तल खंड

कुछ साल पहले, तथाकथित फ्लोर क्लॉज और गिरवी पर इसका प्रभाव मीडिया में इतना उछल गया कि बैंक को उन्हें लागू करने के लिए जो अधिक भुगतान किया गया था उसे वापस करने के लिए बनाया जा सकता है। परंतु, फ्लोर क्लॉज क्या हैं?

यदि आप अभी भी नहीं जानते हैं कि इसका क्या अर्थ है, यह कैसे पता चलेगा कि आपके बंधक में यह है, और उन्हें अपमानजनक क्यों माना जाता है, तो यह आपके लिए आवश्यक सभी जानकारी खोजने का समय है।

तल खंड, वे क्या हैं?

फ्लोर क्लॉज वास्तव में छोटे "अतिरिक्त" होते हैं जो बंधक अनुबंधों में शामिल होते हैं और जो एक परिवर्तनीय बंधक का न्यूनतम ब्याज स्थापित करते हैं। यह तब लागू होता है जब बेंचमार्क प्लस स्प्रेड उस निर्धारित मूल्य तक नहीं पहुंचता है।

दूसरे शब्दों में, यह एक क्लॉज है जिसे बैंक शामिल करता है और यह बताता है कि उपयोगकर्ता द्वारा भुगतान किया जाने वाला न्यूनतम ब्याज क्या है, भले ही संदर्भ सूचकांक, जो आमतौर पर अंतर के साथ बंधक में यूरिबोर है, उस न्यूनतम से कम है।

यानी, यदि आपका क्लॉज यह स्थापित करता है कि न्यूनतम 3% है और उस महीने यूरिबोर गिर जाता है और अंतर के साथ प्रतिशत 1,5% है, तो आप उस 3% का भुगतान करना जारी रखेंगे।

एक अन्य नाम जिसके द्वारा फ़्लोर क्लॉज़ को जाना जाता है, वह है मॉर्गेज फ़्लोर। दरअसल, दोनों शब्द एक ही बात का उल्लेख करते हैं।

गाली-गलौज क्यों कर रहे हैं

अब यह गाली क्यों दे रहा है? इसके अलावा क्योंकि यह एक शर्त है कि कई गिरवी रखने वालों को तब तक एहसास नहीं होता जब तक वे इसे अपनी जेब में महसूस नहीं करते हैं, यह देखते हुए कि दूसरे कैसे कम भुगतान करते हैं और एक को वही रहना पड़ता है, ऐसा इसलिए भी है क्योंकि ये खंड कई बार बैंकों के मामले में पारदर्शिता के बिना पेश किए गए थे, दूसरे शब्दों में, उन्होंने यह नहीं बताया कि अनुबंध में उनके होने का क्या मतलब है, इसलिए कई लोग बैंकों की निंदा करने लगे।

और यह 2013 में था जब सुप्रीम कोर्ट ने घोषणा की कि दुरुपयोग के लिए न्यूनतम ब्याज शून्य है, बशर्ते यह पारदर्शिता की कमी के साथ किया गया हो। कुछ समय बाद, यूरोपीय संघ के न्यायालय ने स्वयं प्रभावित लोगों को उनके पूरे बंधक से अधिक के लिए भुगतान किए गए धन की वसूली की अनुमति दी।

जब फ़्लोर क्लॉज़ लागू होते हैं

फ्लोर क्लॉज कई सालों से लागू हैं। इसलिए, पहले ही समाप्त हो चुके बंधक अनुबंधों में भी इसे पाकर आश्चर्यचकित न हों। सामान्य तौर पर, उन्होंने प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष रूप से बंधक पर आवेदन किया; यह कुछ ऐसा था जिसमें लगभग सभी बंधक शामिल थे और, जब तक कि व्यक्ति ने बैंक के साथ बातचीत नहीं की, इसे शामिल किया गया।

अर्थात् यह कुछ ऐसा नहीं था जिसे गिरवी रखने वाले ने खुद मांगा था, या कि इसे x अतिरिक्त सेवाओं द्वारा जोड़ा गया था, लेकिन यह बैंकों का एक "आदर्श" था।

आज इन्हें अपमानजनक माना जाता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि इनके समान नियम और आंकड़े उत्पन्न नहीं हो सकते हैं, इसलिए एक बंधक अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय, इसकी समीक्षा करना बहुत महत्वपूर्ण है और यदि आप इसे नहीं समझते हैं, तो एक पेशेवर के पास जाएं जो कर सकता है आकलन करें कि क्या यह "कानूनी" है या कुछ ऐसा है जिसे गिरवी रखे गए व्यक्ति के वर्तमान और भविष्य में नकारात्मक माना जा सकता है।

क्या मेरे पास बंधक है?

