Ipotèk fiks oswa varyab?

Ipotèk fiks yo te pran tè sou ipotèk varyab

N ap deside ant yon ipotèk fiks oswa varyab kapab yon konplikasyon si nou pa fin sèten kote nou ye. Li se pwoblèm nan nan anpil moun lè yo ale nan siyen yon ipotèk, n ap deside ant youn ak lòt la. Aktyèlman, tou de opsyon gen sengularite bon ak move yo, men tout bagay pral depann de kontèks kote moun nan ye a. Kontèks la ki ka fini enfliyanse desizyon sa a pi plis la ka politik monetè, kapital la ki disponib, ak yon predispozisyon emosyonèl a risk oswa ou pa.

Gen anpil sit entènèt ki pale sou avantaj ak dezavantaj ant trape yon ipotèk fiks oswa varyab. Li kapab yon ti jan konfizyon pou moun ki gen plis nan lèt oswa vizyèl epi yo pa tèlman sou nimewo. Se poutèt sa reklamasyon an nan atik sa a se ke, san yo pa neglije sa ki pi pwofitab la oswa siksè, pote l 'yon ti kras pi pre piblik la an jeneral epi fè li byen konprann ke enterè sa yo kache nan grafik ak egzanp. Nan fason sa a, ede detèmine selon pwofil ou ki ipotèk ou ka prefere.

Diferans prensipal ant ipotèk fiks oswa varyab

Chwazi ant yon ipotèk fiks oswa varyab depann sou kontèks la nan ki yon achtè jwenn tèt li

An sipoze ke nou tout konnen ki sa yon ipotèk se, nou pral wè diferans prensipal yo ant youn ak yon lòt ipotèk.

  • Ipotèk fiks: Avantaj prensipal li se ke nou pral konnen ki sa kota ap vin jwenn nou chak mwa jouk ekspirasyon. Yon ipotèk fiks kenbe yon to enterè fiks pou ane ke li pral an efè. Se konsa, si li se nan 3% (pou egzanp), nou konnen ke chak ane nou pral peye 3% nan valè nominal la eksepsyonèl ("sa ki rete yo dwe peye"). Sa vle di, si apre 4 lane, nou gen 90.000 ero annatant, senkyèm ane sa nou ta peye 2.700 ero nan enterè (3% nan 90.000 ero ki rete annatant). Lè yon enterè fiks, bank lan pral anjeneral aplike yon enterè ki pi wo pase yon ipotèk enterè varyab.
  • Ipotèk Varyab: Avantaj prensipal li se ke nan moman sa a nan siyen li,% nan enterè ki pral chaje sou mògej la pral pi ba pase sa yo ki an yon ipotèk fiks yo. Sepandan, yon ipotèk varyab kòm non an sijere pa kenbe yon enterè fiks yoOlye de sa, li se ki gen rapò ak yon endèks referans, nan ka a nan Espay Euribor la. Sa vle di ke si Euribor la pa deplase, oswa desann, mògej nou yo ap rete oswa desann. Si, nan lòt men an, li leve,% nan enterè ki pral aplike nan nou lè enterè a sou prè mògej la renouvle ap ogmante. Pou egzanp, nou te pase dènye ane a peye 0'80% enterè sou prè nou yo ak nou gen 90.000 ero kite. Si li konsève, ane pwochèn nou pral peye 720 ero (0% sou 8 ero yo). Si li tonbe pa 90.000%, nou ta rete ak 0% (20'0-60'0 = 80'0) e nou ta peye 20 ero nan enterè ane pwochèn (0% sou 60 ero yo). Men, e se sa ki dekouraje moun, si li toudenkou moute 540%, ane pwochèn nou ta peye 0 ero (e li te kapab kontinye ap monte ane apre ane).

Yon ipotèk fiks oswa varyab depann sou moman sa a

Diferans ant enterè ipotèk fiks oswa varyab

Graf sa a koresponn ak to enterè mwayèn nan ki ipotèk yo te siyen nan dènye ane yo. Ipotèk fiks nan ble, ak ipotèk varyab nan jòn. Done yo bay nan INE a, ak yon sit entènèt trè bon ki soti nan ki ekstrè done sa a nan yon konjesyon serebral gras a graf li yo se epdata.es ki mwen rekòmande pou gwo kantite enfòmasyon li bay.

