Kada započnete rođendan i približite se dobi za umirovljenje, počinjete razmišljati o svojoj budućnosti. Mnogi sumnjaju da se starosne mirovine mogu održati dugoročno, stoga vide druge mogućnosti kao što su Mirovinski plan. Kako radi? Je li to dobro imati? Koje prednosti i nedostatke daje?
Ako ste i vi postavili ova pitanja ili neka druga, želimo razgovarati s vama i reći vam o mirovinskim planovima, kako funkcioniraju i je li to dobra investicija ili postoje aspekti zbog kojih možete odabrati nešto drugo.
Što je mirovinski plan?
Prvo što trebate je dobro razumjeti na što se odnosi mirovinski plan. Ovo je zapravo a ušteda koja se uvijek javlja dugoročno. To je doista plan uštede koji vam pomaže uštedjeti dio novca za vrijeme odlaska u mirovinu.
Primjerice, zamislite da imate plaću od 2000 eura. Mirovinski plan bio bi zadužen za štednju, od tih 2000 eura, x novca, stavimo 200 eura svaki mjesec. Dakle, u vrijeme umirovljenja ne biste imali samo mirovinu, već i onu uštedu koju ste ostvarili tijekom radnog vijeka s ciljem nadopunjavanja mirovine.
Ova je praksa vrlo korisna, pogotovo jer često mirovina koju su mnogi ostavili nije dovoljna za život. Osim toga, mirovina i mirovinski plan nisu nespojivi, to jest možete biti mirni jer vas neće natjerati da odlučite za jedno ili drugo.
Mirovinski plan: kako to funkcionira u Španjolskoj?
U Španjolskoj morate imati na umu da se dob za umirovljenje povećava sve dok se 2027. godine ne postavi na 67 godina. Sve dok imate 36 godina doprinosa za socijalno osiguranje, možete u mirovinu sa 65 godina, ali ponekad je bolje malo izdržati kako bi mirovina bila nešto veća.
Naravno, tada postoje specifični slučajevi, kao što su osobe s invaliditetom, sa stopama rizika u svom poslu itd.
Djelovanje mirovinskog plana je jednostavno. Temelji se na ugovaranju ove usluge, koju obično nude banke i, svaki mjesec donijeti novčani iznos. Obično postoji godišnji maksimum od 2000 eura.
Taj novac ide u mirovinski fond i umjesto da mirno stoji, koristi se za ulaganje kupnjom i prodajom imovine tako da postoji dugoročna dobit.
The Mirovinski planovi regulirani su Kraljevskom zakonskom uredbom 1/2002, a također Zakonom o mirovinskim planovima i RD 304/2004 gdje je uspostavljena Uredba o mirovinskim planovima.
To znači da se prilikom spašavanja mirovinskog plana ne dobiva samo novac koji je položen, već i profitabilnost koju je taj novac generirao. Odnosno, dobit ćete više od onoga što ste pridonijeli.
U što se ulaže taj novac? Pa, najčešće je u fiksnom dohotku, promjenjivom dohotku, mješovitim ili zajamčenim planovima. Voditelji plana brinu o tome i ne biste se trebali brinuti zbog toga.
Unatoč činjenici da je ta brojka dobro poznata, malo tko odluči dio svoje plaće odvojiti za mirovinski plan. Međutim, što prije započnete, to bolje, jer budući da ste nešto dugoročno, što se više toga dogodi, to više može biti isplativost tog novca koji je izdvojen.
Prednosti i rizici ovog proizvoda
Sad kad ste vidjeli mirovinski plan i kako on funkcionira, vrijeme je da izvagate prednosti i nedostatke ovog proizvoda. I je li to da prije nego što se odlučite na to, morate znati odgovara li vam ili ne.
Među prednosti koje vam daje mirovinski plan oni su:
- Odbitak od najamnine. To je zato što se odvajanjem dijela vaše godišnje plaće prilikom sastavljanja računa dobiti i gubitka ne dobiva "stvarni" prihod, već se oduzima novac koji unosite u mirovinski plan. Implicirajući? Pa, plaćate manje poreza.
- Plan možete prepustiti onome kome želite. To je obično za nasljednike, sve dok umrete prije vremena ili za osobu koju smatrate.
- Možete promijeniti mirovinski plan. Drugim riječima, možete ga prilagoditi svojoj situaciji i / ili potrebama. I ne plativši ništa.
Što se tiče nedostataka, oni idu ovisiti o pretpostavljenom rizičnom profilu, budući da možete biti konzervativni, umjereni ili rizični.
- Ako ste konzervativni, korist koju dobivate je manja, ali zauzvrat osiguravate da ne izgubite novac koji ulažete.
- U slučaju da ste umjereni, postoje određeni rizici zbog kojih možete izgubiti dio uloženog novca.
- Ako ste rizični, rizici su puno veći i možda imate "sreće" ili na kraju loše kladite i izgubite puno iz mirovinskog plana.
- Drugi problem mirovinskog plana je taj što ćete, kad vratite taj novac, morati na njega platiti porez. Što više novca imate, više ćete platiti kasnije.
Može li se plan spasiti u situaciji koja nije mirovina?
Iako se normalno podrazumijeva da se mirovinski plan može povratiti samo kad se osoba povuče, to nije jedini način za to. postoje druge situacije koje vam mogu omogućiti spašavanje vašeg mirovinskog plana i povratite novac koji ste imali u pokretu.
Na primjer:
- Ako je prošlo 10 godina otkako ste ga zaposlili. Sad ovo ima nekoliko nijansi koje morate pregledati sa svojim menadžerom, na primjer, ako kontrastirate svoj mirovinski plan u 2015. godini, do 2025. niste ga mogli spasiti.
- Ako ste dugotrajno nezaposleni. Da biste bili dugotrajno nezaposleni, posao morate tražiti najmanje 360 dana.
- Ako ste pretrpjeli invaliditet ili ozbiljnu bolest. Nesreća, bolest koja vas je onesposobila itd.
- Ako umreš. U tom će slučaju nasljednici sami moći otkupiti mirovinski plan, plaćajući porez na dohodak, naravno. Dobra stvar je što mirovinski planovi ne plaćaju porez na nasljedstvo.
- Sad kad znate što je mirovinski plan, kako funkcionira, a koji je dobar i loš, usudite li se zaposliti jedan? Javite nam ako to smatrate nečim održivim ili ga treba modernizirati.