Créditos para emprendedores: outra forma de investimento

Unha das formas de investir a medio e longo prazo é a través dun proxecto realizado por empresarios. Onde podes ter unha idea para desenvolver a túa propia empresa. Non só coa idea de obter un volta aos teus aforros, senón para satisfacer os teus desexos persoais e profesionais. Non obstante, ten a desvantaxe de que necesitará unha liquidez importante na súa conta corrente para desenvolver o proxecto.

Para afrontar este problema, a principal solución que tes é a través do financiamento privado que os bancos, as entidades de crédito e incluso plataformas en liña. A través destas vías de financiamento disporás dos recursos económicos necesarios para levar a cabo a túa ilusión por emprender ese antigo proxecto que tiñas en mente durante algúns anos.

Esta iniciativa persoal permitirache ser o amo do teu propio destino. Pero o que é máis importante, a capacidade de chegar moi alto. Se todo se desenvolve correctamente, poderá obter ganancias de capital por uns anos. Como recompensa ao teu esforzo. Por riba do rendemento que pode xerar investimentos máis ou menos tradicionais. Tanto en renda variable (compra e venda de accións en bolsa, fondos de investimento, metais preciosos, etc.) como fixos (depósitos a prazo, pagarés bancarios ou débeda pública, entre outras propostas).

Requisitos para emprendedores

O espírito emprendedor dos españois segue intacto despois dos efectos da crise económica. Así se desprende dos datos ofrecidos polo World GEM Report (Global Entrepreneurship Monitor) correspondentes ao exercicio 2015, que demostra que este segmento empresarial creceu ata o 5,7% durante este tempo. A capacidade de liderado, o coñecemento ou o desexo de acadar certos obxectivos na súa actividade profesional son algúns dos sinais de identidade que caracterizan aos seus membros.

Malia todo, o factor monetario segue a ser decisivo para promover, manter e ampliar as súas liñas de negocio. O financiamento dos seus proxectos é un dos elementos que máis lles preocupa, sendo unha parte moi importante deste proceso. Non en balde, un dos seus primeiros enfoques debería basearse en cales son as súas necesidades reais e as fontes dispoñibles en todo momento para captar os recursos financeiros para definir os seus plans de emprendemento.

A partir deste escenario xeral, consiste nun dos seus principais obxectivos detectar fontes de financiamento a onde teñen que ir e cantos cartos poden conseguir. Na actualidade, os préstamos privados son o xeito máis importante de obter liquidez no mercado financeiro. Pasa principalmente polas propostas que os bancos foron desenvolvendo, pero tamén polas liñas oficiais feitas especialmente para empresarios e empresarios en xeral.

Respecto ao primeiro, observouse unha certa desaceleración para promover esta actividade profesional. As propostas son menos que hai uns anos, aínda que en condicións de contratación máis competitivas como consecuencia da baixada do prezo do diñeiro por parte das autoridades monetarias comunitarias. E iso fixo que o seu valor sexa practicamente inexistente, cun 0%. Aínda así, aínda hai moitos modelos aos que os seus destinatarios poden subscribirse, baixo diferentes formatos que lles proporcionan unha maior flexibilidade na demanda.

Os mellores préstamos

Dentro da oferta bancaria actual que ofrece liquidez aos emprendedores, pódense atopar varias liñas de crédito que, aínda que manteñen liñas comerciais moi similares, presentan a estraña novidade para facela interesante para o desenvolvemento da empresa. Mesmo a costa de contratar outros produtos vinculados ao sector empresarial. En calquera caso, acceso liñas de crédito de ata 100.000 euros é unha realidade.

Caja España-Duero opta polo préstamo da empresa, un préstamo persoal para que o emprendedores máis novos financia os teus proxectos. Esta proposta concede ata o 80% do investimento, cun máximo fixado en 18.000 euros. Outra das súas achegas é que ten un prazo de amortización de ata 5 anos. E como novidade con respecto a outros modelos de financiamento, a posibilidade de reducir as súas mensualidades mediante a contratación doutros produtos especialmente dirixidos a estes clientes (tarxeta de visita, seguro comercial, plan de pensións, etc.).

O Préstamo emprendedor é a resposta que deu o Banco Sabadell para satisfacer as necesidades do tecido produtivo do país. Ofrécelles condicións especiais para empregalos en proxectos de autoemprego ou se desexan expandir o seu negocio no exterior. Para iso, estenden o seu financiamento ao investimento total. Cun prazo máximo para a súa devolución de 5 anos, pero coa vantaxe de que os seus titulares están en condicións de optar por un período de carencia que chega aos 12 meses.

