Que é un depósito bancario

Saber o que é un depósito bancario pode ser moi útil

A pesar de que os depósitos bancarios son ben coñecidos, poucas persoas saben o que realmente implican. Para aclarar as dúbidas que poidan existir, explicarémosllo Que é un depósito bancario.

Neste artigo discutiremos como funcionan os depósitos, onde se poden facer e cales son os tipos máis populares.

Que é un depósito nun banco?

Para entender o que é un depósito bancario, temos que imaxinar que é como un préstamo ao banco

Cando falamos dun depósito bancario, referímonos a un produto de aforro. Basicamente o cliente entrega unha cantidade de diñeiro a un banco ou unha entidade de crédito por un determinado período de tempo. Unha vez transcorrido ese período, a entidade á que entregou o diñeiro devólvelle. Cómpre ter en conta que o cliente non só recupera o diñeiro inicial, senón tamén a remuneración acordada co banco. Existen varios tipos de depósitos bancarios e comentarémolos máis adiante, pero o máis común son os intereses fixos. Tanto o beneficio como a rendibilidade permanecen inalterados ata o final do prazo.

A rendibilidade ofrecida polo banco ou a entidade de crédito con respecto ao diñeiro investido durante un determinado tempo coñécese como TIN (tipo de interese nominal). Normalmente, canto máis longo sexa o prazo acordado, maior será a taxa de interese ofrecida polo banco. En canto á rendibilidade efectiva do depósito, chámase TAE (taxa anual equivalente). Inclúe gastos, comisións e xuros. Isto permite a compra de produtos ofrecidos por diferentes entidades bancarias.

Onde se fai o ingreso?

É moi probable que sexa difícil acudir á sucursal bancaria para depositar cartos de xeito tradicional. Entre o traballo e o horario de oficina, Atopar un oco no noso horario que nos permita deixar algo de diñeiro leva tempo e pode ser tedioso. ás veces. Mesmo coas axencias bancarias desconxestionadas grazas á banca en liña que se creou coa masificación de internet, ir en persoa e esperar a ser visto pode levar moito tempo para as nosas ocupadas vidas.

Hoxe temos ao noso alcance unha ampla gama de transaccións que podemos facer de xeito remoto. Inclúen, por exemplo, transferencias e pagos en liña con tarxeta de crédito.

Pero que facemos se recibimos cartos? Isto é bastante común e é probable que queiramos gardalo de xeito sinxelo, seguro e co menor inconveniente posible nun banco. Por este motivo, hai varias formas que nos permiten perfeccionar o depósito, como a opción de depositar cheques. Deste xeito, non temos que transportar nin cargar grandes cantidades de efectivo, o que pode resultar incómodo para moita xente.

Ademais, Os caixeiros automáticos (caixeiros automáticos multifuncionais) existen desde hai moitos anos. Isto permítelle realizar un gran número de transaccións diferentes, entre as que se atopa a opción de facer depósitos. Dependendo do método que imos escoller, necesitaremos cousas diferentes. Non obstante, o propio caixeiro proporcionaranos todos os instrumentos que necesitaremos. Por suposto, non está mal levar un bolígrafo ou un lapis por se acaso.

Tipos de depósitos bancarios

Hai diferentes tipos de depósitos bancarios

Sen dúbida, o produto de aforro favorito dos españois son os depósitos bancarios. E non é de estrañar, porque o seu funcionamento é moi sinxelo. Como xa explicamos anteriormente, o cliente simplemente ten que entregar cartos a un banco durante un determinado período de tempo. Cando expira ese prazo, o banco devolve o diñeiro investido e os xuros que acordaran inicialmente. Fácil non?

As vantaxes dos depósitos son moi sólidos, especialmente en tempos de problemas. Imos enumerar algúns deles:

  • Teñen unha garantía outorgada por un fondo de garantía de depósitos.
  • Son bastante transparentes.
  • É moi sinxelo contratalos e facer un seguimento máis tarde.
  • Teñen diferentes tipos de horizontes temporais, xa que podemos atopar depósitos a longo, medio e curto prazo.

Ademais, existen diferentes tipos de depósitos bancarios. Só se trata de buscar un que se adapte ás nosas necesidades e obxectivos. A continuación falaremos dos principais depósitos bancarios.

Esixir depósitos bancarios

O depósito bancario máis coñecido é o chamado "baixo demanda". Tamén é o máis líquido e o máis contraído, porque con el podes ter o diñeiro en todo momento. É dicir, non hai ningún período durante o cal non poidamos tocar a cantidade depositada. As contas renumeradas, o aforro e as contas correntes son depósitos á vista na práctica.

Polo xeral, son moi sinxelos e non tes que cumprir moitos requisitos para abrir un. O obxectivo dos depósitos bancarios á vista é actuar como soporte operativo a través do cal se poden realizar diversas operacións, como ingresar unha conta, realizar un pago ou unha transferencia, recibos de domiciliación bancaria ou retirar cartos dun caixeiro automático. Este tipo de depósito dificilmente proporciona rendibilidade, como mínimo.

