Créditos para crear a primeira empresa

O balance do ano pasado deixou unha maior tendencia a desenvolver a actividade laboral como autónomo. En efecto, o Réxime Especial de Traballadores Autónomos (RETA) pechou o ano 2017 cun crecemento deste segmento profesional case un 3% en comparación co ano pasado. Descóbrese que moitas destas persoas optaron por abrir unha empresa ou empresa dos seus proxectos profesionais. Gañando maior relevancia entre os mozos, abrindo novas portas para atopar unha oportunidade laboral, converténdose nun dos sectores onde o paro ten unha maior incidencia.

Non en balde, a taxa de paro xuvenil a finais de 2017 é do 45%, segundo a Enquisa de Poboación Activa, publicada polo Instituto Nacional de Estatística (INE). Aínda que diminúe con respecto a 2016, onde mozos menores de 25 anos os que estaban sen traballo estaban por riba destes niveis. E iso, xunto co espírito emprendedor dalgúns deles, afecta o seu desexo de crear a súa propia empresa.

Dentro deste escenario presentado polo mercado laboral nacional, acadando a préstamo converteuse nun dos obxectivos prioritarios para emprendedores e pequenos empresarios que queiran promover o seu proxecto profesional. A tarefa non é doada en moitas ocasións, onde a escaseza de ofertas e as condicións que impulsan os seus modelos fan que os seus solicitantes se retiren. Simplemente porque non poden asumir as débedas xeradas con estes créditos.

Primeira compañía: que modelos?

Como é unha liña de crédito máis especial, require tamén diferentes condicións de contratación, onde sempre se canaliza a través de microcréditos. En primeiro lugar, será necesario presentar un proxecto viable e que conte coa aprobación da entidade emisora ​​destes produtos. É certo que non ofrecen cantidades espectaculares, cun máximo estimado ao redor de 30.000 euros. A cambio de promover un período de carencia que pode chegar entre os 6 e os 12 meses aproximadamente. É un período de tempo durante o cal o titular só paga xuros sen amortizar o capital. Xeralmente están ligadas a liñas de financiamento para mozos. Cun propósito moi específico, que non é outro que o de axudalos a facer o seu retorno máis cómodo sobre outras consideracións máis complexas.

A eliminación das súas comisións (estudo, apertura, amortización anticipada ...) é outro dos denominadores comúns que presentan estes créditos na actualidade. Teñen un período de amortización habitual para estas cantidades, cun prazo máximo de ata 5 anos. Cun interese que na maioría dos casos está por debaixo da barreira do 10%, e que incluso pode reducirse coa contratación doutros produtos bancarios (plans de pensións, seguros, fondos de investimento ...). Como unha das novidades máis relevantes desta liña de crédito tan especial da que falamos neste artigo.

Conceden ata 30.000 euros

A principal dificultade que teñen os novos emprendedores é acceder a unha fonte de financiamento coa que poden traducir os seus proxectos. Para axudalos a resolver este problema, os bancos desenvolveron unha oferta adaptada exclusivamente para crear a primeira empresa. A través de cantidades que poden chegar ata os 30.000 euros e que se presentan en diferentes formatos en función das súas condicións de contratación. Non obstante, mediante unha negociación oportuna pódense superar estas marxes outorgado por entidades bancarias.

Unha das entidades que se adheriu a esta tendencia comercial é Unicaja a través do Préstamo Primeira Empresa, destinado a mozos que manteñen este perfil ao solicitar a liña de crédito. En calquera caso, caracterízase porque dentro das súas condicións de contratación admite a posibilidade de reducir as mensualidades que teñen que pagar. Concede unha cantidade que alcanza o 80% do investimento, cun máximo de 18.000 euros. Os seus destinatarios, pola contra, terán un prazo de ata 5 anos para devolvelo, en consonancia con outras fontes de financiamento de distinta natureza.

Outra proposta que está a ser favorable para exportar este financiamento entre clientes con esta peculiar característica vén de Banco Sabadell. Optou por ofrecer o Préstamo Emprendedor, que serve tanto para promover proxectos de autoemprego como liñas de negocio convencionais. Neste caso, financia todo o investimento. Contando cun prazo para a súa devolución de ata 5 anos. Distínguese porque contempla un período de carencia de 12 meses. E en calquera caso baixo a aplicación de un interese fixo e con comisións máis baixas.

