Préstamos de investimento: máis que financiamento

Moitas veces os investidores teñen que desinversionar das súas accións ou financiar accións para facer fronte aos seus problemas de liquidez. Se as súas posicións nestes produtos están nunha situación de plusvalía, pode representar unha excelente operación para recuperar o capital investido e os seus intereses correspondentes. Pero se fose o contrario, é dicir que perdían cartos, xeraríase un grave problema que só se corrixiría a través dun préstamo bancario destinado ao investimento. Para satisfacer esta demanda, algúns bancos fixeron unha serie de préstamos que cumpren estas características.

Para os investidores que non queiran desfacer posicións nos mercados financeiros, só terán a opción de esixir un préstamo persoal. Non obstante, será necesario comprobar se a súa solicitude pagará a pena. Polo interese que solicitan, entre o 7% e o 10%, debemos engadir as comisións e outros gastos na súa xestión que poida supor a demanda. Ata o punto de representar o 2% do capital demandado. Será o momento de avaliar se non é preferible vender as posicións en produtos de renda variable. Non obstante, algunhas institucións financeiras estableceron unha liña de crédito moi especial na que se teñen en conta estas necesidades dos clientes.

É unha liña de financiamento un tanto atípica que se reflicte na concesión de dous xeitos. Por unha banda, a través do chamado préstamos para particulares que comercializan en condicións específicas as entidades bancarias e que implican tipos de interese superiores ao 7%. Son moi similares aos préstamos ao consumo e a gran diferenza é o destino dos fondos prestados. Por outra banda, esta idea tamén está cristalizada por préstamos preferentes dirixidos aos mellores clientes da entidade e cuxa contratación se realiza con mellores condicións. Non só polo interese aplicado, senón tamén polos demais requisitos que se esixen na súa concesión.

Préstamos para investimentos: requisitos

Os requisitos típicos son ter unha nómina fixa ou un aval. Ás veces é posible conseguilos sen requisitos, pero só en datas especiais e con moi poucos recursos económicos. A pregunta sería, financeira ou bancaria, que non pide explicacións. Xa que se argumentas que se trata de investir en bolsa, é moi probable que non o aproben. En calquera caso, ser un bo cliente da entidade financeira ou ter domiciliada a nómina ou a pensión contribúe considerablemente á súa concesión. Porque é moi raro que un novo cliente teña acceso a este tipo de financiamento dende o principio. Ou polo menos esixirán moitos máis requisitos para ter un consello de liquidez para os seus investimentos.

Neste escenario xeral, por suposto, non se pode esquecer que os créditos de investimento constitúense nun poderosa ferramenta desenvolver investimentos se non se dispón da liquidez necesaria para realizar as operacións. Non obstante, este produto financeiro ten un perfil de cliente moi ben definido onde debe proporcionar un alto poder adquisitivo. É dicir, usuarios con ingresos moi grandes que garanten a demanda de financiamento xa que, de feito, é tan especial.

Características deste crédito

Se algo define o crédito ao investidor neste momento, é debido á súa máis que alta flexibilidade. Aínda que, por suposto, non ofrece unha ampla oferta das entidades bancarias que comercializan este consello de liquidez. Se non, pola contra, é unha serie de propostas moi limitadas e por suposto específicas. Na maioría dos casos, dirixido aos mellores clientes bancarios xa que son os que máis precisan desta importante axuda económica. Os pequenos investidores normalmente non afrontan isto con este tipo de crédito, con moi raras excepcións. É unha realidade que debe contemplarse con certa obxectividade.

Por outra banda, os créditos para investidores móvense baixo un tipo de interese que é entre o 7% e o 10%, en función da oferta desenvolvida por cada entidade financeira. Outra das súas principais características reside en que boa parte destes modelos de financiamento non supoñen comisións nin outros gastos na súa xestión ou mantemento. Como por exemplo, os derivados do estudo ou apertura, entre algúns dos máis comúns neste momento. É unha diferenza que presenta con respecto a outras liñas de crédito máis xerais.