Baixo o nome de Crédito Negocios 10, ING Direct comercializou un novo produto que lanzou no mercado e que se distingue porque a súa contratación é exclusivamente en liña. Xera un consello de liquidez moi flexible que oscilan entre os 3.000 e os 100.000 euros, onde o tipo de interese adaptarase á actividade empresarial. Só presenta unha comisión, a inicial, que é do 1%, e aplicarase no momento preciso da súa formalización. Para aproveitar esta iniciativa bancaria, non será necesario presentar avais, como é o caso doutros préstamos similares, pero será suficiente para que os solicitantes teñan aberta a Conta de negocio que promoven dende esta entidade.

A Caixa de Enxeñeiros xera outra alternativa para ser subscrito por calquera empresario. A través do préstamo de investimento, que achega ata 100.000 euros, e elevando o prazo de amortización ata 10 anos, coa opción de aceptar un período de carencia de dous anos. A súa aceptación implica o pagamento dun tipo de interese fixo desde o 6,65%. Á que se suma unha comisión de apertura do 1,25%.

Financiamento oficial, máis competitivo

Outra solución moi diferente, e aínda máis vantaxosa polas súas especiais condicións de contratación, é a Liña ICO para emprendedores que segue vixente ata o 9 de novembro de 2016 e que se pode formalizar dende as principais entidades bancarias. Paga todos os investimentos realizados no territorio nacional, polo proxecto total de investimento. Cun importe máximo que chega ata os 12,5 millóns de euros, nunha ou varias operacións, e que se diferencia doutros formatos porque se pode formalizar, ben en forma de crédito, ben en leasing (contrato de arrendamento financeiro).

Os seus solicitantes poden escoller o prazo das súas operacións, que van desde un só ano, ata un máximo de 20, que poden incluír un ou dous períodos de carencia. Dependendo destas variables, a taxa de interese, fixa ou variable, varía dun diferencial ICO + 2,30% para os termos máis rápidos (ao redor dun ano), ata o 4,30% que xerará os máis expansivos, superior a catro anos.

Tamén cómpre saber ...

Non só necesitarás os recursos económicos necesarios para levar a bo porto o teu proxecto profesional. Por suposto que non, precisas outras cousas e outras moi importantes tamén. Se tes esta idea concibida como un investimento dirixido a longo prazo, non terá máis remedio que coñecer en profundidade o nicho de mercado no que vai entrar a partir de agora. Debe sabelo, así como ter suficientes contactos no sector. Axudarache especialmente ao comezo, nos momentos máis difíciles deste proxecto.

Tamén debes ter un bo equipo de asesores que o guiarán para iniciar a súa iniciativa empresarial. Serán o teu punto de apoio para dar a volta aos moitos obstáculos que atoparás dende o principio. Serán moitos máis dos que planificaches dende o principio. Debido a isto, será moi necesario que non te atopes só nesta etapa da vida. En calquera caso, rodéate de xente altamente adestrada que sexa completamente fiable. Será un paso moi importante que terás que dar como emprendedor.

Non esquezas que no investimento inicial que terás que afrontar debes ter en conta moitos conceptos. Locais, persoal, material, gastos administrativos, etc. Non sorprendente, terá que pagar un importante investimento dependendo do modelo de negocio que desexe desenvolver. Non teñas présa para obter un beneficio moi rápido. Pode ser un inconveniente que poida prexudicar seriamente as súas aspiracións. É mellor que te centres, pola contra, en sentar as bases máis sólidas do teu proxecto emprendedor.

Algúns consellos para os investimentos

Emprender non é un camiño fácil xa que require dedicación absoluta para centrarse na súa actividade profesional. En calquera caso, terá unha serie de consellos sinxelos que poden ser útiles para acadar os obxectivos desexados. Algúns deles serán os seguintes que exporemos.

1. Pode optar por un financiamento moi competitivo debido á gran oferta de produtos destas características comercializadas polas entidades bancarias. Estará en condicións de aforrar moitos euros se opta pola mellor liña de crédito.
2. Debe ter o ideas moi claras sobre o que queres conseguir e onde queres ir. Axudarache a aclarar moitas das dúbidas que tes ata entón.
3. Non o debes considerar como un investimento puro e sinxelo, senón como un investimento a túa iniciativa que quere levar a cabo. Sen máis implicacións.
4. Non debes non escatimes esforzos Se queres que a rendibilidade dos teus aforros apareza pronto. Ata o punto de que terás que dedicar moitas horas ao día para plantexar esta túa iniciativa persoal.
5. Antes de ter beneficios, non terá máis remedio que amortiza todos os gastos que fixeches. Será un proceso que pode durar varios anos.