Créditos de investimento: 8 claves para formalizalos

Por suposto, hai moitos tipos de créditos, para financiar compras, para mercar un vehículo, para reformar o fogar ou incluso para financiar equipos informáticos. Pero, por suposto, un dos máis singulares que os bancos implementaron é o que pretende pagar por operacións de investimento dos seus demandantes. Unha nova variante no sector que abre moitas portas ás persoas que, como no seu caso, están en contacto permanente co bolsas.

Este novo escenario para acceder a esta liña de crédito pode ser moi útil para desenvolver operacións nos mercados financeiros. E incluso grazas a isto, pode amortizar a taxa de interese que aplican a través dunha excelente operación en renda variable. Por suposto, non son gratuítos Comercialízanse con comisións acordes coas impostas a esta clase de produtos bancarios. E ao que se engade as posibles comisións que conleva nas súas cláusulas de contratación.

Como se trata dunha nova modalidade de crédito, ao principio pode que non saiba en que consiste esta liña de financiamento tan especial e, sobre todo, en que formatos de crédito pode empregar neste momento na oferta bancaria actual. Ben, aínda non se comercializan de xeito maioritario, nin moito menos limítanse a propostas moi específicas que as entidades veñen facendo para satisfacer a demanda dos seus clientes.

Desde esta perspectiva xeral, hai maiores posibilidades de investir nos mercados de renda variable. Con varias aplicacións, que en calquera caso debes saber por se a partir de agora ves obrigado a esixir algún destes produtos para o seu investimento. Aínda que o principal neste caso concreto será que o a operación é rendible. Nin máis nin menos.

Como se poden usar?

A utilidade destes créditos pode ter diferentes fins, como podes ver neste artigo. Cantas veces non puideches acceder ás bolsas por non ter suficiente liquidez na túa conta corrente? Será a primeira opción, aínda que sempre que apoie a formalización desta vía de financiamento. Ou porque tes o capital investido neses momentos, estás a costa de ingresos inesperados ou simplemente o tes destinado a outros fins.

Estes produtos bancarios significan que se usan en dous escenarios claramente definidos. Por unha banda, para non vendas as túas posicións nos mercados. Non só na bolsa, senón noutros deseños de investimento (fondos, derivados, warrants, etc.). E por outro, aproveitar as condicións benignas do mercado, onde xorden oportunidades de compra reais con certa regularidade. E antes de calquera necesidade, non ten suficiente liquidez para abrir as posicións.

Non obstante, non son modelos moi expansivos en canto á cantidade máxima que che ofrecen. Conceden ata 30.000 euros aproximadamente. Aínda que a cambio, xeran condicións de contratación máis favorables, onde non son necesarias garantías ou outro tipo de garantías. Bastará cos produtos que teña contratados, calquera que sexa, e aínda que sexan de distinta natureza.

Comercialízanse cunha taxa de interese que oscila nun intervalo entre o 8% e o 15%. E ao que podes engadir as comisións que se poden presentar en cada modelo. Entre eles, o estudo, apertura e cancelación anticipada. E que no seu conxunto pode chegar ata o 3% sobre o saldo previsto na súa concesión.

Créditos ofrecidos polos bancos

É posible que a oferta bancaria non sexa tan potente como desexaría. Pero polo menos terá unha ferramenta moi eficaz para acadar os seus obxectivos. Unha das propostas vén de Bankia, que elixiu o préstamo de investimento para estas ocasións. Permite destinar os seus recursos para tentar optimizar un bo funcionamento nas bolsas. É un crédito que se rexe por cánones tradicionais e que se caracteriza só porque podes escoller o tipo de interese, variable ou fixa, dependendo das súas necesidades específicas. E para ter unha mellor amortización, abre a posibilidade de que poida ampliar as mensualidades ata 14 veces ao ano.

Non obstante, se o que desexa é contratar un tipo de interese máis competitivo para suavizar a débeda, pode optar polo préstamo de investimento que desenvolveu Deutsche Bank. E devólvao nun prazo máximo de ata 10 anos, como os principais sinais de identidade deste produto bancario.

As posibilidades de atopar máis propostas destas características aínda non están esgotadas. Porque en condicións similares na súa contratación, Citibank concédelle outra alternativa para acadar recursos financeiros a través do crédito de garantía de investimento. Cuxa principal singularidade reside no feito de que os seus tipos de interese non están ligados a ningún tipo de interese variable, senón ao Referente europeo, o coñecido Euribor.

