Que son os fondos de investimento

Os fondos mutuos son un bo xeito de traballar o noso diñeiro

Moita xente conseguiu aforrar máis do habitual durante a pandemia e agora pregúntanse que poden facer para gañar máis cartos co que xa teñen. Unha das opcións máis sinxelas é atopar un banco que che pague por ter cartos nunha conta. Neste caso, Unha das opcións máis rendibles é engadir parte do noso aforro a un fondo de investimento. Pero que son os fondos mutuos? Como funcionan?

Queremos aclarar o concepto de fondo mutuo e explicar ben como funciona. Tamén é recomendable coñecer os diferentes tipos que existen para saber cal pode ser mellor para nós. Se che interesa o tema, segue lendo.

Que é e como funciona un fondo de investimento?

Nun fondo de investimento, varios participantes únense para investir o seu diñeiro

Cando falamos dun fondo mutuo ou dun fondo de investimento, referímonos a unha IIC (institución de investimento colectivo). Baséase na recolección de varios fondos de investidores para investilos en diferentes instrumentos financeiros. A responsabilidade desta acción é delegada nunha empresa xestora. Pode ser unha empresa de servizos de investimento ou un banco. Noutras palabras: os fondos mutuos son un investimento diversificado alternativo, xa que invisten en diferentes instrumentos financeiros reducindo así o risco (dependendo do tipo de fondo de investimento elixido).

As persoas que achegan unha parte ao fondo chámanse participantes no fondo. A contribución de todos eles forma un patrimonio administrado e xestionado por unha empresa xestora e por unha entidade depositaria, cuxa función é protexer tanto o efectivo como os títulos. Tamén realiza outras funcións como o seguimento e garantía de investimentos.

Despois de investir nun destes fondos, o participante obtén un certo número de accións. Estes teñen un valor ou prezo de activo neto diferente cada día, xa que é o resultado da división entre o patrimonio valorado no momento e o número de accións existentes. Para obter a rendibilidade do fondo de investimento, ten que vender as accións. Xeralmente, a venda pódese facer en calquera momento, excepto naqueles fondos nos que a liquidez está limitada a determinados períodos ou datas.

Operación

Varias persoas xúntanse creando un fondo conxunto nunha entidade depositaria, como un banco, cuxo único propósito é protexer o diñeiro ou os activos. O fondo de investimento está xestionado por unha empresa xestora especializada en investimentos. Os participantes, é dicir, as persoas que ingresaron diñeiro no fondo, obteñen a súa porcentaxe de investimento o día que queren sacar o seu diñeiro de alí. A rendibilidade dependerá dos resultados da empresa xestora quen estivo investindo ese diñeiro en diversos instrumentos financeiros.

Hai unha serie de pasos que debemos seguir antes de comprar accións
Artigo relacionado:
Como mercar accións

Normalmente, a empresa xestora inviste en cartos (moeda estranxeira ou local), en inmobles ou activos asignados a unha operación (que serían facturas hipotecarias) e en títulos cotizados (bonos, accións, etc.). Ademais de investir o capital, tamén se encarga de levar as contas, controlar a empresa depositaria e facer as publicacións legalmente requiridas. Por outra banda, a empresa depositaria ten como única función custodiar os instrumentos e valores representativos dos investimentos. Ambas empresas deben controlar que se cumpran todas as directrices da normativa de xestión.

En conclusión, os fondos mutuos ou fondos de investimento ofrecen aos aforradores medianos e pequenos a posibilidade de aumentar os seus aforros mediante a participación no mercado de capitais. Fano coa mesma profesionalidade e criterio que os grandes investidores.

Tipos de fondos de investimento segundo o seu rendemento

Existen diferentes tipos de fondos de investimento segundo o seu rendemento

Hai dúas clases diferentes de fondos, dependendo do seu rendemento. En primeiro lugar está o relativo, cuxo rendemento está relacionado cun índice, tamén chamado Benchmark, e conséguese nun tempo determinado. Estes son os fondos de investimento máis tradicionais cuxos investimentos son menos arriscados, pero tamén teñen menos comisións.

