Tendencias das hipotecas que pode contratar

Cambiaron as hipotecas, queres coñecer as súas variacións? A reactivación da economía española, cun crecemento do Produto Interior Bruto (PIB) ao redor do 3%, está levando de novo a revitalizar o mercado inmobiliario. É máis probable que as familias asinen as súas hipotecas para financiar a compra da súa casa. E aproveitando que o índice de referencia europeo, popularmente coñecido como Euribor, ao que están vinculadas a maioría das hipotecas, está en mínimos históricos, situándose no 0,51% a finais de ano.

Ante un escenario conxuntural, non son poucos os usuarios que están abertos a asinar un préstamo hipotecario nos próximos meses. Non obstante, deberían sabelo estes produtos bancarios deixan de rexerse polas mesmas condicións de contratación que hai só uns anos. Cambiaron, se non radicalmente, se polo menos para preguntarse como lle afectarían no proceso de financiamento dese apartamento que tanto lle gustou, e quere que se estableza nel un inmoble.

As hipotecas están a desenvolverse baixo unha baixada dos intereses que se aplican aos seus solicitantes. Pero pense que esta tendencia non durará toda a vida, e menos aínda coas condicións de devolución que presentan estes produtos e, en calquera momento, os seus pagamentos mensuais poderán aumentar. Neste sentido, non debes esquecer que o banco emisor europeo pode variar a súa política monetaria -como aconteceu nos Estados Unidos- e cortar a tendencia de cartos máis baratos para todo tipo de préstamos.

Hai que lembrar que os tipos de interese na zona euro son practicamente nulos, o que é moi beneficioso para financiar nas circunstancias actuais. Por suposto, as hipotecas custan menos e, como consecuencia desta tendencia actual, terás que pagar mensualidades menos expansivas. Este escenario na práctica significará que aforrará moitos euros ao ano e, para comprobalo con toda a súa precisión, só terá que facer uso da calculadora. Boas novas, sen dúbida, polos teus intereses persoais e que che achegan a unha inminente formalización do produto.

As ofertas que ofrecen os bancos

Os bancos desenvolveron novas hipotecas para que poida mercar a súa nova casa O panorama dos préstamos hipotecarios que terás que afrontar a partir de agora cambiou substancialmente en comparación cos anos anteriores. Non só nos termos que presentan, senón tamén desde a perspectiva do seu deseño por parte das institucións financeiras. Non en balde, a súa formalización abriralle a novas demandas e, especialmente, a outra forma de relacionarse con este produto destinado a financiar a compra dunha vivenda.

Será moi importante que o teña en conta no momento preciso da sinatura do contrato, incluso aproveitando certas concesións para que as condicións sexan máis asequibles aos seus desexos de subscribir este produto bancario.. Ofrecer bonos cando a súa relación coa entidade sexa maior, e deste xeito, aforrar unha parte mínima do gasto que terá que afrontar ao desenvolver a operación inmobiliaria.

Para axudarche a preparar esta tarefa, neste artigo terás todas as claves para coñecer con máis rigor como son estas canles de financiamento a longo prazo. Como consecuencia desta estratexia, Será doado para ti contratalos, adaptándoos ás túas necesidades persoais e ao nivel de ingresos que tes neste momento. Pero o máis importante é que polo menos terás unha idea máis concreta sobre o tipo de produto que atoparás se queres financiar esa casa que tanto che gustou o outro día.

Prazos máis curtos

Remataron as hipotecas hereditarias, que contemplaban prazos de amortización excesivamente longos, ata ata 50 anos. E que probablemente poderían transmitirse de pais a fillos con certa facilidade. Actualmente reduciuse significativamente, polo xeral teñen un límite máximo en 30 anos, sendo máis difícil superalo. Todo isto como estratexia desenvolvida polos propios bancos para que o nivel de endebedamento das familias españolas non se dispare, e de acordo coas recomendacións do banco emisor español a finais da última década.

Con este escenario, agora pode pagar a operación máis rápido, incluso os máis novos, que teñen condicións similares ás que dispoñen os seus pais. E se a túa idea era pagar a hipoteca en 40 ou 45 anos, esquécete deles, xa que case ningún banco vende estes préstamos con estas características.

Non financian todo o valor do apartamento

Outro enfoque das novas hipotecas reside no feito de que xa lles é moi difícil financiar o 100% do valor da propiedade, como no pasado. Agora alcanzan o 80 ou 85% da operación, pero poucas veces máis. Como consecuencia desta tendencia comercial, non terá máis remedio que achegar unha cantidade cando vaia recibir as chaves do novo apartamento. Se non tes aforros para este propósito, podes comezar a preparalos porque sen esta condición será máis problemático acadar os obxectivos.

E se o que quere é un préstamo hipotecario para a segunda vivenda, o financiamento dos bancos diminuirá substancialmente. Neste sentido, serán os clientes máis novos os que se verán prexudicados pola variación das condicións de contratación. E onde polo menos deberían contar coa axuda dos seus pais.

