दीर्घकालिक जमा: वे क्या पसंद करते हैं?

बचत उत्पादों का यह वर्ग, लंबी अवधि की जमा राशि, 3 और 6 साल के बीच की अधिकतम अवधि के लिए अनुबंधित किया जा सकता है, जिसमें बढ़ती ब्याज, संरचित या स्टॉक इंडेक्स से जुड़े जमा का चयन किया जा सकता है। उन्हें किसी भी निवेशक प्रोफ़ाइल के लिए बहुत सस्ती न्यूनतम पूंजी होने का लाभ होता है, जो कि एक सीमा के अंतर्गत है 1.000 से 5.000 यूरो तक लगभग। और किसी भी मामले में, रहने की छोटी शर्तों के लिए पेशकश की तुलना में अधिक।

इस सामान्य परिदृश्य के भीतर, बचत उत्पादों के इस वर्ग में मध्यवर्ती मार्जिन में सुधार किया जा सकता है। बहुत महत्वपूर्ण तरीके से नहीं, बल्कि कम से कम इन मार्जिन को बढ़ाकर कुछ प्रतिशत का दसवां हिस्सा उनके प्रारंभिक प्रस्तावों के संबंध में। एक भुगतान के माध्यम से जो हर साल तय और गारंटीकृत होता है। इन बैंकिंग उत्पादों में निहित अन्य तकनीकी विचारों से परे।

किसी भी मामले में, लंबी अवधि के जमा में आप पदोन्नति या स्वागत प्रस्तावों का पता नहीं लगाएंगे, जैसा कि अल्पकालिक जमा में होता है। यद्यपि आपके व्यक्तिगत हितों के लिए सबसे अच्छी खबर यह है कि हर समय  आपने जमा पूंजी की समग्रता का बीमा किया होगा। इक्विटी से प्राप्त मॉडल के संबंध में मुख्य अंतर के रूप में। इस तरह, आप अभी से अपने खातों की योजना बनाने के लिए बेहतर स्थिति में होंगे। दूसरी ओर, एक बहुत ही सरल और उत्पाद को किराए पर लेना आसान है।

लंबी जमा: कम ब्याज

ब्याज दरों में गिरावट का मुख्य परिणाम इन उत्पादों की लाभप्रदता में उल्लेखनीय कमी थी। इस समय, इसकी लाभप्रदता एक सीमा में चलती है 0,50% और 0,90% तक लगभग। लेकिन कई महीनों तक डूबे हुए धन की आवश्यकता के साथ, और शायद इससे अधिक आप अपने बचत खाते में पर्याप्त तरलता बनाए रखने के लिए सहन कर सकते हैं। बदले में, वे आपको जमा पूंजी की समग्रता की गारंटी देते हैं, जो भी वित्तीय बाजारों में होता है। यह एक ऐसा कारक है जो आपको अग्रिम में अपनी बचत की योजना बनाने के लिए मन की शांति देगा।

दूसरी ओर, बैंकिंग उत्पादों के इस वर्ग को इस तथ्य की विशेषता है कि वे स्वचालित नवीनीकरण की अनुमति नहीं देते हैं। यदि नहीं, तो इसके विपरीत, वे समाप्त होते हैं जब यह समाप्त हो जाए। हालाँकि, उनका महान योगदान यह है कि वे अपने प्रबंधन या रखरखाव में किसी भी प्रकार के कमीशन या अन्य खर्च नहीं उत्पन्न करते हैं। समान विशेषताओं के साथ अन्य बचत मॉडल के संबंध में इसकी सबसे प्रासंगिक पहचान चिन्हों में से एक के रूप में। जहां उन्हें बढ़ती जमाओं के साथ-साथ संरचित जमा के रूप में भी जाना जाता है। इन उत्पादों की जारी करने वाली संस्थाओं द्वारा उत्पन्न ब्याज को थोड़ा सुधारने की रणनीति के रूप में।

ब्याज प्रारूप बढ़ाने में

अधिकांश दीर्घकालिक प्रस्ताव ब्याज बचतकर्ताओं को प्रोत्साहन के रूप में बढ़ती ब्याज प्रदान करने पर आधारित हैं। इस बचत मॉडल में आमतौर पर औसतन 3 साल का कार्यकाल होता है और वार्षिक ब्याज दर में वृद्धि होती है, जहां यह खुद मालिक होता है जो अपने कर का निपटान करता है। होने योग्य त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक या परिपक्वता पर। इन उत्पादों में न्यूनतम आरंभिक योगदान 4.000 यूरो से शुरू होकर थोड़ा अधिक है। निवेशित पूंजी और ब्याज दर की भी पूरे कार्यकाल के दौरान गारंटी दी जाती है, जिसे पहले से जाना जाता है और रद्द करना संभव है। बड़े लाभ के साथ कि इन मॉडलों को ऑनलाइन प्रारूपों में अनुबंधित किया जा सकता है।

