के बारे में खबर है फाइनेंसर मारियो कोंडे की गिरफ्तारीस्विट्जरलैंड से बैनेस्टो से लिए गए धन को वापस करने के आरोपी ने स्पेनिश जनमत के एक अच्छे हिस्से को झटका दिया है। और यह अन्यथा कैसे हो सकता है, इसने उन्हें राष्ट्रीय बैंकिंग प्रणाली की खराब प्रथाओं, या विशेष रूप से अपने प्रबंधकों की ओर वापस जाने के लिए मजबूर कर दिया है, जो बैंक के दिवालिया होने का कारण बन सकता है। बस याद है कि क्या हुआ था बैंक ऑफ मैड्रिडइस अपराध के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका के ट्रेजरी द्वारा संगठित अपराध के लिए कथित रूप से धन उगाहने के आरोप में यूनाइटेड स्टेट्स ट्रेजरी द्वारा शिकायत के बाद, एक साल पहले निजी बैंक ऑफ अंडोरा की एक सहायक इकाई, जिसे बैंकिंग अधिकारियों ने हस्तक्षेप किया था।
और समय के साथ अधिक से अधिक दृष्टिकोण के साथ, बैंकिया मामलासमस्याओं के अनन्तता के साथ, इसके बचतकर्ताओं और शेयरधारकों के पास, गंभीर नकदी और वित्तपोषण की घटनाओं के बाद राष्ट्रीयकरण होने से पहले जो समूह फिर रॉड्रिगो राटो की अध्यक्षता में था। कुछ उपयोगकर्ताओं के लिए इन अत्यधिक खतरनाक परिदृश्यों का सामना करना पड़ा, और मारियो कोंडे की गिरफ्तारी के बाद, उनमें से कई के लिए इस समय आश्चर्यचकित होना पूरी तरह से सामान्य है अगर आपकी बचत बैंक में सुरक्षित है। या इससे भी बदतर, अगर उनके आजीवन वित्तीय संस्थान दिवालिया हो गए तो उनका क्या होगा।
यह एक सामान्यीकृत अलार्म नहीं है, लेकिन इससे दूर है, लेकिन अगर स्पेनिश चाहने वालों की इच्छा है अपनी विरासत को बचाए रखेंकोई बात नहीं, अगर मेरा बैंक विफल रहता है, तो कैसे। और यह आपके बैंक खाते के सब्सक्राइब्ड (टाइम डिपॉजिट, प्रॉमिसरी नोट्स, पब्लिक डेट आदि) के साथ-साथ इकाई द्वारा किए गए निवेश को प्रभावित कर सकता है। और वे इतनी दूर तक जाते हैं कि वित्तीय समूहों के शेयरधारकों को शामिल कर सकें जो कभी भी इस अप्रिय स्थिति से गुजर सकते हैं: कंपनी का दिवालियापन। किसी भी मामले में, इस काल्पनिक संभावना में सभी संभावित परिदृश्यों की व्याख्या करने के लिए बिंदु से बिंदु पर जाना आवश्यक होगा।
पहला परिदृश्य: दिवालियापन
जब भी हम किसी बैंक के दिवालियापन के बारे में बात करते हैं, तो हम हजारों और हजारों छोटे बचतकर्ताओं के बारे में सोचते हैं जिन्होंने व्यापक रूप से लोकप्रिय उत्पाद में अपने मौद्रिक योगदान को बचाया है, क्योंकि इस मामले में सावधि जमाएं हैं। ठीक है, एक दिवालिया स्थिति में, ग्राहक जिन्होंने इन बचत मॉडल की सदस्यता ली है होगा क्रेडिट इंस्टीट्यूशंस के डिपॉजिट गारंटी फंड द्वारा अधिकतम 100.000 यूरो तक की गारंटी मालिक और खाते से।
हालांकि, वे उन्हें तुरंत ठीक नहीं करेंगे, लेकिन न्याय की कार्यवाही की कीमत पर होगा, लेकिन सभी मामलों में वे आपके चेकिंग खाते में जाएंगे। जिन लोगों ने इस राशि से अधिक की राशि के तहत आवेगों का अनुबंध किया है, उनके लिए यह अधिक कठिन होगाचूंकि किसी भी परिस्थिति में वे इसे चार्ज नहीं कर सकते थे। जब तक दिवालिया बैंक एक नई इकाई के लिए पारित नहीं हुआ, और इसने ग्राहकों के अधिकारों को ग्रहण किया। और यह एक तीसरा विकल्प है, कि प्रभावित इकाई का परिसमापन होता है, और जिस स्थिति में वे सबसे खराब स्थिति में होंगे, क्योंकि वे आपूर्तिकर्ताओं, शेयरधारकों और सामान्य रूप से निवेशकों के बाद प्रतीक्षा सूची में होंगे।
किसी भी मामले में, लागू करने के लिए पूरी तरह से कानूनी और बहुत सरल रणनीति है जो आपको इन स्थितियों को होने से रोकने के लिए अनुमति देगा यदि आपके पास बैंक जमा में 100.000 यूरो से अधिक है। और यह इन विशेषताओं के विभिन्न उत्पादों की सदस्यता लेने की बात होगी, जो कि जमा निधि द्वारा गारंटीकृत राशि तक है। यदि विभिन्न बैंकों में संभव हो, और उन खातों के साथ जो समान नहीं हैं। इस प्रभावी कार्रवाई के परिणामस्वरूप, आप एक वित्तीय संस्थान के संभावित दिवालियापन के खिलाफ सभी बचत करने में सक्षम होंगे।
