कभी-कभी, संपत्ति हासिल करने, परियोजनाओं और विचारों को पूरा करने या अप्रत्याशित घटनाओं का सामना करने के लिए, पूंजीगत बोनस होना उपयोगी होता है जो व्यक्तियों और कंपनियों के मासिक बजट की स्थिरता सुनिश्चित करता है। इस संबंध में, यह अनुरोध करने के विकल्प पर विचार करने योग्य है घर इक्विटी ऋण.
इस लेख में हम विस्तार से बताएंगे होम इक्विटी ऋण क्या हैंनिजी पूंजी वित्तीय संस्थाओं पर विशेष ध्यान देने के साथ, उनकी विशेषताएं क्या हैं और कौन सी संस्थाएं उन्हें प्रदान करती हैं।
गृह इक्विटी ऋण क्या है
बंधक गारंटी के साथ ऋण वित्तीय उत्पाद हैं जिनके साथ कंपनियां और व्यक्ति दोनों वित्तीय संस्थान से तरलता योगदान प्राप्त कर सकते हैं। इस प्रकार के ऋण की ख़ासियत यह है कि उन्हें आवश्यकता होती है कि आवेदक योगदान करे संपार्श्विक के रूप में एक खेत ऑपरेशन का। यह आवश्यक है कि संपत्ति जो ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है, भार से मुक्त हो; अर्थात यह किसी भी प्रकार के ऋण या ग्रहणाधिकार के अधीन नहीं है।
इस प्रकार के बंधक-समर्थित ऋण प्रदान करने वाली बैंकिंग संस्थाएँ या तो पारंपरिक बैंक या निजी पूंजी वित्त कंपनियाँ हो सकती हैं। यह ध्यान रखना सुविधाजनक है कि कौन सी इकाई एक ऋणदाता के रूप में कार्य करती है, इसके आधार पर शर्तें और आवश्यकताएं अलग-अलग होंगी।
बंधक ऋण की विशेषताएं
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, अन्य वित्तीय उत्पादों की तुलना में इस प्रकार के ऋण की ख़ासियत यह है कि इसके लिए आवेदन करने के लिए संपत्ति का होना आवश्यक है जिसे संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।
की दशा में निजी इक्विटी होम इक्विटी ऋण, विचार करने के लिए अन्य रोचक विशेषताएं हैं:
- धन की राशि हो सकती है संपत्ति के मूल्यांकित मूल्य का 50% तक संपार्श्विक के रूप में रखें।
- उन्हें आमतौर पर सम्मानित किया जाता है छोटी समय सीमा, लगभग 1 से 3 वर्ष के बीच, क्योंकि वे ऐसे उत्पाद हैं जिन्हें हल करने के लिए डिज़ाइन किया गया है विशिष्ट तरलता आवश्यकताएं.
- संपार्श्विक के रूप में प्रदान किए गए खेत का उपयोग ऋण की चुकौती अवधि के दौरान जारी रखा जा सकता है।
किस स्थिति में बंधक ऋण का अनुरोध करें
ऐसी कई स्थितियां हैं जिनमें होम इक्विटी लोन के लिए आवेदन करना सबसे उपयुक्त विकल्प साबित होता है। निम्नलिखित सबसे अधिक बार होते हैं:
- परियोजनाओं का प्रचार। अक्सर, संचालन में व्यक्तिगत या व्यावसायिक परियोजनाओं को शुरू करने या पूरा करने के लिए, पूंजी का एक समयनिष्ठ और अस्थायी अंतःक्षेपण आवश्यक होता है। इसके लिए मॉर्गेज लोन बेहद दिलचस्प हैं।
- कभी-कभी, तरलता प्राप्त करने के लिए उनसे अनुरोध किया जाता है सुधारों के लिए बंधक गारंटी के साथ ऋण या खेतों का पुनर्वास। इन मामलों में, आमतौर पर पुनर्निर्मित या पुनर्वासित खेतों की बिक्री के साथ ऋण चुकाया जाता है।
- डेवलपर्स के लिए, गृह इक्विटी ऋण एक उत्कृष्ट उत्पाद है, क्योंकि उनके पास आमतौर पर संपार्श्विक के रूप में रखने के लिए कई गुण होते हैं, वे उच्च ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। इन मामलों में, ऋण निर्माण लागत को कवर करते हैं, और परिणामी खेतों की बिक्री के साथ पुनर्भुगतान किया जाता है। हालांकि, पारंपरिक बैंकिंग ने इसे प्रतिबंधित कर दिया है डेवलपर्स के लिए बंधक गारंटी के साथ ऋणइसलिए, वे निजी पूंजी संस्थाओं का सहारा लेते हैं।
- ऋण या ग्रहणाधिकार. बंधक-समर्थित ऋण उन मामलों में एक बहुत अच्छा विकल्प है जहां ऋण बड़े हैं और फौजदारी का कारण बन सकते हैं, क्योंकि वे मन की शांति के कारण भुगतान करने के लिए समय देते हैं।
- विरासत की स्वीकृति। एक विरासत को स्वीकार करने से प्राप्त होने वाली लागत बहुत अधिक हो सकती है और जब आपके पास उनका सामना करने के लिए आवश्यक क्रेडिट नहीं होता है, तो गृह इक्विटी ऋण एक आदर्श विकल्प हो सकता है।
