No momento en que vaias a pedir algún tipo de préstamo, non dubides que o primeiro que esixirán ao banco será a túa nómina. Ou polo menos os ingresos regulares derivados da súa actividade profesional ou empresarial. Ben, se non tes este importante documento, deberías esperar a peor das reaccións. É dicir, que ti denegar a solicitude de calquera liña de crédito persoal. Non obstante, non o tes todo perdido porque tes algunha que outra estratexia para conseguir liquidez sen a contribución dunha nómina.
Por outra banda, a nómina é un xeito de obter crédito baixo condicións de reclutamiento máis benevolente. Ou o que é o mesmo, cunha redución dos tipos de interese que lle aplican os bancos, como o exención de comisión e outros gastos na súa xestión e mantemento. Pero centrándonos no que son os préstamos sen nómina. De xeito que, deste xeito, podes demandalo nestes momentos precisos. Porque terá máis dunha alternativa para satisfacer esta demanda que boa parte dos usuarios de España teñen actualmente.
Porque os préstamos sen nómina poden formalizarse a través dos propios bancos. Pero tamén a través doutras canles de mercadotecnia. Como por exemplo, dende entidades de crédito a particulares ou incluso no plataformas dixitais. En calquera caso, terá unha resposta ás súas necesidades específicas de liquidez. Aínda que é conveniente que saiba que xerarán condicións de formalización, nalgúns dos casos moi esixentes ou incluso desde enfoques realmente esixentes. ¿Está disposto a saber de onde proveñen estas liñas de financiamento especiais, pero ao mesmo tempo comúns entre os usuarios?
Índice
Préstamos sen nómina nos bancos
Podes acudir ao teu banco habitual para solicitar algún dos préstamos sen nómina que comercializan neste preciso momento. Porque de feito, nalgunhas das demandas que podes presentar, podes formalizalas sen ningún problema. Aínda que con toda seguridade de que imporán outro tipo de condicións. ¿Queres coñecer algúns dos máis relevantes? Ben, un deles consistirá en ter contratado outros produtos coa entidade. Por exemplo, plans de pensións, fondos de investimento ou seguros persoais, entre algúns dos máis importantes.
Estas liñas de crédito están habilitadas para un financiamento inferior. Xeralmente por cantidades inferiores a 10.000 euros e cun período máximo de amortización de dez anos. Non obstante, hai que cumprir unha serie doutros requisitos. Entre os que destacan que o demandante non está incluído nun lista de morosos, como RAI ou ASNEF, teñen un excelente historial bancario e nalgúns casos incluso teñen unha garantía persoal ou bens materiais. Porque en efecto, unha das claves para obter este tipo de préstamo reside na presenza dun avalista.
Condicións do préstamo
Se vai solicitar un destes produtos bancarios, debe saber que non haberá desconto con respecto aos tipos de interese que o banco lle aplicará. Se non, pola contra, as marxes comerciais máis comúns neste momento están baixando. É dicir, entre o 7% e o 10%, dependendo da liña de crédito demandada. Outro aspecto que terás que avaliar é que seguramente terán algunha comisión, principalmente para estudos ou exames, que pode chegar ata o 2% do importe total. Algo do que carecen os préstamos sen nómina.
Outorgado por entidades financeiras
Se ao final non che conceden este financiamento, sempre terás o recurso para escoller os prestamistas. As facilidades para a súa concesión son máis sinxelas, aínda que a cambio endurecerán as condicións na súa contratación. Isto é así porque non esixirán o apoio dunha nómina ou ingresos regulares. Pero con algúns interese moito maior, sempre por encima do 10% e nalgúns casos bastante máis. Así, o custo final da súa concesión será máis esixente para os seus intereses como usuario. Coa vantaxe de que non che preguntarán onde o destinas e o terás nun período de tempo moito máis curto con respecto aos préstamos bancarios.
A partir deste escenario que se lle presenta, as cantidades que se lle concederán serán moito máis limitadas. De 500 a 10.000 euros aproximadamente e si, sen ningún tipo de comisións e outros gastos na súa xestión. Os termos para a súa devolución, por outra banda, son máis longos no tempo e terán multas significativas se non cumpre os prazos de pagamento nas cotas mensuais. Esta é unha das grandes desvantaxes de recorrer a un financiamento tan atípico como realmente é.
