Moitas veces os investidores teñen que desinversionar das súas accións ou financiar accións para facer fronte aos seus problemas de liquidez. Se as túas posicións nestes produtos están dentro situación de plusvalía pode representar unha excelente operación para recuperar o capital investido e os seus intereses correspondentes. Pero se fose o contrario, é dicir que perdían cartos, xeraríase un grave problema que só se corrixiría a través dun préstamo bancario destinado ao investimento. Para satisfacer esta demanda, algúns bancos fixeron unha serie de préstamos que cumpren estas características.
Para os investidores que non queiran desfacer posicións nos mercados financeiros, só terán a opción de esixir un préstamo persoal. Non obstante, será necesario comprobar se a súa solicitude pagará a pena. Ao interese que apliquen, entre o 7% e o 10%, hai que engadir as comisións e outros gastos na súa xestión que a demanda poida supor. Ata o punto de representar o 2% do capital demandado. Será o momento de avaliar se non é preferible vender posicións en produtos de capital. Non obstante, algunhas institucións financeiras estableceron unha liña de crédito moi especial na que se teñen en conta estas necesidades dos clientes.
Para remediar estes incidentes en accións, os bancos desenvolveron algunhas liñas de crédito que teñen este propósito mencionado. Desde diferentes posicións serven varios escenarios na bolsa e con produtos financeiros de distinta natureza. Pódese vincular á compra e venda de accións en bolsa a fondos de investimento ou incluso nalgún outro caso a aforros ou plans de pensións. Pero sabendo en todo momento que a demanda dun destes créditos xerará gastos fixos cada mes. Onde destaca o tipo de interese que hai que pagar e ao que hai que engadir as posibles comisións que poida conter o produto (estudo, apertura, cancelación anticipada, etc.)
Índice
Oferta de préstamo bancario
Polo momento a oferta bancaria non é moi extensa como noutros exercicios. Pero polo menos recollen propostas suficientes para usalas nalgún momento da nosa vida. Con características moi diferentes dunhas a outras como poderás ver máis abaixo xa que cada unha delas mantén algunhas constantes comerciais moi diferentes do resto. En calquera caso, é unha oferta moi particular que está presente para que os pequenos e medianos investidores poidan protexer os seus aforros contra un escenario imprevisto.
Porque do que se trata é non perder cartos nos diferentes mercados financeiros. Non en balde, é a finalidade destes produtos para o financiamento privado, onde mantén condicións moi específicas na súa contratación que debería coñecer a partir de agora. Máis alá doutras consideracións técnicas e quizais tamén desde o punto de vista fiscal. En calquera caso, non é recomendable que contrate algún destes créditos polo seu importe máximo xa que aumentará significativamente o seu nivel de endebedamento.
Conceden ata 100.000 euros
O préstamo Credifondo é unha liña de crédito para clientes de fondos de investimento comercializada por Ibercaja. Está deseñado para financiar aos posuidores destes produtos e iso razóns fiscais ou outras necesidades, non queren devolver as súas accións. Unha das súas achegas máis importantes é que lle permite manterse nos fondos, pero con total. Coas vantaxes fiscais reportadas pola antigüidade como propiedade da mesma. Baixo un importe de 60.000 euros e un prazo de amortización de ata 8 anos.
BBVA, pola súa banda, ofrece grandes contas con préstamos flexibles con prazos de entre 6 meses e ata 3 anos que se caracterizan por proporcionar un promesa de garantía de accións. Co fin de aproveitar as condicións favorables da bolsa. Aplican un tipo de interese inferior ao 5% e están exentos de comisións de apertura e cancelación anticipada. No que é unha modalidade lixeiramente diferente do resto, xa que basicamente é unha liña de crédito cunha promesa de accións. Unha diferenza substancial con respecto a outros créditos para investimento.
