Cres que é hora de contratar un plan de pensións?

pensións

En abril, a maioría dos principais índices bursátiles pecharon o mes con apreciacións, o que permitiu experimentar os plans de pensións cunha maior exposición a accións retorno positivos, segundo os últimos datos facilitados pola Asociación de Institucións de Investimento Colectivo e Fondos de Pensións (Inverco). Onde se demostra que a rendibilidade interanual dos plans de renda variable foi do 4,62% ​​e a dos plans de renda variable mixta foi do 1,29%.

Este informe tamén mostra que a longo prazo, os plans individuais de pensións do sistema rexistran un rendemento medio anual (neto de gastos e comisións) do 3,61% e, a medio prazo (5 e 10 anos), presentan rendibilidade do 1,97% e do 3,50%, respectivamente. Por outra banda, sublíñase que o volume estimado de achegas e beneficios no mes de abril sería de: achegas brutas de 192,4 millóns de euros e beneficios brutos de 193,1 millóns de euros, co que o volume de beneficios netos do mes alcanzan 0,8 millóns de euros.

Por outra banda, hai que subliñar que este tipo de investimento está destinado complementan o sistema público de pensións no momento da xubilación. Coa notable vantaxe de que é o propio participante o que elixe as achegas a facer nos plans de pensións. Desde cantidades moi modestas ata outras realmente esixentes e sempre dependendo das expectativas de cobrar a súa xubilación nos anos dourados da súa vida. Onde, como sinalou a Asociación de Institucións de Investimento Colectivo e Fondos de Pensións, é un produto financeiro que cada vez está máis contratado por particulares.

Plans de pensións: cando contratalos?

avións

A primeira dúbida que asalta aos posibles titulares deste produto destinado á xubilación é cando deberían subscribilo. Neste aspecto, por suposto, non hai regras fixas e moito menos ríxidas, razón pola cal proporciona unha maior flexibilidade ás aspiracións dos futuros xubilados. Porque en efecto, pódese facer en calquera momento e sen limitación de tempo. Desde este punto de vista, é conveniente saber que os plans de pensións son un produto aberto a calquera perfil de aforradores pequenos e medianos. É dicir, non hai ningunha clase de restricións con respecto a este aspecto.

En calquera caso, para que un plan de pensións sexa máis rendible, haberá que formalizalo canto antes. E non cando faltan poucos anos para a xubilación, xa que non hai dúbida de que a súa rendibilidade será significativamente menor. Neste sentido, subscribir por exemplo un plan de pensións de máis de 50 anos é unha boa estratexia protexete financeiramente a partir dos 67 anos. Esta é a idade para a xubilación a partir do ano 2027 e, polo tanto, será o punto de referencia que debe ter para realizar os cálculos do diñeiro que recibirá a partir desa data.

Que tipo de produto é adecuado para vostede?

Os plans de pensións, como os fondos de investimento, poden ser de diversa índole. Porque en efecto, existen plans de pensións baseados en renda variable, renda fixa, de natureza mixta e incluso modelos chamados alternativos. A súa rendibilidade dependerá de como respondan ou evolucionen nos seus respectivos mercados financeiros. Debe tomar como fonte de referencia para determinar os seus termos de rendibilidade de 10, 20, 25 ou incluso máis anos. Onde se pode calcular a rendibilidade media ao redor do 5% ou 6%, aínda que ao final do día dependerán moitas variables que serán obxecto doutro tratamento na información.

En calquera caso, se es un perfil defensivo ou conservador O lóxico é que subscriba un plan de pensións de renda fixa, onde os riscos serán significativamente menores. Aínda que por outra banda, non se pode esquecer que o tipo de interese será moito máis limitado e ata o punto de que non poderá superar niveis en torno ao 7%, por exemplo. En calquera caso, a elección dependerá do diñeiro que desexe aforrar a partir de agora e de como quere que sexa o complemento da pensión. Dende este punto de vista, o plan de pensións pode ser agresivo ou moderado e, dependendo disto, elixe o mellor modelo do mercado.

