निवेश के माध्यम से धन कैसे बनाएं?

शेयरों को स्टॉक एक्सचेंज (एक्सचेंज) जैसे कि नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (एनएसई) और बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (बीएसई) में कारोबार किया जाता है, अगर वे सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों के स्वामित्व में हैं। शेयर भी गैर-सूचीबद्ध कंपनियों से संबंधित हो सकते हैं और ऑफ-मार्केट लेनदेन के माध्यम से निजी तौर पर कारोबार किया जा सकता है।

किसी कंपनी का समग्र प्रदर्शन, उसके साथियों के सापेक्ष तुलनात्मक प्रदर्शन के साथ, सकारात्मक या नकारात्मक रूप से, उसके शेयर की कीमत को प्रभावित करता है। जबकि एक निवेशक कम कीमत पर खरीदने और अधिक कीमत पर बेचने में सक्षम हो, स्टॉक लाभ उत्पन्न कर सकते हैं, अगर विपरीत होता है, तो नुकसान होता है।

यद्यपि अन्य निवेश उत्पादों की तुलना में इक्विटी निवेश के लिए संभावित रिटर्न अधिक है, जोखिम अक्सर उतने ही अधिक होते हैं। ऐसी कंपनियों के स्टॉक जिनके पास उच्च-मूल्य की संपत्ति होती है, उन्हें लार्ज-कैप कंपनियां कहा जाता है। जिन छोटी कंपनियों के पास कम पूंजीकरण मूल्य होता है उन्हें छोटी और मिड कैप कंपनियों के रूप में नामित किया जाता है।

शेयर बाजार पर ट्रेडिंग स्टॉक

शेयरों में निवेश करना एक है धन की वृद्धि के लिए उत्तम उपाय। लंबी अवधि के निवेशकों के लिए, बाजार में उतार-चढ़ाव की अवधि के दौरान भी स्टॉक एक अच्छा निवेश होता है - एक शेयर बाजार दुर्घटना जैसा कि हमने इस साल अभी तक देखा है इसका मतलब है कि बहुत सारे स्टॉक बिक्री के लिए हैं।

लेकिन आप वास्तव में कैसे शुरू करते हैं? शेयर बाजार में निवेश करने के तरीके जानने के लिए निम्नलिखित कदम उठाएं।

तय करें कि आप शेयरों में कैसे निवेश करना चाहते हैं

शेयरों में निवेश करने के लिए कई तरीके हैं। नीचे दिए गए विकल्प को चुनें जो आपके निवेश करने के तरीके का सबसे अच्छा प्रतिनिधित्व करता है और आपके द्वारा निवेश किए गए शेयरों को चुनने में आपकी कितनी हिस्सेदारी होगी।

"मैं यह स्वयं करता हूं और मैं अपने लिए स्टॉक और स्टॉक फंड चुनने में रुचि रखता हूं।" पढ़ते रहिये; यह लेख उन चीजों को तोड़ता है, जिन्हें व्यावहारिक निवेशकों को जानना चाहिए। या, यदि आप पहले से ही स्टॉक खरीदने के खेल को जानते हैं और सिर्फ एक ब्रोकर की जरूरत है, तो सबसे अच्छे ऑनलाइन ब्रोकरों के हमारे राउंडअप को देखें।

"मुझे पता है कि स्टॉक एक महान निवेश हो सकता है, लेकिन मैं चाहूंगा कि कोई मेरे लिए प्रक्रिया को संभाल ले।" आप एक रोबो-सलाहकार के लिए एक अच्छे उम्मीदवार हो सकते हैं, एक सेवा जो कम लागत वाले निवेश प्रबंधन की पेशकश करती है। वस्तुतः सभी बड़ी ब्रोकरेज फर्म इन सेवाओं की पेशकश करती हैं, जो आपके लिए आपके विशिष्ट लक्ष्यों के आधार पर आपके पैसे का निवेश करती हैं। हमारे मुख्य रोबो-सलाहकार विकल्प देखें।

एक बार जब आपके मन में वरीयता हो जाती है, तो आप एक खाता खरीदने के लिए तैयार हैं।

एक निवेश खाता खोलें

सामान्य तौर पर, शेयरों में निवेश करने के लिए, आपको एक निवेश खाते की आवश्यकता होती है। व्यावहारिक प्रकारों के लिए, इसका मतलब आमतौर पर दलाली खाता है। उन लोगों के लिए जो थोड़ी मदद चाहते हैं, रोबो-सलाहकार के माध्यम से खाता खोलना एक समझदार विकल्प है। हम नीचे दोनों प्रक्रियाओं को तोड़ते हैं।

