Require toda a información sobre os fondos de investimento

información sobre fondos de investimentoUn produto moi sinxelo de contratar, pero ao mesmo tempo complicado na súa composición son os fondos de investimento. Para evitar que teñas algún problema con eles, será necesario que recolla toda a información sobre estes produtos financeiros. Un deles é diferente e terán unha composición que varía dun modelo a outro. Non terá máis remedio que adquirir o folleto que necesariamente lle será enviado dende o banco ou o xestor destes fondos.

Terán que envialo aos poucos días de subscribirse. E se por algún motivo non os recibiu terá que avisar ao seu banco para que llo envíe co mínimo atraso posible. E deste xeito, dispoña de información suficiente para que saiba con total seguridade onde investiu o seu aforro e que características ofrece o fondo de investimento subscrito.

Información do fondo

O documento principal que se enviará aos participantes nos fondos de investimento serán os folletos informativos. Neste documento terás todos os datos sobre a natureza do produto que contrataron. Segundo un informe emitido por Inverco, a Asociación de Institucións de Investimento Colectivo e Fondos de Pensións, o 66% das persoas que se subscribiron a un fondo de investimento non leron os folletos informativos aos que teñen acceso. E nunha proporción máis baixa, nin sequera o entenderon

Coa súa comprensión, pode incluso comprender a partir de agora por que se revalorizan os fondos ou, pola contra, se deprecian nos mercados financeiros. E é unha parte moi importante no proceso de investimento, que requirirá a vontade de lelo dos pequenos e medianos investidores, como é o seu caso. Non en balde, considere os seguintes puntos básicos de información que serán realmente útiles para todos os usuarios.

  • Composición de fondos: incluirase detalladamente a natureza do investimento do fondo, así como de que activos financeiros está composto o produto: renda fixa, variable e alternativa, e incluso se ten posicións nos mercados monetarios ou de divisas.
  • Orixe dos activos: debe indicarse a orixe destes fondos, tanto nos mercados de renda fixa como na variable. E por suposto a proporción asignada a cada un dos activos financeiros. Pode ser local, europeo, global ou incluso emerxente.
  • Devolucións acumuladas: Outra información a ter en conta nesta información que se enviará ao seu enderezo é a rendibilidade destes fondos nos últimos anos. Será principalmente orientativo e, en calquera caso, non implicará que se desenvolva de novo nos próximos anos. Como podes ver en cada exercicio é diferente, nunca é o mesmo.
  • Dividendos: se por calquera circunstancia suporía unha remuneración para o aforrador, deberá reflectirse nestes folletos, así como a súa periodicidade (mensual, trimestral, semestral ou anual). Para que coñezas, en todo momento, a cantidade que recibirás en conta este pago cada ano, como sucede nas operacións nas bolsas.
  • Comisións: será outro dos elementos informativos que che ofrecen os folletos informativos. Onde debe incluír cales son as taxas que se lle cobrarán pola súa formalización e, por suposto, o importe das mesmas. Poden xestionar, depositar, distribuír, etc.
  • Riscos: será a obriga do propio xestor de fondos avisalo dos riscos nos que incorre nalgúns dos fondos de investimento contratados, así como do perfil de investidor ao que están dirixidos estes produtos financeiros. Non en balde, algúns deles representan unha fonte de notables incertezas na súa formalización, que quizais non poida asumir. Sobre todo se formas parte do grupo de investidores máis defensivos.

Outras fontes alternativas

fontes alternativas de información nos fondos de investimentoNon obstante, debes ter en conta que estes folletos poden ser un pouco complicados para unha correcta comprensión, especialmente para o persoas con pouca ou ningunha alfabetización financeira. Se este é o seu caso específico, non terá máis remedio que pedir axuda ao seu banco habitual para explicar claramente que produto contrataron. Ou simplemente para aclarar un punto que non entendes correctamente. E que a través do servizo de investimentos xestionarán a demanda canto antes, a través dun grupo de profesionais neste tipo de investimentos.

En calquera caso, ten outras fontes ás que pode dirixirse para obter información sobre o fondo de investimento. Non serán tan profundos como nos folletos oficiais das empresas xestoras, pero polo menos poderá satisfacer a súa demanda respecto ás características dos fondos de investimento que compoñen a súa carteira de investimentos.

Un dos xeitos máis accesibles e ao mesmo tempo sinxelos é ir ao sitio web do banco no que opera regularmente. Debe conter información sobre os fondos que venden, dependendo do deseño da web. Non todas as entidades teñen este servizo incorporado, e son precisamente bancos en liña que se distinguen por ofrecer o mellor servizo sobre estes contidos.