Te gout la nan Euribor la akonpaye enterè a nan ipotèk tonbe, jan nou ka wè nan graf la. Lefèt ke to enterè yo te rive nan nivo ki anba a 0% te mennen anpil moun bay priyorite sekirite ipotèk fiks sou yon sèl varyab la. An reyalite, sa a 2020 plis ipotèk yo te siyen nan yon pousantaj fiks pase nan yon pousantaj varyab. Li menm te fè li pi fasil pou anpil moun chanje varyab yo nan ipotèk fiks yo. Rezon prensipal ki fè, pwoteje kont ogmantasyon posib nan to enterè yo. Ogmantasyon ki pa te rive swa, kòm yon mekanis ranfòse konsomasyon ak fè koule kredi se kenbe pousantaj ki ba.

Poukisa Euribor a negatif
Atik ki gen rapò ak:
Poukisa Euribor a negatif?

Dapre politik monetè sou pousantaj enterè yo

Se vre ke pandemi an te vire anpil prévisions ekonomik tèt anba, men si nou konsantre sou sot pase a ak mekanis prensipal yo ranfòse ekonomi an nan eb a, to enterè pa ta dwe gen ogmantasyon fò, omwen nan kout ak mwayen tèm. Sa vle di ke li ta pi enteresan yo peye yon ipotèk ak yon enterè varyab, espesyalman si li se pou kèk ane. Sepandan, pi long la li se, plis jistifye a li ta pran yon pousantaj fiks pwoteje kont ogmantasyon pousantaj enterè posib.

Yon bagay ke nou dwe detèmine se pozisyon nou ak risk ke nou ka asime (finansyèman ak emosyonèlman), depi yon varyasyon 1% implique dè milye de ero nan tout ane sa yo nan yon ipotèk. Anplis de sa, li ta dwe vin chonje ke nan kòmansman an se lè èstime nan kapital la peye. Kòm ane yo ale nan epi li se amortise, ki enterè diminye nan pwopòsyon nan kapital la kontribye nan chak lèt.

Ipotèk Varyab yo anjeneral pi bon mache pase ipotèk fiks nan moman siyen an

Dapre kapital la disponib nan achtè a

Nou imajine ke nou gen yon achtè ki gen plis kapital pase sa li kontribye. Nan evènman an nan ogmantasyon plis, kapital te kapab toujou avanse. Antretan, ak nan evènman an ki enterè a kontinye ap tonbe, oswa ogmante, men yon ti kras, ou ta ka deside pa fè pou sèvi ak kapital sa a. Menm preferans ou ta ka sa a nan envestisman, ki ta ka pi enteresan osi lontan ke li bay ou ak yon retounen ki pi wo sou envesti kapital pase enterè a ou peye sou prè ipotekè ou.

Dispozisyon an nan lajan likid sikile ka bay asirans kont leve tou. Si ou gen lajan ki pa itilize, ak pousantaj enterè nan yon ipotèk varyab leve anpil, li pa ta yon move lide yo amortir yon pati nan direktè lekòl la.

Yon lòt senaryo ta dwe sa yo ki an yon moun ki vle yo dwe nan kontwòl sou depans yo, e ke mwens pase sekirite a nan konnen davans ki sa yo pral peye. Nan fason sa a, yon ipotèk fiks ta dwe chwa ideyal la.

Predispozisyon emosyonèl nan risk

Si nou se moun risk-advèrsèr, yon ipotèk pousantaj fiks ta dwe opsyon ki pi bon. Espesyalman si nou wè nouvèl sou televizyon ke pousantaj enterè yo ap monte, epi yo pral afekte ipotèk referans a Euribor la. Nan contrast, si nouvèl sa yo pa lakòz nou sote, epi nou konsidere ke koupe nan lavni nan Euribor la ka rive e konsa benefisye nou nan ipotèk nou an, varyab la ta dwe yon opsyon ki pi bon. Anplis ke yo te pousantaj pi ba pase mwayèn nan moman sa a nan siyen.


Se pou premye a fè kòmantè

Kite kòmantè ou

Adrès imèl ou pa pral dwe pibliye. Jaden obligatwa yo make ak *

*

*

  1. Responsab pou done yo: Miguel Ángel Gatón
  2. Objektif done yo: Kontwòl SPAM, jesyon kòmantè.
  3. Lejitimasyon: konsantman ou
  4. Kominikasyon nan done yo: done yo pa pral kominike bay twazyèm pati eksepte pa obligasyon legal.
  5. Done depo: baz done anime pa rezo Occentus (Inyon Ewopeyen)
  6. Dwa: Nenpòt ki lè ou ka limite, refè ak efase enfòmasyon ou yo.