एक महत्वपूर्ण बिंदु: दलालों और रोबो-सलाहकार दोनों आपको बहुत कम पैसे के साथ एक खाता खोलने की अनुमति देते हैं - नीचे हम कई प्रदाताओं को कम या बिना किसी खाते के न्यूनतम सूची देते हैं।

एक खाता खोलें

एक ऑनलाइन ब्रोकरेज खाता संभवतः स्टॉक, फंड और कई अन्य निवेश खरीदने का सबसे तेज़ और कम से कम महंगा तरीका प्रदान करता है। ब्रोकर के साथ, आप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता खोल सकते हैं, जिसे IRA के रूप में भी जाना जाता है - यहां हमारे शीर्ष IRA खाते विकल्प हैं - या आप कर योग्य ब्रोकरेज खाता खोल सकते हैं यदि आप पहले से ही सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त रूप से बचत कर रहे हैं।

यदि आपके पास एक गहरी गोता लगाने की आवश्यकता है, तो हमारे पास ब्रोकरेज खाता खोलने के लिए एक गाइड है। आप लागत (ट्रेडिंग शुल्क, खाता शुल्क), निवेश चयन (यदि आप धन के पक्ष में कमीशन मुक्त ईटीएफ के अच्छे चयन के लिए देखें), और निवेशक अनुसंधान और उपकरणों जैसे कारकों के आधार पर दलालों का मूल्यांकन करना चाहते हैं।

एक रॉबो-सलाहकार शेयरों में निवेश करने का लाभ प्रदान करता है, लेकिन इसके मालिक को व्यक्तिगत निवेशों का चयन करने के लिए आवश्यक फ़ील्ड कार्य करने की आवश्यकता नहीं होती है। रोबो-सलाहकार सेवाएं व्यापक निवेश प्रबंधन प्रदान करती हैं: ये कंपनियां आपसे ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के दौरान आपके निवेश लक्ष्यों के बारे में पूछेंगी और फिर उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किए गए पोर्टफोलियो का निर्माण करेंगी।

यह महंगा लग सकता है, लेकिन यहां प्रबंधन शुल्क आम तौर पर उस लागत का एक हिस्सा है जो एक मानव निवेश प्रबंधक चार्ज करेगा: अधिकांश रोबो-सलाहकार आपके खाते के शेष राशि का लगभग 0,25% चार्ज करते हैं। और हाँ - आप चाहें तो एक रोबो-सलाहकार से एक इरा भी प्राप्त कर सकते हैं।

अन्य निवेश विकल्प

स्टॉक और स्टॉक म्यूचुअल फंड के बीच अंतर को जानें। DIY मार्ग जाओ? परेशान मत होइये। शेयरों में निवेश करना जटिल नहीं है। ज्यादातर लोगों के लिए, शेयर बाजार में निवेश का मतलब इन दो प्रकार के निवेशों में से एक को चुनना है:

• स्टॉक म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड। ये म्यूचुअल फंड आपको एक लेन-देन में कई अलग-अलग शेयरों के छोटे टुकड़े खरीदने की अनुमति देते हैं। इंडेक्स फंड और ईटीएफ एक प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो एक इंडेक्स को ट्रैक करते हैं; उदाहरण के लिए, एक स्टैंडर्ड एंड पूअर्स का 500 फंड अपने कंपोनेंट कंपनियों के शेयरों को खरीदकर उस इंडेक्स की नकल करता है। जब आप किसी फंड में निवेश करते हैं, तो आप उन कंपनियों में से प्रत्येक के छोटे हिस्से के मालिक होते हैं। आप विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए कई फंडों को पूल कर सकते हैं। ध्यान दें कि स्टॉक म्यूचुअल फंड को कभी-कभी इक्विटी म्यूचुअल फंड भी कहा जाता है।
• व्यक्तिगत क्रियाएं। यदि आप एक विशिष्ट कंपनी की तलाश कर रहे हैं, तो आप शेयर ट्रेडिंग के पानी में अपने पैर के अंगूठे को डुबाने के लिए एक शेयर या कुछ शेयर खरीद सकते हैं। कई व्यक्तिगत शेयरों से एक विविध पोर्टफोलियो बनाना संभव है, लेकिन यह एक महत्वपूर्ण निवेश लेता है।