No caso da clase absoluta, non hai punto de referencia e o valor do investimento mídese polo seu valor monetario. Os fondos de investimento deste tipo son bastante caros e o participante non sabe en que vai investir. Adoitan empregar todo tipo de técnicas de investimento, como derivados, posicións curtas, etc. que aumentan o risco do investimento.

Actuación relativa

Cando falamos de fondos de investimento de retorno relativo, os participantes teñen coñecemento tanto da área xeográfica onde investirán como do instrumento financeiro, como materias primas, accións, índice bursátil, bonos, etc. Tamén se lles informa cando se toma a decisión de centrarse nun sector específico do mercado, como a tecnoloxía, os productos farmacéuticos, etc. Qué máis, define o valor usando un punto de referencia que normalmente está relacionado cun determinado índice bursátil. O rendemento relativo pódese dividir en dous grupos, dependendo da xestión:

  • Xestión activa: Fondos de investimento tradicionais cuxo custo adoita ser do 2% das comisións do investido.
  • Xestión pasiva: Fondos indexados que replican un índice e cuxo custo rolda o 1% do investimento e o fondo negociado en bolsa (ETF), que tamén utilizan técnicas avanzadas de investimento e o seu custo é o 0,5% do investimento.
Saber investir cartos pode resolver o futuro
Artigo relacionado:
Como investir cartos

Rendemento absoluto

Xeralmente, os rendementos absolutos son xestionados por corredores. Nestes casos, os investidores non saben exactamente en que pretenden investir. Qué máis, as técnicas de investimento que utilizan adoitan ser máis especulativas, aumentando así o risco. Nestes casos hai os seguintes fondos:

  • Hedge Fund ou Hedge Fund: Son fondos para institucións como grandes propiedades ou outros fondos de investimento. As comisións son altas e o risco moi alto, xa que poden endebedarse para realizar investimentos de alto risco, como posicións curtas.
  • Fondos alternativos de xestión: Teñen un retorno elevado, pero o risco tamén é alto.

Cal é o mellor fondo de investimento?

Os fondos mutuos tamén comportan riscos

É moi difícil dicir cal é o mellor fondo de investimento, xa que dependerá da situación de cada persoa. Polo tanto, hai un gran número de tipos diferentes. Pódense clasificar segundo o risco, a vocación de investimento, a área xeográfica ou o tipo de retorno. Non obstante, o máis popular é o de vocación inversora. Dentro desta categoría destacan estes tipos:

  • Fondos de investimento de renda fixa
  • Fondos de investimento de renda variable
  • Fondos de investimento globais
  • Fondos mixtos de investimento
  • antecedentes dos fondos
  • Fondos garantidos
  • Hedge Funds (hedge fund ou fondos de xestión alternativos)
  • Fondos de índice ou fondos de índice
  • Fondo de investimento monetario

Espero que este artigo te axude a comprender o que son os fondos mutuos. Son unha boa alternativa para aqueles que non entenden demasiado o mercado ou que simplemente non teñen tempo para estar ao día, pero que queren poñer o seu diñeiro de todos os xeitos.


Sexa o primeiro en opinar sobre

Deixa o teu comentario

Enderezo de correo electrónico non será publicado. Os campos obrigatorios están marcados con *

*

*

  1. Responsable dos datos: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalidade dos datos: controlar SPAM, xestión de comentarios.
  3. Lexitimación: o seu consentimento
  4. Comunicación dos datos: os datos non serán comunicados a terceiros salvo obrigación legal.
  5. Almacenamento de datos: base de datos aloxada por Occentus Networks (UE)
  6. Dereitos: en calquera momento pode limitar, recuperar e eliminar a súa información.