Créditos para investir: en que consisten?

Invertir en calquera dos mercados financeiros, tanto en lugares nacionais como estranxeiros, non hai outro requisito que ter o capital necesario e indispensable para levar a cabo as operacións. A partir desta realidade, engadiranse outros aspectos non menos importantes, pero que se poden resolver máis facilmente. Por un lado, ter a aprendizaxe necesaria para desenvolver pedidos de compra con máis éxito. E, pola outra, ten a paciencia necesaria, por se as cousas non saen como tiña previsto inicialmente. Por estas características, xa non hai obrigacións para o bo investidor.

Centrándonos só no aspecto monetario do investimento, seguramente escoitou a alguén próximo que o verificou Non podes investir porque non tes aforro para cumprir o teu desexo de rendibilizar os teus activos.. E serán poucos os que, sorprendidos polas súas (lamentables) compras, non poidan vendelos xa que están moi lonxe dos prezos debido a este movemento. E, polo tanto, realiza novas transaccións nos mercados de renda variable, fundamentalmente para recuperar as perdas acumuladas. Non en balde, serán unha boa parte dos pequenos e medianos investidores que teñen problemas para financiar a súa entrada nas bolsas.

Para evitar que estas cousas sucedan, e aínda que é común, algúns bancos optaron por ofrecer aos seus clientes canles de financiamento moi especiais, e incluso orixinal en canto á natureza do seu destino. Non son outros que préstamos destinados ao investimento e que foron asumidos por un grupo de institucións financeiras para vendelos aos seus principais clientes, especialmente os máis sensibles para desenvolver estas operacións.

Dende esta perspectiva, estes préstamos moi peculiares poden ter un dobre destino e non sen intereses para os destinatarios. Por unha banda, ter a liquidez necesaria, sen que se teñan que vender os investimentos (bolsa, fondos de investimento e incluso outros produtos financeiros), como resultado dunha mala operación que leva a instalarse perdas na carteira de investimentos dos solicitantes deste produto para o seu financiamento. E por outro, ter o efectivo necesario para desenvolver pedidos de compra, sen depender do saldo da súa conta corrente.

Non vendas os teus investimentos

Un dos escenarios máis comúns que teñen estes clientes e no que tamén pode estar inmerso é que a súa carteira de títulos ten hándicaps, e non pode (nin debería) vender os seus valores baixo os prezos actuais fixados polos mercados financeiros. Xa que se formalizarían cun saldo negativo no saldo final, que nalgúns casos podería ser moi agudo, incluso con graves perdas no patrimonio investido.

Para que non teña que facer vendas, totais ou parciais, nestes escenarios moi negativos implementouse este tipo de crédito. Moi útil para evitar estas situacións, e iso permitiranche continuar con seguridade cos valores contratados, mentres consegues proporcionarte a liquidez suficiente para afrontar os gastos máis necesarios na túa vida diaria (facturas domésticas, escola infantil, aluguer da túa casa, etc.).

Ademais, poderá obter un aumento nos termos para pechar a operación, mentres intentas que o prezo das túas accións suba nos próximos meses, ou incluso nos anos. E polo menos alcanzan os seus prezos de compra, para vendelos definitivamente e dedicarse a outras operacións, xa sexa nas bolsas, ou quizais noutras alternativas.

Liquidez para realizar operacións

O outro escenario que se lle presenta non é outro que cando non ten cantidade suficiente para emprender a operación bursátil. É algo moi común entre os investimentos minoristas, como é o seu caso, e que ou non o pode desenvolver ou necesitarán un medio de financiamento para formalizar a súa posición nos mercados financeiros.

Estes créditos moi específicos acadarán o obxectivo desexado, pero a cambio de pagar xuros cada mes, o que probablemente prexudicará o seu investimento. Non en van, terás que considerar se realmente paga a pena contratar estes produtos bancarios, e en que escenarios serán máis vantaxosos para os seus intereses como aforro. Porque para facer rendible a túa concesión, non haberá outra solución que aumentar o rendemento que sacas na bolsa. Necesitarás ingresos máis altos sen querer devolver con éxito o préstamo.

Agora é o momento de avaliar se paga a pena esixir algún dos créditos habilitados para o investimento. O tipo de interese que se che aplicará neste momento será decisivo, e tamén se conleva comisións ou outros gastos no seu mantemento ou xestión. E, finalmente, que podes amortizalo nun período de tempo razoable, o que che axudará a cumprir as expectativas creadas para resolver os teus problemas de investimento.

