Non se pode esquecer que durante este ano, que está a piques de rematar, boa parte destes fondos de investimento atópanse nunha situación que podería clasificarse como moi delicada. Con baixadas significativas na súa valoración e nalgúns casos en porcentaxes de dous díxitos. Pero este escenario agravouse polo feito de que non só afectan aos fondos baseados en accións como se podería pensar dende o principio. Se non, pola contra, os de renda fixa tamén están a ser vítimas ou incluso dos chamados modelos alternativos.
Este feito levou a moitos pequenos e medianos investidores a estar moi preocupados polos seus investimentos e nalgúns casos non lles quedou máis remedio pecha as túas posicións sobre algúns destes activos financeiros. Nalgúns casos para gozar dos seus beneficios (cunha compra de cinco ou máis anos) e noutros para non influír máis nas súas perdas. É precisamente este último escenario o máis perigoso para os titulares de fondos de investimento e non tiveron mellor solución que pechar posicións para asignar liquidez a outros produtos financeiros que producen maior seguridade neste momento.
Índice
Fondos de investimento máis castigados
Por outra banda, durante o último mes, as bolsas europeas experimentaron correccións (por exemplo, o índice selectivo de accións españolas, o Ibex 35, pechou respecto a finais de xullo nun -4,8% e o EuroStoxx 50 fíxoo nun -3,8%), mentres que os principais índices de accións nos Estados Unidos continuaron coa tendencia alcista dos meses anteriores. Aínda que nos últimos dous meses impuxéronse correccións a estes índices bursátiles. Máis alá doutras consideracións técnicas e incluso dende o punto de vista fundamental.
Pola contra, e tendo como fonte de referencia a renda fixa, a súa evolución nos mercados financeiros tamén foi moi decepcionante para os pequenos e medianos investidores. Porque efectivamente, a TIR do bono alemán a 10 anos caeu no mes ata o 0,34% desde o 0,45% a finais do ano anterior, mentres que por outra banda o rendemento do bono español a 10 anos aumentou lixeiramente ata o 1,42% desde o 1,38%. Onde, a prima de risco en España pechou en 114 puntos básicos polos 98 que mostrou a finais de xullo.
Falta de interese das partes interesadas
Todos estes datos tiveron un efecto concluínte na atención dos pequenos e medianos investidores nesta clase de produtos financeiros. Moitos dos individuos decidiron reembolsar as súas accións aproximadamente niveis non vistos nos últimos anos. Para darse conta desta situación tan especial na que se atopan os fondos de investimento, é necesario demostrar que o número de contas participantes nos fondos de investimento probablemente se achegue ás 11.000.000 de unidades.
Este feito na práctica significa que son algo máis de 200.000 contas inferior ao máximo histórico ao que se alcanzou o pasado mes de xuño. Como referencia histórica, cómpre salientar que nos anos máis profundos da crise económica, entre 2007 e 2009, o patrimonio total nas institucións de investimento colectivo caeu ata os 200.000 millóns de euros. Mentres a mediados deste ano o número de investidores duplicouse dos mínimos, pero nos últimos dous meses caeu. Ata o punto de que boa parte dos analistas financeiros opinan que se trata dun sector de investimento que está a mostrar signos de esgotamento.
Como evitar perdas de fondos?
Outro dos sistemas de accionamento que se poden importar a partir de agora é o derivado por continúa ata agora. Noutras palabras, permanecer en fondos de investimento a medio prazo e especialmente a longo prazo. Non en balde, é o estado natural dos fondos de investimento, como aconsellan todos os analistas financeiros. Un fondo mutuo non pode ser como mercar accións en bolsa que poden durar uns meses. Neste produto analizado para obter os rendementos esperados, haberá que gastar polo menos tres ou catro anos. Non en balde, é o período máis rendible ata que se recuperan as achegas monetarias.
Revisións en carteiras de investimentos
Unha terceira estratexia en investir consiste revisar a carteira de fondos de investimento cada certo período de tempo. Como por exemplo, cada ano e este é o momento para dedicarse plenamente a esta tarefa, xa que o final do ano está moi preto. Baséase en algo tan sinxelo, pero ao mesmo tempo difícil de levar a cabo, como substituír fondos de investimento menos rendibles por aqueles con maior potencial de crecemento para os próximos anos. Incluso rotando as carreiras de renda variable a renda fixa ou viceversa, dependendo do estado real dos mercados financeiros.
Por outra banda, debes ter en conta que as transferencias en fondos de investimento son unha operación moi beneficiosa para os teus intereses persoais. Entre outras razóns porque non che custará nin un euro nin haberá ningún tipo de encargos para desenvolver este movemento tan especial. Coa única condición de facelo dentro do mesmo banco ou institución financeira. Ademais, é unha operación que podes realizar tantas veces como queiras, non hai límites, nin sequera restricións no número de transferencias que vas realizar a partir de agora.
Vantaxes fiscais das transferencias
Como última alternativa para mellorar a conta de resultados nos seus bens persoais ou familiares, sempre haberá o recurso de abandonar os fondos de investimento para ir a outros produtos bancarios máis seguros. Como por exemplo, depósitos a prazo fixo, pagarés corporativos ou incluso contas moi pagadas. Non obstante, a taxa de interese que che ofrecerán estes modelos de aforro non será demasiado neste momento preciso. Con marxes comerciais que apenas superan o 1%. Aínda que polo menos terás a seguridade de que non perderás cartos e obterás unha renda fixa e garantida todos os anos.
Con esta alternativa ao investimento, por suposto, non chegarás a ser millonario, pero polo menos axudarache a durmir mellor en escenarios moi complicados e volátiles para todos os mercados financeiros. Como está a suceder agora cun bo número de pequenos e medianos investidores que optaron por esta opción. Para tratar de aforrar un mal ano, tanto en renta variable como en renda fixa, como foi realmente o ano 2018, que está a piques de rematar nun espazo de tempo moi curto. Con marxes comerciais que apenas superan o 1%. Aínda que polo menos terás a seguridade de que non perderás cartos e obterás unha renda fixa e garantida todos os anos.
Sexa o primeiro en opinar sobre