Contas de pago: en que consisten?

contas As contas de pago é un produto bancario cuxo principal obxectivo é promover o aforro entre os clientes. É un modelo instalado no sector dende hai tempo e que se concibe como unha estratexia para que poidan opera coa túa institución financeira. Practicamente todos vostedes teñen un produto destas características, aínda que proporcionan a súa propia identidade. Actualmente as contas de pago están presentes en BBVA, Banco Sabadell, Santander, Caixabank, Evobank e unha longa lista de entidades de crédito que ofrecen este formato de aforro.

Un dos propósitos das contas de pago é que os usuarios poidan obter un pequeno rendemento dos seus aforros. De xeito que aos poucos o seu capital aumenta a partir disto produto bancario. Non obstante, o seu rendemento está actualmente no nivel máis baixo dos últimos anos. Como consecuencia da política de baixar o prezo do diñeiro que o Banco Central Europeo (BCE) levou a cabo para saír da crise económica xerada en 2017. Ata o punto de que o prezo do diñeiro hoxe non vale absolutamente nada. É dicir, está no 0% Como resultado, o atractivo das contas de pago diminuíu considerablemente nos últimos anos.

As contas remuneradas non ofrecen actualmente máis do 0,1% como resultado desta estratexia monetaria. Onde só as contas moi pagadas poden superar estes baixos niveis. Aínda que a cambio de cumprir un conxunto de condicións, como poderás ver a continuación. En calquera caso, non alcanzaron os niveis dos primeiros anos deste século onde se podería formalizar perfectamente unha conta de aforro cun tipo de interese superior ao 1%. Ou incluso das supercontas populares que xeran o mellor rendemento do aforro dos usuarios.

Contas: canto ofreces?

DineroPor suposto, as contas pagadas xa non se forman como un instrumento para aumentar o aforro. Se non, pola contra, é un vehículo bancario que serve para manter vínculos co noso banco. Dende onde podes facturas domésticas de domicilio (gas, electricidade, auga, etc.), faga unha transferencia ou simplemente reciba a súa nómina. Por outra banda, a partir deste tipo de conta bancaria poderá contratar outra serie de produtos bancarios, incluso de balde. Desde tarxetas de crédito ou débito tradicionais ata depósitos a prazo fixo ou diferentes plans de aforro.

As contas de pago son actualmente produto bancario indispensable, pero iso case non che trae ningún tipo de interese. Polo menos ata que a política monetaria actual sexa seguida polo organismo regulador europeo. Pero aínda así, as contas de pago non son uniformes, pero podes escoller entre diferentes modelos que se axusten ao teu perfil de usuario do banco. Non en balde, esta é unha das grandes contribucións que as contas pagadas levan desenvolvendo desde hai algúns anos. Máis alá dos servizos ou beneficios que lle proporciona en calquera momento.

Contas moi pagadas

interese É o formato de aforro máis favorable para os teus intereses como cliente bancario. Entre outras razóns porque é o produto que máis interese che dá neste momento. O teu rendemento pode subir aproximadamente ao 1%, pero cumprindo unha serie de requisitos básicos. Un dos máis comúns é que non terá máis remedio que dirixir a súa nómina, pensión ou ingresos regulares para mellorar a súa rendibilidade. Noutros casos, incluso requirirán que ligue outros recibos de vivenda ou incluso que compre un seguro. As chamadas contas de alta remuneración baséanse nesta estratexia.

A oferta actual destas contas con estas características tan especiais diminuíu nos últimos anos. Ata o punto de ter un par de propostas bancarias moi concretas. Onde tamén poden impoñer un Saldo mínimo no mesmo que será bastante esixente. Por outra banda, a participación do cliente tamén está presente no seu marketing. Mediante a contratación doutros produtos bancarios (fondos de investimento, plans de pensións ou seguros). Ben, a medida que vincule máis co seu banco habitual, o interese xerado por este tipo de conta aumentará.

Intereses por debaixo da inflación

Unha característica do que son as contas de pago é que non permiten recuperar o aumento de prezo. Porque están por baixo do custo da vida. Neste sentido, cómpre lembrar que o Índice de Prezos ao Consumidor (IPC) aumentou un 0,1% en marzo en comparación co mes anterior e xa alcanzou o seu nivel máis alto desde o pasado novembro, con 1,2, segundo os últimos datos facilitados polo Instituto Nacional de Estatística (INE). Na práctica, isto significa que as contas de pago non son rendibles desde ningún punto de vista. Non en balde, estás perdendo cartos mes tras mes como consecuencia desta tendencia monetaria.