एक और बहुत अलग मामला उन ग्राहकों का है, जिन्होंने जमा राशि के बजाय बैंक प्रॉमिसरी नोट पर हस्ताक्षर किए हैं। यद्यपि वे बाद में समान विशेषताओं वाले उत्पाद हैं डिपॉजिट गारंटी फंड द्वारा कवर नहीं किया जाता है, किसी भी मामले में नहीं। तो अगर यह अवांछित परिदृश्य होता है, तो आप इसे पुनर्प्राप्त करने की संभावना के बिना, सभी बचत खो सकते हैं। आश्चर्य की बात नहीं है, और इस दृष्टिकोण से, वचन नोट बचत मॉडल हैं जो अधिक जोखिम उठाते हैं, और यह सुविधाजनक है कि आप अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले उन्हें जानते हैं।
इसके अलावा, दो बचत मॉडल के बीच लाभप्रदता में अंतर व्यावहारिक रूप से अस्तित्वहीन है, क्योंकि वे बैंकों द्वारा लगाए गए समान वाणिज्यिक मार्जिन के तहत आगे बढ़ते हैं। और यह कि यूरोपीय जारीकर्ता बैंक द्वारा पैसे की सस्ती कीमत के परिणामस्वरूप, वे एक संकीर्ण सीमा में स्थापित हैं जो लगभग 0,15% से 0,50% तक जाता है।
दूसरा परिदृश्य: निवेशकों के बारे में क्या?
एक और बहुत अलग पैनोरमा वह है जो छोटे और मध्यम निवेशकों को प्रभावित करता है, जिन्होंने बैंक के शेयरों में स्थान ले लिया है, जिसने बाद में अपना कारोबार बंद कर दिया है। दोनों शेयर बाजार में वित्तीय संपत्ति में, और निवेश कोष के माध्यम से। खैर, उन्हें उन नाजुक क्षणों में शांत रहना चाहिए, क्योंकि आप अपना निवेश नहीं खोएंगे। व्यर्थ में नहीं, इकाई आपके धन का प्रबंधक है, मत भूलो। और आपके साथ जो सबसे खराब हो सकता है वह यह है कि आपका प्रतिभूति खाता 1 और 6 महीने के बीच निश्चित समय के लिए चालू नहीं होता है। इस तरह, आप किसी भी तरह का ऑपरेशन नहीं कर पाएंगे।
एक बार निलंबन हटा लेने के बाद, आप अपने शेयर बेचने की स्थिति में होंगे इक्विटी मार्केट में, या म्यूचुअल फंड में अपने पदों को पूर्ववत करें। आपके सामने मुख्य समस्या यह हो सकती है कि आपके निवेश पोर्टफोलियो में आपके पास मौजूद वित्तीय परिसंपत्तियाँ आपके खरीद कार्यों के संबंध में उनकी कीमतों में अविकसित हैं। और इस ऑपरेशन के परिणामस्वरूप, आप रास्ते में कई यूरो छोड़ सकते हैं। आप आने वाले महीनों या वर्षों में भी इंतजार कर सकते हैं, वे इक्विटी बाजारों में अपने स्तर का उद्धरण प्राप्त कर सकते हैं।
तीसरा परिदृश्य: ग्राहक कैसे हैं?
एक और दुविधा है, जो निवेशकों या जमाकर्ताओं को इतना प्रभावित नहीं करती है, बल्कि बैंक उपयोगकर्ता जिनके पास केवल मूल उत्पाद हैं जो इकाई (खाते, पासबुक, बचत योजना, आदि) से सब्सक्राइब किए गए हैं। आपकी स्थिति, दुर्लभ अपवादों के साथ, उन ग्राहकों के मामले में पूरी तरह से समान होगी, जिन्होंने किसी भी टर्म टैक्स की सदस्यता ली है। और इस मामले में उसी कारण के लिए, यह सलाह से अधिक है कि 100.000 यूरो से अधिक की मात्रा के लिए, वे चुनते हैं एक अलग खाता खोलें, या जब तक यह अन्य प्राप्तकर्ताओं के नाम पर न हो। वे आपके माता-पिता, भाई-बहन या परिवार के अन्य सदस्य हो सकते हैं।
इसलिए पैसे को सुरक्षित और स्थिर वित्तीय संस्थान में रखने का महत्व है, और यह स्पेनिश बैंकिंग प्रणाली के विनियमन पर किसी भी नियम का उल्लंघन नहीं करता है। हालाँकि, इस समय आप सभी राष्ट्रीय बैंकों के बाद से इस परिदृश्य के बारे में सुनिश्चित हो सकते हैं उन्होंने अच्छे अंकों के साथ अपनी वित्तीय प्रणाली पर सॉल्वेंसी टेस्ट पास किया है, जो हाल ही में मौद्रिक संघ के उच्चतम नियामक निकायों से बनाए गए हैं।
चौथा परिदृश्य: मेरे क्रेडिट के बारे में क्या?
