Como mellorar o rendemento dos depósitos?

Ante un previsible descenso nos mercados de renda variable internacionais, unha das opcións para dirixir o aforro está nos depósitos bancarios a prazo fixo. A pesar da rendibilidade que ofrecen neste momento, non satisfai as necesidades dos pequenos e medianos aforradores. Neste momento, unha tributación media de 12 meses no prazo de permanencia ten un interese en torno ao 0,13%, segundo os últimos datos facilitados polo Banco de España. Como consecuencia do prezo do diñeiro e que está no 0% na zona euro e, en calquera caso, en mínimos históricos.

Pero o feito de que a bolsa poida baixar a partir de agora pode facer que os investimentos volvan a súa opinión sobre este produto bancario. En calquera caso, as accións españolas cotizaron en total 49.039,8 millóns de euros en abril. É dicir, un 41,4% máis que o mes anterior, a pesar de ter menos sesións de traballo no mercado, sendo en calquera caso o mellor mes desde o pasado mes de outubro. En termos interanuais, houbo unha caída do 25,4% e onde o número de negociacións foi de 2,9 millóns, un 7% menos que en marzo e un 0,8% menos que no mesmo mes do ano anterior.

Neste contexto xeral, na segunda metade do ano pode ser hora de contratar depósitos bancarios a prazo fixo. Porque a pesar do seu baixo tipo de interese hai diferentes estratexias coas que podemos aumentar o seu rendemento. Ata o punto de subir o tipo de interese en máis dun punto porcentual. De xeito que, deste xeito, é máis rendible ter o diñeiro aforrado nun produto destas características. Onde a seguridade prevalece sobre outras consideracións moito máis agresivas dende o punto de vista do investimento.

Aumenta o rendemento: ofertas

A estratexia máis sinxela de aplicar para mellorar o rendemento dos depósitos bancarios a prazo fixo é aproveitar as ofertas e promocións que as institucións financeiras levan facendo desde hai uns meses. Ofrecen modelos de aforro máis suxestivos para contratar e que poden superar o nivel do 1% ou 2%. Na maioría dos casos será necesario domiciliar a nómina ou os ingresos regulares para beneficiarse das súas condicións de subscrición. Son ofertas destinadas a novos clientes e en todos os casos non se poden renovar ao caducar. De ningunha maneira.

Esta clase de depósitos bancarios a prazo fixo ten un período de permanencia que oscila entre 6 e 12 meses e cun importe máximo a pagar que alcanza aproximadamente os 50.000 euros. Para conseguir finalmente o diñeiro para xerar un retorno a través desta estratexia de investimento única. A imposición destas características que ofrece o mellor interese é Bankinter, que alcanza niveis do 5%, aínda que coas condicións mencionadas.

Vincúlao a un activo financeiro

Outra estratexia que se pode empregar a partir de agora é vincular o imposto a algún outro activo financeiro. Non necesariamente deben ser accións, pero tamén materias primas, metais preciosos ou incluso o índice de referencia ao que están vinculados máis do 90% das hipotecas contratadas polos españois. Se se acadan os obxectivos na súa cotización, pódense acadar niveis de rendibilidade superiores ao 5%. E se non fose así, sempre habería un retorno fixo e garantido todos os anos. Ao redor do 0,50% e o que pase nos mercados financeiros.

Esta clase de produtos prevalece nas preferencias dos pequenos e medianos investidores. Ao demostrar que é un xeito seguro de rendibilizar o seu capital investido e sen implicar ningún risco na exposición do seu capital. Porque en ningún momento poderán perder parte dela xa que hai un rendibilidade mínima desde o principio. Coa vantaxe de que os depósitos bancarios a prazo fixo pódense vincular a calquera activo financeiro. Dende o máis tradicional ata o máis innovador e practicamente sen restricións na oferta bancaria actual.

Aumenta os termos de permanencia

Por outra banda, sempre se pode recorrer a alargar as condicións deste tipo de produtos de aforro. Para chegar a un punto 36 ou 48 meses onde a rendibilidade será lixeiramente superior. Non hai moito que se poida mellorar en canto ao retorno monetario destes produtos, pero será polo menos unhas décimas de porcentaxe en comparación cos modelos máis tradicionais. Tamén a través dun interese que estará garantido dende o principio. Sen comisións nin outros gastos na súa xestión ou mantemento.

