Unha das novas formas de comercializar créditos Estase a materializar a través de liñas de financiamento ecolóxico. Esta é a última xeración de liñas de crédito que os bancos decidiron lanzar. Teñen propósitos moi ben definidos e réxense por códigos de mercadotecnia que pouco teñen que ver cos chamados créditos convencionais. Claro que é un xeito de adaptarse ás novas necesidades dos usuarios. E van desde o campo financeiro ata as demandas que se requiren desde o propio fogar doméstico. En calquera caso, é unha liña de crédito que ten dispoñible nos bancos durante pouco tempo. Como destino para algunhas das súas necesidades máis próximas.
En calquera caso, a oferta promove o cambio no modelo de consumo dos usuarios. Sen faltar aos préstamos hipotecarios que se presentan con vocación de mellorar e impulsar eeficiencia enerxética das casas. É unha liña de financiamento que nada ten que ver coa dos préstamos máis convencionais. Porque do que se trata é de mercar un coche ecolóxico, reformar a vivenda baixo criterios de sostibilidade ambiental ou incluso instalar un quentador solar na súa casa. Cun obxectivo moi claro e que non é outro que aforrar enerxía mediante enfoques de consumo máis eficientes.
Trátase de produtos financeiros que se caracterizan porque están exentos de comisións e outros gastos na súa xestión ou mantemento. Onde unha das novidades máis rechamantes que presentan é a incorporación dun período de gracia para que o retorno sexa moito máis cómodo para defender os teus intereses persoais. Entre outras razóns porque ao principio pagarás menos diñeiro nas cotas mensuais. Cal é precisamente o período no que se notará máis o esforzo económico que terá que afrontar.
Índice
Créditos ecolóxicos a contratar
Por suposto, os seus propósitos son moito máis limitados que noutros tipos de créditos. Aínda que unha das variantes máis innovadoras que pode detectar na oferta bancaria actual é a que representan os chamados microcréditos ecolóxicos. Con pequenas liñas de crédito que se comercializan baixo condicións de contratación que serán moito máis benevolentes que nas outras modalidades. É dicir, cun tipo de interese máis competitivo e xeralmente libre de comisións e outros gastos na súa xestión.
Unha destas propostas pódese atopar a través de Microbank, que promoveu Ecomicrédito baixo a súa propia estratexia. De que trata esta liña de crédito especial? Ben, unha variante ecolóxica e persoal que se caracteriza porque está destinada a financiar a compra de produtos ecolóxicos. Tanto no que se refire aos electrodomésticos clasificados coa etiqueta enerxética da clase A ou superior como aos vehículos ecolóxicos (coches, motos, bicicletas eléctricas e vehículos comerciais). Ofertas de ata 25.000 euros que pode amortizar nun período máximo de seis anos. Sen a incorporación de ningunha garantía real.
Liñas de crédito verdes
Este é o método que ofrece a entidade vasca Kutxabank e que o comercializa co nome de Préstamo Verde. Pode usarse para mercar un vehículo ecolóxico, electrodomésticos eficientes ou reformar o fogar para esta estratexia. Xera un liña de crédito de ata 75.000 euros, cun prazo de amortización de dez anos. Concibido cun sistema de taxas constantes e fixas cada mes.
Por suposto, unha das achegas deste crédito é que ten un propósito moi específico do que pode beneficiarse na súa vida diaria. Mediante un anticipo de entre 3.000 e 60.000 euros, cunha duración máxima de 10 anos. Non obstante, neste caso a Comisión de apertura que é o 1%. Un factor que non o fai tan vantaxoso con respecto ao outro financiamento. Este é un factor que sen dúbida pode prexudicar os seus intereses no momento da sinatura do contrato. Por outra banda, presenta intereses lixeiramente inferiores aos desenvolvidos noutras propostas persoais ou de consumo.
Aplicado ás hipotecas
Aínda que ata hai uns anos estas liñas de crédito especiais só se limitaban aos préstamos persoais, este escenario variou significativamente. Ata o punto de que chegou a acadar hipotecas, aínda que baixo unha serie de propostas moi concretas e por que non dicilo tamén certamente orixinal. Onde se basea principalmente o seu propósito promover un consumo máis responsable dende un punto de vista ecolóxico. Pero tamén, permitindo aos novos fogares aforrar moitos euros coa aplicación de novos hábitos de consumo.
