इस तथ्य के बावजूद कि बैंक जमा अच्छी तरह से जाना जाता है, कम ही लोग जानते हैं कि वे वास्तव में क्या शामिल हैं। मौजूद किसी भी संदेह को स्पष्ट करने के लिए, हम समझाएंगे बैंक जमा क्या है।
इस लेख में हम चर्चा करेंगे कि जमा कैसे काम करते हैं, उन्हें कहाँ बनाया जा सकता है और कौन से सबसे लोकप्रिय प्रकार हैं।
बैंक में जमा क्या है?
जब हम बैंक जमा के बारे में बात करते हैं, तो हम एक बचत उत्पाद की बात कर रहे होते हैं। मूल रूप से ग्राहक एक निश्चित अवधि के लिए बैंक, या क्रेडिट संस्थान को एक राशि देता है। एक बार वह अवधि बीत जाने के बाद, जिस संस्था को आपने पैसा दिया था, वह उसे वापस कर देती है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ग्राहक न केवल प्रारंभिक धन की वसूली करता है, बल्कि पारिश्रमिक भी जो बैंक के साथ सहमत हो गया है। बैंक जमा कई प्रकार के होते हैं, और हम बाद में उन पर चर्चा करेंगे, लेकिन सबसे आम है निश्चित ब्याज। लाभ और लाभप्रदता दोनों अवधि के अंत तक अपरिवर्तित रहते हैं।
एक निश्चित अवधि के दौरान निवेश किए गए धन के संबंध में बैंक, या क्रेडिट संस्थान द्वारा दी जाने वाली लाभप्रदता को टिन (नाममात्र ब्याज दर) के रूप में जाना जाता है। आमतौर पर, सहमत अवधि जितनी लंबी होगी, बैंक द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी। जमा की प्रभावी लाभप्रदता के संबंध में, इसे एपीआर (समतुल्य वार्षिक दर) कहा जाता है। इसमें खर्च, कमीशन और ब्याज शामिल हैं। यह विभिन्न बैंकिंग संस्थाओं द्वारा पेश किए गए उत्पादों की खरीद की अनुमति देता है।
जमा कहाँ किया जाता है?
यह काफी संभावना है कि पारंपरिक तरीके से पैसा जमा करने के लिए बैंक शाखा में जाना मुश्किल होगा। काम और कार्यालय समय के बीच, अपने शेड्यूल में एक गैप ढूँढना जो हमें कुछ नकदी छोड़ने की अनुमति देता है, समय लगता है और यह थकाऊ हो सकता है। कभी - कभी। यहां तक कि बैंकिंग एजेंसियों की भीड़भाड़ कम होने के बावजूद ऑनलाइन बैंकिंग के लिए धन्यवाद, जो इंटरनेट की भीड़भाड़ से बनी है, व्यक्तिगत रूप से जाने और देखने की प्रतीक्षा में हमारे व्यस्त जीवन के लिए बहुत लंबा समय लग सकता है।
आज हमारी पहुंच के भीतर है लेन-देन की एक विस्तृत श्रृंखला जो हम दूर से कर सकते हैं। इनमें शामिल हैं, उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड द्वारा स्थानांतरण और ऑनलाइन भुगतान।
लेकिन अगर हमें नकद मिलता है तो हम क्या करते हैं? यह काफी सामान्य है और सबसे अधिक संभावना है कि हम इसे आसानी से, सुरक्षित रूप से और बैंक में कम से कम संभव असुविधा के साथ स्टोर करना चाहते हैं। इस कारण से ऐसे कई तरीके हैं जो हमें जमा राशि को पूर्ण करने की अनुमति देते हैं, जैसे चेक जमा करने का विकल्प। इस तरह हमें बड़ी मात्रा में नकदी ले जाने या ले जाने की आवश्यकता नहीं है, जो कई लोगों के लिए असुविधाजनक हो सकता है।
इसके अलावा, एटीएम (मल्टीफंक्शनल ऑटोमेटेड टेलर मशीन) कई सालों से मौजूद हैं। ये आपको बड़ी संख्या में विभिन्न लेनदेन करने की अनुमति देते हैं, जिनमें से जमा करने का विकल्प है। हम जिस विधि को चुनने जा रहे हैं, उसके आधार पर हमें अलग-अलग चीजों की आवश्यकता होगी। हालाँकि, कैशियर स्वयं हमें वे सभी उपकरण प्रदान करेगा जिनकी हमें आवश्यकता होगी। बेशक, सिर्फ मामले में पेन या पेंसिल ले जाने में कोई हर्ज नहीं है।
बैंक जमा के प्रकार
एक शक के बिना, स्पैनिश का पसंदीदा बचत उत्पाद बैंक जमा है। और यह आश्चर्य की बात नहीं है, क्योंकि इसका संचालन बहुत सरल है। जैसा कि हमने पहले ही समझाया है, ग्राहक को एक निश्चित अवधि के दौरान बैंक को केवल पैसा देना होता है। जब वह अवधि समाप्त हो जाती है, तो बैंक निवेशित धन और उस ब्याज को वापस कर देता है जिस पर उन्होंने शुरू में सहमति व्यक्त की थी। आसान है ना?