स्टॉक म्यूचुअल फंड का लाभ यह है कि वे स्वाभाविक रूप से विविध होते हैं, जो जोखिम को कम करता है। अधिकांश निवेशकों के लिए - विशेष रूप से वे जो अपनी सेवानिवृत्ति बचत का निवेश कर रहे हैं - ज्यादातर म्यूचुअल फंड से बना एक पोर्टफोलियो स्पष्ट विकल्प है।

लेकिन म्यूचुअल फंडों की रैली की संभावना नहीं है क्योंकि कुछ व्यक्तिगत स्टॉक हो सकते हैं। व्यक्तिगत स्टॉक की सिल्वर लाइनिंग यह है कि एक स्मार्ट विकल्प का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन एक व्यक्तिगत स्टॉक आपको अमीर बना देगा कि संभावनाएं पतली हैं।

एक बजट स्थापित करें

नए निवेशकों को प्रक्रिया के इस चरण में अक्सर दो प्रश्न मिलते हैं:

• मुझे शेयरों में निवेश शुरू करने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता है? आपको व्यक्तिगत शेयर खरीदने के लिए कितने पैसे चाहिए, यह इस बात पर निर्भर करता है कि शेयर कितने महंगे हैं। (स्टॉक की कीमतें कुछ डॉलर से कुछ हजार डॉलर तक हो सकती हैं।) यदि आप म्यूचुअल फंड चाहते हैं और एक छोटा बजट है, तो एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) आपका सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। म्यूचुअल फंड में अक्सर $ 1.000 या उससे अधिक की कमी होती है, लेकिन ETF एक शेयर की तरह व्यापार करता है, जिसका अर्थ है कि आप उन्हें एक शेयर की कीमत पर खरीदते हैं - कुछ मामलों में, $ 100 से कम।)
• मुझे शेयरों में कितना पैसा निवेश करना चाहिए? यदि आप धन के माध्यम से निवेश कर रहे हैं - क्या हमने उल्लेख किया है कि यह हमारी प्राथमिकता है? - आप इक्विटी फंड्स की ओर अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा आवंटित कर सकते हैं, खासकर यदि आपके पास लंबे समय तक क्षितिज है। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 30-वर्षीय निवेश स्टॉक फंड में अपने पोर्टफोलियो का 80% हो सकता है; बाकी बॉन्ड फंड्स में होंगे।

निवेश शुरू करें

शेयरों में निवेश करना जटिल रणनीतियों और दृष्टिकोणों से भरा है, लेकिन कुछ सबसे सफल निवेशकों ने मूल से चिपके रहने की तुलना में थोड़ा अधिक किया है। यह आमतौर पर आपके पोर्टफोलियो के बहुमत के लिए धन का उपयोग करने का मतलब है - वॉरेन बफेट ने प्रसिद्ध रूप से कहा है कि कम लागत वाला एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड सबसे अच्छा निवेश है जिसे ज्यादातर अमेरिकी कर सकते हैं - और व्यक्तिगत स्टॉक का चयन केवल तभी करते हैं जब आप दीर्घकालिक विकास में विश्वास करते हैं कंपनी की क्षमता।

यदि व्यक्तिगत स्टॉक आपसे अपील करते हैं, तो अनुसंधान स्टॉक को सीखना बंद हो जाता है। यदि आप मुख्य रूप से धन रखने की योजना बनाते हैं, तो आपका लक्ष्य कम लागत, व्यापक-आधारित विकल्पों का एक सरल पोर्टफोलियो बनाना होगा।

शेयरों में निवेश करने के लिए उपरोक्त सभी युक्तियां नए निवेशकों की ओर बढ़ रही हैं। लेकिन अगर हमें हर शुरुआत करने वाले निवेशक से कहने के लिए एक बात चुननी है, तो यह यही होगा: निवेश उतना मुश्किल नहीं है - या जटिल - जितना लगता है।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, दूसरा विकल्प एक रोबो-सलाहकार है, जो आपके लिए एक छोटे शुल्क के लिए एक पोर्टफोलियो का निर्माण और प्रबंधन करेगा। निचला रेखा: शुरुआती लोगों के लिए निवेश करने के कई तरीके हैं, किसी भी उन्नत अनुभव की आवश्यकता नहीं है।