वित्तीय संस्थानों द्वारा विकसित की जा रही इन विशेषताओं की जमा राशि निवेश के प्रगतिशील पुनर्मूल्यांकन की अनुमति देती है। साल दर साल मुनाफे में सुधार और जब तक वह अपने अंतिम अभ्यास तक नहीं पहुंच जाता है, जहां वह अपना सर्वश्रेष्ठ पारिश्रमिक देता है। इस तरह, बढ़ती जमा पीमुझे करने का अवसर देंप्रत्येक ग्राहक की जरूरतों के आधार पर, आमतौर पर 3 और 5 साल के बीच, विभिन्न शर्तों पर उपलब्ध बचत की जांच करें। इस घटना में कि जल्दी रद्दीकरण होता है, वार्षिक नाममात्र दर प्रतिशत के कुछ दसवें हिस्से से कम हो जाएगी और फिर यह अब छोटे और मध्यम बचतकर्ताओं के हितों के लिए लाभदायक नहीं हो सकता है।

संरचित जमा

अन्य वित्तीय संस्थानों ने अपने ग्राहकों को संरचित जमा के माध्यम से ज्यादातर मामलों में, अन्य कम पारंपरिक उत्पादों की पेशकश करने के लिए चुना है। इन विशेषताओं की गड़बड़ी में यह मॉडल प्रदर्शन एकत्र करता है शेयरों के सूचकांक, क्षेत्र या टोकरी के विकास पर निर्भर करता है जिसके लिए इस विशेष अवधि के कर को संदर्भित किया जाता है। पिछले निवेश मॉडल के समान विशेषताओं के साथ और इसे लगभग 5.000 यूरो के मोनटेरियस योगदान से सब्सक्राइब किया जा सकता है। किसी भी समय अपने प्रबंधन से प्राप्त कमीशन, दंड या अन्य खर्चों के संदर्भ में किसी भी जनवरी का भुगतान किए बिना।

इसलिए, बैंक जमा में इस मॉडल का महान लाभ इस तथ्य में निहित है कि इससे मध्यवर्ती मार्जिन में सुधार संभव होगा। हालांकि यह स्पष्ट किया जाना चाहिए कि ये मतभेद विशेष रूप से हड़ताली होंगे। यदि इसके विपरीत नहीं, तो वे आगे बढ़ेंगे बल्कि मामूली स्तरवर्ष के अंत में बचत खाते में कुछ यूरो की वृद्धि के साथ। दूसरी ओर, गारंटीकृत रिटर्न बहुत छोटा है, लगभग 2% या 3% सबसे अच्छा है। अपने आप से यह पूछना कि क्या यह वास्तव में आपकी बचत को छोड़ने के लायक है जब तक कि यह संरचित जमा के साथ होता है।

इन जमाओं के लक्षण

अन्य वित्तीय उत्पादों के रूप में, जमा के इस वर्ग के पास फायदे और नुकसान की एक श्रृंखला है जो आपको काम पर रखने से पहले पता होनी चाहिए। क्योंकि सिद्धांत रूप में, ये बैंक जमा बाकी की तुलना में न तो बेहतर हैं और न ही बदतर हैं। वे बस अलग हैं और यह उन्हें अब से औपचारिक रूप देने के लिए मुख्य आकर्षण है।

इसके सबसे प्रासंगिक लाभों में वे हैं जो हम आपको नीचे देते हैं:

• वे आम तौर पर एक की पेशकश करते हैं बढ़ती रूची, ताकि स्थायित्व की शर्तें अधिक लंबी हों, उनके पास बेहतर अंतिम पारिश्रमिक होगा।
• वे हमेशा गारंटी देते हैं जमा पूंजी के सभी और किसी भी मामले में आप पैसे नहीं खो देंगे, जैसा कि इक्विटी बाजारों के डेरिवेटिव के साथ हो सकता है।
• वहाँ विभिन्न व्यापारिक रणनीतियाँ प्रत्येक छोटे और मध्यम निवेशक द्वारा प्रस्तुत प्रोफाइल के आधार पर उनके मध्यवर्ती मार्जिन में सुधार करने के लिए।
• बेशक बड़े पैमाने पर विपणन नहीं किया जाता हैबल्कि, वे विशिष्ट प्रस्ताव हैं जो बैंक अपने ग्राहकों से धन आकर्षित करने के लिए शुरू कर रहे हैं।