Cando debes realizar a operación?

Estes créditos están habilitados para que teña suficiente liquidez non perdas unha boa oportunidade para mercar accións. Non che faltarán opcións, nin sequera este ano. Pero non te obriga a realizar a túa contratación por mera obriga, xa que pode desencadear o nivel de endebedamento que podes asumir en función dos teus ingresos habituais. Debe ser moi responsable para canalizar este proceso.

Para facilitar a operación, non terá máis remedio que asumir unha serie de pautas de comportamento para optimizar a operación. E desde logo non é unha carga económica que teña que arrepentir durante os próximos meses. Teña presente que terá que devolver o importe máis os xuros correspondentes, e dentro dos prazos acordados. E quizais por moitos anos. Non esquezas estes requisitos antes de asinar o contrato.

Primeira clave: contratalo con garantías

Realiza a operación sempre que sexa está avalado polos seus ingresos habituais, e en casos, por exemplo, que impiden realizar unha mala venda das accións con abundantes perdas. Só neste escenario tan específico a contratación dun destes produtos bancarios será favorable. Non en van, incluso podes aforrar cartos unha vez descontados o pago dos xuros e as súas comisións. Por outra banda, se estás nunha mala situación financeira, non se recomenda executar a solicitude, xa que podería afogar o teu saldo bancario durante moito tempo.

Segunda clave: analiza todas as túas condicións

Non se debería formalizar sen un estudo previo de todas as súas características. Si que podes, debería evitar calquera tipo de gasto adicional (comisións, taxas, sancións, etc.). E dentro da oferta bancaria actual, opte por créditos de investimento que teñan os intereses máis competitivos do mercado, xa que che axudarán a rendibilizar o investimento. Probablemente hai moitos euros en xogo e antes disto debes pensar se é conveniente ou non a súa aceptación.

Terceira clave: baixo unha operación rendible

Se é factible que os seus investimentos lle produzan un excelente rendemento nos próximos meses, é aceptable que non venda as posicións. E antes de calquera oportunidade de negocio sempre podes recorrer a esta liña de crédito especial que che ofrecen as institucións financeiras. Para iso, terá que tirar da calculadora e comprobar realmente se se vai beneficiar da operación, e en que condicións. En calquera caso, a rendibilidade do investimento terá que ser de dúas cifras para acadar os obxectivos, despois de descontar o desembolso da subvención do préstamo.

Cuarta clave: non o fagas con discapacidade

Non solicite unha destas canles de financiamento se está nunha situación de desvantaxes nas súas posicións en accións. Xa que probablemente teña que enfrontarse a dobre drenaxe en gastos. Por unha banda, as derivadas da concesión de crédito e, por outra, as posicións abertas nos mercados financeiros. E ao final o desembolso será moito máis forte do que pode supoñer. Con efectos nocivos no saldo da súa conta corrente.

Quinta clave: buscar outras alternativas

Ao buscar préstamos para os seus investimentos, recoméndase que opte por outros recursos menos expansivos, que requiren menos gastos. Un deles pode vir do seu propio entorno familiar, o que pode deixar o diñeiro en excelentes condicións. Non é o único, pero pode solicitar ao banco adianto de varias nóminas, sen xuros nin comisións. Aínda que para iso, terá que domiciliar o salario na entidade. Seguramente ligándoo a unha conta.

Sexta clave: non perdas os escenarios alcistas

Se o seu investimento se canaliza baixo unha tendencia claramente ascendente, non será unha boa solución pechar as posicións para fornecerse de liquidez en caso de necesidade financeira. É preferible que contrate un préstamo destas características, xa que os seus gastos poderá amortizalos con máis éxito. E terás tempo para vender as túas posicións, cun prezo moi superior ao da compra.

Sétima clave: illalo doutros contratos

Se ve a necesidade de subscribirse a algunha destas canles de financiamento, asegúrese de non ter contratado outros créditos. Dado que o apoio ao seu nivel de endebedamento pode superarse dun xeito moi perigoso e incluso pode ter problemas para cumprir os termos de amortización. Coa posibilidade de que poida incorrer en multas por impagos, o que encarecerá a demanda deste produto.

Oitava clave: con cantidades mínimas

E se finalmente non tes outra solución que formalizala, faino polos importes máis baixos que permite a demanda. Deste xeito, a túa volta será máis sinxela e rápida. Incluso acurtando os prazos de amortización, sen alcanzar en ningún caso os prazos máximos.