अगर मेरे पास बहुत पैसा नहीं है तो निवेश करें

छोटी रकम के निवेश के लिए दो चुनौतियां हैं। अच्छी खबर? दोनों को जीतना आसान है। पहली चुनौती यह है कि कई निवेशों के लिए न्यूनतम आवश्यकता होती है। दूसरा यह है कि छोटी मात्रा में धन विविधता करना मुश्किल है। प्रकृति द्वारा विविधीकरण में धन का प्रसार शामिल है। आपके पास जितना कम पैसा होगा, उसे वितरित करना उतना ही मुश्किल होगा।

दोनों का समाधान इक्विटी इंडेक्स फंड और ईटीएफ में निवेश करना है। जबकि म्यूचुअल फंडों को न्यूनतम $ 1,000 या उससे अधिक की आवश्यकता हो सकती है, इंडेक्स फंड मिनिमम कम होते हैं (और ETF एक शेयर की कीमत के लिए खरीदे जाते हैं जो कम भी हो सकते हैं)। दो ब्रोकर्स, फिडेलिटी और चार्ल्स श्वाब, न्यूनतम फंड के साथ इंडेक्स फंड की पेशकश करते हैं।

इंडेक्स फंड विविधीकरण की समस्या को भी हल करते हैं क्योंकि वे एक ही फंड में कई अलग-अलग स्टॉक रखते हैं। अंतिम बात हम इस बारे में कहेंगे: निवेश एक दीर्घकालिक खेल है, इसलिए आपको उस धन का निवेश नहीं करना चाहिए जिसकी आपको अल्पावधि में आवश्यकता हो सकती है। इसमें आपात स्थिति के लिए नकदी का एक तकिया शामिल है।

शुरुआती लोगों के लिए अच्छा निवेश

हां, वास्तव में, सभी - शुरुआती शामिल थे - शेयरों में निवेश करना चाहिए, जब तक कि वे कम से कम पांच साल के लिए निवेश किए गए अपने पैसे को छोड़ने में सहज महसूस करते हैं। पाँच साल क्यों? क्योंकि शेयर बाजार के लिए यह अपेक्षाकृत कम है कि वह एक बूंद का अनुभव करे जो उससे अधिक समय तक चलती है।

लेकिन व्यक्तिगत स्टॉक की ट्रेडिंग के बजाय, स्टॉक म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। म्यूचुअल फंड के साथ, आप एक फंड के भीतर शेयरों का एक बड़ा चयन खरीद सकते हैं।

क्या व्यक्तिगत शेयरों से विविध पोर्टफोलियो बनाना संभव है? ज़रूर। लेकिन ऐसा करने में एक लंबा समय लगता है - एक पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए बहुत सारे शोध और ज्ञान होता है। इंडेक्स फंड और ईटीएफ सहित स्टॉक म्यूचुअल फंड आपके लिए वह काम करते हैं।

मुझे किन शेयरों में निवेश करना चाहिए?

हमारी सिफारिश एक शेयर म्यूचुअल फंड, एक इंडेक्स फंड या एक ईटीएफ के माध्यम से कई शेयरों में निवेश करने की है - उदाहरण के लिए, एक एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड जिसमें एसएंडपी 500 के सभी स्टॉक हैं। हालांकि, यदि आप उत्साह की तलाश कर रहे हैं स्टॉक चुनना, जो शायद काम नहीं करेगा। आप उस खुजली को खरोंच कर सकते हैं और अलग-अलग शेयरों में अपने पोर्टफोलियो को 10% या उससे कम करके अपनी शर्ट को बंद रख सकते हैं। कौन कौन से? वर्तमान प्रदर्शन के आधार पर सर्वश्रेष्ठ शेयरों की हमारी पूरी सूची में कुछ विचार हैं।

जबकि शेयर निवेशकों की शुरुआत के लिए महान हैं, इस प्रस्ताव का "ट्रेडिंग" हिस्सा शायद नहीं है। शायद हम पहले से ही इस बिंदु को समझ गए हैं, लेकिन फिर से दोहराए जाने के लिए: हम स्टॉक म्यूचुअल फंड का उपयोग करके खरीद और पकड़ रणनीति की अत्यधिक अनुशंसा करते हैं।