Outros signos de diferenciación

Se estes créditos especiais caracterízanse por algo, é porque os seus prazos de amortización son máis curtos que o resto. Porque en efecto, bastarán tres ou cinco anos para liquidar definitivamente a operación. Sen iso en ningunha proposta bancaria, xera un período de carencia ao comezo da súa concesión para beneficiar a súa devolución. Por outra banda, tamén atopamos que as cantidades concedidas están en consonancia co establecido polo sector bancario. Con cantidades monetarias que oscilan entre 10.000 e 50.000 euros aproximadamente e dependendo das necesidades dos propios solicitantes.

Esta clase de créditos está habilitada, por outra banda, para os mellores clientes. Isto significa na práctica que non todos os usuarios están en condicións de contratar un produto destas características. Nin moito menos xa que a súa demanda está moi restrinxida polas entidades bancarias. Ata o punto de impor importantes filtros para a súa concesión. Onde na maioría dos casos non haberá máis remedio que proporcionar unha nómina poderosa ou, polo menos, ingresos regulares. Ademais de ter un moi bo historial de clientes bancarios. Só estas persoas poden formalizar estas liñas de crédito e coas condicións expostas anteriormente.

Vantaxes na túa contratación

Non hai dúbida de que este tipo de financiamento ten unha serie de beneficios que debería ter en conta a partir de agora. E entre as que destacan as seguintes, que se expoñen a continuación.

• Será unha ferramenta inmellorable para apoio á inversión, especialmente cando as operacións non se desenvolveron como esperabas dende o principio. Ata o punto de que pode axudarche a saír de máis présa.
• É a solución máis eficaz para non desfacer posicións nos mercados de renda variable cando as cousas che van mal. Onde é moi común realizar malas operacións debido á necesidade de liquidez para afrontar os gastos máis importantes no fogar familiar.
• Estes créditos poden axudarche a actuar maior protección fronte ás operacións na bolsa antes de calquera incidente que poida xurdir na economía doméstica dos pequenos e medianos investidores. Máis alá doutras consideracións técnicas e quizais incluso dende un punto de vista fundamental.
• Son liñas de financiamento moi específicas, que presentan boa parte das propostas bancarias mellores condicións na contratación. Especialmente no que se refire aos tipos de interese aplicados polos bancos.

Créditos ofrecidos polos bancos

O préstamo Credifondo é unha liña de crédito para clientes de fondos de investimento comercializada por Ibercaja. Está deseñado para financiar aos posuidores destes produtos que, por razóns fiscais ou outras necesidades, non desexen devolver as súas accións. Unha das súas achegas máis importantes é que lle permite manterse nos fondos, pero con total. Co vantaxes fiscais que informa da antigüidade como propiedade da mesma. Baixo un importe de 60.000 euros e un prazo de amortización de ata 8 anos.

BBVA ofrece grandes contas con préstamos flexibles con prazos de entre 6 meses e ata 3 anos que se caracterizan por proporcionar un promesa de garantía de accións. Co fin de aproveitar as condicións favorables da bolsa. Aplican un tipo de interese inferior ao 5% e están exentos de comisións de apertura e cancelación anticipada.

Outro escenario diferente é o presentado por Bankia a través do seu préstamo de investimento e pensións. Serve para financiar achegas a plans de pensións e incluso obter as mellores vantaxes fiscais polas achegas realizadas. Como consecuencia desta estratexia, pode acceder a un consello de liquidez dirixido a satisfacer a demanda dos titulares que non queren pechar as súas operacións. Como valor engadido, contempla a posibilidade de elixir un tipo de interese fixo ou variable.

Outras utilidades destes créditos

Por suposto, como puido ver con estes exemplos de créditos de investimento, non só están destinados á compra e venda de accións en bolsa. Se non, pola contra, tamén están presentes outras operacións financeiras, como as derivadas de fondos de investimento e máis concretamente de achegas a plans de pensións. Nun intento das entidades bancarias de abrir este produto financeiro tan puntual outras necesidades de investimento polos aforradores.

Un dos seus obxectivos máis relevantes é que pode manter os seus investimentos moito máis tempo que antes. Polas moitas incidencias que se poden xerar no seu día a día e que poden levar a vender as posicións en calquera momento.