¿De verdade coñeces os fondos de investimento que contratas?

Os fondos de investimento son un dos produtos preferidos polos usuarios financeiros. Á súa sinxeleza para subscribilos únese nesta ocasión o gran cantidade de fondos feita polas empresas xestoras. Entre os máis destacados están os de renda variable, fixa, monetaria, garantida ou alternativa, entre algúns dos máis importantes. Cun denominador común en todos eles e é que forma parte de varios activos financeiros que compoñen a súa carteira de investimentos.

Os fondos de investimento, a pesar da alta volatilidade que caracterizou aos mercados financeiros en outubro, mostraron un comportamento plano ou lixeiramente negativo en termos de fluxos, e apenas experimentaron amortizacións netas de 493 millóns de euros neste período analizado. A alta volatilidade nos mercados de renda variable marcou o comportamento das bolsas mundiais en outubro, con descensos intermensuais tanto nas economías avanzadas como nas emerxentes. Así, por exemplo, índices de referencia como o IBEX 35, o S&P 500 ou o Nikkei pechan o mes con axustes do 5%, 7% e 9%, respectivamente.

O comportamento das bolsas mundiais condicionou a evolución dos activos das distintas categorías de fondos de investimento. De feito, a categoría con maior diminución de volume de activos foi o de Renda variable internacional, que a pesar de experimentar altas subscricións netas no mes, reduciu os seus activos en algo máis de 1.252 millóns de euros. En calquera caso, esta categoría segue rexistrando un dos maiores aumentos de patrimonio no conxunto de 2018 (un 9,7% máis que a finais de ano).

Fondos: claves para coñecelos

Esta clase de produtos financeiros populares provocou moitas veces que non coñeces con toda a súa intensidade o que estás asinando. En calquera caso, non debería facelo porque a participación é alta e calquera erro nas eleccións pode custarlle moito diñeiro a partir de agora. Se non tes moita idea de cal é o fondo de investimento que máis che interesa investir Será mellor poñerse en mans dun asesor profesional para determinar esta acción. Non en balde, un dos erros de gran parte dos investidores é que descoñecen este tipo de produtos especiais.

Neste contexto, ler o folleto do fondo no que inviste o seu diñeiro será o paso máis axeitado que estea a dar actualmente para corrixir esta importante deficiencia. Deste xeito, saberás en todo momento iso activos financeiros está a investir e que estratexia de investimento realizan os seus xestores ao final. Porque debes ter en conta que cada fondo de investimento é diferente. Non hai dous iguais e isto fai que a túa elección sexa moito máis complexa. Como nas comisións que se aplican a vostede dende o momento preciso da súa contratación.

Coñecer a súa orixe e deseño

Este é outro dos parámetros que debes avaliar ao contratar calquera fondo de investimento. Coñeces as vantaxes deste tipo de investimentos? ¿Sabes en que fondo investiches máis cartos? son algunhas das preguntas que debería facerse a partir de agora polo seu perfecto coñecemento e por riba doutras consideracións técnicas. E aínda hai un gran número de investimentos que non coñecen parte da información esencial á hora de investir neste tipo de vehículos de aforro. A partir de agora non tes que formar parte deste perfil nos usuarios.

Quen xestiona os teus activos? É outro enfoque que debes levar a cabo antes da contratación. Non en van, daralle algunha que outra pista sobre o fondo de investimento que vai subscribir e aínda que sexa axeitado ás túas características reais como investidor que es. Pola contra, se a maioría das respostas a estas preguntas son afirmativas, será o mellor sinal de que todo vai ben no investimento que acaba de desenvolver. Tamén estarás máis seguro do servizo que este produto financeiro che pode ofrecer en cada momento da túa vida.