A oferta bancaria actual para novos emprendedores complétase con outro modelo con beneficios similares e que pode satisfacer as aspiracións dos solicitantes de liquidez. Este é o préstamo empresarial que ING Direct promoveu para que os mozos emprendedores poidan crear a súa propia liña de negocio. Para os autónomos xeran un taxa de interese do 6,95% NIR (7,18% TAE). E sen ningunha comisión que poida aumentar o custo final deste produto, como unha das súas achegas máis relevantes con respecto ás ofertas da competencia.

Microcréditos para emprendedores

Os microcréditos son pequenos préstamos concedidos a persoas que teñen maiores dificultades para acceder aos medios tradicionais de financiamento. Non só se comercializan para satisfacer as súas necesidades sociais, senón que se abriu unha fiestra para que este segmento profesional poida acceder a estes modelos e con maiores vantaxes. Esta é a idea que Microbank leva desenvolvendo desde hai varios anos (un banco social especializado neste tipo de produtos e que depende de La Caixa) para facilitar a súa concesión. Ofrece indistintamente microcréditos para emprendedores, autónomos e microempresas. Cada un deles baixo as súas propias características en canto ás condicións na contratación.

Unha das súas principais propostas vén de Microcréditos para emprendedores, dirixido a profesionais e autónomos con ingresos anuais inferiores a 60.000 euros, así como microempresas con menos de 10 empregados e cunha facturación non superior a dous millóns de euros ao ano. Concede todo o proxecto, cun importe máximo de 25.000 euros. Comercialízase cun prazo de amortización de 6 anos, que pode incluír, opcionalmente, un período de carencia que chegue aos 6 meses. E en calquera caso, sen garantía real, como elemento innovador no seu lanzamento.

Cales son os propósitos?

Se vostede mesmo ten unha idea que desexa desenvolver, pode solicitar un destes créditos que lle expuxemos. Porque o principal problema dos novos emprendedores son os seus inicios xa que a escaseza de recursos económicos é un dos seus grandes obstáculos. Ata o punto de que lles fai renunciar ao intento en moitos casos. Con este obxectivo en mente, creáronse estas liñas de crédito especiais que poden ser de gran axuda nalgún momento da súa vida. Sempre que cumpre coas condicións da súa contratación. Porque por suposto é unha oferta en clara expansión en España. Por encima doutras modalidades de financiamento.

En todos os casos, ademais dos requisitos que se lles esixirán aos propios bancos, é esencial que presentar un proxecto atractivo e suxestivo. Pero, sobre todo, é moi realista e ven que é claramente alcanzable. Esta é unha das claves para concederlle un préstamo destas características. Aínda máis que a súa resposta para devolver o importe, xa que os prazos pódense flexibilizar dependendo do desenvolvemento da súa empresa ou liña de negocio. É algo que debes anticipar antes de ir á túa sucursal bancaria para atopar o financiamento correspondente e que o diferencia doutras liñas de crédito máis xerais ou polo menos non tan específicas.

Vantaxes neste financiamento

Por suposto, estes créditos proporcionan unha serie de vantaxes que non están presentes noutros puntos de liquidez ofrecidos polos bancos neste momento. Para comezar, ofrécenche  maiores facilidades para o pago de cantidades e iso materialízase coa inclusión dun período de carencia que pode ser moi interesante para os seus intereses profesionais. Por outra banda, son créditos que se poden negociar antes de asinalos. Isto significa que está en perfecto estado para mellorar as súas condicións. Polo menos para pagar mensualidades máis competitivas que desde a súa orixe. Cun aforro moi importante que che axudará a destinar esta cantidade a outras necesidades no desenvolvemento da túa pequena empresa ou negocio.

Ten que madurar o proxecto profesional para aprobar a reclamación. Se este é o caso, terás moito terreo por diante, xa que incluso podes optar por un tipo de interese menos esixente que o que che ofrecían ata agora. As comisións tamén serán menos expansivas que a través de liñas de crédito para particulares ou polo menos para consumo. Con esta estratexia comercial tamén podes promover aforros dun xeito moi satisfactorio para os teus intereses. E, finalmente, saber negociar. Cun aforro moi importante que che axudará a destinar esta cantidade a outras necesidades no desenvolvemento da túa pequena empresa ou negocio.