Como evitar as execucións hipotecarias? Consellos para evitar esta situación

A execución hipotecaria é un proceso executivo mediante o cal se ordena a venda dunha propiedade inmobiliaria gravada cunha hipoteca por mor do incumprimento do debedor das obrigas garantidas co préstamo hipotecario. Pode producir efectos non desexados nos afectados e ata o punto de que poden perder a casa obxecto desta operación. Sendo un proceso que se xeneralizou no momento da crise económica en España.

A partir deste escenario central, haberá que ter en conta que nos próximos meses haberá un novo aumento do custo dos préstamos para a compra de vivenda, segundo a enquisa do Banco de España. Onde se demostra que o interese aplicado está nos niveis de setembro de 2015 despois de encarecer durante oito meses consecutivos. Na práctica, isto significa que os usuarios terán que facer un maior esforzo económico á hora de mercar un inmoble e, polo tanto, os riscos de impago tamén serán maiores.

Nos momentos nos que hipotecas de tipo variable aumentaron o seu tipo de interese unhas décimas de porcentaxe en comparación cos tipos de anos anteriores. Despois de pasar moito tempo en mínimos históricos e coa vantaxe de que os pagamentos mensuais serán máis accesibles para os seus intereses persoais. Pola contra, hai un repunte das hipotecas a tipo fixo, que son as que manteñen o mesmo tipo de interese ao longo da vida do préstamo. Pase o que pase nos mercados financeiros para que deste xeito saibamos en todo momento o que teremos que pagar cunha operación destas características.

Foreclosures: Solutions

Unha das claves para non chegar a esta desagradable situación baséase no cumprimento das obrigas despois da formalización dun préstamo hipotecario. Na maioría dos casos desenvólvese deste xeito, pero noutros non pode ser afrontar estes pagos E ao final chegas á situación de execución hipotecaria. Para tentar que non alcancemos estes niveis, imos proporcionar unha serie de consellos para xestionar correctamente a hipoteca e que non teñamos que renunciar a este produto financeiro por ningunha das circunstancias que poidan xurdir.

O primeiro consello é que antes de solicitar este produto para a adquisición dunha vivenda se analice a situación laboral dos demandantes. É dicir, se o teu o contrato de traballo é indefinido ou pola contra, é temporal ou incluso se está integrado dentro do grupo de traballadores autónomos. Nestes últimos casos, será moito máis complexo poder cumprir as condicións da hipoteca. Porque non hai ingresos garantidos e pode producirse en calquera momento esta situación non desexada: non poder pagar as cotas mensuais.

Analiza o salario da nómina

Outro aspecto que hai que avaliar a partir de agora é o que ten que ver co desempeño laboral. Hai unha regra de ouro que di que non terá que pagar pola hipoteca máis do 50% sobre eles. Non en van haberá que contar cos desembolsos de alimentos, gastos persoais, mantemento do coche, facturas do fogar, seguro, etc. Desde este punto de vista, non é preciso acelerar a demanda respecto ao importe da hipoteca. Porque a medio e longo prazo pode xerar efectos imprevisibles e iso pode provocar situacións de impago neste produto bancario.

Mentres, por outra banda, os anos de antigüidade na empresa Outro dos datos que será moi importante para comprobar se imos poder afrontar a devolución do crédito concedido. Non é o mesmo para un usuario que acaba de ingresar na súa empresa que un que leva máis de dez anos desempeñando as súas funcións laborais. Neste sentido, é moi importante ter unha marxe de confianza na empresa onde desenvolvemos a nosa carreira profesional. En calquera caso, adoita ser un dos factores nos que se produce o posible e non desexado impago da hipoteca.

Contratación dun seguro por mor

Unha solución a este importante problema é subscribir unha póliza destas características e que garante que a podemos pagar en caso de accidente ou, sobre todo, de permanecer en situación de desemprego. En calquera caso, non será unha operación gratuíta pero, pola contra, teremos que pagar unha taxa todos os meses e ata que expire. Por un importe que se calculará sobre o importe do debedor e que normalmente non supera os niveis de 200 euros ao mes. É un produto opcional para os solicitantes deste tipo de financiamento.

Este tipo de seguro é moi práctico para cando estamos sen traballo para que deste xeito poidamos seguir pagando o pago mensual do préstamo hipotecario. Neste escenario, é moi conveniente subscribilo se non hai un total seguridade sobre a nosa vida laboral. En calquera caso, debe ser asumido polo propio cliente, nunca imposto incondicionalmente polo banco xa que podería cometer unha irregularidade nas súas prácticas.