Préstamos concedidos polos bancos

A oferta xerada polo sector bancario aínda é insuficiente e limítase a algunhas propostas moi concretas que fixeron algunhas entidades de crédito. Non obstante, Sempre terá o recurso de contratar un préstamo máis xenérico para afrontar estas situacións (persoal, para consumo ...), que están presentes nos enfoques comerciais que veñen desenvolvendo todos os bancos. Sempre baixo unha oferta moi potente, na que podes atopar todo tipo de créditos, sen excepción, e incluso de diversa índole.

Por suposto, os créditos destinados ao investimento non lle ofrecen condicións de contratación especialmente benévolas, pero son moi semellantes ás doutras propostas de financiamento. Só que ten determinados períodos para a súa devolución que se adaptan ás necesidades que pode presentar en todo momento. Pero pouco máis.

Como consecuencia destas características, a oferta dos bancos redúcese a un par de propostas, iso si, poden axudarche a saír de máis dun problema. E que lle será conveniente analizalos para determinar se a súa formalización será ou non favorable. Só ti podes indicar o camiño que debes seguir nesta ocasión. E respectando os teus intereses como pequeno investidor.

Un dos préstamos que pode atopar no mercado bancario é o Préstamo de investimento ofrecido por Bankia para estas ocasións especiais. Non é un modelo de financiamento estático, senón ao contrario, podes escoller entre unha taxa de interese fixa ou variable, dependendo dos teus intereses e tamén como queres canalizar a operación bancaria. Ademais, pode ampliar a súa amortización cun sistema de cotas mensuais que pode chegar ata 14 por ano. Seguramente axudarache a pagar menos cada ano, aínda que o custo da operación sempre será o mesmo.

Non é a única proposta que tes diante, pero Deutsche Bank preparou outra alternativa baixo estas mesmas características. E iso serve a mesma denominación, como o Préstamo de investimento. Faise cun tipo de interese máis competitivo que nos outros créditos, para que poida formalizar a operación con maiores garantías. E en calquera caso, cun prazo de amortización máis longo, dependendo do vencemento do seu investimento, e que pode chegar a un máximo de 10 anos.

Outras entidades, pola contra, céntranse máis en ofrecer aos seus clientes outras alternativas de financiamento menos específicas, que se comercializan como Créditos de garantía para investimentos. E tamén teñen un propósito moi específico, que non é outro que evitar que vendas mal as túas posicións de patrimonio. Réxense en condicións moi similares ás propostas anteriores e sen apenas diferenzas na cláusula que terá que asinar se acepta estas suxestións.

Sete consellos antes da súa contratación

Se opta por algunha das fontes de financiamento habilitadas polo sistema bancario, será moi recomendable que medite sobre unha serie de claves moi útiles para saber se a operación será rendible para vostede. E sobre todo se é conveniente asinar o contrato e en que condicións. Só así podes optimizar os teus intereses, evitando sorpresas nada positivas.

A formalización dalgún destes créditos só terá que desenvolverse cando te compensa coas plusvalías xeradas a través do teu investimento. E para o que terás que facer moitos números e comprobar a eficacia da medida.

• A súa selección no préstamo debería centrarse nun produto que presente unha taxa de interese máis competitiva e, por suposto exento de comisións ou outros gastos na súa xestión (estudo, apertura, cancelación anticipada, etc.).
• Só debe solicitar a cantidade necesaria para cubrir estas operacións, sen superar os máximos que che ofrecerá o teu banco.
• É conveniente que estude a oferta de financiamento por parte dos bancos, porque seguramente detectará unha proposta desenvolvida con mellores condicións, e especialmente con intereses máis baixos.
• Se optas por algún destes préstamos, asegúrese de que pode facer efectivos os seus pagos, ou polo menos, que non caerá nun nivel de endebedamento que o seu peto non pode soportar a medio e longo prazo.
• Se ten outros préstamos (ou hipotecas) concedidos, esta demanda non será unha boa solución. A non ser que teña uns ingresos mensuais suficientes para ser responsable da operación.
• Tenta esgotar outras alternativas buscar financiamento, preferentemente entre amigos e familiares, para que o seu retorno sexa máis rendible. Ou incluso co adianto de varias nóminas, sen xuros.
• Probe por todos os medios a facelo busca un período de devolución o máis curto posible, xa que non sabes que che pasará mañá (paro, enfermidade, etc.).