Mnogi su ljudi uspjeli uštedjeti više nego obično tijekom pandemije i sada se pitaju što mogu učiniti da zarade više novca od onoga što već imaju. Jedna od najjednostavnijih mogućnosti je pronaći banku koja vam plaća za novac na računu. U ovom slučaju, Jedna od najprofitabilnijih opcija je dodati dio ušteđevine u investicijski fond. Ali što su uzajamni fondovi? Kako rade?
Želimo razjasniti koncept uzajamnog fonda i dobro objasniti kako on funkcionira. Također je poželjno znati različite vrste koje postoje da bismo znali koja nam može biti bolja. Ako vas zanima tema, nastavite čitati.
Što je investicijski fond i kako djeluje?
Kad govorimo o uzajamnom fondu ili investicijskom fondu, mislimo na IIC (instituciju kolektivnog ulaganja). Temelji se na okupljanju različitih investicijskih fondova radi ulaganja u različite financijske instrumente. Odgovornost za ovu akciju povjerena je društvu za upravljanje. To može biti tvrtka za investicijske usluge ili banka. Drugim riječima: uzajamni fondovi su alternativno diverzificirano ulaganje jer ulažu u različite financijske instrumente čime se smanjuje rizik (ovisno o odabranoj vrsti investicijskog fonda).
Ljudi koji svoj dio daju u fond nazivaju se sudionicima fonda. Doprinos svih njih čini nasljedstvo kojim upravlja i upravlja društvo za upravljanje i depozitar, čija je funkcija zaštita i gotovine i vrijednosnih papira. Također obavlja i druge funkcije poput praćenja i jamčenja ulaganja.
Nakon ulaganja u jedan od tih fondova, sudionik dobiva određeni broj dionica. Oni imaju različitu neto vrijednost imovine ili cijenu svaki dan, jer je to rezultat podjele između glavnice koja se u to vrijeme vrednuje i broja postojećih dionica. Da biste povratili investicijski fond, morate prodati dionice. Općenito, prodaja se može izvršiti u bilo kojem trenutku, osim u onim fondovima u kojima je likvidnost ograničena na određena razdoblja ili datume.
operacija
Nekoliko ljudi okuplja se stvarajući zajednički fond u depozitarnom entitetu, poput banke, čija je jedina svrha zaštita novca ili imovine. Investicionim fondom upravlja društvo za upravljanje specijalizirano za ulaganja. Sudionici, odnosno ljudi koji su uložili novac u fond, dobivaju postotak ulaganja onog dana kada žele izvući novac odatle. Profitabilnost će ovisiti o rezultatima društva za upravljanje koji je taj novac ulagao u razne financijske instrumente.
Društvo za upravljanje obično ulaže u novac (stranu ili lokalnu valutu), u nekretnine ili imovinu dodijeljenu operaciji (što bi bili hipotekarni računi) i u vrijednosne papire s obveznicama (obveznice, dionice itd.). Uz ulaganje kapitala, zaduženo je i za vođenje računa, kontrolu depozitarne tvrtke i izdavanje zakonski potrebnih publikacija. S druge strane, jedina funkcija depozitarnog društva je čuvanje instrumenata i vrijednosnih papira koji predstavljaju ulaganja. Obje tvrtke moraju kontrolirati ispunjavanje svih smjernica propisa o upravljanju.
Zaključno, uzajamni fondovi ili investicijski fondovi pružaju srednjim i malim štedišama mogućnost povećanja ušteđevine sudjelovanjem na tržištu kapitala. To rade s istom profesionalnošću i kriterijima kao i veliki investitori.
Vrste investicijskih fondova prema njihovoj uspješnosti
Postoje dvije različite klase sredstava, ovisno o njihovoj uspješnosti. Na prvom mjestu je relativni, čija je izvedba povezana s indeksom, koji se naziva i Benchmark, i postiže se u određenom vremenu. To su najtradicionalniji investicijski fondovi čija su ulaganja manje rizična, ali imaju i manje provizije.
U slučaju apsolutne klase, ne postoji mjerilo i vrijednost ulaganja mjeri se njegovom novčanom vrijednošću. Investicijski fondovi ove vrste prilično su skupi i sudionik ne zna u što će investirati. Obično koriste sve vrste investicijskih tehnika, poput derivata, kratkih pozicija itd. koji povećavaju rizik od ulaganja.
Relativni učinak
Kada govorimo o investicijskim fondovima s relativnim učinkom, sudionici imaju znanje i o zemljopisnom području u koje će ulagati i o financijskom instrumentu, poput sirovina, dionica, indeksa dionica, obveznica itd. Također se informiraju kada se donese odluka da se usredotoče na određeni sektor tržišta, poput tehnologije, farmaceutskih proizvoda itd. Što je više, postavite vrijednost pomoću Benchmarka što je obično povezano s određenim indeksom dionica. Relativni učinak možemo podijeliti u dvije skupine, ovisno o upravljanju:
- Aktivno upravljanje: Tradicionalni investicijski fondovi čiji trošak obično iznosi 2% provizije od uloženog.
- Pasivno upravljanje: Indeksni fondovi koji repliciraju indeks i čiji je trošak oko 1% ulaganja i Fond kojim se trguje na burzi (ETF), koji se također koriste naprednim tehnikama ulaganja, a njegov trošak iznosi 0,5% ulaganja.
Apsolutna izvedba
Općenito, apsolutnim prinosima upravljaju brokeri. U tim slučajevima investitori ne znaju točno u što namjeravaju ulagati. Što je više, tehnike ulaganja koje koriste imaju tendenciju da budu špekulativnije, povećavajući tako rizik. U tim slučajevima postoje sljedeća sredstva:
- Hedge Fund ili Hedge Fund: To su sredstva za institucije poput velikih imanja ili drugih investicijskih fondova. Provizije su visoke, a rizik vrlo velik, jer mogu ući u dugove da bi ulagali s visokim rizikom, poput kratkih pozicija.
- Sredstva za alternativno upravljanje: Imaju visok povrat, ali rizik je također velik.
Koji je najbolji investicijski fond?
Vrlo je teško reći koji je najbolji investicijski fond, jer će to ovisiti o situaciji svake osobe. Stoga postoji velik broj različitih vrsta. Mogu se klasificirati prema riziku, investicijskom pozivu, zemljopisnom području ili vrsti povrata. Međutim, najpopularniji je onaj za investicijski poziv. U ovoj kategoriji ističu se ove vrste:
- Investicioni fondovi s fiksnim prihodom
- Dionički investicijski fondovi
- Globalni investicijski fondovi
- Mješoviti investicijski fondovi
- Sredstva sredstava
- Zajamčena sredstva
- Hedge fondovi (hedge fondovi ili alternativni fondovi za upravljanje)
- Indeksni fondovi ili indeksni fondovi
- Monetarni investicijski fond
Nadam se da vam je ovaj članak pomogao da shvatite što su uzajamni fondovi. Dobra su alternativa onima koji ne razumiju dobro tržište ili koji jednostavno nemaju vremena držati korak, ali koji svoj novac ionako žele staviti na posao.