Diferenza entre préstamos e crédito

Algunha vez te preguntaches cales son as diferenzas entre créditos e préstamos? Se es unha das persoas que usa os dous conceptos por igual, entón equivócase porque créditos e préstamos non son exactamente iguais. Aínda que normalmente usamos a palabra crédito como sinónimo de préstamo, en realidade crédito é unha expresión moito máis ampla xa que abarcaría outros conceptos como créditos, préstamos persoais, préstamos ao consumo, préstamos hipotecarios e incluso tarxetas de crédito.

A pesar disto, "Crédito" e "préstamo" Son dúas palabras que a miúdo consideramos como sinónimos e que na linguaxe popular e coloquial funcionan como tales.

Os créditos poderían dividirse en dous: crédito e préstamos, e outros dous conceptos poden xurdir dos préstamos: persoal e hipotecario. Exploremos máis a fondo as diferenzas entre préstamos e crédito, así como as formas en que se usan cada un deles.

Que é un préstamo financeiro?

O préstamo é unha operación financeira a través do cal unha persoa ou entidade chamada prestamista outorga a outra, chamada prestataria, unha cantidade fixa de diñeiro. Esta suma de diñeiro, que se atopa nunha cantidade fixada entre ambas as partes, é o que constitúe o propio préstamo.

Evidentemente, o prestamista non parte do seu diñeiro sen motivo. E isto é que, a través dun contrato de préstamo, o prestatario comprométese a devolver o importe prestado xunto cos xuros pactados despois dun determinado prazo, supoñamos, por exemplo, ano e medio.

A amortización do préstamo coñécese como amortización e prodúcese, normalmente, en cotas regulares: trimestral, mensual, semestral ou en calquera período que queiramos, ao longo do prazo establecido. Polo tanto, toda a operación de préstamo ten unha vida predeterminada. No caso que adiantamos, todo o diñeiro devolverase en dezaoito meses, independentemente das cotas e a súa frecuencia.

Outra das principais características do préstamo é que se cobran xuros, sempre, sobre o importe total prestado.

Os préstamos normalmente fanse para financiar a adquisición dun servizo ou ben específico.

Cales son os créditos?

O crédito é a cantidade de diñeiro, cun límite fixo, que un banco ou entidade de crédito pon a disposición dun cliente. Isto non recibirá o importe total á vez, como no caso do préstamo, ao comezo da operación, pero, pola contra, poderá desfacerse dela en función das súas necesidades en todo momento, normalmente a partir de unha tarxeta de crédito ou unha conta.

Con todo isto, queremos dicir que a entidade vai facer entregas parciais dese diñeiro posto a disposición do cliente a petición deste. O cliente pode querer ter todo o diñeiro concedido polo banco, pero tamén pode reclamar só parte del ou non reclamar nada. A principal vantaxe é, polo tanto, a flexibilidade. Isto dános a capacidade de xestionar, por exemplo, pagos inesperados.

Ademais, o cliente só pagará xuros polo diñeiro que reclamou efectivamente, aínda que normalmente se cobra unha comisión polo saldo que non eliminou. Así, a medida que se devolva o diñeiro que se lles puxo a disposición, o cliente poderá ter máis, sempre sen superar o límite acordado.

Como préstamos, os créditos concédense por un período determinado, pero a diferenza da outra modalidade, ao final do período pode renovarse ou ampliarse en función das necesidades de cada persoa. Deste xeito, os créditos son a modalidade máis axeitada para cubrir a fenda entre o cobro e o pago das empresas financeiras. Son moi utilizados, especialmente por pemes, e hai varias modalidades, como préstamos con dicom.

Diferentes retiradas de efectivo en créditos e préstamos

O crédito está asociado a conta corrente, cun límite acordado de fondos dispoñibles. Nesta conta corrente é posible retirar ou ingresar diñeiro, de xeito que o saldo da mesma poida ser acredor ou debedor (ao noso favor ou en contra).

No préstamo, o banco déixanos un importe que entra na nosa conta e témolo totalmente, pero o crédito é máis flexible xa que tanto a provisión de fondos como a súa devolución están ao noso criterio.