Dende plataformas financeiras
Unha das últimas oportunidades que tes para ir ao mercado monetario é a través de plataformas destas características. Son moi sinxelos para realizar as operacións e tampouco requiren que presente a nómina ou outros requisitos habituais nas demandas presentadas ante as entidades bancarias. Nuns minutos terás o diñeiro na túa conta corrente. Pero como no modelo anterior, as cantidades son pequena cantidade. Para pequenas demandas que teñan un límite de 1.000 euros. Son cantidades que só che serven para saír doutros problemas monetarios.
Por outra banda, tamén aplicarán un tipo de interese moi esixente e superior ao aplicado nos formatos de financiamento anteriores. Dende estas plataformas non lle chaman interese, senón que ao contrario son taxas. É unha sutil diferenza que debes ter en conta a partir de agora. Pero o seu maior valor é que se trata dunha liña de financiamento habilitada para persoas que non poden acceder aos produtos desenvolvidos polos bancos. Por exemplo, mozos, estudantes ou rentistas. Onde tamén os trámites administrativos serán significativamente menores.
Créditos para mozos
Un dos segmentos sociais que están presentes nos chamados préstamos sen nómina é o do clientes máis novos. Porque de feito, na maioría dos casos non é necesaria a achega de ningún tipo de ingresos regulares, por razóns lóxicas. Se non, o peor dos casos só esixirá a presenza dos seus pais ou titores como avalistas. É dicir, serán as cifras que serán as responsables da débeda contraída por estes clientes. Aínda que é certo que estas liñas de crédito presentan xeralmente mellores condicións de contratación que a través da oferta restante.
Os préstamos para mozos, sen a contribución dunha nómina, comercialízanse con taxas de interese máis competitivas que o resto. Aplicando unha taxa de interese que oscila entre o 5% e o 7% aproximadamente. Non obstante, estas propostas están dirixidas a necesidades moi específicas deste importante segmento social. Por exemplo, para financiar os teus estudos, as túas necesidades máis próximas ou incluso para crear a túa primeira empresa. Ademais, é bastante común que estean exentos de comisións e outros gastos na súa xestión ou mantemento. Pero van aínda máis lonxe incluíndo ocasionalmente a período de gracia que normalmente leva entre un ou dous anos.
Características destes préstamos
En calquera caso, este tipo de financiamento caracterízase por unha serie de peculiaridades moi fáciles de identificar. Con diverxencias moi notables con respecto aos créditos que requiren a achega dunha nómina, pensión ou ingresos regulares. En canto a exemplos nos seguintes casos:
- Non xerarán ningún tipo de bonus con respecto aos tipos de interese que se aplican a estes produtos bancarios.
- É moito máis complicado contratalos exencións de comisión e outro tipo de gastos na súa xestión.
- Esta deficiencia, como a ausencia de ingresos derivados do traballo, pódese corrixir a través doutras estratexias: contratar outros produtos, maior unión co banco, etc.
- Se non presenta este documento, será moito máis difícil ter un personalizado no momento da sinatura do contrato. Máis alá das súas condicións iniciais.
- Asignaranse a bandas no importe concedido de pequena cantidade, case sempre por debaixo dos 10.000 euros. E nese caso, os problemas serán menores no momento da negociación.
- Debes ter moito coidado coa túa selección, xa que ás veces é suficiente con aportar algúns renda fixa todos os meses. Mesmo se non es o propietario de ningunha nómina ou tes un traballo fixo e estable.
- Nalgúns casos, este impedimento fará imposible ter un tarifa mensual máis accesible. É dicir, pagarás máis cartos a partir de agora.
En calquera caso, non terá acceso a fontes de financiamento máis ou menos tradicionais baixo ningunha circunstancia. Pola contra, o que atoparás é que terás máis dificultades para escoller a liña de crédito que mellor se adapte ás túas necesidades reais. Despois de todo, é o principal inconveniente de non cumprir este importante requisito co seu banco.