जमा की पेशकश करने वाले लाभ वे बहुत ठोस हैं, खासकर मुश्किल समय में। हम उनमें से कुछ को सूचीबद्ध करने जा रहे हैं:
- उनके पास a . द्वारा दी गई गारंटी है जमा गारंटी निधि.
- वे काफी पारदर्शी हैं।
- उन्हें किराए पर लेना और बाद में उनका पालन करना बहुत आसान है।
- उनके पास विभिन्न प्रकार के समय क्षितिज हैं, क्योंकि हम लंबी, मध्यम और छोटी अवधि के जमा पा सकते हैं।
इसके अलावा, विभिन्न प्रकार के बैंक जमा हैं। यह केवल एक की तलाश की बात है जो हमारी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप हो। आगे हम मुख्य बैंक जमाओं के बारे में बात करेंगे।
मांग बैंक जमा
सबसे प्रसिद्ध बैंक जमा तथाकथित "मांग पर" है। यह सबसे अधिक तरल और सबसे अनुबंधित भी है, क्योंकि इससे आपके पास हर समय पैसा हो सकता है। यानी ऐसी कोई अवधि नहीं है जिसके दौरान हम जमा की गई राशि को छू नहीं सकते। पुन: क्रमांकित खाते, बचत खाते और चेकिंग खाते व्यवहार में मांग जमा हैं।
आम तौर पर, वे बहुत सरल होते हैं और आपको एक खोलने के लिए कई आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता नहीं होती है। मांग बैंक जमा का उद्देश्य परिचालन सहायता के रूप में कार्य करना है जिसके माध्यम से विभिन्न ऑपरेशन किए जा सकते हैं, जैसे कि खाता दर्ज करना, भुगतान करना या स्थानांतरण करना, रसीदों को निर्देशित करना या एटीएम से पैसे निकालना। कम से कम कहने के लिए इस प्रकार की जमा राशि शायद ही लाभप्रदता प्रदान करती है।
नियमित आधार पर, मांग बैंक जमाओं का अर्थ है प्रशासन शुल्क का एक संग्रह, खाते में ओवरड्राफ्ट के लिए, स्थानान्तरण के लिए, रखरखाव के लिए, आदि। फिर भी, अधिकांश बैंक ग्राहक को कुछ लाभ या बोनस प्रदान करते हैं यदि पेरोल या बैंक प्राप्तियों की एक निश्चित राशि का भुगतान प्रत्यक्ष डेबिट द्वारा किया जाता है।
बैंक सावधि जमा
पिछले एक के विपरीत, सावधि बैंक जमा का एक निवेश उद्देश्य होता है। इसे सावधि जमा या सावधि जमा के रूप में भी जाना जाता है। ऑपरेशन वह है जिसे हमने इस लेख की शुरुआत में समझाया है: ग्राहक बैंक को एक राशि वितरित करता है और एक निश्चित अवधि के बाद इसे वसूल करता है जो पहले सहमत ब्याज के साथ सहमत था।
मूल रूप से यह एक प्रकार का ऋण है जो व्यक्ति बैंक को देता है। बदले में, यह अंततः एक ब्याज लेता है जिस पर पहले सहमति हुई थी। इसलिए, बैंक सावधि जमा की हमेशा परिपक्वता तिथि होती है। उस तिथि के बाद, ग्राहक अपने पैसे का स्वतंत्र रूप से निपटान कर सकता है।
इस घटना में कि व्यक्ति को सहमत तिथि से पहले धन की आवश्यकता होती है, के लिए एक कमीशन या दंड का भुगतान करने के लिए बाध्य होगा जमा रद्द करें अग्रिम रूप से। हालांकि, कुछ ऐसे हैं जो कोई जुर्माना नहीं लेते हैं। इसे हमेशा अनुबंध में ध्यान से देखा जाना चाहिए।
आज, इस प्रकार की जमा राशि की लाभप्रदता काफी कम है, कम से कम स्पेन में। हालांकि, हम आसानी से और सुरक्षित रूप से उन यूरोपीय जमाओं तक पहुंच सकते हैं जिनके पास अच्छा रिटर्न है।