इसमें कोई संदेह नहीं है कि, वर्षों बीत जाने के बावजूद, अभी भी ऐसे लोग होंगे जिनके पास अपने बंधक अनुबंध में लागू होने वाले फ्लोर क्लॉज हैं। और इसका तात्पर्य यह है कि, यदि आप दावा करते हैं, तो बैंक आपको धन वापस करने के लिए बाध्य है। लेकिन, इसे प्राप्त करने के लिए, सबसे पहले हमें यह जानना होगा कि वे वास्तव में हैं या नहीं।

यह जानने के लिए कि आपके पास गिरवी है या नहीं, आपको करना होगा बंधक अनुबंध से परामर्श करें. बेशक, बिक्री के विलेख के साथ भ्रमित न हों क्योंकि इसका इससे कोई लेना-देना नहीं है। उस अनुबंध में, जो घर पर गिरवी को औपचारिक रूप देता है, आपको "वित्तीय स्थिति" अनुभाग में जाना होगा। वहां, इसके समान पाठ का पता लगाने का प्रयास करें:

"किसी भी मामले में प्रत्येक भिन्नता के परिणामस्वरूप वार्षिक नाममात्र ब्याज दर X% से अधिक या X% से कम नहीं हो सकती है"।

यदि आपने इसे पाया है, तो आपने न केवल फ्लोर क्लॉज, बल्कि सीलिंग भी लगाई है। अन्य शर्तें जो बैंक अक्सर इनके लिए उपयोग करते हैं: "ब्याज दर में कमी", "न्यूनतम ब्याज दर", "ब्याज दर सीमा", "सुरंग" या "न्यूनतम सीमा"।

अगला काम जो आपको करना चाहिए वह है पिछले दो महीनों की रसीद की जांच करना और भुगतान की गई ब्याज दर की तुलना करना। क्या यह यूरिबोर के योग के साथ-साथ सहमत अंतर के समान नहीं है? तो आपके पास पहले से ही अकाट्य प्रमाण है कि आपके पास वह खंड है।

फ्लोर क्लॉज का दावा कैसे करें

आप पहले से ही फ्लोर क्लॉज के बारे में थोड़ा और जानते हैं और उन्हें अपने बंधक में कैसे ढूंढते हैं, लेकिन अगर आप उन्हें ढूंढते हैं तो क्या करें? ठीक है, आप पिछले यूरो तक, जो आपने अधिक भुगतान किया है, उसकी प्रतिपूर्ति की मांग कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, इसे करने के दो तरीके हैं।

न्यायेतर तरीका

यह शायद कई लोगों के लिए आदर्श है, क्योंकि यह मुफ़्त है और रॉयल डिक्री-लॉ 1/20017 द्वारा संरक्षित है। यह इस आवश्यकता पर आधारित है कि बैंक उस क्लॉज के लिए चार्ज की गई हर चीज को वापस कर दे। ऐसा करने के लिए, आपको यह करना होगा:

बैंक की ग्राहक सेवा के साथ औपचारिक दावा दायर करें। यदि आपका बैंक गायब हो गया है या किसी अन्य के साथ विलय हो गया है, तो आपको इसे नई इकाई में करना होगा।

बैंक को उस दावे का जवाब देना चाहिए। और आप इसे दो अलग-अलग तरीकों से कर सकते हैं: अनुरोध को स्वीकार करना, और उनके द्वारा की गई गणना को प्रस्तुत करना, टूटना, ताकि आप जान सकें कि वे आपको क्या वापस देने जा रहे हैं। लेकिन, सावधान रहें, क्योंकि यह वह नहीं हो सकता है जो आप पर वास्तव में बकाया है, लेकिन वे आपको एक प्रस्ताव देंगे, या तो वापसी के लिए या बंधक की पूंजी को कम करने के लिए, बैंक सेवाओं में निवेश करने के लिए, आदि।

दूसरे तरीके से वे जवाब दे सकते हैं दावे को नकारना। यदि ऐसा होता है, या तीन महीने बीत चुके हैं जब आप किसी समझौते पर पहुंचने का प्रयास करते हैं, तो प्रक्रिया बिना किसी समाधान के समाप्त हो जाती है और फिर आप कानूनी कार्रवाई करने में सक्षम होंगे (ऐसा कुछ, जब आप इस रास्ते पर हैं, तो आप नहीं कर सकते)।

न्यायिक तरीका

इस मामले में इसमें शामिल हैं बैंक के साथ अदालत में शिकायत दर्ज करें। ऐसा करने के लिए, आपको किसी ऐसे व्यक्ति के पास जाना होगा जो अपमानजनक वाक्यों में विशेषज्ञता रखता हो (प्रत्येक प्रांत में आमतौर पर एक होता है)। एक अन्य विकल्प यह है कि वकीलों के पास जाएं और उन्हें इसमें शामिल होने दें। बेशक, आपको शुल्क और धन का प्रावधान करना होगा। लेकिन अगर बैंक को सभी कानूनी लागतों का भुगतान करने का आदेश दिया जाता है, तो वास्तव में आपको कुछ भी भुगतान नहीं करना होगा।

यहां समाधान एक न्यायाधीश द्वारा दिया जाएगा जो यह निर्धारित करेगा कि आपके पास धनवापसी का अधिकार है या नहीं।

क्या आपके पास फ्लोर क्लॉज के बारे में अधिक प्रश्न हैं?