O microcréditos sociais É un dos produtos para o financiamento que podes contratar a través dos bancos. E caracterízanse por unha serie de contribucións que as fan inconfundibles para os clientes. Primeiro de todo debido aos destinatarios moi especiais das súas liñas de crédito. Son persoas que normalmente non poden acceder ás fontes tradicionais de financiamento, e teñen menos recursos económicos.
Os perfís dos usuarios que demandan algún destes microcréditos son parados de longa duración, mulleres separadas, familias monoparentais e incluso mozos que queiran comezar o seu primeiro negocio. En calquera caso, son moi propensas ás persoas que se atopan nunha situación de exclusión social. E que a través destes recursos monetarios poden ter unha punta de liquidez para emprender un proxecto de traballo para canalizar a súa vida.
Os microcréditos sociais foron un produto financeiro moi popular hai uns anos, concretamente durante a primeira metade da última década. Onde boa parte das entidades financeiras comercializaron créditos destas características. Especialmente as caixas de aforro establecidas no noso territorio, e cunhas condicións de contratación moi favorables para os intereses dos seus solicitantes. Non houbo problemas excesivos para comercializalos e a demanda foi moi forte.
Non obstante, e como consecuencia da crise económica que se orixinou en 2008, e especialmente debido á reorganización do sistema bancario en España, a súa oferta diluiuse notablemente ata que é claramente minoritaria. Ata o punto de que xa hai moi poucos bancos que teñan este servizo de carácter social. Practicamente desapareceu das súas propostas. Limitándose só a iniciativas moi específicas que ofrécense con tipos de interese máis competitivos, e que se pode formalizar sen comisións, nin outros gastos administrativos ou de xestión.
Índice
Entidades especializadas nestes créditos
De todos os xeitos, aínda está a tempo de formalizar estas operacións bancarias. Foron desenvolvidos nos últimos anos por unha entidade especializada nesta clase de pequenos préstamos. Trátase de Microbank, a división de microcréditos promovida por La Caixa para satisfacer estas necesidades únicas. Ofrecer varias liñas de crédito para familias sen recursos, mozos desempregados e incluso emprendedores. Tamén ten un microcrédito moi especial, destinado ao aforro ecolóxico.
Outras entidades, pola contra, resolveron esta necesidade das persoas a través de créditos máis clásicos que melloran as súas marxes comerciais. Son casos moi específicos e, en calquera caso, dirixido principalmente a mozos que queiran crear o seu primeiro negocio, ou para facerse autónomo, os autónomos. Se é o teu caso, pagarás menos xuros cada ano e poderás acceder a outra serie de beneficios que son moi favorables aos teus intereses.
Que che ofrecen os microcréditos?
Unicaja, Kutxabank ou Banco Sabadell son algunhas das entidades financeiras que desenvolveron estes produtos sociais e dentro da súa oferta de financiamento. Que podes atopar nestes deseños? para comezar, cantidades non excesivamente xenerosas, que raramente superan os 25.000 euros.
E onde as súas condicións son o principal enganche para comercializalas entre os usuarios. Non en van, ter un desconto de varios puntos porcentuais con respecto ás propostas máis convencionais. E ao que se engade un prazo de amortización moito máis flexible e un período de carencia que pode chegar aos 12 meses. Por último, non adoita requirirse a presenza de avalistas ou persoas que apoien a operación.
Baseado nesta proposta básica, cada entidade imprime a súa propia identidade en cada produto en cuestión. En calquera caso, están habilitados para que non teña que pagar ningún tipo de comisións nin outros gastos. Dende esta perspectiva, son créditos moi beneficiosos na súa formalización. Aforrando cartos suficientes desde o momento en que os solicita e, deste xeito, pode destinalo a outras necesidades urxentes da súa vida persoal.
Se a túa solicitude é aprobada pode asignar recursos a varias necesidades: crea a túa propia empresa, convértete en traballador autónomo ou incluso atende as necesidades máis básicas da vida. É precisamente por este motivo que se restrinxe a candidatura dos candidatos. E onde só uns poucos poderán acceder a estas propostas de financiamento. ¿Queres saber se es un deles?
Que requisitos che piden?
O maior problema ao subscribirse a algún destes produtos sociais é cumprir os requisitos necesarios para que a solicitude sexa aceptada. Dun xeito xenérico, son as persoas en situación de exclusión social as que teñen moito máis doado atraer estes recursos monetarios. Se actualmente está sen traballo, é unha muller maltratada ou, simplemente, é difícil chegar a fin de mes, terá avanzado moito para conseguilo.
