Što se događa ako moja banka propadne?

moja banka bankrotira

Vijesti o uhićenje financijera Maria Condea, optužen za repatrijaciju novca koji je uzeo od Banesta iz Švicarske, šokirao je dobar dio španjolskog javnog mnijenja. A kako bi moglo biti drugačije, natjeralo ih je da se vrate lošim praksama nacionalnog bankarskog sustava, točnije njegovih menadžera, što može dovesti do bankrota banke. Sjetite se samo što se dogodilo Bank of Madrid, podružnica Privatne banke Andore, u koju su prije godinu dana intervenirale bankarske vlasti, nakon pritužbe Ministarstva financija Sjedinjenih Država protiv ovog entiteta zbog navodnog pranja kapitala od organiziranog kriminala.

I s većim perspektivama u vremenu, slučaj Bankia, s beskonačno mnogo problema koje su imali njegovi štediše i dioničari, prije nego što su nacionalizirani nakon ozbiljnih gotovinskih i financijskih incidenata koje je grupa imala tada pod predsjedanjem Rodriga Ratoa. Suočeni s ovim vrlo alarmantnim scenarijima za neke korisnike i nakon uhićenja Maria Condea, potpuno je normalno da se mnogi od njih u ovom trenutku pitaju ako je vaša štednja na sigurnom u banci. Ili još gore, što bi se s njima dogodilo da njihova financijska institucija za cijeli život bankrotira.

Daleko od toga nije generalizirani alarm, ali ako je želja španjolskih štediša sačuvaj svoju baštinu, onoliko malo koliko je bilo, ako moja banka propadne. A to može utjecati na vaš odnos s pretplaćenim bankarskim proizvodima (oročeni depoziti, zadužnice, javni dug itd.), Kao i na ulaganja subjekta. I da idu toliko daleko da uključuju dioničare financijskih grupa koji bi ikad mogli proći kroz ovu neugodnu situaciju: bankrot tvrtke. U svakom slučaju, trebat će ići detaljno i objašnjavati sve moguće scenarije u ovoj hipotetskoj mogućnosti.

Prvi scenarij: bankrot

Kad god govorimo o bankrotu banke, mislimo na tisuće i tisuće malih štediša koji su svoje novčane uloge uštedjeli u široko popularnom proizvodu, kao što su u ovom slučaju oročeni depoziti. Pa, u situaciji bankrota kupci koji su se pretplatili na ove modele štednje imat će za koje jamči Fond za jamstvo depozita kreditnih institucija do najviše 100.000 eura po vlasniku i računu.

Međutim, neće ih odmah povratiti, već će biti na štetu sudskog postupka, ali u svim će slučajevima ići na vaš tekući račun. Oni koji su ugovore nametali pod iznosima većim od ovog iznosa bit će mnogo teži, jer ga ni pod kojim okolnostima nisu mogli naplatiti. Osim ako bankrotirana banka nije prešla na novi entitet, a ovaj je preuzeo prava klijenata. I da postoji treća opcija, da se pogođeni subjekt likvidira i da bi u tom slučaju bili u najgorim situacijama, jer bi bili na listi čekanja nakon dobavljača, dioničara i investitora općenito.

U svakom slučaju, postoji potpuno legalna i vrlo jednostavna strategija za primjenu koja će vam omogućiti da spriječite da vam se te situacije događaju ako imate više od 100.000 XNUMX eura za pohranu u bankovne depozite. Trebalo bi pretplatiti različite proizvode ovih karakteristika, do iznosa zajamčenog depozitnim fondom. Ako je moguće u različitim bankama, i s računima koji nisu isti. Kao posljedica ove učinkovite akcije, moći ćete zaštititi svu ušteđevinu od mogućeg bankrota financijske institucije.

Drugi vrlo različit slučaj je slučaj klijenata koji su umjesto depozita potpisali mjenice u bankama. Iako se radi o proizvodima sličnih karakteristika, u potonjem nisu pokriveni Fondom za jamstvo depozita, ni u kom slučaju. Dakle, ako se dogodi ovaj neželjeni scenarij, mogli biste izgubiti svu uštedu, bez mogućnosti povratka. Nije iznenađujuće, i iz ove perspektive, zadužnice su modeli štednje koji nose veći rizik i prikladno je da ih znate prije potpisivanja ugovora.

Osim toga, razlika u profitabilnosti između dva modela štednje praktički ne postoji, budući da se kreću pod istim komercijalnim maržama koje su nametnule banke. I da je posljedica jeftinije cijene novca od strane europske banke izdavatelja utvrđena u uskom rasponu koji kreće od 0,15% do približno 0,50%.

Drugi scenarij: što je s investitorima?

Drugi vrlo različit scenarij je onaj koji utječe na male i srednje ulagače, koji su zauzeli pozicije u dionicama banke, koja je nakon toga zatvorila svoje poslovanje. Kako u financijskoj imovini na samim burzama, tako i putem investicijskih fondova. Pa, trebali bi ostati mirni u tim osjetljivim trenucima, jer nećete izgubiti ulaganja. Ne uzalud, entitet je upravitelj vašeg bogatstva, ne zaboravi. A najgore što vam se može dogoditi jest da vaš račun vrijednosnih papira ne radi određeno vrijeme, između 1 i 6 mjeseci. Na taj način nećete moći izvršiti bilo kakvu operaciju.