Préstamo de investimento e pensión
Outro escenario diferente é o presentado por Bankia a través do seu préstamo de investimento e pensións. Serve para financiar achegas a plans de pensións e incluso obter as mellores vantaxes fiscais polas achegas realizadas. Como consecuencia desta estratexia, pode acceder a un consello de liquidez dirixido a satisfacer a demanda dos titulares que non queren pechar as súas operacións. Como valor engadido, contempla a posibilidade de elixir un tipo de interese fixo ou variable. Para proporcionar un pouco máis de flexibilidade na concesión deste tipo especial de financiamento ofrecido polas canles de mercadotecnia bancaria.
Máis alá destas propostas bancarias específicas, sempre pode recorrer a créditos coñecidos como preferido. É dicir, aqueles que contemplan mellores condicións de contratación en función do excelente perfil que presenta como cliente do banco. Coa redución de aproximadamente un punto porcentual na aplicación dos tipos de interese e a exención de todo tipo de comisións e ás veces dos gastos da súa xestión e mantemento. Ata o punto de que serán un pouco máis interesantes para defender os teus intereses. Tanto nas súas relacións cos mercados financeiros como na amortización do propio préstamo.
Vantaxes de recorrer a este financiamento
Por suposto, os créditos de investimento poden axudarche a saír de máis dun problema nos investimentos realizados e non só nos vinculados á bolsa. Este é ao cabo un dos obxectivos principais desta clase de créditos dos que falamos. Aínda que debes analizar se a operación vai ser rendible a partir de agora. Porque pode pasar o contrario. En calquera caso, imos amosarche algúns dos beneficios que che pode aportar a demanda destes produtos bancarios. É posible que algúns deles che convén neste momento.
- Con eles teñen tipos de interese excesivos, pero pola contra mantense coas mesmas marxes de intermediación que nos outros préstamos do financiamento para particulares. Oscilan nunha franxa que vai 6% a 10% aproximadamente.
- Poden constituírse nun solución puntual antes dun mal momento nos teus investimentos e no que chega un momento no que non podes vender as túas accións ou participacións. Entre outras razóns porque actualmente teñen grandes discapacidades.
- Tamén son sensibles para cando a túa información liquidez na conta corrente Non é o desexado e podes verche nun proceso complexo de venda dos teus investimentos. Xeralmente en situacións de inestabilidade nos mercados financeiros e a consecuencia máis directa é que podes atoparte inmerso na realización dunha mala operación en bolsa ou derivado doutros produtos financeiros.
- Tamén está indicado para mover períodos baixistas en investimentos e especialmente en bolsa. Para que non vendas as túas accións a prezos realmente risibles e iso é algo que nalgún momento da nosa vida sucedeu por desgraza.
Perigos destas operacións
Pola contra, este tipo de movementos tamén comportan riscos que non debes esquecer. Sobre todo porque suporán un gasto non menos importante, dependendo da cantidade demandada. Ten que avaliar se a operación pode ser rendible e con que grao de seguridade. Non en van, podes pedir ata 100.000 euros para estes efectos. Por este motivo, debes analizar as condicións do seu retorno e se paga a pena pedir prestado por un problema que tes nos investimentos. Ao final, pode ser máis rendible para vostede pagar as posicións que ten abertas nos mercados de renda variable.
Por outra banda, este tipo de crédito pode elevar a súa débeda a niveis moi perigosos para os seus intereses persoais. En calquera caso, hai unha regra de ouro que debes aplicar sempre e é dicir nunca abuses deste tipo de financiamento. Porque os efectos poden ser o contrario do que realmente estás a buscar coa túa reclamación. Outro dos seus perigos máis relevantes baséase en que o diñeiro que gasta con estes créditos pode ser maior que o beneficio que vai reportar sobre investimentos. Téñalo en conta a partir de agora para evitar calquera tipo de sorpresa negativa.
Finalmente, debes avaliar se realmente necesitas facer esta operación. Polo menos deberías tentar atopar outras alternativas máis satisfactorias. Por exemplo, esixir esta cantidade a través dos seus familiares máis fiables ou solicitar un préstamo entre particulares. Non sorprende que haxa moitos cartos que pode aforrar grazas a estas estratexias para proporcionar liquidez na súa conta corrente. Ou simplemente dirixe os seus investimentos a prazos máis longos onde poida recuperar o seu valor inicial co paso do tempo.