जैसा कि आप अच्छी तरह जानते हैं, बैंक लोगों की ज़रूरतों को बेहतर ढंग से अनुकूलित करने के लिए विभिन्न प्रकार के खातों की पेशकश करते हैं। बेशक, हमेशा बैंक द्वारा निर्धारित कुछ आवश्यकताओं का पालन करना। इस लेख में हम विशेष रूप से क्रेडिट खाते के बारे में बात करेंगे। यह स्वरोजगार और उद्यमियों के लिए बहुत अच्छा चल रहा है, क्योंकि यह उन्हें अप्रत्याशित घटनाओं से उत्पन्न होने वाले कुछ भुगतान करने में सक्षम होने के लिए धन का उपयोग करने की अनुमति देता है।
यदि आप एक क्रेडिट खाता खोलने की सोच रहे हैं, तो मेरा सुझाव है कि आप पढ़ना जारी रखें। हम बताएंगे कि इस प्रकार का खाता क्या है, इसका उपयोग किस लिए किया जाता है, इसके फायदे और नुकसान क्या हैं और यह ऋण से कैसे भिन्न होता है। मुझे आशा है कि यह जानकारी आपके लिए उपयोगी है।
क्रेडिट अकाउंट क्या है?
अधिक विस्तार में जाने से पहले, आइए पहले बड़े प्रश्न का उत्तर दें: क्रेडिट खाता क्या है? खैर, यह एक प्रकार का बैंक खाता है जो स्वरोजगार या कंपनी को अनुमति देता है वाणिज्यिक गतिविधियों से संबंधित विभिन्न भुगतानों का सामना करने में सक्षम होने के लिए एक निश्चित राशि प्राप्त करें। इस राशि पर पहले बैंक के साथ सहमति बनी थी।
बैंक और विचाराधीन इकाई के बीच इस समझौते का मुख्य उद्देश्य यह है कि बाद वाला किसी भी तरलता की समस्या को जल्द से जल्द हल करने में सक्षम है, या तो एक अवधि के लिए आय की कमी के कारण या आर्थिक अप्रत्याशित घटनाओं के कारण, जो उक्त कंपनी की वित्तीय संरचना को खतरे में डाल सकता है।
ब्याज और कमीशन
बेशक, बैंक बदले में कुछ भी मांगे बिना इस प्रकार के खाते की पेशकश नहीं करते हैं। उन्हें रखने के लिए आपको विभिन्न ब्याज और कमीशन भी चुकाने होंगे। आइए पहले क्रेडिट खातों से जुड़े ब्याज के प्रकारों पर टिप्पणी करें:
- लेनदार हित: क्रेडिट ब्याज उन मामलों में लागू होता है जहां विचाराधीन खाते में सकारात्मक शेष राशि होती है। दूसरे शब्दों में: यदि आप पहले से सहमत राशि से अधिक धन का उपयोग करते हैं तो आपको भुगतान करना होगा।
- देनदार ब्याज: इस प्रकार के ब्याज को निपटान के समय के अनुसार बैंकिंग इकाई द्वारा उधार लिए गए धन का उपयोग करने के लिए लागू किया जाता है।
जिन रुचियों पर हमने अभी-अभी टिप्पणी की है, उनके अलावा, आपको क्रेडिट खातों से संबंधित कमीशन का भुगतान भी करना होगा, और ये वे काफी ऊंचे हो सकते हैं। आमतौर पर, बैंक निम्नलिखित शुल्क लेते हैं:
- उद्घाटन आयोग: सामान्य तौर पर, उद्घाटन कमीशन आमतौर पर बैंक के साथ सहमत अधिकतम सीमा के 0,25% और 2% के बीच होता है।
- उपलब्धता आयोग: यह उस पैसे पर लागू होने वाला प्रतिशत है जिसे ब्याज के निपटान का समय आने पर निपटाया जा सकता है। दूसरे शब्दों में: यह वह राशि है जो बैंक अनुरोधित राशि के उपयोग की विशिष्टता देने के लिए चार्ज करता है। उस दौरान उस पैसे का इस्तेमाल कोई और नहीं कर सकता। आम तौर पर यह कमीशन 0,1% से कम होता है।
- अतिरिक्त शेष के लिए आयोग: सभी बैंक यह शुल्क नहीं लेते हैं, लेकिन कुछ ऐसा करते हैं। अपने आप को पहले से सूचित करना और सभी शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ना सुविधाजनक है।
क्रेडिट खाते का उपयोग किसके लिए किया जाता है?
