हम सभी जानते हैं कि प्रत्येक व्यक्ति का एक व्यक्तित्व होता है। बदले में, वे दुनिया से एक अलग तरीके से संबंध रखते हैं, कुछ ऐसा जो वित्त के साथ उनके संबंधों में भी प्रसारित होता है। उन पर ज्यादा ध्यान न देने से आप और अधिक बहाव करते हैं, इसके विपरीत जो उन्हें नियंत्रित करने की कोशिश करता है और उनकी आर्थिक स्थिति को बेहतर ढंग से प्रबंधित करता है। छोटे कर्ज और बड़े कर्ज की तरह ही छोटे खर्चे और बड़े खर्चे होते हैं। लेकिन सवाल यह है कि आपको कैसे पता चलेगा कि यह खराब कर्ज है या अच्छा कर्ज?
लेख में जो हमें चिंतित करता है हम अंतर करना सीखेंगे हमें किस प्रकार के कर्ज से दूर भागना चाहिए, और कौन सा हमारे लिए स्वीकार्य या अच्छा है। ऋण का लाभ कैसे उठाया जाए, या कैसे निर्धारित किया जाए, यदि आवश्यक हो, तो हम एक निश्चित स्तर के ऋणग्रस्तता को किस हद तक सहन कर सकते हैं।
विषाक्त ऋण
इच्छाओं से उत्पन्न ऋण जिन्हें हम अभी संतुष्ट करना चाहते हैं, वे इस समूह के हैं। आम तौर पर अधीरता के कारण। यह आमतौर पर कम मात्रा में होने के कारण सबसे आम प्रकार के ऋणों में से एक है। बदले में, यह इसे अत्यधिक खतरनाक बनाता है, क्योंकि यह आमतौर पर कोई लाभ नहीं लाता है।
आइए कल्पना करें कि एक नया स्मार्टफोन है जिसे हम खरीदना चाहते हैं। हमारे पास पैसा नहीं है, लेकिन स्टोर या क्रेडिट कार्ड हमें इसे खरीदने की अनुमति देता है। एक और उदाहरण, एक नया टीवी। हमारे पास इसे खरीदने के लिए पैसे नहीं हैं, और जब तक हमारे पास एक टूटा हुआ टेलीविजन नहीं है, कुछ लोग हैं जो एक काम करने वाले के बावजूद एक नया पाने के लिए कर्ज में जा सकते हैं, भले ही वह पुराना हो। ये अशोध्य ऋण के उदाहरण हैं, और यदि उच्च ब्याज के साथ युग्मित हैं और भी बदतर।
सबसे खराब स्थिति में, कभी-कभी ऋण उत्पाद या सेवा के उपयोगी जीवन से अधिक है जिसके लिए अनुबंध किया गया है। उदाहरण के लिए, एक छुट्टी। क्या एक पत्र का भुगतान करना समझ में आता है, भले ही वह छोटा हो, एक छुट्टी से संबंधित है जो 3 साल पहले रहता था, जिसमें से बहुत कम याद किया जाता है?
जहरीले कर्ज में गिरने से बचने के उपाय
- अनुशासन। बचत दिनचर्या रखें। यदि आप नहीं कर सकते हैं तो इसे शुरू में ज्यादा होने की जरूरत नहीं है। महत्वपूर्ण बात यह है कि आदत न खोएं।
- सनक में मत पड़ो। आपके पास पहले से मौजूद उत्पादों पर कर्ज न लें। जब आपके पास कुछ पैसा होगा और आप इसे वहन कर सकते हैं, तो यह समय होगा।
- भारी ब्याज। ज्यादा ब्याज वाले कर्ज में न पड़ें, चाहे वह कितना ही छोटा क्यों न हो। उनमें से एक बड़ा समूह आपकी अर्थव्यवस्था का गला घोंट सकता है।
अच्छा ऋण
हालाँकि "ऋण" शब्द आमतौर पर किसी बुरे या अवांछनीय चीज़ से जुड़ा होता है, लेकिन सच्चाई यह है कि यह इस बात पर निर्भर करता है कि ऋण किस लिए उपयोग किया जाता है, यह अच्छा हो सकता है। इसके बाद, हम उन विशेषताओं को देखेंगे जो इस प्रकार के अधिकांश ऋणों से अलग हैं।
- उनका उपयोग संपत्ति खरीदने के लिए किया जाता है। एक ऋण जो एक परिसर, एक क्लासिक कार, या यहां तक कि कला के काम की खरीद के लिए अभिप्रेत है, को अच्छा ऋण माना जा सकता है। इस प्रकार की संपत्ति समय के साथ बढ़ती है, और जब तक अत्यधिक कीमत का भुगतान नहीं किया जाता है, तब तक छुट्टी पर जाने के लिए ऋण प्राप्त करने से अधिक लाभदायक होता है।
- वे आय उत्पन्न करते हैं. अच्छे ऋण आय की रिपोर्ट कर सकते हैं। सबसे आम उदाहरण इसे किराए पर लेने के लिए एक घर खरीदना है। लेकिन आप यहां उन अकादमिक पाठ्यक्रमों या परास्नातकों को भी शामिल कर सकते हैं जो आपके पेशेवर करियर का बेहतर सामना करने में आपकी मदद करेंगे। इतना ही नहीं, एक लाभदायक व्यवसाय प्राप्त करने के लिए एक ऋण भी एक अच्छा ऋण है।