Jednom kada se ukine suspenzija, moći ćete prodati svoje dionice na tržištima dionica ili jednostavno poništite svoje pozicije u uzajamnim fondovima. Glavni problem s kojim se možete susresti je da je financijska imovina koju imate u svom portfelju ulaganja podcijenjena u svojim cijenama s obzirom na vaše nabavne operacije. Kao rezultat ove operacije, na putu možete ostaviti mnogo eura. Također možete pričekati da sljedećih mjeseci ili čak godina mogu oporaviti razinu kotacije na tržištima dionica.

Treći scenarij: kako su kupci?

bankrot banke: kako to utječe na poslovanje

Postoji još jedna dvojba koja ne utječe toliko na investitore ili deponente, već na korisnike banaka koji imaju samo osnovne proizvode pretplaćene na entitet (računi, knjižice, planovi štednje, itd.). Vaša će situacija, uz rijetke iznimke, biti potpuno ista kao u slučaju kupaca koji su pretplatili porez na bilo koji pojam. I iz istog razloga kao i u ovom slučaju, više je nego poželjno da se za iznose veće od 100.000 eura odluče otvorite drugi račun ili ako to nije u ime drugih primatelja. To mogu biti vaši roditelji, braća i sestre ili drugi članovi obitelji.

Otuda je važnost stavljanja novca u sigurnu i stabilnu financijsku instituciju i da on ne krši nikakve propise o regulaciji španjolskog bankarskog sustava. Međutim, u ovom trenutku možete biti sigurni u ovaj scenarij, budući da sve nacionalne banke položili su testove solventnosti svog financijskog sustava s dobrim ocjenama, koji su nedavno napravljeni od najviših regulatornih tijela Monetarne unije.

Četvrti scenarij: što je s mojim kreditima?

bankrot: krediti

Postoji još jedna mogućnost koja vam se može dogoditi, a koja je povezana sa situacijama kada imate odobrenu kreditnu liniju (osobnu, potrošačku, hipotekarnu itd.) Kod banke koja može bankrotirati i spašavate se javnim novcem . U početku, ne biste izgubili svoj izvor financiranja jer bi on išao izravno drugom entitetu, ili biste vi bili izravno zaduženi za plaćanje državi.

Još jedan sasvim drugačiji slučaj je kada je stečaj tehnički i ne postoji mogućnost njegovog spašavanja. Zatim bi se dug ugovoren putem vašeg zajma raspodijelio među vjerovnicima subjekta.

Preporuke potrošačkih organizacija

savjeti za izbjegavanje ovih situacija

Različite udruge u obranu potrošača dale su niz savjeta kako pokušati spriječiti da se ti slučajevi dogode u španjolskom bankarskom sustavu. Konkretno, od Udruženja korisnika banaka, štedionica i osiguranja Španjolske (ADICAE) španjolski zahtijevaju od državne uprave da implementira veliku bateriju mjere kojima je cilj spriječiti te situacije toliko štetno za interese kupaca. I među kojima se ističu:

  1. Nadzor, kontrola i izvještavanje povećanje provizija i troškova koje kreditne institucije primjenjuju na svoje financijske proizvode i usluge.
  2. Pregled razvoja kamatnih stopa na kredite, zajmove i druge naknade ili zaostale kamate kako bi se izbjeglo njihovo povećanje s većim rasponima. Isto tako, posvetit će se posebna pažnja ugovorni uvjeti kod hipotekarnih kredita, posebno u odnosu na zahtjev veza kao što su ugovaranje osiguranja, mirovinski planovi, korištenje i raspolaganje karticama itd.
  3. Otklanjanje pogrešaka u odgovornostima menadžera financijskih subjekata koji su se odlučili ili su se odlučili za spašavanje.
  4. Posebno nadgledajte i, prema potrebi, prijavite vrste štedno-investicijskih proizvoda i njihovi financijski uvjeti i ugovorne koje s potrošačima postavljaju sve one kreditne institucije koje od FROB-a traže pomoć, kao i oblici marketinga i prodaje.
  5. Obrana prava malih dioničara od tih štedionica pretvorile su se u banke koje su izdavale dionice kako bi se dokapitalizirale i koje moraju otići FROB-u kako bi očistile svoje račune.

Samoobrana korisnika banke

U svakom slučaju, kupci imaju neke rupe kako bi spriječili ekstremne situacije u bankama, a one će početi od uvoza nekih vrsta radnji koje su sigurno korisne kako bi zaštitile i svoja ulaganja i svoju ušteđevinu.

  • Ne pretplaćujte se proizvodi štednje za iznose veće od 100.000 eura.
  • Klonite se modela koji nisu zajamčeni sa fondom za jamstvo depozita.
  • Odlučite se za financijske subjekte više otapala te da su u skladu s propisima o solventnosti bankarskog sustava.
  • Crea različiti tekući računi kada je štedna vreća koju imate vrlo velika.
  • Najbolji način za spriječiti vašu štetu obavijestit će vas o njima.

Budite prvi koji će komentirati

Ostavite svoj komentar

Vaša email adresa neće biti objavljen. Obavezna polja su označena s *

*

*

  1. Za podatke odgovoran: Miguel Ángel Gatón
  2. Svrha podataka: Kontrola neželjene pošte, upravljanje komentarima.
  3. Legitimacija: Vaš pristanak
  4. Komunikacija podataka: Podaci se neće dostavljati trećim stranama, osim po zakonskoj obvezi.
  5. Pohrana podataka: Baza podataka koju hostira Occentus Networks (EU)
  6. Prava: U bilo kojem trenutku možete ograničiti, oporaviti i izbrisati svoje podatke.