जैसा कि हमने पहले ही उल्लेख किया है, क्रेडिट खाता स्वरोजगार और कंपनियों के लिए अप्रत्याशित व्यय या प्रारंभिक खर्चों का सामना करते समय पैसा उपलब्ध कराने के लिए बहुत उपयोगी है, यानी वे खर्च जो आय प्राप्त करने से पहले होते हैं। इस प्रकार के खाते का संचालन बहुत सरल है: बैंक ग्राहक को एक सहमत राशि प्रदान करता है, जो आमतौर पर स्व-नियोजित या कंपनियां होती हैं। स्पष्टतः, ग्राहक को वह पैसा निर्धारित अवधि के भीतर वापस करना होगा। आमतौर पर, यह अवधि आमतौर पर छह महीने और एक वर्ष के बीच होती है।
इसके बारे में सोचते हुए, क्रेडिट खाता एक चेकिंग खाते की तरह है, जब तक इसका बैलेंस सकारात्मक रहता है। चालू खाते की तरह, क्रेडिट कार्ड से भी आप आय या प्राप्तियों को निर्देशित कर सकते हैं, स्थानान्तरण कर सकते हैं, और अन्य लगातार संचालन कर सकते हैं।
फायदे और नुकसान
आगे हम क्रेडिट खाते के एक प्रमुख विषय के बारे में बात करने जा रहे हैं: इसके फायदे और नुकसान। बेशक इसके पक्ष में सबसे बड़ी बात यह है कि कंपनी के पास तत्काल और अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए पैसा हो सकता है, जैसा कि यह उदाहरण के लिए एक सुधार हो सकता है। लेकिन इस महान लाभ के अलावा, कुछ और भी हैं जिन पर हमें प्रकाश डालना चाहिए:
- ब्याज और निपटान शर्तों के संबंध में अधिक लचीलापन।
- श्रमिकों को भुगतान न करने का न्यूनतम जोखिम।
- आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करने और कर्ज से बचने की अधिक संभावना है।
- मूल संचालन: यह एक चेकिंग खाते की तरह दिखता है। इस प्रकार के खाते के माध्यम से आप कंपनी के दैनिक खर्चों का प्रबंधन भी कर सकते हैं।
हालांकि, एक क्रेडिट खाता कई कमियां भी हैं हमें क्या विचार करना चाहिए:
- उदाहरण के लिए, चेकिंग खाते की तुलना में इस प्रकार का खाता खोलना कहीं अधिक जटिल है।
- आपको साबित करना होगा कि आपके पास वित्तीय शोधन क्षमता है खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त उच्च। इस कारण से, नव निर्मित कंपनियां या कंपनियां जिनके पास कई वर्षों से नकारात्मक संख्या है, उनके लिए क्रेडिट खाता प्राप्त करना काफी कठिन है।
- इस प्रकार का खाता यह उन लोगों के लिए संकेत नहीं है जो अदूरदर्शी हैं (हमें यह नहीं भूलना चाहिए कि वे एक उपलब्धता कमीशन लेते हैं, यानी वे केवल इसलिए चार्ज करते हैं क्योंकि वह राशि उस विशिष्ट व्यक्ति के लिए उपलब्ध है)।
क्रेडिट और लोन में क्या अंतर है?
बहुत से लोगों के लिए यह सोचना सामान्य है कि ऋण और ऋण समान हैं, लेकिन वास्तव में ऐसा नहीं है। इन दो अवधारणाओं के बीच मुख्य अंतर पैसे का गंतव्य है। आमतौर पर, ऋण के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग घर या कार जैसी संपत्ति खरीदने के लिए किया जाता है, जबकि क्रेडिट खाते का उपयोग कंपनी से संबंधित सामान्य खर्चों को कवर करने के लिए किया जाता है। यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि यदि ऋण का अनुरोध किया जाता है तो धन एक बार में प्राप्त होता है। दूसरी ओर, एक क्रेडिट खाते में हमें एक ही बार में सब कुछ प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं होती है।
जैसा कि आप देख सकते हैं, क्रेडिट खाता कंपनियों और फ्रीलांसरों के लिए एक अच्छा विकल्प है। इसलिए यदि हम एक कंपनी स्थापित करने के बारे में सोच रहे हैं, तो विभिन्न बैंकों से इस प्रकार के खाते की शर्तों के बारे में जानकारी का अनुरोध करना उचित है।