Pero non será tan fácil como podes imaxinar. Xa que os microcréditos destinados a proxectos de autoemprego outorgaranse coa condición obrigatoria de presentar un borrador da iniciativa, e por suposto que isto é viable. Se non, non terá máis remedio que lamentar o rexeitamento do plan. E ten que atopar outras canles de financiamento máis viables para acadar este obxectivo.
Noutra boa parte das propostas bancarias terás que demostrar que os teus ingresos anuais non superan o límite fixo para acceder a estes créditos sociais. Normalmente esta cantidade non pode superar os 20.000 euros aproximadamente un ano. E despois o máis específico e requirido para cada un dos casos: mulleres separadas, familias monoparentais, etc., xustifican a situación social.
Se finalmente conseguiches pasar estes filtros, terás o importe na túa conta corrente nuns días. E sempre que cumpran o contido destas canles de financiamento para particulares. En calquera caso, respectando escrupulosamente os prazos de pago. Non en balde, se non as cumpre, podería ter fortes sancións que poden sufrir as súas contas persoais.
Vantaxes que xeran
Se es das persoas que se beneficiaron da concesión dalgúns dos poucos microcréditos sociais programados polos principais bancos, non terás máis remedio que recorrer ás vantaxes que che aportará a túa contratación. Son de natureza variada e diversa e basicamente centraranse nos seguintes aspectos.
- O custo final da súa reclamación será moito máis accesible E se elixe solicitar un préstamo tradicional e un dos que os bancos adoitan comercializar con máis regularidade.
- Ofreceranche un termo máis flexible para que o devolva e que probablemente se axuste ás súas necesidades financeiras, pero tamén ás persoais, segundo a situación na que se atope no momento de formalizar o préstamo.
- Inicialmente terá un período de carencia, entre 6 e 18 meses, para que teña un maior alivio económico ao principio, e iso valórase especialmente para esta clase de destinatarios, precisamente polas súas dificultades financeiras.
- Só pagará os xuros que está a xerar o crédito, sen outros gastos adicionais que poidan aumentar o importe da operación bancaria, o que facilitará a súa formalización a todos os usuarios do banco.
- Non necesitará ningún membro da familia ou amigo que avale a operación, pero ti serás quen o apoie. Moitas veces coa túa propia condición de demandante, e a pesar dos poucos ingresos que aportas.
- E en todos os escenarios, a un tipo de interese máis beneficioso para as súas necesidades persoais. Entón, que pode variar do 4% ao 7% como límite máximo para pechar a transacción co seu banco.
Outras alternativas para financialo
Malia todo, se este método de financiamento falla por calquera motivo, como último recurso sempre terá a exploración doutras fontes monetarias. Non será un proceso doado, nin moito menos, pero polo menos estarás en condicións de probalo. Non en van, non che custará nada e, ao final, o teu esforzo pode acadar a recompensa desexada desde o principio e proporcionarche liquidez nos casos máis extremos.
É certo que as posibilidades certamente serán limitadas e pode que nin sequera che satisfagan. Pero non terá outra solución para cumprir estes obxectivos desexados. Mesmo a partir de propostas moi orixinais, que incluso poden sorprender no seu enfoque. Calquera esforzo paga a pena para financiar os seus proxectos ou necesidades persoais.
O primeiro recurso será atopar un crédito entre particulares, co que pode aforrar moitos cartos se finalmente pecha a operación cun tipo de interese próximo ao 6%. É unha misión imposible, pero pola contra podes atopar plataformas financeiras onde outras persoas están en condicións de prestarte cartos como fórmula para rendibilizar os seus aforros.
Como consecuencia desta innovadora estratexia, os dous poden beneficiarse do proceso para obter un microcrédito. Ademais de requirir moita dedicación e constancia pola súa parte. É o único requisito que será demandado nesta opción.
Se tamén fallou no intento, só desde entón haberá o recurso de preguntarlle aos seus seres queridos. É posible que teñan suficiente liquidez para solucionar o problema nunhas horas e sen que teña que asinar un contrato. Non en van, dependerá da boa vontade de ambas as partes.
E onde a flexibilidade das condicións será o denominador da relación comercial. Seguramente hai algunhas persoas próximas ao teu entorno máis íntimo que están dispostas a prestarte a cantidade da túa demanda. Se non o intentas, nunca saberás e sobre todo en que relacións podes confiar para desenvolver este tipo de operacións, tan frecuentes entre as familias españolas.