Que fondo de investimento debo escoller?

Os fondos de investimento son un dos produtos escollidos polos usuarios para canalizar os seus aforros dun xeito eficiente. Como substituto dos depósitos bancarios a prazo fixo que viron como a súa rendibilidade caeu ata o punto de non ofrecen máis do 0,5% nos últimos meses. Ben, neste sentido, os fondos conseguiron convencer aos pequenos e medianos inversores para que rendibilizan o capital dispoñible. Por riba doutras series de produtos financeiros máis complexos na súa estrutura e mecánica. Ata o punto de captar o aforro dunha boa parte destas persoas.

Segundo este enfoque xeral, un dos problemas asociados aos fondos de investimento é que ofrecen unha ampla gama de modelos. Non só proceden dos mercados de renda variable, senón tamén do fixo ou par a partir de formatos alternativos ou monetarios. De xeito que en ambos os casos, as posicións nos mercados financeiros poden mellorarse a partir de agora. Entre este tipo de formatos, ofreceremos aos lectores as mellores estratexias para escoller os mellores fondos de investimento.

En fin, esta é unha decisión que dependerá do perfil presentado por pequenos e medianos investidores. É dicir, se son agresivos, moderados ou intermedios para que poidan axustarse ás necesidades reais que teñen no momento de contratar este produto financeiro. Como o diñeiro que van destinar a esta clase de operacións en función das súas propias características na súa conformación como usuarios. Co obxectivo de mellorar a rendibilidade que agora ofrecen estes produtos de investimento. E se fose posible achegarse á rendibilidade ofrecida neste momento mercando e vendendo accións en bolsa.

Elección de fondos: tipo de mercados

Un primeiro aspecto que os usuarios deben mirar é o mercado ao que queren dirixirse a partir de agora. É dicir, se é nacional ou de fóra das nosas fronteiras e que en calquera caso determinará o rendibilidade real dos fondos de investimento elixidos. Por outra banda, é moi desexable que mire a evolución dos mercados financeiros que colocou no radar. Neste sentido, é moi relevante que o tipo de mercados se elixa en función da tendencia que mostre en todo momento e dun xeito proporcional á súa rendibilidade.

Por outra banda, as accións nacionais deben estar sempre presentes na carteira de fondos de investimento. Non só porque son os activos financeiros máis coñecidos, senón tamén porque son os que teñen as comisións máis competitivas de todas. Onde podes aforrar ata un 30% nunha boa parte das propostas que as empresas xestoras veñen desenvolvendo. Ademais, non pode esquecer que unha parte moi pequena dos seus aforros pode destinarse a mercados emerxentes. Neste caso, porque son os que poden xerar maior rendibilidade se presentan unha tendencia ascendente no fondo.

Dependendo da moeda

As moedas dos fondos mutuos son moi importantes porque poden ser un factor para mellorar a taxa de interese que ofrece este tipo de produto financeiro. Fundamentalmente distínguese porque é necesario ter menos coñecemento das operacións realizadas que se deriva de investir nun índice de mercado sen risco de moeda, é dicir, cuxa moeda é o euro, como o Eurostoxx-50, e tamén porque son empresas fortemente consolidadas no panorama empresarial do vello continente.

O investimento mínimo para ingresar nestes fondos depende das características de cada un deles, pero actualmente hai produtos que se poden subscribir desde só 100 euros, aínda que para que o investimento produza os efectos desexados en termos de rendibilidade percibida é necesario depositar nuns 3.000 euros como mínimo. Os fondos máis próximos son os que maioritariamente recollen esta tendencia. Coa vantaxe de que non imos correr riscos innecesarios que nos poidan pesar na operación nalgún momento da súa contratación. Como ocorre cos fondos de investimento subscritos en dólares, francos suízos ou coroas norueguesas, por citar algunhas das moedas máis relevantes e coñecidas.

Rendibilidade acumulada

Este debería ser outro dos parámetros que debemos considerar á hora de elixir este modelo de investimento. Pero aínda sabendo que a rendibilidade pasada non ten que cumprirse nos próximos meses. Se non, ao contrario, só debería ser unha orientación para amosar o estado real do investimento. De feito normalmente hai moitas oscilacións dun ano a outro, como se pode ver na serie histórica. En calquera caso, sempre é moi bo ver estes datos antes de formalizar o fondo de investimento para saber cal pode ser o seu desempeño despois da súa formalización.