- आपके निवेश के लिए अधिक धन उत्पन्न होता है। और यह अच्छे ऋणों का सबसे दिलचस्प हिस्सा है, वे आपको तेजी से अमीर बनने की अनुमति देते हैं। यह उल्टा हो सकता है और बहुत तार्किक नहीं है, लेकिन यदि आप इसे प्राप्त करने के लिए मासिक भुगतान की तुलना में अधिक लाभप्रदता प्राप्त करने का प्रबंधन करते हैं, तो यह सही दिशा में जा रहा है। हम इसे आगे देखेंगे।
कर्ज के साथ पैसा बनाओ
आपने "लीवरेज" शब्द जरूर सुना होगा। यह आपके पास से अधिक राशि स्थानांतरित करने में सक्षम होने के बारे में है। यह वित्तीय बाजारों में व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है, उदाहरण के लिए सीएफडी और वायदा जैसे उत्पादों के साथ। समस्या यह है कि अगर हम गलत हैं तो नुकसान इन मामलों में हमारी पूंजी से अधिक हो सकता है। दूसरे शब्दों में, यह होगा अधिक लाभ उठाना। बचने के लिए कुछ।
लाभ उठाने का एक आसान और स्वस्थ तरीका क्रेडिट मांगना है हमारे पास जो उपलब्ध है, उसके समान राशि। प्रश्न में यह क्रेडिट, इसे परिशोधन करने की मांग से परे, इस पर प्रतिफल प्राप्त करने का लक्ष्य रखता है। इसका उपयोग घर, व्यवसाय, व्यवसाय के लिए लाइसेंस, या ऐसी किसी भी चीज़ के लिए किया जा सकता है जिससे हम निष्क्रिय आय प्राप्त करना चाहते हैं। आइए इसे एक उदाहरण के साथ बेहतर तरीके से देखें।
किराए के घर के साथ उत्तोलन
विचार को समझने और इसे सरल बनाने के लिए, मैं बंधक की खरीद और औपचारिकता से प्राप्त खर्चों को नजरअंदाज करने जा रहा हूं।
आइए कल्पना करें कि विरासत, लॉटरी, बचत, या जो भी कारण हो, हमारे खाते में 140.000 यूरो हैं। हमारे पास 140.000 यूरो का फ्लैट खरीदने का विकल्प है, बस इतनी ही राशि। इसे हासिल करने के लिए दो विकल्प हैं। एक इसे नकद में भुगतान करना है, और दूसरा बैंक को आवश्यक 20% अग्रिम देकर क्रेडिट देना है। क्या अंतर हैं?
- नकद में भुगतान किया। हमने 140.000 यूरो में फ्लैट खरीदा और इसे 650 यूरो में किराए पर लिया। यह हमें प्रति वर्ष 7.800 यूरो सकल, यानी 5,57% वार्षिक रिटर्न देगा। अच्छा हिस्सा, हम पर कोई कर्ज नहीं है। बुरा हिस्सा, बैंक खाता खाली रहता है शुरू में।
- हम एक बंधक मांगते हैं। हम 28.000 यूरो का डाउन पेमेंट देते हैं, और हमारे पास 30 वर्षों के लिए 2 यूरो प्रति माह के 450% पर एक पत्र है (पहले से शामिल खरीद से प्राप्त कर)। इस तथ्य से परे कि फ्लैट के हिस्से का भुगतान किराए के साथ किया जाता है, हमें प्रति माह 200 यूरो का सकल लाभ होता है, यानी प्रति वर्ष 2.400। शुरू में भुगतान किए गए 28.000 यूरो पर, यह 8,57% की वापसी है। दूसरे तरीके से भी देखा गया, बंधक हमें उस पूंजी से अधिक आय प्राप्त करने की अनुमति देता है जिसे हमने स्थानांतरित किया है। इसके अलावा, यदि हमें पाठ्यक्रम के दौरान कोई समस्या आती है, तो हम हमेशा हमारे पास बैंक खाते में पैसा होगा.
यह उदाहरण, जो व्यावहारिक से अधिक उदाहरणात्मक है, यह दिखाने के लिए है कि यदि आपके पास अच्छा वित्तीय नियंत्रण है तो पूंजी कैसे सही दिशा में आगे बढ़ सकती है। गिरवी मांगने का कोई मतलब नहीं होगा और जिस राशि पर हमने अन्य खर्च करने का अनुरोध नहीं किया है, वह भविष्य की किसी भी घटना की स्थिति में जोखिम भरा होना शुरू हो जाएगा। हालांकि, पूंजी खर्च न करना भी हमें किसी भी तरह के रिसाव से निपटने की अनुमति देता है या यदि कोई अधिशेष है, तो उसे किसी और चीज़ में निवेश करें हमारे हित के। इस तरह, यह निष्कर्ष निकाला जाता है कि एक अच्छी तरह से इस्तेमाल किया गया ऋण आय उत्पन्न कर सकता है और पूंजी को और अधिक तेज़ी से बढ़ा सकता है।
इस प्रकार के लेख असाधारण हैं, एक सीखते हैं और वित्तीय दुनिया को देखने के तरीके को सही ठहराते हैं और विस्तारित करते हैं। मेरा सुझाव है कि आप हमें क्रिप्टोकरेंसी के बारे में बताएं और भविष्य में निवेश करना कितना लाभदायक है, हालांकि कोई भी निवेश जोखिम भरा है।