Se o que realmente desexa é mellorar o seu saldo patrimonial, será moito mellor se recorre a outro produto bancario máis rendible neste momento. Aínda que ten que asumir un maior risco na exposición das súas achegas financeiras. Pero a partir de contas de pago non conseguirás este obxectivo. Por un saldo de 50.000 euros só terás unha pequena recompensa de entre 10 e 15 euros. Ata o punto de que se preguntará se realmente paga a pena subscribirse a este produto destinado ao aforro. Ou precisa outra clase de vehículos bancarios para satisfacer esta demanda que teñen todos os aforradores españois.

Son fáciles de contratar

contratar A pesar de todo, este tipo de contas teñen ao seu favor que son moi sinxelas de formalizar e non requiren un coñecemento profundo delas. Con diversos formatos dependendo do perfil de usuario que presente en todo momento. As contas de estudantes, traballadores por conta propia, xubilados ou funcionarios son algunhas das máis relevantes que teñen os bancos neste momento. Podes subscribilos desde un só euro e a súa rendibilidade comezará a contar desde o principio. Aínda que como xa vos dixemos neste artigo cun tipo de interese inferior aos mínimos históricos.

Xeralmente non incorporen comisións nin outros gastos na súa xestión ou mantemento. Co cal non che custará nada contratalo e tamén podes obter tarxetas de crédito ou débito de balde. Por outra banda, as contas de pago non teñen ningún prazo de permanencia. Se non, pola contra, pode cancelalos no momento que o considere oportuno. Esta estratexia é moi frecuente dada a gran pluralidade de propostas que as entidades de crédito veñen desenvolvendo. Onde é bastante normal ir dunha conta de pago a outra nun curto espazo de tempo.

O perigo de estar no vermello

En calquera caso, as contas de pago comportan un perigo, é dicir, pode que che sobra. Porque en realidade, esta situación xerará sancións graves que poden prexudicar os seus intereses persoais. Neste sentido, os números vermellos do saldo da conta corrente poden levarlle a pagar máis cartos do que se pensaba inicialmente. Porque non podes esquecer que estar en vermello pode pagalo caro. Onde por un descuberto de só uns euros por uns días pode acabar marchando por máis de 50 euros. Hai unha razón moi doada de entender que o explica: as comisións son superiores aos intereses.

En calquera caso, as contas de pago ofrécenche un mecanismo para evitar estas situacións desagradables. Como por exemplo, a través do domiciliación bancaria da súa nómina. Algunhas entidades permítenlle ter un descuberto sobre o valor total dos seus ingresos regulares. Deste xeito, non terá que pagar ningunha comisión se supera estes termos no saldo da súa conta corrente. Bankinter, a través da súa conta de nóminas, permítelle escoller esta solución aos seus problemas. Mesmo coa alternativa de contratar un depósito a prazo fixo cunha rendibilidade de ata o 5%.

En calquera caso, é moi conveniente ter subscrita unha conta de pago porque é un vehículo bancario para acceder a outros tipos de produtos financeiros. E se cumpre as condicións do contrato, sen a necesidade de ter un desembolso monetario a partir de agora. Coa gran vantaxe de que tes un ampla oferta nesta clase de produtos bancarios. Como por outra banda, sucédelle noutros modelos ofrecidos polas entidades financeiras.

Porque para rematar, non podes funcionar nestes días sen contar estas características. Poderás saír de máis dun problema e incluso o demandarán desde algúns sitios para executar operacións de pago ou crédito. Por exemplo, para formalizar a próxima conta de resultados ou recibir subsidios por desemprego, entre algunhas das operacións máis relevantes. En calquera caso, se hai un produto esencial, sen dúbida son as contas de pago. Aínda que por suposto non che alugará moitos euros como interese medio. Polo menos nestes momentos nos que estamos a vivir.


O contido do artigo adhírese aos nosos principios de ética editorial. Para informar dun erro faga clic en aquí.

Sexa o primeiro en opinar sobre

Deixa o teu comentario

Enderezo de correo electrónico non será publicado. Os campos obrigatorios están marcados con *

*

*

  1. Responsable dos datos: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalidade dos datos: controlar SPAM, xestión de comentarios.
  3. Lexitimación: o seu consentimento
  4. Comunicación dos datos: os datos non serán comunicados a terceiros salvo obrigación legal.
  5. Almacenamento de datos: base de datos aloxada por Occentus Networks (UE)
  6. Dereitos: en calquera momento pode limitar, recuperar e eliminar a súa información.