Menor interese

O diñeiro máis barato levou a baixar os tipos de interese das hipotecasComo resultado do menor custo da referencia europea, o interese que terá que asumir en cada operación reduciuse drasticamente. Na oferta actual que desenvolven os bancos podes atopar hipotecas cun interese vinculado ao euribor próximo ao 1%, e que en moitos casos están a baixar para atraer a un maior número de clientes e revitalizar o sector inmobiliario.

A isto súmase a estratexia comercial de cancelar ou baixar as posibles comisións que estes produtos bancarios poden presentar (apertura, estudo, amortización parcial ou total, etc.). Sen esquecer a maior flexibilidade coa que estás dotado. Non en van, cada vez é máis común escoller entre un interese fixo ou outra variable, dependendo das condicións do mercado e, por suposto, do perfil que presente na súa solicitude.

Aberto a bonos

Pero se a oferta hipotecaria actual debe distinguirse por algunha característica, non é outra que por a súa apertura aos seus intereses. A través das bonificacións proporcionadas polas entidades financeiras, dependendo do grao de conexión que teña co banco. A medida que teña máis produtos bancarios subscritos (plans de pensións, seguros, fondos de investimento, depósitos a prazo ...) os spreads iranse reducindo paulatinamente. E ata conseguir finalmente un produto máis competitivo.

Tampouco faltan outras estratexias agresivas que mellorar as súas condicións e que impoñen que ten que contratar coa entidade o seguro de fogar e incluso outro tipo de pólizas. Só así fará que pague menos cartos do que inicialmente se contemplaba na oferta. Aínda que sempre con marxes moi estreitas, sen acadar descontos moi espectaculares.

Con nóminas menos esixentes

Xa non será tan necesario que aportes unha nómina grandesi, por supostoNo caso de que queira presentar a solicitude para conceder un préstamo hipotecario, vai preparando a súa nómina (ou ingresos regulares) por diante. Desafortunadamente non terá outra solución para ser compatible. Pero a redución dos salarios dos traballadores españois levou aos bancos a suavizar as súas condicións.

Xa non precisa presentar un salario mensual moi grande, pero a partir de 2.000 euros será suficiente para que a súa solicitude sexa aceptada. Incluso hai algunhas entidades -moi poucas neste momento- que baixan as marxes ata os 800 ou 1.000 euros. E do que poden beneficiarse mileuristas.

En fin, coma ti folla de pagamento en xeral, as posibilidades de detectar unha hipoteca aumentarán substancialmente. Ata o punto de acadar ofertas moi interesantes e das que pode obter unha serie de vantaxes adicionais. Non en vanO que buscan os bancos é que apoies a operación. Contratos estables con preferencia sobre os de natureza eventual. Precisamente neste último será necesaria a presenza dun aval para facer viable a súa demanda.

En calquera caso, Se non, pode presentar un contrato indefinido, será mellor pensar noutras alternativas. A entidade financeira non quedará satisfeita coas súas achegas e ao final do proceso dará un rotundo negativo. Destruirá a túa ilusión, xa sexa independizarte ou, pola contra, conseguir un fogar mellor do que habitas neste momento.

Evolución do crédito hipotecario

Os últimos datos facilitados polo Instituto Nacional de Estatística (INE) mostran que durante o mes de outubro de 2015 o número de hipotecas contratadas en España aumentou de xeito significativo. En concreto, o importe medio das hipotecas rexistradas nos rexistros da propiedade en outubro (procedentes de escrituras públicas anteriores) foi de 139.395 euros, un 7,3% superior ao do mesmo mes de 2014. O número de hipotecas constituídas sobre vivenda é de 19.195, un 7,1% máis que en outubro. 2014. A cantidade media é de 111.711 euros, cun incremento do 10,8%.

O 90,3% das hipotecas constituídas en outubro utilizan un tipo de interese variable, fronte ao 9,7% dun tipo fixo. O euribor é a taxa de referencia máis empregada na constitución de hipotecas a interese variable, concretamente no 92,0% dos novos contratos. O tipo de interese medio ao comezo da hipoteca para todos os inmobles é do 3,11%, mentres que o prazo medio é de 21 anos. O tipo de interese medio, ao comezo, para as hipotecas constituídas sobre vivendas é do 3,30%, un 8,2% inferior ao rexistrado en outubro de 2014.

 


O contido do artigo adhírese aos nosos principios de ética editorial. Para informar dun erro faga clic en aquí.

Sexa o primeiro en opinar sobre

Deixa o teu comentario

Enderezo de correo electrónico non será publicado.

*

*

  1. Responsable dos datos: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalidade dos datos: controlar SPAM, xestión de comentarios.
  3. Lexitimación: o seu consentimento
  4. Comunicación dos datos: os datos non serán comunicados a terceiros salvo obrigación legal.
  5. Almacenamento de datos: base de datos aloxada por Occentus Networks (UE)
  6. Dereitos: en calquera momento pode limitar, recuperar e eliminar a súa información.