इन दोषों का नुकसान

जैसा कि यह कम नहीं हो सकता है, इन विशेषताओं के जमा भी नुकसान की एक श्रृंखला लाते हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए ताकि इन सटीक क्षणों से कोई नकारात्मक आश्चर्य न हो। जहां, न केवल इसकी लाभप्रदता खेल में आती है, बल्कि इसके विश्लेषण में अन्य बाहरी और कोई कम महत्वपूर्ण कारक नहीं हैं। निम्नलिखित की तरह है कि हम नीचे इंगित करते हैं।

• इसमें कोई शक नहीं है कि यह दबा हुआ है एक स्थिर पूंजी है अपेक्षाकृत लंबे समय के लिए। हालांकि यह मत भूलो कि कुछ मामलों में वे आपको आंशिक और समयनिष्ठ बचाव करने की अनुमति देते हैं, कभी-कभी दंड के बिना।
• इसकी सदस्यता के लिए न्यूनतम पूंजी यह अन्य मॉडलों की तुलना में अधिक है इन विशेषताओं के। अक्सर उन्हें 8.000 यूरो और उसके बाद के न्यूनतम योगदान की आवश्यकता होती है।
• लाभप्रदता वे पेश करते हैं इतना आकर्षक नहीं है इतने वर्षों तक उन्हें रखने के लिए पर्याप्त है। इस अर्थ में, इस समय अधिक लाभदायक बचत उत्पाद हो सकते हैं, हालांकि शायद न्यूनतम लाभप्रदता की गारंटी के बिना।
• यह एक उत्पाद है जो एक बहुत अच्छी तरह से परिभाषित सेवर प्रोफ़ाइल के लिए अभिप्रेत है: रूढ़िवादी ग्राहक जिसमें आपकी पूंजी की सुरक्षा बाकी सब से ऊपर है।
• आप वास्तविक अवसरों को याद करें अन्य उत्पादों के माध्यम से अपनी संपत्ति में सुधार करना जो अधिक लाभदायक हो सकते हैं। हालांकि संचालन में अधिक जोखिम लेने की कीमत पर।
• अंत में, इन बैंकिंग उत्पादों में से एक समस्या यह है कि वे बहुत अनम्य हैं और यह उन्हें वर्षों में अपनी संरचना को नवीनीकृत करने के लिए बहुत खर्च होता है। बेशक, इसकी विविधताएं बहुत कम हैं, साल-दर-साल।

सुरक्षित जमा खाते

यह फिक्स्ड-टर्म बैंक डिपॉजिट के उन रूपों में से एक है जो छोटे और मध्यम निवेशकों द्वारा अधिक अज्ञात हैं। भाग में, अगले कुछ वर्षों के लिए अपनी बचत को लाभदायक बनाने के लिए इस अभिनव प्रारूप की विशेष विशेषताओं के कारण। आश्चर्य नहीं कि यह वित्तीय उत्पाद मौलिक रूप से प्रतिष्ठित है क्योंकि इसे सब्सक्राइब किया जा सकता है काफी सस्ती मासिक न्यूनतम राशि से परिवारों के लिए, लगभग 50 यूरो। ताकि मध्यम और दीर्घकालिक के लिए एक काफी स्थिर बचत बैग बनाया जा सके।

यह शब्द के पारंपरिक अर्थ में एक खाते और जमा के बीच एक जिज्ञासु संयोजन है। जहां, धारकों को अपने काम पर रखने के छह महीने बाद कुल या आंशिक मोचन करने की आवश्यकता होती है। यह भी गारंटी है कि आप हमेशा कम से कम, सभी पैसे वसूल करेंगे किए गए निवेश में योगदान दिया। हालांकि, हाल के वर्षों में वित्तीय संस्थानों द्वारा विकसित किए जा रहे प्रस्तावों में इस बचत उत्पाद की उपस्थिति बहुत अक्सर नहीं है। इस दृष्टिकोण से, आपको अभी से उनकी सदस्यता लेने में बहुत अधिक परेशानी होगी।