Akwai wasu lokuta da zamu iya ruɗar da sharuɗɗan kuɗi, ba da gangan ba, amma tunanin cewa ra'ayoyi biyu ne waɗanda ke nufin abu ɗaya ko kuma ba a fassara su da kyau (duk da cewa suna da mahimmanci). Wannan shine abin da ke faruwa ga TIN da APR.
Idan kana so da gaske san menene TIN da APR, bambance-bambance tsakanin waɗannan ra'ayoyin guda biyu, kuma koya dalilin da yasa suke da mahimmanci kuma yakamata kuyi la'akari dasu, to wannan labarin zai taimaka muku don samun ra'ayoyin sosai.
Menene TIN
Idan ya zo ga fahimtar waɗannan ra'ayoyin, dole ne ku tuna cewa muna magana ne akan ra'ayoyi guda biyu waɗanda ake amfani dasu, sama da duka, lokacin kimantawa da / ko neman rance. Wannan shine dalilin da ya sa suke da mahimmanci, tunda da yawa suna rikicewa, ko ba su mahimmancin da suke da shi ba. Saboda haka, dole ne ku san abin da kowane ma'anar yake nufi.
A wannan yanayin, TIN shine kalmomin da ke tattare da Interestimar Sha'awar Maraice. A cikin kalmomin Bankin Spain, TIN yana da fahimta kamar "Lokacin da lokacin da aka kayyade don lissafi da sasantawar riba ya zo daidai da yanayin bayyana ƙimar riba, ana amfani da ƙimar riba mara amfani".
Koyaya, wannan ma'anar ba ta bayyana sosai abin da wannan kalmar take nufi ba. Don ku fahimta, TIN shine kuɗin da duk wanda ya bar ku wani ɓangare na babban birnin su na ɗan lokaci zai tambaye ku "ƙarin." Misali, a batun banki, zai zama ribar ce za ta sanya maka don rancen maka kudi kuma lallai ne ka dawo tare da sauran kudin da suka ranta maka.
Wannan ra'ayi koyaushe yana da alaƙa da wani lokaci (idan ba a bayyana shi ba, to, lokacin lokaci na shekara ne). A yadda aka saba, adadi ne wanda aka yarda da shi wanda zai ba da rancen, ta yadda ka san hakan, idan ka nemi Yuro 100, dole ne ka dawo da 100 + TIN (wanda zai iya zama 5 kudin Tarayyar Turai, 2, 18…).
Yadda ake lissafin TIN
Lissafin lambar TIN abu ne mai sauki kuma baya haifar da wata matsala. Saboda haka, muna bayyana muku shi da misali. Ka yi tunanin cewa za ka nemi euro 100 (a sauƙaƙa) kuma bankin ya gaya maka cewa, saboda wannan dalilin, zai caje ka 25% na TIN (ba tare da faɗi wani lokaci ba). Wannan yana nufin cewa 25% zai kasance na shekara-shekara. Wato, lallai ne ku dawo 100 + 25%, wanda zai zama Yuro 125.
Koyaya, a kowane wata baza ku biya abin da ya dace da ku ba (Yuro 8,33) tare da 25% na TIN, amma wannan dole ne a raba shi zuwa biyan 12 na wata (shekara), wanda ya bar muku adadin 8,33, 2,08 euro ( lamuni) + XNUMX (TIN).
A zahiri, bankuna suna lissafin TIN tare da dabara, don daga baya su sanya shi akan kayayyakin da suke bayarwa. Wannan shine:
TIN = Euribor + daban-daban (wannan shine wanda banki yayi amfani da shi). Wannan shine abin da zai haifar da "tsadar kuɗaɗen samfurin", ma'ana, abin da zaku sanya "ƙari" banda abin da kuka nema.
Menene APR
APR shine ainihin Matsakaicin Maki shekara, wani lokaci mai "arziki", tunda ya hada da sauran bayanai da yawa (sama da TIN). A cewar Bankin Spain, ma'anar da aka bayar akan wannan jadawalin shine kamar haka: «APR manuniya ce cewa, a cikin tsari na shekara-shekara, yana bayyana fa'ida mai inganci ko aikin samfurin kuɗi, tunda ya haɗa da fa'ida da cajin banki da kuma kuɗi. A takaice dai, ya sha bamban da kudin ruwa ta yadda bai hada da kashe kudi ko kwamitocin ba; kawai diyyar da mai kudin ya karba domin bada ta na wani lokaci.
A wasu kalmomin, APR shine ainihin farashi mai tasiri na rancen, wanda aka gani daga kashi na babban birnin rancen. Bugu da kari, ya hada da ba kawai maslaha da ake amfani da ita ba, har ma da lokacin, kwamitocin da kudaden da aka samar daga wannan rancen. Abin da ya sa aka gaya masa ya ba da ƙarin bayani game da shi.
APR ya kasance a cikin kayayyakin adanawa da na lamuni, kuma a cikin duka suna yin abu ɗaya, wato, ya haɗa da ba kawai ƙimar sha'awa ba, har ma da kwamitocin da kuɗaɗen da suka shafi aikin da za a aiwatar.
Yadda ake lissafin APR
Game da tsarin lissafi don lissafin APR, wannan ya ɗan fi rikitarwa fiye da na TIN. Amma idan kuna son gwadawa, anan zamu barshi:
APR = (1 + r / f)f-1
A cikin wannan tsarin, r zai zama matsayin fa'ida ne na ɗan lokaci (amma aka faɗi ta ɗaya), yayin da f shine mita (lokaci), idan na shekara ne, kowane wata, kowane wata ...
Menene bambance-bambance tsakanin TIN da APR
Yanzu da yake kun ɗan bayyana game da abubuwan, za ku iya yin mamakin banbancin da ke tsakanin su, tunda, har zuwa yanzu, ku sani kawai cewa TIN kalma ce da ke ba da bayanai ƙasa da na APR.
Bankin na Spain da kansa ya tilasta wa cibiyoyin cewa, tun daga 1990, duk cibiyoyin kudi su buga APR a cikin samfuran da suka yi amfani da shi, don samar da dukkan bayanan da dole ne mutum ya yi la'akari da su kafin ya yanke shawara.
Amma, shin akwai bambanci sosai tsakanin TIN da APR? Bari mu gani:
Hanyar yin lissafi
Kamar yadda kake gani, hanyar yin lissafin TIN da APR sun sha bamban. Ba wai kawai saboda tsarin lissafi wanda zai iya zama mai rikitarwa ko ƙasa ba, amma saboda ƙarin ra'ayoyi suna bayyana a cikin APR fiye da na TIN. Sabili da haka, dole ne komai ya kasance cikin lissafin wannan, samarwa a lokaci guda, ƙarin bayanai (da bayar da hangen nesa na duniya).
Bayani
TIN, saboda ma'anarta «mai sauki», hakika haƙiƙa bayanin bayani ne, tunda ba ya nuna gaskiyar samfurin samfuran banki kanta. Wannan kawai yana nuna mai nuna alama, amma ba duk abin da ke tasiri ga sakamakon ƙarshe ba, kamar kashe kuɗi da kwamitocin, wani abu da APR ke yi. Saboda haka, idan ya zo ga samfuran banki, shi ne abin da yake da mahimmanci a gare mu.