Que pensión terei?

alcalde

Non hai dúbida de que coñecer a pensión que vai recibir despois dos 67 anos é moi importante para determinar que plan de pensións debería formalizar a partir de agora. Porque non é o mesmo recibir unha pensión de xubilación de 1.500 euros ao mes que a pensión non contributiva e cuxo importe apenas alcanza os 450 euros cada mes. Neste último caso, non terá máis remedio que reforzalo mediante o aforro aforrado nun plan de pensións, calquera que sexa a súa natureza. Para, na medida do posible, ter polo menos uns ingresos de 900 euros cada mes. Unha vez engadidos os ingresos da pensión non contributiva e os xerados pola contratación deste produto financeiro.

Outro aspecto que debes valorar na súa formalización é o que ten que ver co diñeiro que podes destinar a este produto financeiro. Dependerá dos ingresos que reciba cada mes e non en todos os casos xurdirá a mesma situación e necesidade, xa que é fácil de entender dende o punto de vista dos usuarios. Canto máis altas sexan as súas contribucións, máis cartos cobrará cando chegue o momento final da xubilación. Noutras palabras, facer un esforzo económico sempre o compensará. Sempre que teña os recursos necesarios para facer fronte a estes gastos imprevistos no orzamento familiar ou persoal.

Aumenta aos poucos

Hai unha regra de ouro nos plans de pensións que di que a medida que se achega o momento da xubilación será necesario que aumente a súa cota para os plans de pensións. Para acadar o máximo no últimos anos da túa vida laboral activa. É unha estratexia moi efectiva para levala a cabo xa que podes supor moitos euros adicionais que recibirás nos anos dourados da túa vida. Que é ao final do día o que se trata de aplicar en calquera estratexia de investimento. Máis alá doutra serie de consideracións técnicas sobre os propios produtos financeiros. Porque do que se trata é de obter maiores ingresos nestes momentos precisos.

Por outra banda, é ata certo punto lóxico que se subscribes un plan de pensións nos últimos anos da túa vida laboral renda variable. Para que deste xeito poida aumentar o tipo de interese que xerará este produto para a xubilación. Aínda que non ten que cumprirse esta estimación da súa rendibilidade. Porque ao final serán os mercados financeiros os que coloquen os plans de pensións no seu lugar. É sinxelo e a planificación non paga a pena neste sentido. Nin moito menos.

Complementa a pensión pública

Dinero

A contratación de calquera plan de pensións ten moitos fins e é conveniente que os teña en conta a partir de agora para planificar os anos dourados da súa vida. Un dos máis importantes reside en que constitúe unha estratexia real para complementar a súa pensión pública, sexa contributiva ou non. Así podes ter un maior poder adquisitivo a partir dos 67 anos. Outra delas é que che permite ter outras fontes de ingresos nestes anos e, polo tanto, non tes que depender da pensión contributiva. Ademais, é un sistema para igualar o salario que tiña antes de chegar á xubilación.

Por outra banda, non esquezas que serás ti quen decidas o diñeiro que terás que achegar aos plans de pensións. É dicir, podes planificalo en función das túas propias circunstancias e o que vai cobrar polo sistema público de pensións. Aínda que en calquera momento pode aumentar ou reducir as taxas ou mellor ditas contribucións que destine a este produto de aforro para particulares. Poder escoller entre os diferentes modelos que comercializan os bancos e as compañías aseguradoras.

A partir deste escenario xeral, hai moitas estratexias que podes levar a cabo a partir de agora xa que é un produto moi flexible. Que se pode adaptar a todas as situacións nas que te atopes involucrado, incluso cando estás no paro. A partir de perfís de usuario completamente diferentes e a diferenza doutros produtos que son máis estáticos e non se poden axustar ao seu perfil como demandante deste produto financeiro. En calquera caso, sempre será moi beneficioso subscribilo para que reciba máis cartos cando remate a súa vida activa. Que é, ao final do día, o que interveñen nestes casos tan especiais. Poder escoller entre os diferentes modelos que comercializan os bancos e as compañías aseguradoras.


O contido do artigo adhírese aos nosos principios de ética editorial. Para informar dun erro faga clic en aquí.

Sexa o primeiro en opinar sobre

Deixa o teu comentario

Enderezo de correo electrónico non será publicado.

*

*

  1. Responsable dos datos: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalidade dos datos: controlar SPAM, xestión de comentarios.
  3. Lexitimación: o seu consentimento
  4. Comunicación dos datos: os datos non serán comunicados a terceiros salvo obrigación legal.
  5. Almacenamento de datos: base de datos aloxada por Occentus Networks (UE)
  6. Dereitos: en calquera momento pode limitar, recuperar e eliminar a súa información.