पारिश्रमिक के साथ बैंक जमा
कुछ बैंक ऐसे भी हैं जो वे पैसे के बदले उपहार देकर ग्राहकों को आकर्षित करने की कोशिश करते हैं। उपहार आमतौर पर सभी स्वादों के लिए होते हैं, जैसे कि टीवी, गेम कंसोल, किचन मशीन, सॉकर बॉल आदि। ये जमा राशि ग्राहक को अनुबंध में निर्दिष्ट अवधि के लिए वहां पैसा रखने के लिए भी बाध्य करती है। इस घटना में कि आप समय से पहले पैसे का उपयोग करना चाहते हैं, आपको जुर्माना देना होगा। यह आमतौर पर प्राप्त उपहार की कीमत के बराबर होता है।
इस मामले में, जमा की लाभप्रदता मौद्रिक नहीं है, बल्कि एक प्रकार का पारिश्रमिक है, जैसा कि इसके नाम से संकेत मिलता है। लेकिन सावधान रहें, भले ही हमें पैसा न मिले, उपहार भी कर योग्य है। इसलिए, आपको आय विवरण पर कर का भुगतान करना होगा।
व्यक्तिगत दीर्घकालिक बचत खाता (CIALP)
व्यक्तिगत दीर्घकालिक बचत खाते, जिन्हें CIALPs भी कहा जाता है, अपेक्षाकृत नए प्रकार के बैंक जमा हैं। उनका जन्म 2015 में व्यक्तिगत दीर्घकालिक बचत बीमा, या SIALP के साथ हुआ था। जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, यह बैंक थे जिन्होंने सीआईएएलपी का व्यावसायीकरण किया और बीमा कंपनियों ने एसआईएएलपी का व्यावसायीकरण किया। दोनों का उद्देश्य लंबी अवधि में लोगों की बचत को प्रोत्साहित करना है। वास्तव में, उन खातों से पांच साल तक पैसे नहीं निकाले जा सकते। इस कारण से उन्हें "बचत योजना 5" के रूप में भी जाना जाता है।
इस प्रकार की बैंक जमा राशि का एक फायदा है, लेकिन एक नुकसान भी है। इसका मजबूत बिंदु यह है कि आय विवरण बनाते समय इसे कराधान से छूट दी गई है जब पांच साल बीत गए। हालाँकि, इसकी वार्षिक बचत सीमा प्रत्येक करदाता के लिए पाँच हज़ार यूरो निर्धारित की गई है। बीमा व्यक्तिगत हैं और एक ही व्यक्ति के नाम पर हैं।
परिवर्तनीय ब्याज पर बैंक जमा
जहां तक परिवर्तनीय ब्याज पर बैंक जमा का संबंध है, वे पिछले वाले की तुलना में थोड़ा अधिक जटिल हैं। इन मामलों में, ग्राहक को यह नहीं पता होता है कि वह खाते में छोड़े गए पैसे के लिए ब्याज प्राप्त करने जा रहा है, क्योंकि यह एक विशिष्ट सूचकांक पर निर्भर करता है। आमतौर पर यह Euribor. अधिकांश बैंक बचतकर्ता को यूरिबोर यील्ड और एक निश्चित स्प्रेड प्रदान करते हैं। तो ग्राहक को केवल अंतर की गारंटी है। लेकिन यह भी खतरे में है कि यूरिबोर नकारात्मक है।
संरचित जमा
अंत में हमारे पास संरचित जमा राशि बची है। ये सबसे जटिल हैं और उन लोगों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जिनके पास काफी ठोस वित्तीय ज्ञान है। यहां भी, आपकी लाभप्रदता यूरिबोर पर निर्भर हो सकती है, लेकिन अन्य शेयरों पर भी, जैसे शेयरों का पैकेज। जो भी हो, गारंटीड रिटर्न बहुत कम है और संपत्ति के विकास पर बहुत कुछ निर्भर करता है। इसके अलावा, इन जमाओं में बहुत कम तरलता है।
अब यह आप पर निर्भर है कि आप अपने पैसे को बैंक जमा में निवेश करना चाहते हैं या यदि आप इसे शेयर बाजार में स्वयं संभालना पसंद करते हैं।