Así que, fluxos de caixa aos que deben responder os créditos e os préstamos son diferentes respectivamente.

Diferenzas horarias entre créditos e préstamos

El o crédito é de curta duración, xeralmente menos dun ano, con todo o préstamo persoal adoita ter unha duración máis longa de entre 24 e 60 mensualidades. Por suposto, nos préstamos hipotecarios a duración pode chegar ata os trinta ou corenta anos.

Así, a duración pode ser útil para distinguir entre créditos e préstamos.

Outra diferenza importante entre créditos e préstamos é a forma en que se calcula o interese. O cálculo dos xuros é diferente, de xeito que no préstamo calcúlanse ao principio e engádense nas cotas que estamos pagando. Pola súa banda, no caso do crédito, calcularanse en función das disposicións de diñeiro que gañemos, aínda que tamén hai que ter en conta que nestas operacións os bancos nos cobran pequenas cantidades, polo capital non extraído.

O interese no caso do crédito adoita ser superior ao dun préstamo, pero como se mencionou antes, só pagaremos a cantidade que realmente empregamos.

Optimización do uso de créditos e préstamos

O crédito é unha fórmula óptima Para cubrir situacións temporais de liquidez, déixannos o diñeiro nun momento en que xa non temos, pero espérase que isto cambie nun curto período de tempo, de xeito que se permita a cancelación total á vez, sen ningunha penalización . Este tipo de operacións está indicado para empresas, profesionais ou administracións públicas, con fluxos de efectivo, fluxos de liquidez variables.

O préstamo é máis axeitado para persoas con ingresos fixos, para as que é máis doado acordar cotas mensuais ás que poden facer fronte sen maiores problemas.

Xunto con créditos e préstamos tradicionais Atopamos no mercado un novo produto, coñecido como préstamo ou crédito de tesourería, que, sendo basicamente unha política de crédito e funcionando como el, permite facer pagamentos mensuais, nun importe previamente acordado, que permite que ao vencemento do política, ao finalizar, o capital pendente é menor e, polo tanto, é máis doado devolver.

Mellor crédito ou mellor débito?

Hai diferenzas moi importantes á hora de elixir unha tarxeta, porque hoxe en día os pagos non só se realizan en efectivo como hai un tempo, hoxe temos opción de diñeiro electrónico, e con isto xorden algunhas dificultades e dúbidas comúns que xorden dalgunhas opcións diferentes que temos, como se é mellor unha tarxeta de crédito ou de débito.

Nas tarxetas de débito, o pago só se acepta se actualmente ten un saldo na súa conta asociada; en resumo, non pode gastar máis do que ten. Pola súa banda, nos casos de crédito non é necesario ter o diñeiro nese momento, pero o banco avanza o diñeiro ata un límite mensual e permítelle pagar o importe acumulado de cada mes ou pospoñelo en varios meses pero moi alto interese.

Se elixes aprazar o pago por varios meses Debe ter en conta que se non se controlan as tarxetas de crédito poden chegar a ser perigosas, porque debe pagar o cargo cando chegue á súa conta. Se non cumpre os seus pagamentos, pode seguir endebedándose moito tempo e pode ser moi difícil saír da débeda.

Se elixe pagar a finais de mes, a súa tarxeta de crédito Funciona como unha tarxeta de débito pero coa vantaxe de que acepta transaccións que non se aceptan cunha tarxeta de débito. Por exemplo, se tes que alugar un coche necesitas usar unha tarxeta de crédito.

Quizais a mellor opción sexa ter un tarxeta de débito e tarxeta de crédito no que fixaches un límite segundo o que podes pagar sen problemas a finais de mes.

Lembra que ao final decides o que é mellor para ti neste momento, só recorda as vantaxes que cada un lle ofrece. tipo de tarxeta E ten en conta que se vas ter unha tarxeta de débito e non controlas os teus gastos, podes permanecer en débeda moito tempo e lembra que cunha tarxeta de débito non poderás realizar algúns pagos nos que é necesario proporcionar os datos de crédito da súa tarxeta.