Por outra banda, hai moitos factores dos que finalmente dependerá a rendibilidade deste produto financeiro. Por exemplo, o momento conxuntural da economía internacional, os acontecementos que se desenvolven durante o ano ou a evolución dos mercados de renda variable de todo o mundo. En calquera caso, trátase dunha información que debe consultarse nos folletos do fondo e que está dispoñible para todos os usuarios. Tanto no que se refire aos produtos nacionais como aos de fóra das nosas fronteiras e que poden presentar diferenzas notables nun ou noutro fondo da mesma categoría.

Optar polos mellores activos

Non fai falta dicir que outro dos datos que se establecerán a partir de agora é o que ten que ver coa propia tendencia dos fondos de investimento. E dentro dela, coa subscrición dos que presentan un mellor estado real neses momentos. Nalgúns casos poden ser accións estadounidenses e noutros, por exemplo, materias primas. Cada situación require un tratamento diferente que se materialice nunha carteira de fondos que pode variar substancialmente, dependendo do perfil proporcionado polos pequenos e medianos aforradores. Porque ao final do día trátase de rendibilizar e optimizar o capital dispoñible para o investimento.

Non obstante, é certo que hai outros modelos dirixidos a medio e especialmente a longo prazo que se rexen por outras constantes financeiras e non só no momento en que pasan os seus activos financeiros. Este é un dos aspectos que debe anticiparse antes da súa subscrición para evitar situacións non desexadas deste tipo de enfoque. Non en balde, un dos aspectos que debes evitar custe o que custe é subscribir fondos de investimento sen información previa e iso pode levarche a ter outras sorpresas negativas a partir dos próximos meses, tal e como lles están a suceder. A un bo número de pequenos e medianos aforradores.

Por outra banda, tamén é moi útil deixarse ​​asesorar polos responsables do investimento na entidade onde vai formalizar este produto financeiro. É un servizo gratuíto que pode traer máis dun beneficio para mellorar a súa rendibilidade. Así como non tomar unha decisión errónea que pode lamentar despois e esa é outra das funcións que teñen os investidores. Calquera erro no cálculo pode custar moitos euros no saldo da operación.

Rendibilidade en cada un dos fondos

Os fondos de renda variable internacionais presentan un crecemento no mes do 3,1% en termos porcentuais e máis de 1.140 millóns en termos absolutos, segundo os últimos datos facilitados pola Asociación de Institucións de Investimento Colectivo e Fondos de Pensións (Inverco). Onde queda claro que no que se refire ao acumulado do ano pasado, os fondos de renda variable internacionais experimentan o maior crecemento de todas as categorías en termos porcentuais (case un 29% máis), o que representa 8.540 millóns de euros máis en termos absolutos. Os fondos mixtos de renda fixa rexistraron entradas netas moi positivas, o que xunto coa revalorización do mercado permite a esta categoría aumentar o seu volume de activos un 1,4% en comparación co mes anterior (570 millóns máis que en novembro).

Deste xeito, os fondos mixtos de renda fixa recuperaron os activos perdidos na primeira parte do ano pasado, cun aumento de arredor do 2%. Así mesmo, os fondos de renda variable mixta, é dicir, cunha exposición a accións da súa carteira de entre o 30% e o 75% do total, presentan un elevado crecemento no mes e só están detrás dos fondos de renda variable. ano (un 21,3% máis que en decembro de 2019), sen contar a renda fixa, cuxo aumento se debeu parcialmente á nova clasificación dalgúns fondos monetarios como renda fixa a curto prazo.


O contido do artigo adhírese aos nosos principios de ética editorial. Para informar dun erro faga clic en aquí.

Un comentario, deixa o teu

Deixa o teu comentario

Enderezo de correo electrónico non será publicado. Os campos obrigatorios están marcados con *

*

*

  1. Responsable dos datos: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalidade dos datos: controlar SPAM, xestión de comentarios.
  3. Lexitimación: o seu consentimento
  4. Comunicación dos datos: os datos non serán comunicados a terceiros salvo obrigación legal.
  5. Almacenamento de datos: base de datos aloxada por Occentus Networks (UE)
  6. Dereitos: en calquera momento pode limitar, recuperar e eliminar a súa información.

  1.   Edelys dixo

    Excelente artigo, grazas pola túa dedicación e tempo. Parabéns