Termos de amortización máis longos

Outra clave para evitar incurrir en situacións de incumprimento baséase na elección de períodos de amortización máis curtos. É certo que nas cotas mensuais pagarase máis diñeiro, pero por un período de tempo máis curto. Deste xeito, ao final pagarase menos diñeiro en intereses e, polo tanto, a hipoteca será máis barata. Por outra banda, é unha estratexia moi sinxela non elevar o nivel de endebedamento por parte dos solicitantes desta clase de produtos. É moi interesante que mires este aspecto antes de asinar o contrato.

Por outra banda, o feito de optar por estes prazos de amortización máis rápidos xera que as incertezas para que o préstamo non poida ser amortizado serán menores. Será máis doado planificar os gastos que nos custará o préstamo hipotecario. Como consecuencia, será menos complicado non pagar a cantidade e os seus xuros correspondentes. Desde calquera tipo de enfoque por parte dos usuarios. Sempre é máis rendible contratar un prazo de amortización de 15 anos que outros 30 ou 35 anos. Onde os problemas poden ser maiores a partir de agora e, por suposto, iso xerará máis dúbidas sobre como afrontar os pagos ata que se deben.

Execucións hipotecarias

O número de rexistros de certificacións de execucións hipotecarias iniciadas nos rexistros da propiedade no último trimestre de 2019 é de 14.669, o que supón un 6,4% menos que o trimestre anterior e un 2,1% máis que no mesmo trimestre de 2018, segundo os últimos datos facilitados polo Instituto Nacional de Estatística (INE) a partir do informe estatístico sobre execucións hipotecarias (EH). Cando se demostra que entre as vivendas de particulares con execución hipotecaria, 1.490 son propiedades habituais (un 27,4% menos que no mesmo trimestre de 2018) e 528 non son residencia habitual dos propietarios (14,8, XNUMX% menos).

As execucións hipotecarias de vivendas representan o 50,1% de todas as execucións hipotecarias no último trimestre de 2019. O 10,2% de todas as execucións hipotecarias son vivendas habituais para particulares. O 36,3% corresponde a vivendas de persoas xurídicas (Un 29,6% superior ao do primeiro trimestre de 2018) e un 3,6% a outras vivendas para particulares (un 14,8% inferior ao do primeiro trimestre de 2019). Por outra banda, as execucións hipotecarias noutras áreas urbanas (locais, garaxes, oficinas, trasteiros, almacéns, edificios residenciais, outros edificios e usos urbanos) representan o 37,5% do total.

Feito en casas novas

O informe realizado polo Instituto Nacional de Estatística (INE) confirma que o 22,9% das execucións hipotecarias no período analizado son en vivendas novas e o 77,1% en usadas. O número de execucións hipotecarias en vivendas novas aumenta un 49,2% en taxa anual e a do usado 0,1%. Por outra banda, o 23,1% das execucións hipotecarias iniciadas en vivendas no último trimestre corresponden a hipotecas constituídas en 2007, un 15,8% a hipotecas constituídas en 2008 e un 13,1% a hipotecas de 2006. O período entre 2005 e 2008 supón o 59,9% das execucións hipotecarias iniciadas este trimestre.

O informe oficial tamén sinala que neste momento as comunidades con maior número de certificacións de execucións hipotecarias sobre o total de explotacións no primeiro trimestre son Cataluña (3.169), Comunidade Valenciana (2.914) e Andalucía (2.172). Pola súa banda, Comunidade Foral de Navarra (44), País Vasco (55) e La Rioja (62) rexistraron o número máis baixo. No caso das vivendas, Cataluña (1.633), a Comunidade Valenciana (1.524) e Andalucía (1.182) presentan o maior número de execucións. E, por outra banda, A Rioxa (11), Comunidade Foral de Navarra (21) e País Vasco (34) son as máis baixas nesta sección de execucións hipotecarias inmobiliarias.

Cando se demostra que entre as vivendas de particulares con execución hipotecaria, 1.490 son propiedades habituais (un 27,4% menos que no mesmo trimestre de 2018) e 528 non son residencia habitual dos propietarios (14,8, 59,9% menos). Cando se concentra o XNUMX% das execucións hipotecarias iniciadas neste trimestre.