Esta é a idea que o chamado hipoteca verde que Triodos leva desenvolvendo varios anos. Por unha banda, a redución do dióxido de carbono (CO2), un dos factores que xera un maior impacto ambiental e que é o responsable do cambio climático que se está producindo no planeta. Por outra banda, se a contratas, estás en condicións de mellorar as condicións de contratación dunha boa parte das hipotecas máis ou menos convencionais dispoñibles no mercado bancario nacional. Entre outras razóns, porque presentan un tipo de interese que se desenvolve a partir do euribor + 1,00%, cunha marxe variable do 1,86%.
Esta hipoteca tan especial, por outra banda, está feita para que a cantidade e os seus respectivos intereses se poidan devolver nun prazo máximo de 30 anos. Ademais, a súa aparición no mercado significa que a operación pode realizarse por un importe de ata o 80% do valor de taxación do inmoble obxecto do financiamento. En calquera caso, non pode esquecer que as melloras nas condicións xerais de contratación dependerán fundamentalmente da certificación enerxética que presente a súa vivenda no momento da adquisición. Cando non en todos os casos será a mesma situación, como é lóxico comprender a partir destes enfoques.
Beneficios dos créditos ecolóxicos
Por suposto, esta innovadora fonte de financiamento non sempre require a súa demanda especial. Pola contra, o seu uso limítase a necesidades moi específicas que tes na túa vida. Unha das súas principais contribucións radica en que gobernará as súas accións mediante os seus propios enfoques éticos e quizais incluso sociais. É a principal diferenza con respecto ás outras liñas de crédito que lle ofrecen os bancos. Non en van, estarás axudando reducir o dióxido de carbono (CO2) e que é un dos factores máis relevantes que xeran un maior impacto ambiental. É por iso que pode inclinarse cara a estes produtos financeiros atípicos. Polo menos durante uns anos onde a súa comercialización foi moi inusual.
Pero, por suposto, ese non é o único beneficio que pode obter a partir de agora. Porque de feito, se hai algo que caracteriza especialmente ás chamadas hipotecas ecolóxicas ou verdes, é que os novos propietarios están en perfecta disposición para optimizar a eficiencia enerxética das súas casas. Non en balde, este segue a ser un dos obxectivos dun gran número de usuarios neste momento. Non por modas, pero a súa decisión baséase en acadar unha maior calidade de vida nesta clase de fogares. Aínda que axudará a mellorar a calidade do medio ambiente. Motivos máis que suficientes para optar por esta elección en particular.
Desvantaxes deste financiamento
Pola contra, os créditos ecolóxicos teñen unha serie de desvantaxes que debes ter en conta para valorar se che convén optar por esta operación económica. Ata o punto de que pode ter a tentación de non contratalos a partir de agora. Como nos seguintes escenarios que imos expoñer a continuación.
- Polo momento a oferta non é maioritaria, se non, ao contrario, limítanse a demandas moi específicas. E, por suposto, non as desenvolven todas as entidades bancarias. Só algunhas contas inclúen estes produtos financeiros nas súas ofertas.
- Melloras nas condicións de contratación non son especialmente rechamantes. Se non, pola contra, o seu atractivo reside noutra serie de características máis especiais.
- Se o que queres é aproveitar estas ofertas para apuntalar a túa casa dende enfoques ecolóxicos Si, pode ser unha solución moi satisfactoria para unha demanda tan específica coma esta.
- No que se refire ás comisións e outros gastos de xestión ou mantemento, pode atopar algunha outra mellora respecto ás liñas de crédito máis convencionais. Non en van normalmente estar exento destes desembolsos.
- Se o que desexa é un crédito persoal destas características, sería mellor esquecer esta oferta xa que estes formatos aínda non están formalizados. Pero son destinado a outras necesidades de usuarios do banco.
- E por último, non podes esquecer isto é un produto financeiro en alza. Onde cada vez aparecerán novos modelos destas características. Máis alá doutras consideracións técnicas.