Regularmente, os depósitos bancarios á vista implican unha recadación de comisións de administración, por descubertos a conta, para transferencias, para mantemento, etc. Non obstante, A maioría dos bancos ofrécenlle ao cliente certas vantaxes ou bonos se a nómina ou unha certa cantidade de recibos bancarios se pagan mediante domiciliación bancaria.

Depósitos bancarios a prazo

A diferenza do anterior, o termo depósito bancario ten un propósito de investimento. Tamén se coñece como depósito a prazo fixo ou como depósito a prazo fixo. A operación é a que explicamos ao comezo deste artigo: o cliente entrega unha cantidade de diñeiro ao banco e recupéraa despois dun determinado período de tempo acordado previamente, xunto cos xuros pactados.

Basicamente é unha especie de préstamo que a persoa lle fai ao banco. A cambio, cobra finalmente un interese que fora acordado previamente. Polo tanto, os depósitos bancarios a prazo sempre teñen unha data de vencemento. Despois desa data, o cliente pode dispor libremente do seu diñeiro.

No caso de que a persoa necesite o diñeiro antes da data acordada, estará obrigado a pagar unha comisión ou penalización por cancelar o depósito Anticipadamente. Non obstante, hai algúns que non cobran ningunha sanción. Sempre hai que mirar isto coidadosamente no contrato.

Hoxe en día, a rendibilidade deste tipo de depósitos é bastante baixa, polo menos en España. Non obstante, podemos acceder de xeito sinxelo e seguro a depósitos europeos que teñen bos rendementos.

Depósitos bancarios con retribución en especie

Tamén hai algúns bancos que Intentan atraer clientes ofrecendo agasallos en vez de cartos. Os agasallos adoitan ser cousas para todos os gustos, como televisores, consolas de xogos, máquinas de cociña, balóns de fútbol, ​​etc. Estes depósitos tamén obrigan ao cliente a manter o diñeiro alí durante o período indicado no contrato. No caso de que queira acceder ao diñeiro antes, terá que pagar unha multa. Normalmente é o equivalente ao prezo do agasallo obtido.

Neste caso, a rendibilidade do depósito non é monetaria, senón unha remuneración en especie, como o seu nome indica. Pero teña coidado, aínda que non recibamos cartos, o agasallo tamén é tributable. Polo tanto, tes que pagar impostos na conta de resultados.

Conta de aforro individual a longo prazo (CIALP)

As contas de aforro individuais a longo prazo, tamén coñecidas como CIALPs, son un tipo de depósito bancario relativamente novo. Naceron en 2015 xunto cun seguro individual de aforro a longo prazo ou SIALP. Como podes imaxinar, foron os bancos os que comercializaron os CIALP e as compañías aseguradoras os que comercializaron os SIALPs. Ambos están destinados a fomentar o aforro a longo prazo para as persoas. De feito, o diñeiro non se pode canxear desas contas ata cinco anos. Por este motivo tamén se lles coñece como "Plan de aforro 5".

Artigo relacionado:
Valen os depósitos a longo prazo?

Este tipo de depósito bancario ten unha vantaxe pero tamén unha desvantaxe. O seu punto forte é que Está exento de tributación cando se realiza a declaración da renda cando pasaron os cinco anos. Non obstante, ten un límite anual de aforro fixado en cinco mil euros para cada contribuínte. Os seguros son individuais e están a nome dunha soa persoa.

Depósitos bancarios a xuros variables

En canto aos depósitos bancarios a xuros variables, son un pouco máis complicados que os anteriores. Nestes casos, o cliente non sabe o interese que vai recibir polo diñeiro que deixa na conta, xa que depende dun índice específico. Normalmente é o Euribor. A maioría dos bancos ofrecen ao aforrador o rendemento do euribor e un diferencial fixo. Así, o cliente só ten garantido o diferencial. Pero incluso iso corre perigo tendo en conta que o Euribor é negativo.

Artigo relacionado:
Por que o Euribor é negativo?

Depósitos estruturados

Finalmente quedámonos con depósitos estruturados. Estes son os máis complexos e están deseñados para persoas que teñen un coñecemento financeiro bastante sólido. Tamén aquí a súa rendibilidade pode depender do euribor, pero tamén doutras accións, como un paquete de accións. Sexa como for, a rendibilidade garantida é moi pequena e depende moito da evolución dos activos. Ademais, estes depósitos teñen moi pouca liquidez.

Artigo relacionado:
Que son os depósitos estruturados?

Agora tócache escoller se queres investir o teu diñeiro nun depósito bancario ou se prefires manexalo ti mesmo na bolsa.


O contido do artigo adhírese aos nosos principios de ética editorial. Para informar dun erro faga clic en aquí.

Sexa o primeiro en opinar sobre

Deixa o teu comentario

Enderezo de correo electrónico non será publicado. Os campos obrigatorios están marcados con *

*

*

  1. Responsable dos datos: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalidade dos datos: controlar SPAM, xestión de comentarios.
  3. Lexitimación: o seu consentimento
  4. Comunicación dos datos: os datos non serán comunicados a terceiros salvo obrigación legal.
  5. Almacenamento de datos: base de datos aloxada por Occentus Networks (UE)
  6. Dereitos: en calquera momento pode limitar, recuperar e eliminar a súa información.