Ata o punto de que pode ser outra alternativa aos mercados de renda variable neste momento. Con formatos considerados tradicionais xa que non existe ningún tipo de vínculo con outros produtos ou activos financeiros. Non en van, corresponde aos depósitos de toda a vida e que contrataron os nosos pais ou avós. Onde podes acceder á túa oferta a través dos modelos que se comercializan vía Internet. Fácilmente dende casa e incluso poden mellorar a súa rendibilidade unhas décimas de porcentaxe en comparación cos contratos a través de sucursais bancarias ou por teléfono.

Optar por ofertas de banca dixital

Non hai dúbida de que a banca dixital é a que ofrece actualmente as mellores marxes de intermediación nos depósitos bancarios a prazo fixo. A través dunha serie de propostas que poden ser moi rendibles para os nosos intereses persoais. Para acadar niveis retributivos que poidan ser achégase ao 2% ou 3% respecto aos formatos tradicionais. Esta estratexia de investimento está enfocada para que poidamos contratar as imposicións desde calquera dispositivo tecnolóxico: teléfonos móbiles, tabletas ou outras ferramentas de características similares.

Por outra banda, bríndanos a oportunidade de mellorar as nosas relacións con bancos destas características. Ao conseguir bonificacións na contratación doutros produtos financeiros ou incluso obter tarxetas de crédito ou débito totalmente gratuítas. Como noutra serie de trámites realizados con estes bancos dixitais. En calquera dos casos, a formalización dos depósitos bancarios a prazo fixo sempre ten lugar a través de canles tecnolóxicas, a diferenza da banca tradicional. Como un dos seus principais sinais de identidade neste momento.

Oferta para novos clientes

Existe outra clase de depósitos bancarios a prazo fixo destinados a novos cartos ou novos clientes e que permiten obter unha rendibilidade próxima ao 3%. Non obstante, teñen a desvantaxe de que teñen uns tempos de residencia moi curtos. Entre 3 e 6 meses aproximadamente e só son válidos para seccións do saldos non excesivamente esixentes e que penalizan a demanda deste produto financeiro. Máis alá doutra serie de consideracións técnicas e que será obxecto doutra sección nun futuro artigo.

Este tipo de depósitos bancarios a prazo fixo poden ser moi interesantes cando cambias de banco xa que podes aproveitar estas ofertas ou promocións especiais. O seu obxectivo é o desexo dos bancos de capturar a clientela da competencia Sobre todo, e para iso, ofrecen ofertas moi agresivas e con intereses moi atractivos ata a súa data de caducidade. Por outra banda, non pode esquecer que estes modelos de aforro non supoñen ningún tipo de gasto e a rendibilidade irá directamente á súa conta de aforro.

Contratación en liña

Estes formatos nos depósitos bancarios a prazo fixo tamén supoñen unha mellora na rendibilidade do aforro depositado. Aínda que baixo unha cantidade non moi rechamante. Pero coa vantaxe de que podes contratalo a calquera hora do día. Mesmo pola noite ou os fins de semana e pola cantidade que queiras. De xeito que deste xeito, o diñeiro aforrado pode rendibilizarse dun xeito máis óptimo que cos modelos tradicionais. No que constitúe unha tendencia á alza entre os hábitos dos usuarios españois.

Por outra banda, este sistema de contratación permite comparar as distintas ofertas que ofrecen os bancos e escoller o formato que axústase mellor ao teu perfil como aforro pequeno e mediano. Tanto en termos como na cantidade que desexa subscribir. Por outra banda, dálle a oportunidade de escoller entre varias moedas internacionais. Entre os que destacan o euro, o dólar estadounidense, o ien xaponés ou o franco suízo entre algúns dos máis relevantes do mercado.

En resumo, ten que seleccionar a partir de agora diferentes estratexias de investimento destinadas a mellorar a súa rendibilidade nos depósitos bancarios a prazo fixo. Non é de estrañar que ao final do día se implique ao asinar unha clase de produtos financeiros como estes tan tradicionais. No que constitúe unha tendencia á alza entre os hábitos dos usuarios españois.