Así mesmo, existe unha extensa lista de páxinas informativas que inclúen estes datos, con maior ou menor intensidade, e onde destacan os de intermediarios financeiros, ou corpo en defensa dos usuarios. Axudarache a ter datos específicos, aínda que queiras saber cal é o valor real das túas accións en fondos de investimento. De todos, non terá outra solución que acudir ás fontes máis profesionais e que xeren maior confianza.

Problemas que poden xurdir

problemas para acceder á información do fondo Non é ningún segredo recoller información de fondos mutuos é máis difícil que no comercio tradicional de accións. Non en balde, o primeiro dos produtos está pensado para un período de permanencia máis expansivo, a partir de 3 ou 5 anos, debido á maior fugacidade das operacións nos mercados de renda variable.

En calquera caso, sempre haberá situacións nas que terá algunha dúbida sobre os fondos de investimento que subscribiu. Poden ser de diversa índole, desde escenarios técnicos ata como pode pechar posicións neles. Antes de contratalo, será necesario que dispoña de toda a información sobre elas e, deste xeito, evite calquera problema con estes deseños destinados ao investimento.

Un dos máis importantes é saber onde investiu o aforro. Non é de estrañar que moitos investidores minoritarios nin sequera o saiban, xa que o subscribiron sen maiores demandas. E quizais cando perden cartos nas súas accións danse conta do erro que cometeron. Ante este escenario, a mellor recomendación baséase en non asinar ningún fondo sen coñecer o seu contido.

Tamén debe coñecer a parte que investiu en cada un dos activos financeiros habilitados polos mercados financeiros. Incluso pode que descoñeza se a opción escollida por vostede está baseada en renda fixa ou variable, ou incluso pode ter un carácter mixto. Tamén terás que evitar este escenario tan indesexable.

As áreas xeográficas ás que están expostos os fondos integrados na súa carteira de investimentos non terán menos importancia. Outro erro grave no que pode caer en calquera momento se non obtivo previamente estes datos. De calquera xeito, poderá resolvelo a tempo a través dunha consulta co banco ou incluso co propio xestor e, nalgún dos casos, diranlle o antes posible se optou por europeas, globais ou emerxentes fondos.

Erros máis comúns

erros cometidos ao contratar fondos de informaciónUnha das situacións nas que os investimentos con menos coñecemento dos mercados ou, polo menos, con insuficiente alfabetización financeira, chegan a crer que os fondos baseados na renda fixa nunca poden depreciarse. Esta afirmación é completamente falsa, como comprobou durante os últimos meses. Por suposto, poden caer no valor real das accións e incluso cunha virulencia próxima á das accións.

  • Outra crenza equivocada é pensar que a longo prazo todos os fondos de investimento xeran un retorno do aforro. Normalmente é así, pero na oferta actual hai certos modelos que desenvolveron descensos significativos nos últimos 10 anos. Co risco de que poida perder unha parte moi importante do aforro investido.
  • Por outra banda, algúns investidores tamén teñen a percepción de que a través destes produtos financeiros non poderán obter revalorizacións significativas dos seus activos. Tamén é falso, xa que algúns fondos nos últimos anos, especialmente os procedentes de accións, tiveron rendementos anuais de ata o 50% e que nos modelos máis agresivos foron aínda máis xenerosos.
  • Tampouco é certo que se teñan que achegar grandes cantidades a este tipo de investimentos. Nin moito menos, xa que a partir de 1.000 euros podes formalizar un fondo de investimento e nas mesmas condicións de contratación. Non en balde, é un dos produtos financeiros adaptado a todos os fogares e sen restricións. Aínda que é certo que algúns modelos son máis esixentes e demandan unha posición máis competitiva.
  • E incluso pode ocorrer que nalgúns deles non o poida vender ou transferir por un tempo, xa que precisa unha cota de participantes e que lle impidan deixar as súas posicións no momento que desexe. En calquera caso, se les atentamente os folletos informativos das empresas xestoras, non terás problemas para saír desas situacións e incluso doutras que poidan desenvolverse durante a túa vida como investidor nesta clase de produtos. E sen ser excesivamente complexos, requiren máis atención pola túa parte.

O contido do artigo adhírese aos nosos principios de ética editorial. Para informar dun erro faga clic en aquí.

Sexa o primeiro en opinar sobre

Deixa o teu comentario

Enderezo de correo electrónico non será publicado. Os campos obrigatorios están marcados con *

*

*

  1. Responsable dos datos: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalidade dos datos: controlar SPAM, xestión de comentarios.
  3. Lexitimación: o seu consentimento
  4. Comunicación dos datos: os datos non serán comunicados a terceiros salvo obrigación legal.
  5. Almacenamento de datos: base de datos aloxada por Occentus Networks (UE)
  6. Dereitos: en calquera momento pode limitar, recuperar e eliminar a súa información.