यह स्टॉक ट्रेडिंग के बिल्कुल विपरीत है, जिसमें समर्पण और अनुसंधान का एक बड़ा सौदा शामिल है। स्टॉक ट्रेडर्स कम खरीदने और उच्च बेचने के अवसरों के लिए बाजार में समय की कोशिश करते हैं। बस स्पष्ट होना: किसी भी निवेशक का लक्ष्य कम खरीदना और उच्च बेचना है। लेकिन इतिहास हमें बताता है कि आप ऐसा करने की संभावना रखते हैं यदि आप एक विविध निवेश के साथ - म्यूचुअल फंड की तरह - लंबे समय के लिए चिपके रहते हैं। सक्रिय बातचीत की आवश्यकता नहीं है।

शेयर बाजार

आम शेयरों के मालिकों को अक्सर कंपनी के निदेशक मंडल और अन्य महत्वपूर्ण कंपनी निर्णयों के संबंध में अपने मतदान के अधिकार का उपयोग करने का अधिकार होता है। उन्हें नियमित लाभांश मिल सकता है या नहीं। बोर्ड कम से कम सालाना तय करता है कि लाभांश का भुगतान करना है या कंपनी की नवीनतम आय के आधार पर कितना भुगतान करना है।

गारंटीकृत लाभांश

पसंदीदा शेयरों के मालिकों को आमतौर पर वोट देने का अधिकार नहीं होता है। हालांकि, सामान्य शेयरधारकों द्वारा प्राप्त लाभांश की तुलना में पसंदीदा शेयरों को नियमित अंतराल पर गारंटीकृत भुगतान के साथ जारी किया जाता है। समय के साथ सामान्य शेयरों की तुलना में पसंदीदा शेयरों में तेजी या गिरावट नहीं होती है। निवेशक उन्हें अपने लाभांश के लिए महत्व देते हैं, न कि उनकी विकास क्षमता को।

यह स्टॉक और बॉन्ड के बीच पसंदीदा स्टॉक को कुछ हाइब्रिड बनाता है। विशिष्ट स्थितियों में पसंदीदा शेयरों को कभी-कभी साधारण शेयरों में परिवर्तित किया जाता है।

पसंदीदा शेयरधारकों की पूंजी में भागीदारी उस घटना में सामान्य शेयरधारकों की तुलना में पूर्वता लेती है जो कंपनी के परिसमापन में जाती है।

शेयर पूंजी में निवेश और शेयर पूंजी नहीं

फिक्स्ड रिटर्न इंस्ट्रूमेंट्स, जैसा कि नाम से पता चलता है, निवेशकों को निवेश के जीवन के लिए पूर्व निर्धारित (निर्धारित) दर की वापसी की पेशकश करता है। चूंकि निश्चित उपज उपकरणों को सुरक्षित माना जाता है, वे अक्सर कम जोखिम वाले भूख वाले निवेशकों द्वारा पसंद किए जाते हैं।

दूसरी ओर, बाजार से जुड़े निवेशों के मामले में, जैसे कि इक्विटी निवेश, रिटर्न निश्चित या आश्वस्त नहीं होते हैं, लेकिन अंतर्निहित परिसंपत्ति के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं। बाजार से जुड़े उपकरणों को दो मुख्य श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: इक्विटी निवेश और गैर-इक्विटी निवेश। शेयरों में निवेश के मामले में, राशि मूल रूप से उन कंपनियों के शेयरों के शेयरों और डेरिवेटिव में निवेश की जाती है जो सूचीबद्ध हैं और शेयर बाजार में सूचीबद्ध नहीं हैं।

पूंजी स्टॉक से संबंधित निवेशों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बांड (राज्य या कंपनियों के) में नहीं है, साथ ही साथ मुद्रा बाजार के उपकरणों की एक श्रृंखला में, जैसे ट्रेजरी बिल, जमा प्रमाणपत्र, वाणिज्यिक दस्तावेज, पुनर्खरीद समझौते, आदि।

चूंकि बाजार की चालें इक्विटी निवेश और गैर-इक्विटी निवेश के प्रदर्शन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं, इसलिए ये निवेश जोखिम का एक महत्वपूर्ण तत्व प्रस्तुत करते हैं। निम्नलिखित अनुभाग स्टॉक में निवेश के विभिन्न पहलुओं की अधिक विस्तार से जांच करेंगे।

शेयरों में निवेश के प्रकार

जैसा कि पिछले अनुभाग में उल्लेख किया गया है, इक्विटी निवेश में निवेश विकल्पों की एक टोकरी शामिल है। प्रत्येक विकल्प में जोखिम और पुरस्कार का एक अनूठा सेट है। यहां निवेशकों के लिए कुछ मुख्य प्रकार के इक्विटी निवेश विकल्प उपलब्ध हैं।