बंधक ऋण के लिए आवेदन करने के लिए किस संस्था को चुनना है
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, पारंपरिक बैंकिंग और दोनों के बाद से इन वित्तीय उत्पादों तक पहुंचने के विभिन्न तरीके हैं निजी इक्विटी फर्म होम इक्विटी ऋण प्रदान करते हैं. हालांकि पारंपरिक बैंकिंग कम ब्याज दरों की पेशकश करती है, लेकिन यह माना जाना चाहिए कि बंधक ऋण के लिए आवेदन करने से पहले निजी पूंजी संस्थाओं को ध्यान में रखने के कई फायदे हैं:
- गति और चपलता। निजी पूंजी संस्थाओं के साथ प्रक्रियाएँ आमतौर पर पारंपरिक बैंकों की तुलना में तेज़ होती हैं। यह उन लोगों के लिए आवश्यक है जो तरलता की तत्काल आवश्यकता को हल करने के लिए बंधक ऋण का अनुरोध करते हैं।
- लचीलापन और अनुकूलन। निजी पूंजी के साथ ऋण का अनुरोध करने की आवश्यकताएं पारंपरिक बैंकिंग संस्थाओं की तुलना में कम हैं और आवेदक की जरूरतों को समायोजित करने के लिए चुकौती शर्तों और शर्तों पर सहमत होने के लिए अधिक जगह है। इसके अलावा, निजी पूंजी संस्थाएं इस तथ्य से बच सकती हैं कि ग्राहक बकाया सूची में हैं, जैसे कि ASNEF या RAI, यदि उनके पास ठोस बंधक गारंटी है।
- निजी इक्विटी संस्थाओं में, आमतौर पर सलाहकारों, अर्थशास्त्रियों और वकीलों के माध्यम से अन्य संस्थाओं की तुलना में अधिक सलाह दी जाती है। इसका उद्देश्य यह है कि ग्राहक द्वारा अनुरोध किए जाने वाले वित्तीय उत्पादों को प्रत्येक मामले की विशिष्टताओं के अनुकूल बनाया जाए।
- सुरक्षा और विश्वसनीयता। निजी इक्विटी वित्तीय संस्थाओं को पंजीकृत होना चाहिए और होना चाहिए बैंक ऑफ स्पेन द्वारा अनुमोदित, जो उन्हें नियंत्रित और पर्यवेक्षण करता है। इसलिए, सामान्य रूप से वित्तीय प्रक्रियाओं में और विशेष रूप से ऋण देने में सुरक्षा और विश्वसनीयता बनी रहती है।
बंधक गारंटी के साथ ऋण देने के लिए फाइनेंसर क्या महत्व रखता है?
जब बंधक गारंटी वाले ऋण का अनुरोध किया जाता है, तो वित्तीय संस्थानों को ऑपरेशन से जुड़े जोखिम का आकलन करना चाहिए। ऐसा करने के लिए, वे मुख्य रूप से निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखते हैं:
- ब्याज की वापसी। यह आकलन किया जाता है कि ऋण देने से प्राप्त ब्याज कैसे लौटाया जाएगा; यानी रिटर्न की शर्तें क्या होंगी और कितनी रकम की होंगी।
- ऑपरेशन रद्द करने का फॉर्म। बैंक के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि संचालन कैसे रद्द किया जा रहा है; यानी लेन-देन कैसे खत्म होगा। बैंकिंग और संपत्ति की बिक्री सबसे आम तरीके हैं, जो संपार्श्विक के रूप में रखे गए समान हो सकते हैं या नहीं भी हो सकते हैं।
- गारंटी की तरलता। के लिए बंधक गारंटी के साथ ऋण प्रदान करना यह आवश्यक है कि संपार्श्विक के रूप में प्रदान की गई संपत्ति पर्याप्त मूल्य की हो। इसके लिए, संपत्ति के मूल्यांकन को ध्यान में रखा जाता है, जो न केवल संपत्ति की उम्र और उसके संरक्षण की स्थिति को ध्यान में रखता है, बल्कि अन्य कारकों के साथ-साथ जिन सामग्रियों से इसे बनाया गया है और स्थान भी शामिल है।
- व्यावसायिक परियोजना की व्यवहार्यता। की दशा में व्यवसायों के लिए गृह इक्विटी ऋणपूंजी का अनुरोध करने वाली कंपनी की व्यवहार्यता को जानना भी आवश्यक है। अगर कंपनी लाभदायक है और उनके पास अच्छा रन है, तो वित्तीय कंपनी के पास इन ऋणों को देने के लिए अधिक जगह है।
अंत में, कोई भी व्यक्ति या कंपनी बंधक गारंटी के साथ ऋण का अनुरोध कर सकता है बशर्ते कि आपके पास संपार्श्विक के रूप में ऋणभारों से मुक्त संपत्ति हो। दोनों पारंपरिक बैंक और निजी इक्विटी वित्त कंपनियां उन्हें अनुदान दे सकती हैं। हालांकि, सुरक्षा, विश्वसनीयता और सर्वोत्तम सलाह के साथ अधिक लचीलेपन और गति की तलाश में सबसे उपयुक्त विकल्प है निजी पूंजी के साथ होम इक्विटी ऋण के लिए आवेदन करें.