Realidade dos fondos

Noutra liña, non se pode esquecer que o número de contas que participan en fondos de investimento pechou en agosto en 11.318.000 unidades. Son case 200.000 contas menos que o máximo histórico alcanzado o pasado mes de xuño. A clasificación dos aumentos acumulados neste período analizado segue liderada por fondos globais que, a pesar da redución experimentada en outubro, acumularon un crecemento superior ao 23% para o conxunto de 2018. garantido e monetario foron os que máis medraron en outubro, con 120 e 52 millóns de euros, respectivamente.

Isto darache unha mellor idea do produto financeiro que estará sobre a mesa. Por outra banda, tamén o informará do comisións e outros gastos na xestión ao que terás que enfrontarte. Ten en conta que, a diferenza doutros modelos de investimento, nos fondos podes atopar moitas comisións e de distinta natureza. Algo co que terás que vivir se es un investidor habitual neste tipo de produtos financeiros. Non en balde, é unha das súas características máis agradables, como poderás comprobar a partir de agora.

Cales son os seus activos financeiros?

Por suposto, non ten que contratar un fondo de investimento só porque, ao contrario, terá que coñecer a súa composición. En particular, os activos financeiros que incorpora e en que porcentaxe para que así tamén poidas segue a súa evolución regularmente nos mercados financeiros. Se é posible, teñen que estar activos cos que estás familiarizado, xa que é a mellor estratexia para evitar o disgusto ocasional a partir de agora. Por outra banda, se tes algunha dúbida, non terás outra solución que acudir á entidade onde subscribiches o fondo de investimento para aclaralo con total satisfacción.

Outro elemento a ter en conta neste produto financeiro é o que ten que ver cos fondos de investimento, que son máis complexos e, polo tanto, requiren un máis información pola túa parte. Non é apropiado neste sentido contratar produtos que non saiban como funcionan e moito menos que poidan producir efectos moi negativos se o fondo ao final non se comporta como esperabas dende o principio. Non teña medo de solicitar máis información ao seu banco ou entidade onde formalizou a operación.

Non son produtos indexados

Un aspecto que debes ter en conta a partir de agora é que os fondos de investimento normalmente non están indexados. Isto fai que o sexan ligado a un índice de acciónsPor exemplo, non o replican exactamente e isto faino un pouco desorientado no seu seguimento. Comprobando que non figura na mesma forma que o índice ao que está vinculado o fondo de investimento. Se non quere ter este problema, non terá máis remedio que subscribir un fondo de investimento de índice indexado.

Este é un dos grandes erros que adoitan cometer os pequenos e medianos inversores e sucede que cando ven a valoración do seu fondo de investimento non é o mesmo que tiñan previsto. Por esta precisa razón é moi recomendable que nunca mires o seu vínculoPola contra, diríxase á fonte directa, que neste caso non é outra que o propio fondo de investimento. Para que deste xeito non volva ter problemas destas características e iso poida impedirche saber que patrimonio investiu en todo momento.

Limitado por comisións

Por outra banda, tamén debes ter en conta que nalgúns fondos de investimento os posibles beneficios que obtés no fondo de investimento que contrataches poden estar condicionados polas comisións que supón este tipo de produtos financeiros. Neste sentido, debes saber cales son as comisións que incorpora e a súa porcentaxe para que sexan restado dos beneficios deste produto. Non en balde, hai comisións que incluso poden chegar a niveis en torno ao 2%. Ata o punto de que poden "comer" gran parte das plusvalías acumuladas ata ese momento.

As comisións poden ser moitas e de natureza diversa e non todas se aplican do mesmo xeito que xa sabes. Isto significa que debes ter moito coidado con este aspecto que por outra banda nunca te atoparás coa compra e venda de accións en bolsa. Neste aspecto, non é posible que os fondos de investimento sexan un produto financeiro moito máis complexo, pero só insistimos neste aspecto. No restante non ofrece complicacións excesivas para operar con eles xa que están feitos baixo unha estratexia moi clara na súa mecánica e estrutura.

Pero en todos os casos debes estar moi atento con eles para que ao final todo o proceso se desenvolva segundo o que esperas destes produtos financeiros tan populares entre os investimentos.