A termék módjai

Különféle típusú Faktoring létezik, a szükséges szolgáltatásoktól vagy az adott adótól függően. Köztük a következők:

Nem igényelhető faktoring, ez a mód finanszírozást kínál, vállalva a faktoring társaság számára az adósok fizetésképtelenségének kockázatát. Nyilvánvaló, hogy az arány ebben a módban sokkal magasabb.

Faktor faktorálás, amelyben az eladó viseli a fizetésképtelenség kockázatát, mivel a Faktoring társaság nem felelős az adós nem fizetéséért. Ezt a modalitást azért különböztetik meg, mert nem feltétlenül jelent finanszírozást.

Export faktoring, amikor a külföldön tartózkodó adósokkal végzett műveletekről van szó. Különösen előnyös azoknak az exportáló vállalatoknak és kkv-knak, amelyek nem rendelkeznek nagy infrastruktúrával, mivel kiszervezéssel jár. Faktorozással, az export szinte országos eladássá válik, mivel az egyetlen dolgot el kell küldeni, az árut el kell küldeni, a többit pedig a Factoring cég kezeli.

Ebben a típusú gazdasági műveletben általában nem történik előleg, ha az áruk romlandó termékek.

A szerződés ezekre a műveletekre

A kiosztási és szerződéskötési folyamat nagyon egyszerű és bonyolult, követi a megfelelő eljárást azok az emberek vagy kkv-k, akik úgy döntenek, hogy szerződnek a pénzügyi termékről. Az első lépés az vegye fel a kapcsolatot egy pénzintézettel, amely eladja vagy egy Faktoring társaság, hogy meghatározza a működés legmegfelelőbb feltételeit az egyes ügyfelek igényeihez és azok költségeihez.

Ehhez a cég azonosító adatain túl, az érdekelt félnek biztosítania kell a tevékenységével kapcsolatosakat és azok, akik megfelelnek a szerződésben szerepelni kívánt ügyfeleknek. Ezért a következő adatokat kell tükröznie: a várható eladások összege, havi számlák száma, fizetési forma (számla, váltó, átutalás stb.) És az átlagos fizetési határidő. Ezek szolgálják majd az alapot a működés költségeinek vállalat általi értékeléséhez, és így feltételeket tudnak felajánlani az ügyfél számára.

Ugyanakkor ez a fajta szakosodott vállalat tanulmányozza az adósok fizetőképességét hogy utólagosan értékelje a tárgyalandó dokumentumok portfólióját. A szerződés révén megváltozik a hitelek tulajdonjoga, ezért néhány szükséges követelményt meghatároznak, mielőtt az ilyen típusú szerződést létre lehetne hozni:

• Hogy van egy számla vagy dokumentum, amelyet az adásvételhez be kell gyűjteni.
• Hogy a számlák legális eladásból származnak.
• Ez azt mondta, hogy hitelt adtak el.

A vonatkozó szerződés aláírása után levelet kell küldeni az adósoknak, tájékoztatva őket arról, hogy szerződést kötött ilyen típusú termékkel. Ezért ettől az időponttól kezdve a számlákat közvetlenül az említett társaságnak kell kifizetni.

Faktoring költség

A pénzügyi termék által kínált szolgáltatások olyan költséget vagy árat jelentenek, amelyet az említett szolgáltatások felhasználóinak meg kell elégíteniük. A költségeket alapvetően két elem határozza meg, amelyek meghatározzák. Egyrészt a faktoring díj, a Factoring cég által végzett adminisztratív szolgáltatások esetében, amely a számla beszedési időszakától függően változik.

És másrészt a kamatláb, amelyet akkor alkalmaznak, amikor kihasználják az alapok előlegét magában foglaló módozatot. A költségek azonban a piaci helyzettől függően változnak (a 3 hónapos Euribor és a felár közötti különbség alapján; a végleges kamatláb havonta felülvizsgálatra kerül) és a pénzügyi terméket forgalmazó vállalat által vállalt kockázattól függően.

Üzleti előnyök

A spanyol Faktorszövetség véleménye szerint e pénzügyi művelet gyakorlása által nyújtott kereskedelmi előnyök között a következő szempontok segíthetik a hivatásos vagy kis- és középvállalkozót:

• Észrevehetően javul értékesítési menedzsment és elősegíti a hatékonyabb kereskedelmi akciókat.
• Lehetővé teszi a kereskedelmi hálózatot koncentráljon a munkájára begyűjtési eljárások elvégzése nélkül.
• Jobbat enged vásárlói értékelés és azok nyomon követése.
• Csökkentse a kiadásokat és idő a kereskedelmi jelentések elkészítésében.
• Hozzájárul a helyes és hatékony működéshez döntéshozó.
• Javítsa a vállalat helyzetét a verseny és az ügyfelek előtt.
• Jelentősen hozzájárul a bevezetéshez és új piacok megnyitása.
• És végül arra szolgál konszolidálni és növelni az ügyfeleket.