एक और संभावना है जो आपके साथ हो सकती है, और वह यह है कि उन स्थितियों के साथ जहां आपके पास ऋण की एक पंक्ति है (व्यक्तिगत, उपभोक्ता, बंधक, आदि) एक बैंक के साथ जो दिवालिया हो सकता है, और सार्वजनिक धन से बचाया जाता है । प्रारंभ में, आप अपने धन के स्रोत को नहीं खोएंगे क्योंकि यह सीधे किसी अन्य इकाई में जाएगा, या आप सीधे राज्य को इसका भुगतान करने के प्रभारी होंगे।
एक और बहुत अलग मामला है जब दिवालियापन तकनीकी है, और इसे बचाने की कोई संभावना नहीं है। फिर, आपके ऋण के माध्यम से अनुबंधित ऋण इकाई के लेनदारों के बीच वितरित किया जाएगा।
उपभोक्ता संगठनों से सिफारिशें
उपभोक्ताओं की रक्षा में विभिन्न संघों ने इन मामलों को स्पेनिश बैंकिंग प्रणाली में होने से रोकने के लिए सुझावों की एक श्रृंखला बनाई है। और विशेष रूप से, बैंक ऑफ यूजर्स, सेविंग्स बैंक और इंश्योरेंस ऑफ स्पेन (ADICAE) के स्पेनिश से स्पेनिश को बड़ी बैटरी को लागू करने के लिए राष्ट्रीय प्रशासन की आवश्यकता होती है उपाय जो इन स्थितियों को रोकने का लक्ष्य रखते हैं ग्राहकों के हितों के लिए हानिकारक है। और इनमें से निम्नलिखित बाहर खड़े हैं:
- निगरानी, नियंत्रण और रिपोर्टिंग कमीशन और खर्चों में वृद्धि जो क्रेडिट संस्थानों को उनके वित्तीय उत्पादों और सेवाओं पर लागू होती है।
- ब्याज दरों के विकास की समीक्षा क्रेडिट, ऋण और अन्य पारिश्रमिक या देर से भुगतान के हितों पर उन्हें उच्च प्रसार के साथ बढ़ने से रोकने के लिए। इसी तरह, विशेष ध्यान दिया जाएगा बंधक ऋण में अनुबंध की स्थितिविशेष रूप से लिंक की आवश्यकता के संबंध में जैसे अनुबंधित बीमा, पेंशन योजना, कार्ड का उपयोग और निपटान, आदि।
- प्रबंधकों की जिम्मेदारियों का डिबगिंग वित्तीय संस्थाएं जो बचाव का विकल्प चुनती हैं या करती हैं।
- विशेष रूप से मॉनिटर करें, और जहां उपयुक्त हो, रिपोर्ट करें बचत-निवेश उत्पादों और उनकी वित्तीय स्थितियों के प्रकार और संविदात्मक जो उन सभी क्रेडिट संस्थानों द्वारा उपभोक्ताओं के साथ रखे जाते हैं जो एफआरओबी से सहायता के साथ-साथ विपणन और बिक्री के रूपों का अनुरोध करते हैं।
- छोटे शेयरधारकों के अधिकारों की रक्षा उन बचत बैंकों को बैंकों में परिवर्तित कर दिया गया जिन्होंने खुद को पुनर्पूंजीकृत करने के लिए शेयर जारी किए और उन्हें अपने खातों को साफ करने के लिए FROB में जाना चाहिए।
बैंक उपयोगकर्ताओं की आत्म-रक्षा
किसी भी मामले में, ग्राहकों के पास बैंकों में चरम स्थितियों को रोकने के लिए कुछ कमियां हैं, और यह कार्रवाई की कुछ लाइनों के आयात से शुरू होगी जो निश्चित रूप से उनके निवेश और उनकी बचत दोनों को बचाने के लिए उपयोगी हैं।
- सदस्यता न लें 100.000 यूरो से अधिक की राशि के लिए बचत उत्पाद।
- उन मॉडलों से दूर रहें जिनकी गारंटी नहीं है डिपॉजिट गारंटी फंड के साथ।
- वित्तीय संस्थाओं के लिए ऑप्ट अधिक सॉल्वैंट्स और यह कि वे बैंकिंग प्रणाली के सॉल्वेंसी नियमों का पालन करते हैं।
- बनाएँ विभिन्न जाँच खाते जब आपके पास बचत बैग होता है तो बहुत अधिक खर्च होता है।
- सबसे अच्छा तरीका है अपने नुकसान को रोकने यह आपको उनके बारे में सूचित करेगा।